Sozialer Abstieg und Konsum: Auswirkungen finanzieller Verknappung auf das Konsumverhalten

Eva Diana Wendt Sozialer Abstieg und Konsum

GABLER RESEARCH Marketing-Management Herausgegeben von Professor Dr. Christian Belz, Universität St. Gallen Professor Dr. Alfred Kuß, Freie Universität Berlin Professor Dr. Thomas Rudolph, Universität St. Gallen Professor Dr. Torsten Tomczak, Universität St. Gallen

In der Reihe werden Forschungsergebnisse aus unterschiedlichen Teilgebieten des Marketing veröffentlicht, die einen deutlichen Anwendungsbezug haben. Die Arbeiten gelten Fragestellungen aus dem Bereich des operativen und strategischen Marketing und sind zum großen Teil durch die Einbeziehung verhaltenswissenschaftlicher Erkenntnisse sowie eine empirische Vorgehensweise geprägt.

Eva Diana Wendt

Sozialer Abstieg und Konsum Auswirkungen finanzieller Verknappung auf das Konsumverhalten Mit einem Geleitwort von Prof. Dr. Peter Weinberg und Prof. Dr. Alfred Kuß

RESEARCH

Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über abrufbar.

Dissertation Freie Universität Berlin, 2009 D 188

1. Auflage 2010 Alle Rechte vorbehalten © Gabler Verlag | Springer Fachmedien Wiesbaden GmbH 2010 Lektorat: Ute Wrasmann | Anita Wilke Gabler Verlag ist eine Marke von Springer Fachmedien. Springer Fachmedien ist Teil der Fachverlagsgruppe Springer Science+Business Media. www.gabler.de Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlags unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Handelsnamen, Warenbezeichnungen usw. in diesem Werk berechtigt auch ohne besondere Kennzeichnung nicht zu der Annahme, dass solche Namen im Sinne der Warenzeichen- und Markenschutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten wären und daher von jedermann benutzt werden dürften. Umschlaggestaltung: KünkelLopka Medienentwicklung, Heidelberg Gedruckt auf säurefreiem und chlorfrei gebleichtem Papier Printed in Germany ISBN 978-3-8349-2356-1

Geleitwort Eva Wendt beschäftigt sich in ihrer Arbeit mit einem Thema aus dem Gebiet des Konsumentenverhaltens, das einerseits in der wissenschaftlichen Literatur bisher wenig beachtet wurde und andererseits in den letzten Jahren große Aktualität und auch praktische Relevanz erhalten hat. Hintergrund ist der soziale und ökonomische Wandel in der Bundesrepublik Deutschland und in anderen Ländern, der dazu geführt hat, dass nicht nur eine relativ große Zahl von Menschen länger arbeitslos ist, sondern dass vor dem Hintergrund der Arbeitsmarktreformen der vergangenen Jahre längere Arbeitslosigkeit bei den Betroffenen zu erheblicher Verarmung und deswegen auch zu gravierenden Veränderungen des Konsumverhaltens führt. In der Konsumentenforschung ist zwar vereinzelt die Wirkung sozialen und materiellen Aufstiegs auf das Konsumverhalten behandelt worden, die umgekehrte Richtung, der soziale Abstieg, und der damit verbundene Übergang zu verändertem bzw. vermindertem Konsum ist aber bisher – wohl auch vor dem Hintergrund jahrzehntelangen wirtschaftlichen Aufstiegs – kaum betrachtet worden. Lediglich zu einzelnen Aspekten des Verhaltens dauerhaft armer Konsumenten (z.B. „The poor pay more“) finden sich gelegentlich Publikationen. Auch im Blickwinkel der Marketing-Praxis wirft diese Entwicklung relevante Fragen auf. Dazu nur zwei Beispiele: Welche Bereiche des Konsums werden durch sozialen Abstieg stärker oder schwächer betroffen? Wie stark werden langfristig entwickelte Markenbindungen in Frage gestellt oder aufgegeben? Eva Wendt betritt mit ihrer Dissertation wissenschaftliches Neuland und kann eben nur sehr begrenzt an bisherige einschlägige Forschung anknüpfen. Dementsprechend bilden die Entwicklung theoretischer Ansatzpunkte zur Erklärung von Änderungen des Konsumverhaltens beim sozialen Abstieg und eher explorative empirische Untersuchungen zu diesem Phänomen Schwerpunkte der Dissertation. Mit der vorliegenden Arbeit werden Grundlagen für die Untersuchung eines für Gesellschaft und Marketing-Praxis relevanten Aspekts des Konsumentenverhaltens gelegt. Gleichzeitig wird wieder einmal deutlich, dass die Relevanz der Konsumentenforschung nicht auf Anwendungen im Marketing begrenzt ist. Vor diesem Hintergrund wünschen wir der Arbeit von Eva Wendt angemessene Beachtung bei den entsprechenden Adressaten. Peter Weinberg Alfred Kuß

Vorwort Die einem Individuum zur Verfügung stehenden finanziellen Ressourcen besitzen einen hohen individuellen und gesellschaftlichen Stellenwert. So beeinflussen sie nicht nur den gesellschaftlichen Status und das Selbstwertgefühl eines Menschen, sondern auch seine Kaufkraft und damit das Ausmaß an realisierbarer Wahl- und Konsumfreiheit. Angesichts dieser großen Bedeutung finanzieller Ressourcen stellt sich die Frage, wie Menschen auf eine deutliche Verringerung ihrer finanziellen Ressourcen reagieren und wie sich dies auf ihr Konsumverhalten auswirkt. Die vorliegende Arbeit widmet sich dieser angesichts der fortschreitenden Prekarisierung von Erwerbs- und Familienbiographien gesellschaftlich wie auch wissenschaftlich an Relevanz zunehmenden Fragestellung. Diese Arbeit entstand während meiner Tätigkeit als wissenschaftliche Mitarbeiterin der Professoren Dr. Alfred Kuß und Dr. Michael Kleinaltenkamp am MarketingDepartment der Freien Universität Berlin. Sie wurde im Juni 2009 vom Fachbereich Wirtschaftswissenschaft als Dissertation angenommen. An dieser Stelle möchte ich allen Personen, die mich auf unterschiedlichste Art und Weise unterstützt und damit zum Gelingen dieser Dissertation beigetragen haben, herzlich danken. Herrn Prof. Dr. Kuß danke ich für die Betreuung meiner Doktorarbeit. Er gab mir die Freiheit, mich mit einem für die Konsumverhaltensforschung auf den ersten Blick eher untypischen Thema zu beschäftigen. Seinen methodischen Anregungen folgend konnte ich im Laufe der Zeit einen Einblick in eine Vielzahl unterschiedlicher Methoden sowohl quantitativer als auch qualitativer Art gewinnen. Herrn Prof. Dr. Martin Eisend danke ich für sein immer wieder gezeigtes Interesse am Fortschritt meiner Dissertation und seine konstruktiven inhaltlichen Anregungen. Herrn Prof. Dr. Peter Weinberg danke ich für die stetige freundliche Unterstützung und die Übernahme des Zweitgutachtens. Danken möchte ich auch allen im Rahmen dieser Untersuchung interviewten Personen für ihre Gesprächsbereitschaft und Offenheit. Sie haben es mir ermöglicht, mich der Forschungsfrage empirisch zu nähern und einen genaueren Einblick in die Denk- und Verhaltensmuster von finanziell deprivierten Personen zu gewinnen. Mein Dank gilt auch allen meinen Kollegen und Kolleginnen am Lehrstuhl. Ihnen verdanke ich ein angenehmes Arbeitsumfeld und -klima. Für viele Gespräche und freund-

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Vorwort

schaftliche Unterstützung danke ich vor allem Anja Fell, Jana Möller und Franziska Küster. Besonders danken möchte ich Markus Ungruhe, der mich nicht nur praktisch unterstützte, sondern mich immer wieder motivierte und durch seine methodisch wertvollen Anregungen wichtige Impulse für meine Arbeit gab. Wertvolle Unterstützung in allen Phasen meiner Doktorarbeit habe ich auch aus meinem Freundeskreis erfahren dürfen. Mein tief empfundener Dank gilt dabei insbesondere Lara Zscherlich, David Ignatieff, Torsten Wiemken, Mareen Scholl und Julia Freunscht, die mir auch in „Krisen“-Phasen meiner Dissertation beigestanden haben. Ihr jederzeit offenes Ohr für meine größeren und kleineren Probleme, viele intensive Gespräche und ihre aufmunternden Worte halfen mir über Zeiten schwankender Motivation hinweg. Die schöne gemeinsame Zeit mit ihnen verschaffte mir zudem immer wieder den notwendigen Abstand zu meiner Arbeit und damit die Möglichkeit, neue Energie zu schöpfen. Ich danke ihnen für ihre großartige Freundschaft. Mein innigster Dank gilt meinen Eltern Rudolf und Hildegard Wendt, die mir in unvergleichlicher Weise während der gesamten Zeit meines Studiums und meiner Promotion zur Seite standen. Sie haben immer an mich geglaubt und mir nach all ihren Kräften unermüdlich den Rücken gestärkt. Ohne sie hätte ich meinen Weg nicht gehen können und das Ziel, das ich mir gesetzt hatte, nicht erreicht. Ihnen widme ich diese Arbeit und danke ihnen von Herzen. Eva Wendt

Inhaltsverzeichnis

Abbildungsverzeichnis............................................................................................... XIII Tabellenverzeichnis .....................................................................................................XV Abkürzungsverzeichnis.............................................................................................XVII

1

Einleitung................................................................................................................. 1 1.1 Problemstellung und Forschungsfrage........................................................... 1 1.2 Relevanz des Themas........................................................................................ 1 1.3 Aufbau der Arbeit ............................................................................................ 6

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Grundlagen.............................................................................................................. 9 2.1 Konsumverhalten.............................................................................................. 9 2.1.1 Zum Begriff „Konsumverhalten“............................................................. 9 2.1.2 Lebensstandard in der Bundesrepublik Deutschland ............................. 10 2.1.2.1 Realisierter Lebensstandard ...................................................... 10 2.1.2.2 Erstrebter Lebensstandard......................................................... 13 2.1.3 Wohlstands- und Konsumgesellschaft – Merkmale............................... 17 2.1.4 Rolle von Geld und Konsum in der Wohlstandsgesellschaft................. 19 2.1.4.1 Bedeutung finanzieller Ressourcen für das Individuum........... 19 2.1.4.2 Bedeutung und Funktionen von Konsum ................................. 22 2.2 „Sozialer Abstieg“ – definitorische Abgrenzung ......................................... 28 2.2.1 Absolute versus relative Armut/Deprivation ......................................... 29 2.2.2 Objektive versus subjektive Deprivation ............................................... 31 2.2.3 „Sozialer Abstieg“ bzw. „finanzielle Deprivation“ ............................... 32

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Inhaltsverzeichnis

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art) .......................................... 35 3.1 Finanzielle Deprivation – Ursachen und Risikogruppen............................ 35 3.1.1 Grundlegende Erkenntnisse der (dynamischen) Armutsforschung ....... 37 3.1.2 Ursachen finanzieller Deprivation ......................................................... 40 3.2 Auswirkungen erheblicher finanzieller Knappheit (in den USA).............. 46 3.3 Auswirkungen (neuer) finanzieller Verknappung ...................................... 52 3.3.1 Grundlegende Verhaltensreaktionen und materielle Konsequenzen ..... 53 3.3.2 Psychische und soziale Konsequenzen von Armut................................ 57 3.3.3 Prioritätensetzung im Konsumverhalten................................................ 61 3.3.4 Ver- und Überschuldung ........................................................................ 62 3.4 Ableitung des Forschungsproblems .............................................................. 65

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Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise .............. 69 4.1 Quantitative Analyse von Sekundärdaten.................................................... 70 4.1.1 Das Sozio-oekonomische Panel (SOEP)................................................ 71 4.1.2 Spezifika des SOEP, geeignete Items und Vorgehen bei der Analyse .. 72 4.2 Qualitative Datenerhebung und -auswertung.............................................. 76 4.2.1 Qualitative Methodik ............................................................................. 76 4.2.1.1 Qualitativ orientierte Fallanalysen............................................ 77 4.2.1.2 Das problemzentrierte (Leitfaden-)Interview ........................... 80 4.2.2 Zugang zum Feld und Beschreibung der Stichprobe ............................. 84 4.2.3 Datenerhebung und -erfassung............................................................... 88 4.2.4 Datenauswertung.................................................................................... 89 4.2.5 Sicherung der internen Validität ............................................................ 92

5

Ergebnisse der empirischen Untersuchung........................................................ 95 5.1 Ergebnisse der quantitativen Analyse der Daten des SOEP ...................... 95 5.2 Ergebnisse der qualitativen Untersuchung – Darstellung und Interpretation vor dem Hintergrund theoretischer Erklärungsansätze . 101

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5.2.1 Das Anspruchsniveau des Konsumenten (theoretischer Rahmen) ...... 102 5.2.1.1 Wesen und Bedeutung des Anspruchsniveaus........................ 103 5.2.1.2 Determinanten des Anspruchsniveaus .................................... 105 5.2.1.3 Veränderung des Anspruchsniveaus durch Gewöhnung ........ 107 5.2.2 Die kognitiv-transaktionale Stresstheorie (theoretischer Rahmen) ..... 111 5.2.3 Die finanzielle Einbuße als Auslöser von Stress ................................. 115 5.2.4 Emotionale Bewältigung...................................................................... 118 5.2.4.1 „Control of Meaning“ bzw. kognitive Restrukturierung ........ 119 5.2.4.1.1 Kompensation und selektive Ignoranz ........................... 119 5.2.4.1.2 Priorisierung nicht-materieller Lebensziele ................... 121 5.2.4.1.3 Positiver (sozialer) Vergleich......................................... 122 5.2.4.1.3.1 Vergleich mit „ähnlichen“ Personen........................ 124 5.2.4.1.3.2 Sozialer „Abwärtsvergleich“.................................... 126 5.2.4.1.3.3 Distanzierung und Abwertung ................................. 128 5.2.4.2 Eingeständnis der Selbstverantwortlichkeit............................ 130 5.2.4.3 Anspruchsniveaubezogene Bewältigung ................................ 131 5.2.4.3.1 Senkung des konsumbezogenen Anspruchsniveaus ...... 131 5.2.4.3.2 Akzeptanz der temporären Abweichung vom Anspruchsniveau ohne Senkung des Anspruchsniveaus 135 5.2.5 Bewältigung auf der Verhaltensebene ................................................. 139 5.2.5.1 Finanzmanagement ................................................................. 140 5.2.5.1.1 Determinanten und Gestaltungsparameter des Konsumbudgets.............................................................. 140 5.2.5.1.2 Budgetplanung ............................................................... 143 5.2.5.2 Veränderung der Budgetallokation ......................................... 148 5.2.5.2.1 Determinanten der Ausgabenstruktur............................. 148 5.2.5.2.2 Reduzierung von Fixkosten............................................ 151 5.2.5.2.3 Temporäre Aspekte ........................................................ 152 5.2.5.3 Prioritätensetzung bei der Budgetallokation........................... 154 5.2.5.3.1 Eigene Bedürfnisse versus Bedürfnisse der Kinder ....... 154 5.2.5.3.2 Hedonistische Bedürfnisse ............................................. 156 5.2.5.3.3 Mangelnde Relevanz sozial sichtbaren Konsums .......... 158 5.2.5.3.3.1 Ursprüngliche Erwartung ......................................... 158 5.2.5.3.3.2 Ergebnisse ................................................................ 160 5.2.5.3.3.3 Interpretation/Erklärung........................................... 166 5.2.5.4 Rationalisierung des Kaufentscheidungsverhaltens................ 170

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Inhaltsverzeichnis

5.2.5.4.1 Vermeidung von Verlockungen (Selbstkontrolle) ......... 171 5.2.5.4.2 Rationalisierung einzelner geplanter Konsumakte......... 174 5.2.5.4.3 Abweichungen – Aufgabe der Selbstkontrolle .............. 177 5.2.5.5 Veränderung des Kaufverhaltens............................................ 178 5.2.5.5.1 Strategien zur Senkung der Ausgaben ........................... 179 5.2.5.5.2 Determinanten der gewählten Einsparstrategie.............. 181 5.2.5.5.2.1 (Günstigere) Alternativen außerhalb des Marktes ... 182 5.2.5.5.2.2 (Preisgünstigere) Alternativen innerhalb des Marktes..................................................................... 185 5.2.5.5.2.3 Charakteristika des Konsumenten............................ 189 (i) Wissensstand des Konsumenten ..................................... 189 (ii) Werte und Einstellungen ............................................... 190 (iii) Produktinvolvement ..................................................... 191 (iv) Persönlichkeit/individuelle Schamgrenzen................... 194 (v) Konsumvergangenheit und Dauer der Einbuße............. 195 (vi) Restriktionen................................................................. 196 5.2.5.5.2.4 Charakteristika des Produktes .................................. 198 (i) Kaufrisiko und wahrgenommene Produktqualität.......... 199 (ii) Art des primären Produktnutzens .................................. 204 (iii) Produktkategorie und Haushaltsausstattung................. 206 5.2.5.5.2.5 Nicht-monetäre Transaktionskosten ........................ 208 5.2.6 Auswirkungen der Einschränkung auf die Konsumzufriedenheit ....... 211 5.2.7 Auswirkungen der Einschränkung auf die Konsumerfahrung............. 213

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Fazit und Diskussion........................................................................................... 215 6.1 Zusammenfassung der Ergebnisse.............................................................. 215 6.2 Limitationen und Forschungsausblick ....................................................... 221 6.3 Implikationen für die Praxis........................................................................ 224

Inhaltsverzeichnis des Anhangs.................................................................................. 229 Literaturverzeichnis .................................................................................................... 231

Abbildungsverzeichnis Abbildung 1: Angst vor Arbeitslosigkeit....................................................................... 3 Abbildung 2: Differenzen in der Einschätzung der Notwendigkeit einzelner Lebensstandardmerkmale (Anteile "notwendig" in %)....................... 16 Abbildung 3: Zufriedenheit mit Chancen der Teilhabe nach Bevölkerungsgruppen.. 22 Abbildung 4: Armut im Lebenszyklus......................................................................... 37 Abbildung 5: Rentenniveau der Zukunft ..................................................................... 42 Abbildung 6: Bedarfsgewichte Pro-Kopf-Einkommen und Einkommensarmut......... 44 Abbildung 7: Gruppenspezifisches Armutsrisiko nach Erwerbsstatus, Haushaltstyp und Nationalität ................................................................................... 46 Abbildung 8: Einschränkung während der Arbeitslosigkeit........................................ 55 Abbildung 9: Entwicklung der Überschuldung privater Haushalte............................. 63 Abbildung 10: Ausgewählte Auslöser der Überschuldung 2006 ................................ 63 Abbildung 11: Die Entwicklung des Untersuchungsdesigns....................................... 69 Abbildung 12: Ereignisabfolge in einem Anspruchsniveau-Experiment .................. 104 Abbildung 13: Gewohntes und nach der Einbuße realisierbares Konsumniveau ..... 107 Abbildung 14: Entwicklung des Pro-Kopf-Einkommens und des Glücksempfindens in den USA ......................................................... 109 Abbildung 15: Entwicklung des tatsächlichen Einkommens und des benötigten (für notwendig gehaltenen) Einkommens in den USA ..................... 110 Abbildung 16: Die finanzielle Einbuße als Auslöser von Stress............................... 118 Abbildung 17: Arten emotionaler Bewältigung......................................................... 138 Abbildung 18: Wesentliche Determinanten des Konsumbudgets ............................. 141

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Abbildungsverzeichnis

Abbildung 19: Arten problemorientierter Bewältigung ............................................ 179 Abbildung 20: Einsparoptionen bzw. alternative Möglichkeiten der Bedürfnisbefriedigung…………………………………................... 180 Abbildung 21: Das „Awareness Set“ der Einsparoptionen ....................................... 190 Abbildung 22: Charakteristika des Konsumenten als Determinante der gewählten Einsparstrategie/n .............................................................................. 198 Abbildung 23: Charakteristika des Produktes als Determinante der gewählten Einsparstrategie/n .............................................................................. 198 Abbildung 24: Transaktionskosten als Determinante der gewählten Einsparstrategie/n .............................................................................. 211 Abbildung 25: Zentrale Ergebnisse zu den Auswirkungen der finanziellen Einbuße im Überblick...................................................................................... 217 Abbildung 26: Determinanten der gewählten Einsparsstrategie/n im Überblick ...... 219

Tabellenverzeichnis Tabelle 1: Was sich die Deutschen leisten können und was nicht (in %) ................... 12 Tabelle 2: Die Einschätzung der Notwendigkeiten für einen angemessenen Lebensstandard in Ost- und Westdeutschland (in %) ................................. 15 Tabelle 3: Wichtigkeit einzelner Bereiche in verschiedenen Bevölkerungsgruppen Ost- und Westdeutschlands ......................................................................... 20 Tabelle 4: Armutsbilder im Wandel ............................................................................ 36 Tabelle 5: Mittlerer Belastungswert kritischer Lebensereignisse.............................. 111 Tabelle 6: Strategien der Stressbewältigung.............................................................. 114 Tabelle 7: Belege für die mangelnde „soziale“ Bedeutung von Konsum ................. 163

Abkürzungsverzeichnis ALG II

Arbeitslosengeld II

ALLBUS

Allgemeine Bevölkerungsumfrage der Sozialwissenschaften

BMFSFJ

Bundesministerium für Familie, Senioren, Frauen und Jugend

BMI

Bundesministerium des Inneren

DIW

Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung

dpa

Deutsche Presseagentur

EVS

Einkommens- und Verbrauchsstichprobe

FMCG

Fast Moving Consumer Goods

GfK

Gesellschaft für Konsumforschung

IAQ

Institut für Arbeit und Qualifikation (IAQ)

i.d.R.

in der Regel

OECD

Organisation for Economic Cooperation and Development (Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung)

u.U.

unter Umständen

SCHUFA

Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung

SOEP

Sozio-oekonomisches Panel

Vorbemerkung Zur sprachlichen Vereinfachung und zur Erleichterung des Leseflusses wird in der vorliegenden Arbeit in der Regel die männliche Form zur Bezeichnung von Personen verwendet, womit jedoch stets beide Geschlechter gemeint sind.

1 Einleitung 1.1 Problemstellung und Forschungsfrage Das Individuum befriedigt viele seiner Bedürfnisse durch den Kauf und Konsum von Gütern und Dienstleistungen. Als Voraussetzung einer solchen über den Markt vollzogenen Bedürfnisbefriedigung und damit als wesentliche Determinante von Konsumentscheidungen gelten die finanziellen Ressourcen, über die ein Konsument verfügt. Finanzielle Ressourcen als „unabdingbare Voraussetzung für den Konsum“ (Hauser, S. 12) sind damit die Basis von Wahl- bzw. Konsumfreiheit (Bauman 2005, S. 31) und damit selbstbestimmter Teilhabe an der Wohlstandsgesellschaft (Schulze 1997, S. 283). Sie determinieren das Ausmaß des „persönlichen Möglichkeitsraums“ (Schulze 1997, S. 263). Was geschieht nun, wenn die finanziellen Ressourcen des Konsumenten knapper werden? Thema dieser Untersuchung sollen die Auswirkungen „sozialen Abstiegs“, verstanden als spürbare Verknappung der finanziellen Ressourcen, auf das Konsumverhalten sein. „Spürbar“ ist eine Verknappung der finanziellen Ressourcen dann, wenn sie so stark ist, dass sie eine Einschränkung der Konsummöglichkeiten zur Folge hat, der Konsument also eine Verschlechterung, sprich relative Deprivation („Mangelerfahrung“), seiner materiellen Situation erlebt. Erforscht werden soll, wie Konsumenten auf emotionaler und Verhaltensebene auf die Einschränkung ihrer Konsum- und Wahlfreiheit reagieren, welche Bewältigungsstrategien sie entwickeln und durch welche Faktoren diese beeinflusst werden. Möglicherweise lassen sich hier unterschiedliche Typen von Bewältigungsmustern ausfindig machen.

1.2 Relevanz des Themas Die Verknappung finanzieller Ressourcen und deren Auswirkungen ist eine Thematik, die nicht nur aus gesellschaftlicher, sondern auch aus marketingtheoretischer und -praktischer Perspektive zunehmend an Relevanz gewinnt. Das liegt in erster Linie daran, dass tendenziell immer mehr Menschen – zunehmend auch höherer gesellschaftlicher Schichten – zumindest mit einer temporären Verschlechterung ihrer finanziellen Situation konfrontiert bzw. davon bedroht sind (Gahleitner 1996; Klocke/ Hurrelmann 2001, S. 11; Leibfried et al. 1995, S. 12; Zwick 1994, S. 10). Dies spiegelt

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Einleitung

sich auch in dem in den letzten Jahren gestiegenen Anteil der von sogenannter Einkommensarmut betroffenen Bevölkerung an der Gesamtbevölkerung wider (Buhr 2004, S. 10). Als „armutsgefährdet“ gelten Personen, deren Einkommen weniger als 60% des Mittelwerts (Median) des Äquivalenzeinkommens1 beträgt. Dementsprechend wird der Anteil der Personen mit einem Äquivalenzeinkommen unterhalb dieser Armutsrisikogrenze an der Gesamtbevölkerung, als Armutsgefährdungs- bzw. Armutsrisikoquote definiert (Schlichting/Reinbach 2007, S. 523). Die Armutsgefährdungsquote in Deutschland lag nach Angaben des Statistischen Bundesamtes im Jahr 2005 bei 13% (dpa 2008). Gleichzeitig wächst die (am Gini-Koeffizienten gemessene) Spreizung zwischen Arm und Reich (Wiswede 2007, S. 168). Gegenstand dieser Untersuchung sind die Auswirkungen spürbarer finanzieller Verknappung auf das Konsumverhalten. Ein solcher sozialer Abstieg bedeutet, wie klarzustellen ist, für die Betroffenen nicht zwangsläufig einen Abstieg in die Armut, dennoch spiegelt sich in der Zunahme von einkommensarmen Haushalten das gestiegene Risiko eines finanziellen Abstiegs wider. Auch die Angst vor Arbeitslosigkeit kann als wichtiger Indikator für die Verunsicherung vieler Menschen und die Antizipation eines bevorstehenden sozialen Abstiegs herangezogen werden. Diese Angst hat bei allen Bevölkerungsschichten seit Ende der 1980er Jahre deutlich zugenommen. Die stärkste relative Zunahme der Angst vor Arbeitslosigkeit seit den 1980er Jahren haben die Mittel- und Oberschicht zu verzeichnen (siehe Abbildung 1). Bei einer von dem Sozialwissenschaftler Heitmeyer durchgeführten Befragung, deren Ergebnisse im Jahr 2007 veröffentlicht wurden, äußerten 51% der Befragten, seit der Umsetzung des Hartz IV-Konzeptes durch das Vierte Gesetz für moderne Dienstleistungen am Arbeitsmarkt (BGBl. I 2003, S. 2954), das die Arbeitslosenhilfe und Sozialhilfe (Hilfe zum Lebensunterhalt) zum Arbeitslosengeld II zusammenführte, Angst vor einem sozialen Abstieg zu haben. Laut dieser Studie fürchten große Teile der Unterschicht, 40% der Mittelschicht und 25% der in gehobenen Positionen Beschäftigten die Arbeitslosigkeit (Schlicht 2007).

1

Zur Berechung des „bedarfsgewichteten Äquivalenzeinkommens“ wird das tatsächlich erzielte Haushaltseinkommen (einschließlich Sozialtransfers) nach einem Gewichtungsschlüssel auf die Haushaltsmitglieder verteilt. Danach galt im Jahr 2005 eine alleinlebende Person, deren Monatseinkommen unter 781 Euro lag, als armutsgefährdet (o.V. 2008a).

Relevanz des Themas

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Abbildung 1: Angst vor Arbeitslosigkeit

Quelle: eigene Darstellung nach Böhnke (2005, S. 35), Datenbasis: Wohlfahrtssurvey 1988, 1998, Allbus 2004

Auch eine ebenfalls im Jahr 2007 vom Meinungsforschungsinstitut Emnid im Auftrag des Versicherungskonzerns ARAG durchgeführte Umfrage zeigt, dass auch die obere „Mittelschicht“ zunehmend den sozialen Abstieg fürchtet. 89,7% der 1018 Befragten äußern Angst vor einem sozialen Abstieg. Das gilt insbesondere für die Berufsgruppe der leitenden Angestellten und Beamten (o.V. 2007b). Die geäußerte Angst vor dem Abstieg ist vielfach nicht unbegründet. Tatsächlich lässt sich eine Tendenz zur sogenannten „Abwärtsmobilität“ ausmachen. Die Mittelschicht schrumpft und „ihre Vertreter steigen eher ab als auf“ (Grigat 2008, S. 678). Selbst Spitzen-Verdiener sind vor dem Abstieg nicht gefeit. So hat das Abstiegsrisiko auch bei den reichsten 7% der deutschen Bevölkerung zugenommen. Im Zeitraum von 1998 bis 2001 rutschten 44% der reichsten Haushalte Deutschlands (Haushalte mit einem Einkommen oberhalb des doppelten Durchschnittseinkommens) in niedrigere Einkommensklassen ab. Im Zeitraum von 1995 bis 1998 hatte der Anteil dieser Absteiger noch bei nur 34 Prozent gelegen (Schmid 2002). Warum ist diese Entwicklung aus gesellschaftlicher Perspektive relevant? Die Bekämpfung von Armut zählt zu den wichtigsten Aufgaben des Sozialstaats Deutschland. Ableiten lässt sich dies aus dem Sozialstaatsgebot des Grundgesetzes (Artikel 20 Abs.

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Einleitung

1), wonach eine Verantwortung des Staates für eine Gewährleistung eines sozialen Existenzminimums und die Sicherstellung sozialer Teilhabemöglichkeiten für alle Bevölkerungskreise besteht. Die Erfüllung dieser Aufgabe wird angesichts der Zunahme der Anzahl unterstützungsbedürftiger Personen immer schwerer zu bewältigen sein. Aus sozialpolitischer Perspektive werden oft weniger die finanzielle Knappheit als solche, sondern vielmehr die damit verbundenen negativen sozialen Konsequenzen als Problem wahrgenommen. Sowohl das Auftreten sozialer Exklusion (Buhr 2004, S. 16 f.; Kronauer 2002) als auch eine misslingende Sozialisation bei Kindern (Klocke/ Hurrelmann 2001, S. 10; Neuberger 1997, S. 97 und 110-115) oder auch Jugendkriminalität (Stephens/Hill 1994) werden nicht selten – zumindest in Teilen – auf einen Mangel an finanziellen Ressourcen zurückgeführt. Auch darüber, ob bzw. inwieweit ökonomische Zwänge und die Unzufriedenheit mit der persönlichen finanziellen Situation sozial deviantes Verhalten (Schwarzarbeit, Leistungsmissbrauch, [Sozial-]Versicherungsbetrug etc.) auslösen können, wird von einigen Wissenschaftlern diskutiert (Lamnek/Luedtke 1999, S. 40 ff.). Aus sozialpolitischer Perspektive sind aber nicht nur die sozialen, sondern auch die konkreten materiellen Auswirkungen einer finanziellen Verknappung von Interesse. So sollte angesichts der nach wie vor kontroversen Diskussion über die adäquate Berechnung und Festlegung der notwendigen Höhe staatlicher Transferleistungen (wie beispielsweise des Hartz IV-Satzes) (Beikler 2008; Kneist 2007) evaluiert werden, wie ein angemessener Lebensstandard zu definieren ist und welche finanziellen Ressourcen hierfür erforderlich sind. Dementsprechend werden Forderungen laut, bei der Evaluation der Wirksamkeit von sozialpolitischen Maßnahmen, die auf eine Partizipation der Betroffenen am gesellschaftlichen Wohlstand abzielen, nicht nur das nominale Einkommen, sondern auch dessen Verwendung (und damit reale Konsummuster) stärker als Beurteilungskriterium einzubeziehen (Bögenhold/Fachinger 2005, S. 11). Dies setzt eine intensivere wissenschaftliche Auseinandersetzung mit der durch Zwänge und subjektive Präferenzsysteme geprägten realen Einkommensverwendung voraus (Bögenhold/ Fachinger 2005, S. 19). Zentraler Gegenstand dieser Untersuchung ist die marketingtheoretische und -praktische Seite der skizzierten Entwicklung. Die Einkommensverwendung unter restriktiveren Bedingungen liegt auch im Erkenntnisinteresse der Marketingwissenschaft. Aus marketingtheoretischer Perspektive ist die Auseinandersetzung mit den Wirkungen finanzieller Verknappung von Interesse, weil Wesen und Einflussfaktoren des Kauf- und Konsumverhaltens wesentliches Erkenntnisobjekt der interdisziplinär

Relevanz des Themas

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ausgerichteten Konsumverhaltensforschung darstellen. Daher erstaunt, dass der konkrete Einfluss finanzieller Ressourcen in der Marketingwissenschaft eher vernachlässigt wird. Als Determinante des Konsumverhaltens werden finanzielle Ressourcen eher in indirekter Form und aus einer statischen Perspektive berücksichtigt, z.B. in Klassen- und Schichtmodellen. Abgesehen davon, dass das Maß der finanziellen Ressourcen in der Regel nur eine von mehreren Dimensionen innerhalb einer derartigen sozialen Kategorisierung darstellt, wird die Aussagekraft entsprechender Modelle ohnehin zunehmend in Frage gestellt (näher dazu u.a.Wiswede 2000, S. 38). In direkterer Form werden finanzielle Ressourcen als Einkommen in makro- bzw. mikroökonomischen Theorien der Haushaltsnachfrage berücksichtigt (Felderer/Homburg 1999; Hardes et al. 1998). Allerdings bleibt die Aussagekraft dieser Ansätze bezogen auf das tatsächliche Konsumverhalten aufgrund ihrer von der Komplexität der Realität abstrahierenden Annahmen ebenfalls eher beschränkt. Bezüglich der psychischen Auswirkungen von Einkommenseinbußen auf Konsumenten und deren Verhaltensreaktionen existieren nach alldem bisher nur wenige Erkenntnisse. Erste Ansatzpunkte zur Untersuchung dieser Thematik lassen sich vor allem in Studien finden, die unter dem Rahmenthema „Low-Income“ bzw. „Poor Consumer“ (Caplovitz 1967; Hill 1991; Hill 2001; Hill 2002; Hill/Stamey 1990; Hill/Stephens 1997) durchgeführt wurden. Nicht nur aus marketingtheoretischer, sondern folgerichtig auch aus marketingpraktischer Perspektive stellt die Ressourcenverknappung beim Konsumenten ein wichtiges Thema dar. In Zeiten zunehmenden Wettbewerbsdrucks können marktorientierte Unternehmen es sich nicht erlauben, die Bedürfnisse und Probleme einer immer größer – und in ihrer Zusammensetzung immer heterogener – werdenden Gruppe von Konsumenten zu vernachlässigen. Bezogen auf das einzelne Unternehmen stellt sich hier die Frage, inwieweit Kauf- und Konsumentscheidungen bezüglich der eigenen angebotenen Produkte durch finanzielle Einbußen, die Konsumenten erfahren, tangiert werden. Für die Unternehmenspraxis sind unter anderem folgende Fragen von Interesse: Hat eine Einkommenseinbuße Auswirkungen auf das Produkt- und Markenwahlverhalten, wenn ja, welche? Werden Konsumgewohnheiten aufgebrochen? In welchen Bereichen wird eher eingespart, in welchen weniger? Verändern sich die individuellen Präferenzen in gegenständlicher und zeitlicher Hinsicht? Verändert sich das Anspruchsniveau hinsichtlich der Preis- und/oder der Qualitätserwartungen? Spielt die soziale Sichtbarkeit von Konsum hier eine Rolle? Möglicherweise ergeben sich aus den Antworten auf diese Fragen wichtige Impulse für den Marketingmix und insbesondere die Gestaltung der Preis- und Konditionenpolitik.

6

Einleitung

1.3 Aufbau der Arbeit Finanzielle Ressourcen bestimmen über die Art und das Ausmaß der Bedürfnisbefriedigung, die der Konsument durch Erwerb und Konsum von über den Markt vermittelten Gütern und Dienstleistungen realisieren kann. Die vorliegende Untersuchung beschäftigt sich mit den Auswirkungen einer durch sozialen Abstieg bedingten Schmälerung verfügbarer materieller Ressourcen auf das Konsumverhalten. Nach dem einleitenden Problemaufriss und der Skizzierung der Forschungsfrage (Kapitel 1) bedarf es zunächst einer Erläuterung der für die Arbeit grundlegenden Begrifflichkeiten. Dieser Erläuterung ist das zweite Kapitel gewidmet (Kapitel 2). Es beginnt mit einer Heranführung an das Konsumverhalten. Dabei wird zunächst dargelegt, dass die deutsche Gesellschaft eine Wohlstands- bzw. Konsumgesellschaft ist, in der große Teile der Bevölkerung einen hohen Lebensstandard realisieren können (Böhnke/Delhey 1999, S. 13). Vor diesem Hintergrund gilt es sodann, die Bedeutung von Geld und Konsum in der deutschen Gesellschaft zu erörtern und herauszustellen, welche Funktionen Konsum in einer konsumgesellschaftlich geprägten Gesellschaft aus der Sicht des Konsumenten erfüllen muss. Im zweiten Teil des Kapitels wird das Phänomen des sozialen Abstiegs bzw. finanzieller Deprivation näher beleuchtet. Vor dem Hintergrund der in der Wissenschaft vorhandenen Armutsdefinitionen wird der Begriff der finanziellen Deprivation im Sinne der Forschungsfrage definiert und abgegrenzt. Im darauffolgenden dritten Kapitel (Kapitel 3) wird der aktuelle Forschungsstand zum Problem der Bewältigung finanzieller Deprivation durch den Konsumenten dargestellt. Zunächst sollen – basierend auf Erkenntnissen der deutschen Armutsforschung2 – mögliche Ursachen finanzieller Verknappung erörtert und Risikogruppen identifiziert werden. Dann sollen Forschungsergebnisse aus der amerikanischen „Low-Income Consumer“-Literatur vorgestellt werden. Diese Erkenntnisse beziehen sich in erster Linie auf „dauerhaft“ – und nicht neuerdings und fortschreitend – deprivierte Menschen und deren Bewältigungsstrategien, lassen sich aber unter Umständen in begrenztem Maße auf den hier anvisierten Personenkreis übertragen. Anschließend sollen empirische Erkenntnisse der – überwiegend deutschen – Forschung zu finanzieller Verknappung dargestellt werden. Letztlich sollen Forschungsdefizite herausgearbeitet und

2

(Berger 1990; Berger 1994; Berger 1996; Buhr 1995; Buhr 2004; Hauser 2005; Leibfried et al. 1995; Zwick 1994).

Aufbau der Arbeit

7

daraus die konkrete Forschungsaufgabe dieser Untersuchung und Fragestellungen für ihren empirischen Teil abgeleitet werden. Das vierte Kapitel (Kapitel 4) dient der Hinleitung zum empirischen Teil der Untersuchung. Hier wird die methodische Herangehensweise vorgestellt und begründet. Zur Beantwortung der Forschungsfrage soll zum einen vorhandenes Datenmaterial einer Sekundäranalyse unterzogen werden. Zum anderen soll – aufgrund der bisher mangelnden Erforschung des Themas – mit Hilfe einer qualitativen Methode ein vertiefter Einblick in das Konsumverhalten von Menschen, die mit einer erheblichen finanziellen Einbuße konfrontiert (gewesen) sind, gewonnen werden. Um den Forschungsprozess nachvollziehbar zu machen, erfolgt eine detaillierte Darstellung der wesentlichen Charakteristika der gewählten Methode und der konkreten Vorgehensweise bei der empirischen Datenerhebung und -auswertung. Im fünften Kapitel (Kapitel 5) werden die Ergebnisse der empirischen Untersuchung vorgestellt. Die gewonnenen Erkenntnisse werden vor dem Hintergrund geeignet erscheinender theoretischer Ansätze dargestellt, interpretiert und diskutiert. Zunächst werden dazu die die Interpretation im wesentlichen leitenden theoretischen Ansätze, die kognitiv-transaktionale Stresstheorie (Lazarus/Folkman 1984) und die Theorie des Anspruchniveaus (Lewin et al. 1944; Simon 1957) erörtert. Dann folgt die ausführliche Darstellung der auf emotionaler und Verhaltensebene von Konsumenten vollzogenen und empirisch identifizierten Reaktionen bei der Bewältigung eines sozialen Abstiegs. Die Untersuchung endet mit dem Fazit (Kapitel 6). Hier erfolgt eine zusammenfassende Darstellung der gewonnenen Erkenntnisse. Des weiteren werden die Grenzen der vorliegenden Untersuchung und auch Ansatzpunkte für die zukünftige Forschung aufgezeigt sowie einige Implikationen für die Unternehmenspraxis herausgearbeitet.

2 Grundlagen 2.1 Konsumverhalten 2.1.1 Zum Begriff „Konsumverhalten“ Im Fokus dieser Arbeit steht das Konsumverhalten. Das Konsumverhalten stellt das zentrale Erkenntnisobjekt der in der Marketingwissenschaft verankerten Konsumentenforschung dar. Diese verfolgt das Ziel, das Verhalten der Konsumenten zu erklären, das heißt, „Gesetzmäßigkeiten über das Verhalten zu formulieren und zu prüfen sowie an die Praxis weiterzugeben“ (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 10). Wesentliches Merkmal der Konsumverhaltensforschung ist ihre interdisziplinäre Ausrichtung. Dabei integriert sie als Forschungsdisziplin nicht nur Erkenntnisse anderer verhaltenswissenschaftlicher Disziplinen (Psychologie, Sozialpsychologie, Soziologie, etc.), sondern nutzt diese auch als Ausgangbasis eigener Forschung (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 10 ff.). Generell beschreibt der Begriff „Konsumentenverhalten“ das Verhalten von Einzelpersonen oder privaten Haushalten beim Kauf und Konsum von wirtschaftlichen Gütern oder Dienstleistungen (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 4). Der Konsum stellt einen Prozess dar, bei dem sich folgende – aufeinanderfolgende – Phasen unterscheiden lassen: Entstehung von Bedürfnissen; Aktivitäten der Informationssuche, -verarbeitung und Entscheidungsfindung; Nutzung bzw. Verbrauch von Gütern und deren Entsorgung (Wiswede 2007, S. 328). Dem Konsum werden außerdem alle Gefühle und Verhaltensweisen zugerechnet, die der Konsument bezogen auf die jeweiligen Güter und Dienstleistungen entwickelt (Schneider 2000, S. 12). Als wesentliche Determinanten des Konsumverhaltens werden kulturelle Einflussfaktoren (wie Werte, Normen, Trends, Subkulturen und Schichtzugehörigkeit), soziale Determinanten (wie Bezugsgruppen, Familie, Lebensphasen und -lagen), Persönlichkeitsmerkmale, externe Einflüsse (wie Werbung, Medien), situative Einflüsse (wie z.B. physische und soziale Umgebung) und soziodemographische und materielle Determinanten (z.B. Einkommen) betrachtet (siehe z.B. Kuß/Tomczak 2007). Eine zentrale Rolle in der Konsumentenforschung spielt das Entscheidungsverhalten des Konsumenten. Der Konsument muss täglich eine Vielzahl ökonomischer Entscheidungen treffen (Karlsson et al. 2004). Beispielsweise muss er Einkaufsprioritäten festlegen und Entscheidungen darüber treffen, ob und gegebenenfalls aus welchen

10

Grundlagen

Gründen (z.B. mangelnde Liquidität oder Zögern, einen weiteren Kredit aufzunehmen etc.) er eine unmittelbare Bedürfnisbefriedigung aufschiebt (Fitzmaurice/Comegys 2006, S. 288). Generell muss er entscheiden, welche Güter und Dienstleistungen er wo, wann, wie und in welcher Qualität und Quantität kauft. Dieser Untersuchung soll ein solches entscheidungsfokussiertes Verständnis des Konsumverhaltens zugrunde gelegt werden.

2.1.2 Lebensstandard in der Bundesrepublik Deutschland Die Rahmenbedingungen des Konsums haben sich in Deutschland in den letzten 150 Jahren deutlich verändert. Wirtschaftlicher Fortschritt verbunden mit starken Produktivitätssteigerungen und sozialstrukturellen Veränderungen haben zu einer Steigerung des gesellschaftlichen Wohlstandes geführt (Bögenhold/Fachinger 2005, S. 14). Die Gesellschaft Deutschlands gilt heute als Wohlstandsgesellschaft (Böhnke/Delhey 1999, S. 3), in der ein Großteil der Bevölkerung materielle Bedürfnisse weit über dem Existenzminimum realisieren kann (Duden 2004). Dies manifestiert sich im allgemeinen Lebensstandard der deutschen Bevölkerung. Der Lebensstandard drückt sich allgemein in der Gesamtheit der Güter und Dienstleistungen aus, die einem Individuum zu Verfügung stehen. Dabei kann es sich grundsätzlich sowohl um Marktgüter als auch um öffentliche Güter handeln (Böhnke/Delhey 1999, S. 11). Bolte (1990, S. 37) sieht den Lebensstandard demgemäß u.a. bestimmt durch die einem Menschen „verfügbaren Konsumgüter, die ihm zugänglichen Infrastruktureinrichtungen (Verkehrsmittel, Schulen, Theater, Sporteinrichtungen usw.), seine Wohnverhältnisse und Wohnumwelt (...) sowie den Grad sozialer Versorgung und Absicherung“. Andreß/Lipsmeier (1999, S. 5) fassen den Begriff noch weiter und unterscheiden folgende Dimensionen des Lebensstandards: individuelle und haushaltbezogene Ressourcen, nicht-monetäre Ressourcen (soziale Netzwerke), öffentliche und private Infrastruktur (Markt, Staat).

2.1.2.1 Realisierter Lebensstandard Erhebungen wie der Wohlfahrtssurvey und das Sozio-oekonomische Panel (SOEP) geben Aufschluss über den in Deutschland realisierten Lebensstandard. Im Wohlfahrtssurvey, der als bewährtes Instrument der Sozialberichterstattung zur repräsenta-

Konsumverhalten

11

tiven Erfassung der objektiven und subjektiv wahrgenommenen Lebensbedingungen in Deutschland eingesetzt wird (Böhnke/Delhey 1999, S. 6), wird der Lebensstandard beispielsweise im Jahr 1998 anhand einer 22 Items umfassenden Liste abgefragt (siehe Tabelle 1). Erfasst wird der Besitz bestimmter Konsumgüter und Haushaltsausstattungen bzw. die Ausübung bestimmter Aktivitäten der finanziellen Vorsorge. Alle abgefragten Items sind Güter, die über den Markt erworben werden und damit finanzielle Ressourcen der Befragten voraussetzen. Der jeweilige Anteil der Personen, die sich die abgefragten Dinge und Aktivitäten leisten können („habe ich/tue ich“) (siehe Tabelle 1), belegen, dass sowohl in West- als auch Ostdeutschland große Teile der Bevölkerung in der Lage sind, einen hohen Lebensstandard zu realisieren. So können sich fast alle Befragten Dinge wie z.B. Innenbad, Fernseher, Telefon und Waschmaschine leisten. Zu den Dingen, die weniger als 50% der Befragten haben oder tun, gehören der monatliche Restaurantbesuch, die private Altersvorsorge und der Computer. Am wenigsten verbreitet ist die zusätzliche private Krankenversicherung (Böhnke/ Delhey 1999, S. 13). Dabei geben nur wenige Personen – maximal ein Viertel der Befragten in Westdeutschland – einen Mangel an finanziellen Ressourcen als Grund für das Fehlen einer Sache oder das Nichtausüben einer Aktivität an. Das bedeutet: „Ein überwiegender Teil könnte sich die Annehmlichkeiten leisten, tut dies aber nicht – sei es aus Fragen der Lebensführung, des Lebensstils oder schlicht und ergreifend, weil kein Bedarf gesehen wird“ (Böhnke/Delhey 1999, S. 15). In Ostdeutschland sieht es ähnlich aus, auch wenn hier der Anteil derer, die für kostspieligere Dinge, die eines permanenten Einkommensüberschusses bedürfen, wie z.B. private Altersvorsorge, zusätzliche private Krankenversicherung, das Sparen von mindestens 100 Mark im Monat etc., keine Mittel haben, etwas größer ist (Böhnke/Delhey 1999, S. 15). Auch eine von Andreß et al. (2004) durchgeführte Studie auf der Basis des SOEP zeigt, dass die überwiegende Mehrheit der Deutschen sich alle elf im SOEP 2003 erfassten „Lebensstandardmerkmale“ leisten kann (Andreß et al. 2004, S. 19). Ursache für das Fehlen einer Sache oder Aktivität sind auch hier häufig nicht finanzielle Gründe, sondern individuell unterschiedliche Präferenzen (Andreß et al. 2004, S. 14). Am ehesten aufgrund finanzieller Restriktionen nicht möglich sind Dinge, die nicht zum notwendigen Grundbedarf zählen und einen größeren finanziellen Aufwand voraussetzen, wie beispielsweise Urlaub, die Bildung finanzieller Rücklagen oder die Anschaffung neuer Möbel. Der Grundbedarf ist selten aus finanziellen Gründen bedroht (Andreß et al. 2004, S. 16).

12

Grundlagen

Tabelle 1: Was sich die Deutschen leisten können und was nicht (in %) Westdeutschland „Habe ich/ tue ich“

„Kann ich mir nicht leisten“

Ostdeutschland „Habe ich/ tue ich“

„Habe ich nicht aus anderen Gründen“

„Kann ich mir nicht leisten“

„Habe ich nicht aus anderen Gründen“

WC oder Bad in der Wohnung

99

1

1

97

1

2

Fernseher

99

0

1

98

0

1

Telefon

98

2

1

95

2

3

Waschmaschine

96

2

1

95

1

4

Eine warme Mahlzeit am Tag

96

1

3

95

1

4

Eigenes Zimmer für jedes HH-Mitglied

89

7

5

85

6

8

Garten, Balkon oder Terrasse

87

4

10

76

5

19

Stereoanlage

80

6

14

71

7

23

Auto

79

8

12

75

11

14

Videorekorder

73

6

21

69

7

25

Mind. 100 DM/ Monat sparen können

71

19

10

62

30

8

Zeitungsabonnement

68

7

25

68

8

24

Einwöchige Urlaubsreise im Jahr

68

16

17

60

21

20

Regelm. neue Kleidung kaufen können

64

15

20

54

23

23

Geschirrspülmaschine

60

10

30

33

18

49

Zahnbehandlung jederzeit möglich

61

21

17

62

23

15

Freunde zum Essen einladen

55

11

35

41

16

42

Abgenutzte Möbel durch neue ersetzen

51

18

30

41

29

30

Restaurantbesuch einmal im Monat

48

17

35

33

23

44

Private Altersvorsorge

44

25

31

29

35

36

Computer (PC)

43

10

46

35

14

51

Zusätzliche private Krankenversicherung

29

26

44

15

37

49

Die Frage im Wohlfahrtssurvey 1998 lautet: „Wenn Sie an sich selbst denken, was von dieser Liste haben bzw. tun Sie, was davon haben bzw. tun Sie nicht, weil Sie es sich nicht leisten können, was davon haben bzw. tun Sie aus anderen Gründen nicht?“

Quelle: eigene Darstellung nach Böhnke/Delhey (1999, S. 14), Datenbasis: Wohlfahrts survey 1998

Konsumverhalten

13

Der hohe Lebensstandard spiegelt sich auch in der Ausgabenstruktur der privaten Haushalte wieder. Während die Ausgaben eines privaten Haushalts allein für Nahrungs- und Genussmittel im Jahr 1950 noch 43% seines Konsumbudgets ausmachten, sind es im Jahr 2000 weniger als 19%. Auch die Ausgaben für Kleidung und Schuhe haben sich in diesem Zeitraum halbiert. An dieser Veränderung der Ausgabenstruktur zeigt sich der durch Einkommenssteigerungen (gesamtgesellschaftlich) gewachsene Wohlstand sehr deutlich. Durch die Reduzierung der Ausgaben für den lebensnotwendigen Bedarf (Grundbedürfnisse) hat sich der Ausgabenspielraum der Konsumenten für weniger notwendige Güter erhöht (Schmidt 2000, S. 240). Auch aktuellere Erhebungen wie die Einkommens- und Verbrauchsstichprobe (EVS) 1998 und 2003 zur Ausgabenstruktur privater Haushalte in Deutschland weisen daraufhin, dass die Grundbedürfnisse tendenziell mit immer weniger finanziellen Mitteln befriedigt werden können. So machten im Jahr 2003 die Ausgaben zur Deckung der Grundbedürfnisse wie Ernährung, Kleidung und Wohnen einen Anteil an den Konsumausgaben von 51,0% im Westen und 51,2% im Osten aus (1998: 51,7% und 51,5%) (Datenreport 2006, S. 117).

2.1.2.2 Erstrebter Lebensstandard In Deutschland ist nicht nur der faktisch realisierte Lebensstandard hoch, sondern auch die Vorstellungen hinsichtlich des als angemessen empfundenen (Mindest-)Lebensstandards. Piachaud (1992) führt dies unter anderem auf eine durch den gesellschaftlichen Strukturwandel und technologische Entwicklungen (z.B. Verbesserung der Transportmöglichkeiten, Fortentwicklung der Informationstechnologien) verursachte Veränderung der Bedarfe zurück. Parallel zu dieser Entwicklung verändern sich auch die gesellschaftlichen Vorstellungen darüber, welche Güter als lebensnotwendig betrachtet werden. So sind etwa in den letzten hundert Jahren die Standards für Wohnen, Kleidung, Nahrung und Freizeit erheblich angestiegen. Dies hat auch die Entwicklung neuer sozialer Normen in Bezug auf die Mindestvoraussetzungen für eine Beteiligung an der gesellschaftlichen Entwicklung zur Folge (Piachaud 1992, S. 64). „Ein Höhlenbewohner mag ohne das Licht von Sonne und Sternen gut ausgekommen sein. Heute keinen elektrischen Strom zu haben, wäre dagegen gesellschaftlich nicht akzeptabel“ (Piachaud 1992, S. 64). Als Beleg für den tendenziell hohen Anspruch an den Lebensstandard in Deutschland kann eine ebenfalls im Rahmen des Wohlfahrtssurveys durchgeführte Befragung he-

14

Grundlagen

rangezogen werden (siehe Tabelle 2). Die Befragten sollten hier angeben, für wie notwendig sie bestimmte (in einer Itemliste vorgegebene) Dinge für die Realisierung eines angemessenen Lebensstandards halten. Die Ergebnisse der Untersuchung zeigen, dass die Ansprüche an einen angemessenen Lebensstandard in West- und Ostdeutschland annähernd gleich und generell hoch sind. So wird nur der Computer in West und Ost von einer Mehrheit der Bevölkerung als „verzichtbar“ eingestuft (Böhnke/Delhey 1999, S. 17). Heute, im Jahr 2009, dürfte auch der Computer nicht mehr als verzichtbar gelten. Andreß et al. (2004) können im Rahmen einer vergleichbaren Untersuchung zeigen, dass die Einschätzungen von befragten Deutschen hinsichtlich dessen, was zum notwendigen Lebensstandard gehört, weitgehend homogen und zeitlich konstant sind. Unterschiede in den Notwendigkeitseinschätzungen zeigen sich allerdings bei Merkmalen des erweiterten Lebensstandards, die mehrheitlich als eher verzichtbar eingestuft werden. Hier existieren zum Teil deutliche Unterschiede in den Prioritäten zwischen verschiedenen sozialen Gruppen (Andreß et al. 2004, S. 13). Ähnliches stellen auch Böhnke/Delhey (1999) fest. Trotz der weitgehenden Übereinstimmung der Ansprüche an den Lebensstandard in Ost- und Westdeutschland existieren subjektive Unterschiede in der Einschätzung der „Notwendigkeit“ einzelner Lebensstandardmerkmale, wenn man einzelne soziale Gruppierungen unterscheidet (siehe Abbildung 2). Bei einer differenzierten Analyse können Böhnke/Delhey (1999) mit Hilfe von Korrelationsberechnungen zeigen, dass diese Unterschiede in den Notwendigkeitseinschätzungen zum Teil bildungs-, insbesondere aber alters- und lebensphasenbedingt sind. Dass das Auto insbesondere von Familien mit Kindern als notwendig betrachtet wird, lässt sich als Bedarf interpretieren. Eine stärkere Sensibilisierung für die Rentenproblematik oder bessere finanzielle Möglichkeiten der Realisierung könnten die stärkere Bedeutung der privaten Altervorsorge bei höheren Bildungsschichten erklären. Die Unterschiede hinsichtlich der Einschätzung der Notwendigkeit eines Computers lassen sich am ehesten auf alters- und generationenspezifisch bedingte Unterschiede in der Arbeits- und Freizeitgestaltung zurückführen (Böhnke/Delhey 1999, S. 18).

Konsumverhalten

15

Tabelle 2: Die Einschätzung der Notwendigkeiten für einen angemessenen Lebensstandard in Ost- und Westdeutschland (in %) Westdeutschland

Ostdeutschland

„Unbedingt notwendig“

„Wünschenswert, aber nicht unbedingt notwendig“

„Verzichtbar“

„Unbedingt notwendig“

„Wünschenswert, aber nicht unbedingt notwendig“

„Verzichtbar“

WC oder Bad in der Wohnung

92

7

1

93

5

2

Waschmaschine

88

11

2

92

7

1

Eine warme Mahlzeit am Tag

87

11

2

91

9

1

Telefon

74

21

5

76

19

6

Fernseher

59

33

8

72

22

6

Zahnbehandlung jederzeit möglich

53

43

5

66

31

3

Eigenes Zimmer für jedes HH-Mitglied

48

48

4

55

39

6

Auto

46

36

18

61

25

14

Mind. 100 DM/ Monat sparen können

38

55

6

43

51

6

Private Altersvorsorge

36

52

12

27

52

21

Einwöchige Urlaubsreise im Jahr

29

54

16

34

15

51

Zeitungsabonnement

27

39

35

34

33

34

Regelm. neue Kleidung kaufen können

24

64

13

26

61

13

Stereoanlage

22

48

31

22

47

32

Garten, Balkon oder Terrasse

20

68

12

19

62

19

Geschirrspülmaschine

20

46

34

12

42

46

Freunde zum Essen einladen

18

58

24

17

56

27

Abgenutzte Möbel durch neue ersetzen

15

70

15

19

66

15

Computer (PC)

14

32

54

13

36

51

Zusätzliche private Krankenversicherung

14

58

28

13

50

37

Videorekorder

12

41

47

15

44

41

Restaurantbesuch einmal im Monat

12

54

34

12

54

34

Die Frage im Wohlfahrtssurvey ´98 lautet: „Es gibt verschiedene Meinungen darüber, was man in Deutschland zum Leben braucht. Was meinen Sie, was auf der folgenden Liste sollte sich jeder Haushalt in Deutschland leisten können? Was ist verzichtbar, was ist wünschenswert, aber nicht unbedingt notwendig, und was ist unbedingt notwendig?“

Quelle: eigene Darstellung nach Böhnke/Delhey (1999, S. 16), Berechnung auf Basis des Wohlfahrtssurveys 1998

16

Grundlagen

Abbildung 2: Differenzen in der Einschätzung der Notwendigkeit einzelner Lebensstandardmerkmale (Anteile "notwendig" in %)

Quelle: eigene Darstellung nach Böhnke/Delhey (1999, S. 18), Datenbasis: Wohlfahrtssurvey 1998

Es spricht einiges dafür, dass die sich in diesen Notwendigkeitseinschätzungen widerspiegelnde individuelle Anspruchshaltung hinsichtlich der Höhe des Lebensstandards nicht nur durch soziodemographische Faktoren wie die genannten, sondern auch durch subjektive Erfahrungen der Vergangenheit bzw. den gewohnten Lebensstandard des Einzelnen beeinflusst wird. So deuten von Böhnke/Delhey (1999) gewonnene Erkenntnisse auf einen positiven Zusammenhang zwischen tatsächlicher Haushaltsausstattung und Notwendigkeitseinschätzung hin. Je eher ein Haushalt über eine bestimmte Sache (z.B. Waschmaschine, Auto etc.) verfügt, desto eher betrachtet er sie auch als notwendig, also als etwas, das man sich leisten können sollte (Böhnke/Delhey 1999, S. 18). In eine ähnliche Richtung weisen die Ergebnisse einer Studie von Karlsson et al. (2004). Hier wird allerdings der Zusammenhang zwischen finanziellen Ressourcen und Notwendigkeitseinschätzungen betrachtet. Je besser die ökonomische Situation eines Haushalts (Einkommen und Vermögen) ist, desto höher sind nach den gewonnenen Ergebnissen die an der Anzahl der als notwendig betrachteten Güter und Dienstleistungen gemessenen Konsumansprüche (Karlsson et al. 2004, S. 764). Und je höher die Ansprüche sind, desto mehr wird auch konsumiert. Es scheint also ein Zusammenhang zwischen realisiertem und erstrebtem Lebensstandard zu bestehen.

Konsumverhalten

17

2.1.3 Wohlstands- und Konsumgesellschaft – Merkmale Aufgrund der in den letzten Jahrzehnten zunehmend gestiegenen disponiblen Einkünfte und des vergleichsweise hohen Lebensstandards wird die Gesellschaft der Bundesrepublik häufig als Wohlstands- bzw. Konsumgesellschaft oder auch als Überflussgesellschaft im Sinne Galbraiths (1958) bezeichnet. Was aber macht eine Konsumgesellschaft genau aus? Zu ihren charakteristischen Merkmalen gehören nach Brewer (1998, S. 52 ff.) folgende: ƒ Existenz eines umfassenden, ausdifferenzierten Warensortiments, das für viele oder alle Bevölkerungsgruppen erreichbar ist und damit den sogenannten „Massenkonsum“ ermöglicht. Hervorzuheben ist, dass es sich bei dem Warensortiment vielfach um Güter handelt, bei denen die Erfüllung von Konsumwünschen und nicht die Befriedigung von Grundbedürfnissen im Vordergrund steht. ƒ Vorhandensein ausdifferenzierter Kommunikationssysteme (z.B. Werbewirtschaft und Marktforschung), die Güter mit symbolischer Bedeutung aufladen und so die Bedürfnisse von Konsumenten stimulieren und lenken. ƒ Bündel von zusammengehörigen Gütern, die Abstufungen von Geschmack, Mode und Stil demonstrieren, so dass Konsum trotz Massenkonsum (und der dadurch erzeugten zunehmenden Nivellierung) als Mittel zum Ausdruck sozialer Differenzierung genutzt werden kann. ƒ Hoher Stellenwert von Freizeit und Konsum, die vor allem mit Freiheit, Kreativität und Selbstverwirklichung in Verbindung gebracht werden. Insgesamt hat sich Deutschland im Rahmen eines starken sozialen Wandels seit den 1960er Jahren zu einer Gesellschaft mit einer ausgeprägten hedonistischen Konsumund Erlebnisorientierung entwickelt, bei der nicht mehr die Sättigung, sondern die Erregung im Vordergrund steht. Konsum wird als gesellschaftliche „Pflicht“ wahrgenommen (Schneider 2000, S. 17). ƒ Existenz des „Konsumenten“, verstanden als Rolle des Individuums und soziale Kategorie. „Als soziale Kategorie wird der Konsument durch darauf ausgerichtete soziale Systeme geschützt, umworben, informiert, erforscht und beeinflusst“ (Schneider 2000, S. 12). Gleichzeitig identifiziert sich das Individuum mit seiner Rolle als Konsument, was sein Selbstbild und Lebensgefühl prägt. In

18

Grundlagen

manchen Fällen ersetzt die Rolle als Konsument sogar ehemalige Klassen-, Familien- oder Heimatzugehörigkeiten. ƒ Eine institutionalisierte Konsumkritik als Manifestation einer starken „Ambivalenz gegenüber Konsummentalität und Massenkonsum und als Menetekel der aus dem Massenkonsum erwachsenden Gefahren für Mensch, Natur und Gesellschaft“ (Schneider 2000, S. 12). Zum Umgang mit den negativen Folgen des Konsums stehen „Reparatureinrichtungen“ wie Schuldnerberatungsstellen und Therapieeinrichtungen für Kaufsüchtige bereit. Viele Industrieländer sind durch eine Ausbreitung solcher „konsumgesellschaftlicher Strukturmerkmale“ geprägt (Schneider 2000, S. 18). Generell ist eine Ausweitung des Warenangebots festzustellen, die sich insbesondere in vier Tendenzen manifestiert (Schneider 2000, S. 18 f.): ƒ

Ausdifferenzierung der Produktpalette und Erschließung neuer Zielgruppen: Die Diversifikation von Gütern findet dabei nicht nur über ihren Zusatznutzen, sondern auch über ihren Gebrauchswert statt. So werden beispielsweise Fahrräder nicht mehr – wie früher – nur in verschiedenen Farben, Größen, Qualitäten und Preisen angeboten, sondern auch zur Verwendung für unterschiedliche Zwecke (Rennräder, Mountainbikes, Trekking- und Shoppingräder).

ƒ Massenverbreitung billiger Substitutionsgüter: Mit Hilfe von „billigen Substitutionsgütern, die entweder einen vergleichbaren Gebrauchswert (z.B. Deklaration von industrieller Überschussproduktion als Billigmarken) oder einen ähnlichen Symbolwert (z.B. Imitate von Exklusivmarken) aufweisen“ (Schneider 2000, S. 19), gelingt es, bei immer mehr Produkten immer mehr Käufer auch in den unteren und untersten Einkommensschichten zu gewinnen. ƒ Ausweitung des Konsummarktes auf vormals nicht dem Konsummechanismus unterworfene Bereiche (z.B. Kunst, Sex, Freizeit) mit der Folge, dass soziale Beziehungen immer stärker durch ökonomische Aspekte geprägt sind und zunehmend „marktvermittelt“ organisiert werden. ƒ Expansion der Mode und Aufladung der Güter mit Emotionen und sozialer Symbolik.

Konsumverhalten

19

2.1.4 Rolle von Geld und Konsum in der Wohlstandsgesellschaft 2.1.4.1 Bedeutung finanzieller Ressourcen für das Individuum Die Bedeutung von finanziellen Ressourcen und Konsum für das Individuum bedarf einer näheren Beleuchtung. Finanzielle Ressourcen stellen aus ökonomischer Perspektive in erster Linie Kaufkraft, aus soziologischer Perspektive einen Statusfaktor und aus psychologischer Perspektive eine Quelle des Selbstwertgefühls und der sozialen Anerkennung dar (Wiswede 2007, S. 166). In einer durch Konkurrenz- und Leistungsstreben geprägten Gesellschaft wie derjenigen Deutschlands, in der Reichtum als Gratifikation für Erfolg gilt, stellt materieller Reichtum ein gesellschaftliches Leitbild dar (Huster 1997, S. 29). Dementsprechend hoch ist der Stellenwert individueller finanzieller bzw. materieller Ressourcen in unserer Gesellschaft. Deutlich wird dies beispielsweise in den Ergebnissen des SOEP, nach dem ein Großteil der deutschen Bevölkerung – unabhängig von Geschlecht, Alter, Erwerbsstatus und Familienstand – angibt, dass das (Lebens-) Ziel, „sich etwas leisten zu können“, wichtig bzw. sehr wichtig ist (siehe Tabelle 3). Dabei bleibt allerdings offen, was es bedeutet, „sich etwas leisten können“. Es ist aber anzunehmen, dass die Befragten in erster Linie an die Verfügbarkeit ausreichender finanzieller Ressourcen denken. In diesem Sinne führt Schulze (1997, S. 263) zutreffend aus, dass materielle Ressourcen wesentlich den „persönlichen Möglichkeitsraum“ bestimmen. Darunter versteht er das, „was ein Mensch zu einem gegebenen Zeitpunkt in einer gegebenen Gesellschaft alles haben oder machen könnte“ (Schulze 1997, S. 264). Der persönliche Möglichkeitsraum ist zum einen von den situativen Gegebenheiten (Warenangebot, Kontaktmöglichkeiten, soziales Umfeld etc.), zum anderen vom persönlichen Realisierungspotenzial, das heißt den zur Realisierung von Möglichkeiten einsetzbaren Mitteln (Geld, Bildungszertifikate, Kompetenzen etc.) abhängig (Schulze 1997, S. 263). Fokussiert man die über den Markt vermittelten Möglichkeiten, „so lässt sich der Wert des (eingeschränkten) Möglichkeitsraums abgekürzt durch Geld ausdrücken“ (Schulze 1997, S. 264). Finanzielle Ressourcen bestimmen nicht nur den Handlungsspielraum eines Menschen (Wiswede 2007, S. 160), sondern auch das Ausmaß einer selbstbestimmten Teilhabe an der Gesellschaft (Schulze 1997, S. 283). Nach Bauman (2005) sind finanzielle Ressourcen, also Vermögen und Einkommen, wesentliche Determinanten der Wahl- und Konsumfreiheit, der in Wohlstandsgesellschaften eine herausgehobene Bedeutung zu-

20

Grundlagen

Tabelle 3: Wichtigkeit einzelner Bereiche in verschiedenen Bevölkerungsgruppen Ost- und Westdeutschlands Sich Erfolg im Sich selbst Die Welt Glückliche etwas leisBeruf haverwirkli- sehen, vie- Ehe/ Partten können ben chen le Reisen nerschaft machen haben West

Ost

West

Ost

West

Ost

West

Ost

West

Ost

wichtig/ sehr wichtig in % 82

85

71

76

68

73

45

42

91

90

Männer

83

86

79

80

71

75

46

43

93

92

Frauen

81

84

64

72

66

72

45

41

89

89

16-34 Jahre

89

89

87

91

85

87

55

52

93

93

35-49 Jahre

84

87

79

86

73

77

42

39

95

95

50-65 Jahre

81

84

65

72

61

68

46

41

91

90

66 Jahre und älter

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38

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Erwerbstätig

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Schüler/ Student

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Rentner

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Hausfrau/-mann

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31

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Ledig

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84

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Verheiratet

82

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99

99

Verwitwet

73

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64

Geschieden

83

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74

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71

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40

79

79

Gesamt Geschlecht

Alter

Erwerbsstatus

Familienstand

Quelle: eigene Darstellung nach dem Datenreport (2006, S. 455), Datenbasis: SOEP 2004

kommt. Das Ausmaß an zur Verfügung stehender und gleichzeitig ausgenutzter „Wahlfreiheit“ stellt das sozial stratifizierende Merkmal der Konsumgesellschaft dar. Sie entscheidet über die Stellung des Einzelnen in der sozialen Hierarchie. „Wahl“und Konsumfreiheit machen ein „gutes“ Leben aus und stellen damit ein erstrebenswertes Lebensziel dar (Bauman 2005, S. 31). Dies macht – ähnlich wie das folgende Zitat – auf den instrumentellen Wert finanzieller Ressourcen aufmerksam: „To be happy is a goal in itself [while money and income] we do not want them for them-

Konsumverhalten

21

selves, but rather to give us the possibility of making ourselves happier” (Frey/Stutzer 2002, S. 173). Finanzielle Ressourcen benötigt der Konsument jedoch nicht nur, um seine individuellen Bedürfnisse zu befriedigen und nach selbst gesetzten Maßstäben an der Gesellschaft teilzuhaben, sondern darüber hinaus auch, um den in Konsumgesellschaften vorzufindenden, durch die Umwelt bestimmten „Konsumzwängen“ gerecht zu werden. Beispielsweise muss für einen Anzug kein physiologisches Bedürfnis vorhanden sein, „noch das Gefühl der Freude, wenn man ihn trägt, und doch wird es einfach erforderlich sein, so ein Ding zu besitzen beziehungsweise zu tragen“ (Pipping 1953, S. 73 ff. zitiert nach Fellner 2005, S. 63). Allein schon um in einer Gesellschaft „mithalten“ zu können, also zumindest das Minimum eines gesellschaftlich als akzeptabel betrachteten Lebensstandards realisieren zu können, braucht man in wohlhabenderen Gesellschaften (in denen Transportmittel, Kleidung, Fernseher usw. zum allgemeinen Lebensstandard gehören) mehr kostspielige Güter und damit mehr Einkommen als in ärmeren Gesellschaften (Sen 1985, S.18 zitiert nach Fellner 2005, S. 75). Dementsprechend kann auch Armut nur vor dem Hintergrund der Anforderungen, die eine Gesellschaft zusätzlich zu den physiologischen Mindestanforderungen stellt, bewertet werden (Fellner 2005, S. 75). Berücksichtigt man, dass finanzielle Ressourcen in vielfältiger Weise zugleich die Möglichkeiten individuellen Handelns, das Ausmaß „gesellschaftlicher Teilhabe“ und das Maß des „Mithalten-Könnens“ mit anderen bestimmen, erkennt man, daß bei einem Mangel an hinreichenden finanzielle Ressourcen „soziale Ausgrenzung“ droht. Diese kann ganz allgemein als Verlust von gesellschaftlicher Einbindung verstanden werden. Konkret geht es um die Möglichkeiten zur Realisierung eines allgemein akzeptierten Lebensstandards und die Einbindung in soziale Netzwerke und gesellschaftliche Partizipation (Böhnke 2005, S. 32). Abbildung 3 verdeutlicht die Relevanz finanzieller Ressourcen in diesem Zusammenhang. Während vor allem reiche und gutverdienende Personen eine überdurchschnittliche Zufriedenheit mit ihren Teilhabemöglichkeiten bekunden, gehen insbesondere Langzeitarbeitslosigkeit und Armut mit verschlechterten Teilhabemöglichkeiten einher (Böhnke 2005, S. 34). Soziale Ausgrenzung bedeutet für die Betroffenen heute oft, nicht entsprechend den Normen der „Konsumgesellschaft“ leben zu können (Kronauer 1996, S. 61). Auch wenn sich Ausgrenzung auf verschiedene Dimensionen des gesellschaftlichen Lebens beziehen kann, zeigt sich, dass sie für viele, wie bei-

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Grundlagen

spielsweise für Jugendliche, in erster Linie einen „Ausschluss von dem als ‚normal’ geltenden Lebensstandard der Mittelschicht“ bedeutet (Dubet/Lapeyronnie 1994, S. 108-110). Abbildung 3: Zufriedenheit mit Chancen der Teilhabe nach Bevölkerungsgruppen

Quelle: eigene Darstellung nach Böhnke (2005, S. 33), Datenbasis: Wohlfahrtssurvey 1998

Geld besitzt in Wohlstandsgesellschaften wie der Gesellschaft Deutschlands also einen hohen Stellenwert. Es dient als Erfolgsmaßstab und als Instrument zur Erreichung anderer Ziele, insbesondere zur Schaffung von Wahl- und Konsumfreiheit. Gleichzeitig stellt es eine Voraussetzung gesellschaftlicher Integration dar.

2.1.4.2 Bedeutung und Funktionen von Konsum Eine Ursache für den – oben angesprochenen – stark ausgeprägten Wunsch, sich etwas leisten zu können, kann unter anderem in der Veränderung und der Zunahme der Be-

Konsumverhalten

23

deutung des Konsums gesehen werden. Der Konsum hat sich von seiner – bis ins 18. Jahrhundert vorherrschenden – primären Funktion der Existenzsicherung, d.h. der Befriedigung der Grundbedürfnisse, immer weiter entfernt (Stihler 2000, S. 169 f.). Der frühere „Notwendigkeitskonsum“ ist einem „Wahl- und Wunschkonsum“ gewichen, da viele Konsumentscheidungen auf der Basis befriedigter Grundbedürfnisse gefällt werden und viele konsumierte Produkte somit „tendenziell verzichtbar“ sind (Wiswede 2000, S. 48). Aufgrund weitestgehend befriedigter Grundbedürfnisse (wie Essen, Nahrung und Obdach) rücken in Wohlstandsgesellschaften „höherrangige“ Bedürfnisse wie Selbstverwirklichung, soziale Anerkennung, sensuale Stimulierung etc. immer deutlicher in den Vordergrund (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 148 f.). Damit einhergehend nimmt die Bedeutung des Grundnutzens bzw. des reinen Gebrauchswerts eines Produktes als der „objektiv messbaren Verwendbarkeit einer Ware für einen bestimmten Zweck“ (Stihler 2000, S. 176) zunehmend ab. Stattdessen werden sozialpsychologisch begründete Nutzenkomponenten (wie Prestige, Erlebnisse, Kompensation innerer Defizite etc.) zu immer wichtigeren Kaufentscheidungskriterien (Stihler 2000, S. 169 f.) und damit vermutlich zu wichtigen Triebfedern finanzieller Ausgaben (Papastefanou 2000, S. 269). Tendenziell lässt sich eine Verlagerung vom praktischfunktionalen Nutzen eines Produktes in Richtung seines „imaginär-symbolischen“ Nutzens3 erkennen (Stihler 2000, S. 176). Damit rückt die Bedeutung des Konsums als Mittel der Selbstdarstellung von Konsumenten ins Blickfeld. Auf die Bedeutung der Selbstdarstellung im Alltag weist bereits Goffman (1959) hin. Die auf ihn zurückgehende, in der Sozialpsychologie verankerte „Impression-Management-Theory“ besagt, dass jedes Individuum versucht, sich selbst so zu präsentieren, wie es gerne durch das Individuum oder die Gruppe, mit der es interagiert, wahrgenommen werden will. Das Impression-Management umschreibt damit die Motivation und die Strategien, mit deren Hilfe Menschen versuchen, die Eindrücke, die sich andere von ihnen bilden, zu beeinflussen und zu kontrollieren. Um die soziale Umwelt über die eigene Rolle zu informieren und sich vor anderen Menschen „in einem für die soziale Wertschätzung günstigen Licht zu zeigen“, errichten Menschen „Verhaltensfassaden“, welche sich im Konsumverhalten in sogenannten „Konsumfassaden“ widerspiegeln (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 520). Gleichzeitig die-

3

Symbole sind wahrnehmbare Zeichen, die etwas nicht Wahrnehmbares, das heißt immaterielle Vorstellungen und Beziehungen, Werte und Ideale repräsentieren (Stihler 2000, S. 176).

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Grundlagen

nen solche Selbstdarstellungsaktivitäten auch der Formung der Selbstbildes4 des Konsumenten, da dieses sehr stark dadurch beeinflusst wird, wie andere den Konsumenten sehen (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 523). Bezugsgruppen spielen hier eine wichtige Rolle, da eine Anpassung an ihre Meinungen und Standards wesentliche Voraussetzung dafür sind, sich in einer sozial akzeptierten Weise zu inszenieren (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 521). Konsum und Besitz bestimmter Güter können also bestimmte Aspekte der Identität des Individuums gegenüber der sozialen Umwelt als auch gegenüber dem eigenen „Selbst“ ausdrücken (Schneider 2000, S. 15; van Kempen 2004, S. 207). Diese Erkenntnis lässt sich mit dem „Selbstkonzept“5 des Konsumenten in Verbindung bringen. Dieses beinhaltet zwei Dimensionen: das Selbstbild und das Fremdbild. Beide können jeweils real (so sehe ich mich, so sehen andere mich) oder ideal (so würde ich mich gerne sehen, so möchte ich von anderen gesehen werden) sein (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 584). Sowohl das Selbst- als auch das Fremdbild können das Konsumverhalten beeinflussen. Zunächst sei hier das von seiner Intention auf die Gestaltung des Fremdbildes ausgerichtete Konsumverhalten eingegangen. Aus sozialpsychologischer Perspektive werden insbesondere folgende nach außen, also auf andere Personen ausgerichtete Funktionen des Konsums unterschieden: 1. Die Demonstration von Zugehörigkeit zu und Abgrenzung (Distinktion) von bestimmten sozialen Gruppen: Im Konsumverhalten spiegelt sich häufig die Zugehörigkeit oder der Wunsch nach Zugehörigkeit zu einer bestimmten Sozialschicht, Berufs- oder Bezugsgruppe wieder (Wiswede 2000, S. 49). Umgekehrt können Konsum und Besitz materieller Güter auch der bewussten sozialen Differenzierung (Csikszentmihalyi/Rochberg-Halton 1981, S. 38) bzw. Distinktion/Abgrenzung von anderen Personen und damit der „Manifestation vertikaler und vor allem horizontaler Disparitäten“ dienen (Schneider 2000, S. 12). Eine wichtige Rolle spielt in diesem Zusammenhang die Demonstration des sozialen Status’. 2. Ausgestaltung und Bestätigung bestimmter Rollen und sozialer Identitäten.

4 5

Das Selbstbild beschreibt die Einstellungen einer Person zu sich selbst (Wiswede 2007, S. 96). Ein Forschungsüberblick zum Selbstkonzept des Konsumenten findet sich bei Sirgy (1982).

Konsumverhalten

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Zu 1.: Bezogen auf das Bedürfnis nach sozialer Differenzierung werden in den Wirtschaftswissenschaften insbesondere das „Prestige- und Statusstreben“ und die damit verbundene Verwendung von „Statussymbolen“ thematisiert. Der Status wird in der Regel definiert als die relative Position eines Individuums oder einer Gruppe in einer „unter bestimmten Wertgesichtspunkten entwickelten Rangordnung eines sozialen Systems“ (Stihler 2000, S. 170). Der Status beruht auf einer besonderen Wertschätzung einer Person aufgrund persönlicher Charakteristika oder Merkmale wie Herkunft, Beruf, Einkommen oder Konsumverhalten (Stihler 2000, S. 170) bzw. Vermögensstand, Macht oder Prestige (Fitzmaurice/Comegys 2006, S. 287). „Statussymbole“ bzw. „statuskennzeichnende“ materielle Güter verdeutlichen eine überlegene Position des Eigentümers in der sozialen Hierarchie. Sie rufen Respekt, Bewunderung und Neid anderer Menschen hervor und dienen dem Konsumenten dazu, sich „von der Masse abzuheben“ (van Kempen 2004, S. 207). Voraussetzung dafür, dass materielle Güter als Statussymbole fungieren können, ist, dass sie „sie gesellschaftlich knapp, begehrt und sichtbar sind und darüber hinaus von den Gesellschaftsmitgliedern übereinstimmend hoch bewertet werden“ (Stihler 2000, S. 172). Bereits Thorstein Veblen (1899) diskutiert in seinem Werk „The Theory of the Leisure Class“ diese spezielle auf Selbstdarstellung abzielende Ausprägung bzw. Form des demonstrativen (Luxus-)Konsums. Er spricht von „Geltungskonsum“ (conspicious consumption) und definiert diesen als auffälliges, auf öffentliche Wirksamkeit zielendes Güter verbrauchendes Handeln. Als „demonstrativer Verbrauch“ zielt solches Handeln darauf ab, öffentlich zu konsumieren (zu prunken, prahlen, protzen), um damit zu zeigen, was man sich alles leisten kann, und durch Besitz und Darstellung materieller Güter seinen sozialen Status gegenüber anderen aufzuwerten und soziale Anerkennung zu erhalten (Stihler 2000, S. 171). Während eine besondere Auszeichnung früher durch Machtausübung oder durch in Kriegen erworbenen Ruhm erlangt wurde (Stihler 2000, S. 171), entwickelten sich im Laufe der Zeit Eigentum und Reichtum zum Indikator für persönlichen Erfolg und zur – unabdingbaren – Voraussetzung einer angesehenen gesellschaftlichen Stellung (Veblen 1899, S. 45 f.). Früher manifestierte sich das von Veblen festgestellte Streben nach Prestige bzw. sozialem Aufstieg darin, dass Mitglieder niedrigerer Schichten versuchten, dem Konsumverhalten höher stehender Schichten nachzueifern („Trickle-down-Mechanismus“). In heutigen Gesellschaften orientiert sich der Konsument weniger an der gesellschaftlichen Schicht, sondern eher an Bezugsgruppen. Die Position des Einzelnen ist damit von der jeweiligen Gruppe, mit der er sich als Individuum jeweils vergleicht, abhän-

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Grundlagen

gig. Bezugsgruppen üben einen sozialen Druck auf das Individuum aus, den „definierten ‚angemessenen’ Konsumstandard zu erfüllen“ (Stihler 2000, S. 171). Theoretisch verwandt mit dem Demonstrationseffekt von Produkten ist die soziale Auffälligkeit von Produkten (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 520). Mit dieser beschäftigen sich Bearden/Etzel (1982). Sie zeigen den Einfluss konsumrelevanter Bezugsgruppen auf die Produkt- und Markenwahl von Konsumenten. Einen besonders starken Einfluss üben Bezugsgruppen aus bei sozial auffälligen Produkten, die von anderen gesehen – weil sie öffentlich konsumiert werden – und beachtet – weil sie nicht jeder besitzt – werden (Kroeber-Riel et al. 2009, S. 519). Zu 2.: Nach außen gerichteter Konsum dient jedoch nicht nur der Positionierung im sozialen Raum, sondern häufig auch als Instrument zur Identitätsstiftung und -sicherung. Anders als in früheren Zeiten ist das Individuum aufgrund der zunehmenden Auflösung sozialer Milieus und klassenkultureller Lebensformen nicht mehr in klare – identitätsdeterminierende – Sozialstrukturen eingebettet (Wiswede 2000, S. 60). Auch die Erwerbsarbeit kann aufgrund zunehmender Diskontinuitäten im Arbeitsleben heute nicht mehr als Basis einer lebenslang andauernden Identität dienen (Bauman 2005, S. 27 f.). Vor diesem Hintergrund entwickelt sich der Konsum zu einem wichtigen Instrument der Bildung, Erweiterung und Bewahrung der eigenen Identität (Friese 1998). Durch die Ausgestaltung seiner – in modernen Gesellschaften an Bedeutung zunehmenden – Rolle als „Konsument“ (siehe 2.1.3) konstruiert der Einzelne seine – in früheren Zeiten vorgegebene – soziale Identität zu großen Teilen selbst. “Having dismantled the ‘pre-modern’ – traditional, ascriptive mechanisms of social placement, which left to men and woman only the relatively straightforward task of sticking to one´s own kind’, of living up to (but not above) the standards attached to the ‘social category’ into which they were born – modernity charged the individual with the task of “self-construction”: building one’s own social identity if not fully from scratch, at least from its foundation up. Responsibility of the individual – once confined to obeying the rules that defined in no uncertain terms what it meant to be a nobleman, a tradesman, a mercenary soldier, a craftsman, a farm tenant or a farm hand – now extended to include the choice of social definition itself and having this socially recognized and approved” (Bauman 2005, S. 27). Tatsächlich beeinflusst der für andere sichtbare Konsum von Gütern die Eindrücke, die sich andere von dem Verwender bzw. Besitzer dieser Dinge bilden. So konnte Belk (1978) im Rahmen einer Studie nachweisen, dass sichtbare Produkte die Basis für Inferenzen bezüglich des Status, der Persönlichkeit und der „Disposition“ der Eigentü-

Konsumverhalten

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mer oder Konsumenten dieser Güter sind (Belk 1978, S. 39). Auch Christopher/ Schlenker (2000) zeigen, dass der wahrgenommene materielle Wohlstand einer Person sich auf die Eindrucksbildung („first impression“) bzw. interpersonale Attributionen gegenüber anderen, auswirkt. Versuchspersonen bekamen Beschreibungen von Personen in mehr oder weniger sichtbar wohlstandsgeprägter häuslicher Umgebung vorgelegt und mussten diese Personen bezüglich 20 persönlicher Eigenschaften beurteilen. Die wohlhabenden Menschen wurden dabei im Vergleich zu weniger wohlhabenden Personen beispielsweise als persönlich begabter (z.B. Intelligenz, Selbstdisziplin), als kultivierter und erfolgreicher beurteilt. Neben der Gestaltung des Fremdbildes kann Konsum (bzw. können Gütersymbole) – wie oben bereits angesprochen – in einem nach innen gerichteten Prozess das Selbstbild beeinflussen bzw. dem Aufbau und der Sicherung der personalen Identität des Konsumenten dienen. Die Identität des Selbst entwickelt sich durch die „symbolische Hereinnahme der materiellen Wirklichkeit“ (Csikszentmihalyi/Rochberg-Halton 1981). Nach diesem Verständnis werden materielle Objekte genutzt, um ein Gefühl der Identität zu gewinnen oder zu erhalten, wodurch das „self-esteem“ und das persönliche Wohlbefinden gesteigert wird. Aus dieser Perspektive betrachtet sind die Identität und der materielle Besitz einer Person so eng miteinander verbunden, dass materielle Güter als Erweiterung des „Selbst“ verstanden werden (Dittmar 1992). Als Objekte des „erweiterten Selbst“ spiegeln materielle Güter nicht nur vorhandene Eigenschaften (Ist-Zustände) wider, sondern fördern sogar das Zustandekommen bisher nicht vorhandener, in der Regel erwünschter oder angestrebter Wesenszüge (SollZustände). Beispielweise findet sich eine mäßig attraktive Frau durch das Tragen eines neuen Kleides attraktiv und begehrt. Die symbolische Bedeutung eines Produktes beschränkt sich häufig nicht nur auf eine Abbildung der Realität, sondern trägt häufig auch dazu bei, diese Realität überhaupt erst zu produzieren (Stihler 2000, S. 178). Da über den Konsum nicht-vorhandene, aber erwünschte Eigenschaften dargestellt werden können, kommt dem Konsum häufig auch eine kompensatorische Funktion zu. Kompensation beschreibt ein Verhalten, das nicht vorrangig auf die diesem Verhalten üblicherweise zugrunde liegenden Ziele, sondern auf den Ausgleich eines Defizits ausgerichtet ist, das aus dem Nicht-Lösen anderer Probleme entstanden ist (Stihler 2000, S. 179). Diese Kompensation eines Mangels vollzieht sich häufig über den Konsum. Menschen nutzen den Konsum, um die verschiedensten Defizite – sowohl kurzfristige negative affektive Zustände (Traurigkeit, Unruhe etc.) als auch andauernde Mangelzustände – zu kompensieren (Woodruffe 1997, S. 326). Ursache kompensatori-

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Grundlagen

schen Verhaltens ist häufig eine Selbstwertschwäche, die durch einen subjektiven erlebten Mangel an Status, Kompetenz, Erfahrung und Erfolg verursacht wird (Stihler 2000, S. 179). Diese Selbstwertschwäche wird „durch übertriebene Betonung erwünschter Eigenschaften auszugleichen versucht“ (Stihler 2000, S. 179). Caplovitz (1967, S. 48) versteht unter kompensatorischem Konsum ein Konsumverhalten, bei dem das Individuum versucht, einen aufgrund begrenzter bildungs- und beruflicher Leistungen vorhandenen Mangel an Status durch den Konsum von statuskennzeichnenden Gütern auszugleichen. Studien belegen, dass Individuen durch den Kauf und die öffentliche Darstellung von – stereotypen – Symbolgütern die individuell empfundene Diskrepanz zwischen ihren Idealvorstellungen bezüglich einer bestimmten sozialen Rolle, die sie erfüllen wollen, und ihrer Fähigkeit, diese zu erfüllen, zu verringern versuchen (Stihler 2000, S. 179). Nach Wicklund/Gollwitzer (1982, S. 31 ff.) handelt es sich bei einem solchen Verhalten um eine symbolische Selbstergänzung (Symbolic Self-Completion).

2.2 „Sozialer Abstieg“ – definitorische Abgrenzung Trotz des tendenziell steigenden Wohlstandniveaus gibt es auch in der Bundesrepublik Deutschland Menschen, die mit relativ begrenzten Mitteln auskommen müssen (Schneider 2000, S. 17 f.). Zudem steigt nicht nur die Anzahl möglicher abstiegsauslösender Faktoren, sondern auch die Anzahl der Personen, die schon jetzt oder in Zukunft mit einer Verknappung ihrer finanziellen Ressourcen konfrontiert sind. Zusätzlich wächst in Deutschland die Kluft zwischen Arm und Reich, d.h. Arme werden tendenziell ärmer und Reiche reicher (Sirleschtov 2008). Im Folgenden soll der dieser Arbeit zugrunde liegende Begriff des „sozialen Abstiegs“, der hier im wesentlichen als deutliche „finanzielle Verknappung“ verstanden werden soll, von verwandten Konzepten abgegrenzt werden. Dazu soll die „finanzielle Verknappung“ zunächst zu dem Begriff der Armut, die häufig als eine Knappheit an finanziellen Mitteln definiert wird, in Beziehung gesetzt werden. Betont wird in einem nächsten Schritt der Unterschied zwischen objektiver und subjektiv wahrgenommener Armut. Darauf aufbauend wird das dieser Untersuchung zugrunde gelegte Verständnis der „finanziellen Verknappung“ entwickelt.

„Sozialer Abstieg“ – definitorische Abgrenzung

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2.2.1 Absolute versus relative Armut/Deprivation Armut lässt sich in einem absoluten und einem relativen Sinne definieren. Absolute Armut beschreibt einen Mangelzustand, der dadurch gekennzeichnet ist, dass ein Mensch nicht über die notwendigen Ressourcen (Ernährung, Kleidung, Unterkunft, Gesundheitsfürsorge) zur Sicherung seiner physischen Existenz verfügt (Hauser/ Neumann 1992, S. 245 f.). Aufgrund des hohen Wohlstandsniveaus und des gleichzeitig im deutschen Sozialstaat verankerten Systems der sozialen Absicherung, welches grundsätzlich allen Menschen das Recht auf staatliche Unterstützungsleistungen zur Vermeidung oder Reduzierung von Hunger und Obdachlosigkeit zusichert (Klocke/Hurrelmann 2001, S. 12), ist der lebensnotwendige Grundbedarf in Deutschland in der Regel nicht bedroht (Andreß 1999a, S. 264). In hochentwickelten Gesellschaften wie der deutschen ist damit die Anwendung eines absoluten Armutskonzepts, das Armut als Unterschreitung eines Existenzminimums definiert, nicht geeignet (Schlichting/Reinbach 2007, S. 522). Armut in Deutschland lässt sich nur relativ, bezogen auf den gesellschaftlichen Wohlstand, definieren (Schlichting/Reinbach 2007, S. 522). Nach diesem relativen Verständnis ist Armut „zeit- und raumgebunden“ (Buhr 2004, S. 7) und muss im Verhältnis zum durchschnittlichen Lebensstandard der Bevölkerung eines Landes definiert werden (Böhnke/Delhey 1999, S. 8). Relative Armut bezeichnet einen Mangel, der durch das Unterschreiten eines historisch entwickelten, sozial und kulturell bedingten Standards zustande kommt. Dieser normativ zu definierende Standard wird auch häufig als Armutsgrenze oder soziokulturelles Existenzminimum bezeichnet (Hauser/ Neumann 1992, S. 246). Es existieren unterschiedliche Definitionen des soziokulturellen Existenzminimums. Diese orientieren sich in der Regel weniger an eindeutigen objektiven Kriterien als an Wertentscheidungen (Buhr 2004, S. 7). Die Definitionen basieren meist auf zwei Ansätzen: dem Ressourcen- oder dem Lebenslagen-Ansatz. Der Ressourcen-Ansatz richtet den Blick auf die ökonomischen Ressourcen, „die eine potentielle Versorgungslage charakterisieren“ (Hauser/Neumann 1992, S. 246). Nach diesem Ansatz gilt eine Person als arm, wenn sie nicht über die notwendigen Ressourcen, insbesondere das notwendige Einkommen verfügt, um die Güter zu erwerben, die zu einem „normalen“ Lebensstandard, dem soziokulturellen Existenzminimum, gehö-

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Grundlagen

ren (Buhr 2004, S. 7). Relative Armut wird in der Regel als Einkommensarmut6 definiert, da das Einkommen als notwendige, wenn auch nicht ausreichende Bedingung für die Erfüllung der Grundbedürfnisse betrachtet wird (Böhnke/Delhey 1999, S. 8). Die sogenannte Einkommensarmut beschreibt „die Position einer Person oder eines Haushalts in der Einkommensverteilung der Gesamtbevölkerung unterhalb einer bestimmten Einkommensgrenze“ (Böhnke/Delhey 1999, S. 6). In Deutschland gelten Haushalte, deren Einkommen weniger als 60 Prozent des durchschnittlichen bedarfsgewichteten Netto-Haushaltseinkommen beträgt, als einkommensarm. Berechnet wird dazu zunächst der Median aller nach der Haushaltsgröße gewichteten Nettoeinkommen, das sogenannte „Äquivalenzeinkommen“ (Noll/Weick 2007, S. 1). Die Armutsgrenze liegt dann bei 60% dieses Einkommens. Die so – auf der Basis der im 5-JahresRhythmus durchgeführten Einkommens- und Verbrauchsstichprobe – vom Statistischen Bundesamt berechnete Armutsrisikogrenze lag im Jahr 2007 bei 1000 Euro im Monat (o.V. 2007a). Zu kritisieren ist an diesem Ansatz zum einen, dass der Schwellenwert von 60 Prozent willkürlich gesetzt ist. Ein weiterer Einwand erwächst gerade aus dem Umstand, dass es sich bei der auf diese Weise definierten Armut um eine relative Größe handelt. Selbst wenn das Einkommen aller Menschen verdoppelt würde, bliebe der Anteil der Armen gleich (o.V. 2007a). Das schmälert die Aussagekraft dieser Definition erheblich. Problematisch ist weiter die mangelnde Berücksichtigung nicht regelmäßig zur Verfügung stehender Einkünfte (z.B. Erbschaften, Vermögen) und die Höhe der Haushaltsbelastungen (Schulden, Ratenzahlungen etc.). Wichtigster Kritikpunkt an diesem Ansatz ist jedoch, dass das Einkommen nur geringe (bis keine) Aussagekraft bezüglich der Einkommensverwendung bzw. der tatsächlichen Wohlfahrtsposition des Haushaltes besitzt (Böhnke/Delhey 1999, S. 8). Es bleibt nämlich unberücksichtigt, inwieweit das Individuum seine Ressourcen nutzt, um das soziokulturelle Existenzminimum auch faktisch zu realisieren (Hauser/Neumann 1992, S. 246). Ein Ansatz, der diese Schwächen zu überwinden versucht, ist das erwähnte Lebenslagen-Konzept. Dieses Konzept fasst den Armutsbegriff weiter und definiert Armut multidimensional, indem es neben dem Einkommen auch andere, immaterielle Aspekte berücksichtigt, die für ein menschenwürdiges Leben nötig sind. Einbezogen wird beispielsweise eine Unterversorgung in Bezug auf Bildungschancen, Ernährung, Ge-

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Eine alternative, aber seltener herangezogene, ressourcenbasierte Armutsgrenze stellt die Sozialhilfeschwelle dar (Buhr 2004, S. 7).

„Sozialer Abstieg“ – definitorische Abgrenzung

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sundheit, Wohnverhältnisse, Freizeit oder das subjektive Empfinden, nicht die „normale, gesellschaftliche“ Lebensweise praktizieren zu können. Auch dieser Ansatz birgt die Problematik, dass die Definition von Schwellenwerten der Unterversorgung auf normativen Entscheidungen beruht (detaillierter dazu Böhnke/Delhey (1999, S. 8). Ein wieder anderes Konzept liegt dem – an Townsend (1979) angelehnten – Lebensstandard-Ansatz von Andreß/Lipsmeier (2001a) zugrunde. Armut wird hier als „relative Deprivation“ definiert. Diese wird als ein Mangel an den materiellen und immateriellen Dingen verstanden, die als notwendig für einen angemessenen Lebensstandard und eine normale Teilhabe an der Gesellschaft betrachtet werden. Als Indikator der Deprivation wird der realisierte Lebensstandard herangezogen. Um nicht normativen Entscheidungen des Sozialwissenschaftlers ausgeliefert zu sein, sprich seiner „Willkür“ beim Setzen von Armutsschwellenwerten, wird hier durch Umfragen zunächst empirisch ermittelt, welche Bestandteile aus Sicht der Bevölkerung zum allgemein notwendigen Lebensstandard gehören und somit als Indikatoren herangezogen werden können. Arm sind nach diesem Ansatz solche Personen, die über eine bestimmte Anzahl der als notwendig angesehenen Ausstattungsmerkmale des Lebensstandards aus finanziellen Gründen nicht verfügen (Andreß et al. 2004, S. 6 ff.). Trotz seiner Vorzüge weist auch dieser Ansatz Schwächen auf. Kritisiert wird u.a. die mangelnde Berücksichtigung nicht erfasster, aber im Haushalt vorhandener, wenn vielleicht auch weniger notwendiger Güter sowie milieutypischer Differenzierungen in den Lebensstandardansprüchen (genauer dazu siehe Böhnke/Delhey 1999, S. 9).

2.2.2 Objektive versus subjektive Deprivation Den obigen Definitionen liegt eine objektive Perspektive von Armut zugrunde. Armut kann aber auch aus subjektiver Perspektive definiert werden. Objektive Armut ist ein durch Außenstehende feststellbarer Zustand, der unabhängig von der Wahrnehmung der Betroffenen definiert wird (Wolf 2008, S. 27). Sie liegt dann vor, wenn es Einzelnen, Gruppen oder ganzen Bevölkerungen nicht möglich ist, ihren Lebensbedarf (Existenzminimum) aus eigenen Kräften und Ressourcen zu sichern (Kraus 2008, S. 5). Bei subjektiver Armut wird die Sichtweise der Armen selber berücksichtigt. Subjektive Armut liegt vor, wenn eine Person das Gefühl hat, über zu wenig Mittel zur individuellen Bedürfnisbefriedung zu verfügen. Bei einer solchen Betrachtung interessiert, ob Armut als Belastung empfunden wird bzw. ob Menschen sich selbst als arm einstufen

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Grundlagen

würden. Dies muss selbst bei aus objektiver Perspektive vorliegender Armut nicht der Fall sein. Gleichzeitig können sich Betroffene subjektiv als arm empfinden, obwohl objektiv kein Anlass dazu besteht (Kern 2002, S. 71 f.). Es kann also eine Differenz zwischen objektiver Mängellage und subjektiver Einschätzung existieren. Erklären lässt sich dies beispielsweise mit schicht- und milieutypisch unterschiedlichen Erwartungen an den Lebensstandard (Kern 2002, S. 73). Auch soziodemographische Faktoren (Bildung, Region, Geschlecht) dürften eine Rolle spielen. So ist davon auszugehen, dass alleinstehende junge Menschen, die sich in der Ausbildung befinden, sich nicht unbedingt als arm oder benachteiligt empfinden, selbst wenn sie ein Einkommen unterhalb der Sozialhilfeschwelle beziehen, da sie noch keine hohen Ansprüche bezüglich ihrer Bedürfnisbefriedigung ausgebildet haben. Die subjektive Zufriedenheit mit dem Lebensstandard ist außerdem sehr stark von dem Vergleich mit anderen Personen abhängig (Kern 2002, S. 73).

2.2.3 „Sozialer Abstieg“ bzw. „finanzielle Deprivation“ Den vorgestellten Definitionen ist gemeinsam, dass Armut bzw. Knappheit als Zustand und damit aus statischer Perspektive betrachtet werden. Finanzielle Vergangenheit und Zukunft bleiben unberücksichtigt. Armut bzw. finanziell knappere Ressourcen stellen aber für viele Betroffene häufig keinen permanenten, sondern nur einen temporären Zustand dar (siehe 3.1.1), der durch eine Variabilität der finanziellen Ressourcen zustande kommt. Dieser Erkenntnis soll im Rahmen dieser Untersuchung Rechnung getragen werden. Schon der Begriff des „sozialen Abstiegs“ beinhaltet eine dynamische Komponente, nämlich die einer Veränderung, die hier im Sinne einer – neu oder erneut – erfahrenen Reduzierung der finanziellen Ressourcen verstanden werden soll. Dieser Untersuchung soll eine Definition „sozialen Abstiegs“ zugrundegelegt werden, die Elemente der obigen Ansätze aufgreift, sich aber dennoch von ihnen unterscheidet. „Sozialer Abstieg“ muss nicht zwangsläufig ein Abrutschen in Armut – und schon gar nicht in die absolute – bedeuten. Vielmehr soll „sozialer Abstieg“ im Sinne einer (vom Individuum erlebten) deutlichen finanziellen Deprivation definiert werden. Allgemein bezeichnet der Begriff Deprivation (lat. de-„privare” = berauben) einen Zustand der Entbehrung, eines Entzuges von etwas Vertrautem, eines Verlustes, eines Mangels (Wahrig 2006) oder das Gefühl einer – sozialen – Benachteiligung. Das Konzept der

„Sozialer Abstieg“ – definitorische Abgrenzung

33

Deprivation ist relativ. Anders allerdings als bei der relativen Armut (siehe 2.2.1) soll Deprivation nicht als Unterschreitung einer bestimmten Einkommensgrenze (Einkommensarmut) oder „Benachteiligung“ im Vergleich zum gesellschaftlichen „normalen Lebensstandard“ (siehe 2.2.1) verstanden werden, sondern als Schlechterstellung im Vergleich zum bisherigen individuellen Ressourcenniveau. Der Bezugspunkt ist also individueller Natur. Sozialer Abstieg bzw. die individuelle Deprivation (Mangelerfahrung) soll in dieser Arbeit als eine durch eine deutlich spürbare Verknappung der finanziellen Ressourcen hervorgerufene und auf subjektiver Ebene wahrgenommene – oder jedenfalls eigentlich notwendige – Einschränkung der Konsummöglichkeiten verstanden werden. Es findet eine Reduzierung des realisierbaren Lebensstandards im Vergleich zum bisher gewohnten und möglicherweise auch im – sozialen –Vergleich zu dem Lebensstandard der Bezugsgruppe, der man bisher angehörte, statt. Hinsichtlich dieser Kontextbedingungen unterscheiden sich „Neu-Deprivierte“ von „Dauerhaft-Deprivierten“. Im Rahmen dieser Untersuchung soll der Begriff „sozialer Abstieg“ ausschließlich auf seine materielle, „ökonomische“ Dimension, also auf die Konsequenzen der Einkommensreduktion, begrenzt werden. Psychische und andere Folgen sollen nur insoweit berücksichtigt werden, als dass sie auf die Veränderung der materiellen Situation zurückzuführen sind.

3 Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art) 3.1 Finanzielle Deprivation – Ursachen und Risikogruppen Die wissenschaftliche Auseinandersetzung mit dem Thema „Knappheit finanzieller Mittel“ in der Bundesrepublik Deutschland hat bisher vor allem in der Soziologie, und zwar im Rahmen der sogenannten „Armutsforschung“, stattgefunden. Innerhalb dieser Forschung ist es in den letzten Jahrzehnten zu einem starken Wandel gekommen (Leibfried et al. 1995; Schäfers 1992). In Deutschland lassen sich drei Richtungen soziologischer Forschung zum Thema Armut unterscheiden. Zu nennen ist zum einen die traditionelle Ungleichheitsforschung, in deren Fokus Klassen und Schichten stehen (Makrosoziologie). Zum anderen ist die auf amerikanischer Theorietradition aufbauende Randgruppenforschung (Mikrosoziologie) zu nennen, die in den siebziger Jahren aufkam, nachdem die Thematik seit der Überwindung der Nachkriegsarmut lange vernachlässigt worden war, und seitdem viele Untersuchungen insbesondere zu dauerhaft von der Gesellschaft ausgegrenzten Menschen (Obdachlosen, Nicht-Seßhaften, Sozialhilfeempfängern, straffälligen Jugendlichen etc.) ausgelöst hat (Böhnke/Delhey 1999, S. 3; Leibfried et al. 1995, S. 13 ff.). Schließlich existiert „eine breite, nicht genau abgrenzbare Tradition, die eher beschreibend und sozialpolitisch als theoretisch orientiert ist“ und „mit Statistiken über Arbeitslosigkeit, Sozialhilfebezug und Einkommenslagen arbeitet“ (Leibfried et al. 1995, S. 13). Dieser dritten Richtung lassen sich auch die meisten Arbeiten der neueren, sogenannten „dynamischen“ Armutsforschung zurechnen. Diese setzt sich vor allem mit Armutsverläufen und -karrieren, Ursachen von Einkommensarmut, Risikogruppen und der Dauer von Einkommensarmut auseinander (Buhr 1995; Buhr 2001; Buhr 2004). Die Entwicklung der Armutsforschung ist überblicksartig in Tabelle 4 dargestellt. Ein wesentlicher Perspektivenwechsel in der Armutsforschung fand in den 1980er Jahren statt. Dabei rückte die Erkenntnis, dass Armut kein soziales Randphänomen mehr ist, sondern zunehmend auch „Normalhaushalte“, also Bevölkerungsschichten, deren finanzielle Position oberhalb der Armutsgrenze früher als gesichert galt, treffen kann, immer mehr in den Vordergrund. Die zunehmende Heterogenität der Armutsbevölkerung macht die Knappheit finanzieller Ressourcen zu einem gesamtgesellschaftlich relevanten Thema. Diskutiert wurde diese Entwicklung unter dem Schlagwort „Neue Armut“ (Klocke/Hurrelmann 2001, S. 11). Im Gegensatz zur „alten“ Armut, deren Betroffene arbeitsunfähig, krank und/oder alt waren, sind die Betroffenen der neuen

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

Armut heute tendenziell arbeitsfähig, aber arbeitslos, und größtenteils jung (LudwigMayerhofer 1992, S. 380). Tabelle 4: Armutsbilder im Wandel Fünfziger Jahre

Sechziger Jahre

Siebziger Jahre

Achtziger Jahre

Neunziger Jahre

„Träger von Armut“

Armut des Volkes

Armut des Einzelnen

Armut von Gruppen

Armut von Gruppen: unteres Drittel

Armut einer Region/ Volksteil

Ursachen

strukturell (Kriegsfolgen)

individuell (Lebensschicksal)

„gesellschaftlich“, sozial-staatlich

strukturell (Arbeitsmarkt)

gesellschaftlicher Umbruch

Dauer individueller Armutslagen

vorübergehend

vorübergehend

dauerhaft

dauerhaft

dauerhaft

Politische Bekämpfung

Wirtschaftsund Wohnungspolitik, Renten reform

Sozialhilfe, Sozialarbeit

„Gesellschaftspolitik“

Sozialpolitik, Familienpolitik

Regionale Entwicklungspolitik, sozial-politische Übergangsregelungen

Gesellschaftsbild

„soziale Marktwirtschaft“/ „Wohlstand für alle“

„nivellierte Mittelstandsgesellschaft“

„moderner Sozialstaat“

„Zweidrittelgesellschaft“

Transformationsgesellschaft

Thematisierung von Armut

kollektive Themati-

Latenz

selektive Wiede-

Wiederentdeckung

Breite Thematisier-

rentdeckung

(„neue Armut“)

ung

sierung

Quelle: eigene Darstellung nach Leibfried et al. (1995, S. 231)

Finanzielle Deprivation – Ursachen und Risikogruppen

37

3.1.1 Grundlegende Erkenntnisse der (dynamischen) Armutsforschung Die frühere Armutsforschung lehnt sich theoretisch an Konzepte der „Sozialstruktur“ und „Klassen- und Schichtmodelle“ an, bei denen die Zugehörigkeit zu Klassen und Schichten in der Regel als (lebenslang) konstantes Merkmal von Individuen betrachtet wird. Dies hat auf empirischer Ebene eine Orientierung an – häufig auf Stichtagserhebungen basierenden – Querschnittsdaten und damit eine Vernachlässigung des zeitlichen Charakters von Armut zur Konsequenz (Berger 1990, S. 322 f.; Zwick 1994, S. 14). Unberücksichtigt bleibt, dass viele Lebenslagen und -phasen nicht dauerhaft stabil sind und sich individuelle Handlungskontexte und Handlungschancen sowie die Verfügbarkeit und die Zusammensetzung von Ressourcen, aber auch der Bedarf an Ressourcen, im Zeitablauf ändern können (Berger 1990, S. 323). Die jüngere – dynamische – Armutsforschung (Buhr 1995; Buhr 2001; Leibfried et al. 1995; Leibfried/ Voges 1992) hingegen berücksichtigt den zeitlichen Faktor stärker und stellt die bisher unberücksichtigte Dynamik von Armutsverläufen in den Mittelpunkt ihrer Betrachtung. Die „lebenslauftheoretische“ Perspektive von Armut geht auf B. Seebohm Rowntree (1901) zurück. Dieser kam Ende des 19. Jahrhunderts im Rahmen einer empirischen Armutsstudie in der Stadt York in England mittels einer längsschnittlichen Perspektive von Lebensverläufen einer ausgewählten Population zu dem Ergebnis, dass Armut kein statisches Phänomen ist (siehe Abbildung 4). Abbildung 4: Armut im Lebenszyklus

Quelle: eigene Darstellung nach Rowntree 1901, S. 171 zitiert nach Leibfried et al. 1995, S. 63

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

Er stellte fest, dass ein Arbeiter nicht sein komplettes Leben lang, sondern nur in bestimmten Phasen des Lebenszyklus arm ist, nämlich als Kind, wenn er eine Familie ernähren muss, oder wenn er aus Altersgründen nicht mehr vollständig erwerbsfähig ist. Auch die jüngere, an Rowntrees (1901) dynamische „Lebenszyklusbetrachtung“ angelehnte, i.d.R. auf Längsschnittdaten basierende „lebenslauforientierte“ Armutsforschung zeigt, dass Armut, anders als lange angenommen, selten einen dauerhaften Zustand, sondern häufig nur eine Episode im individuellen Lebenslauf darstellt (Krause/Wagner 1997, S. 82). Heute bergen allerdings längst nicht mehr nur die Phasen erhöhter familiärer Belastung oder verringerter Erwerbskraft das Risiko eines finanziellen Abstiegs (Leibfried et al. 1995, S. 65). Angesichts von Individualisierungsprozessen und der Pluralisierung von Lebenslagen hat die Anzahl der Faktoren, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten im Lebenslauf eine „Armutsepisode“ auslösen können, zugenommen (Böhnke/Delhey 1999, S. 10). Häufig sind es bestimmte Lebensphasen und -ereignisse, die einen finanziellen Mangel auslösen können. Vielfach handelt es sich dabei um Veränderungen der Statuslage, also beispielsweise ƒ Statuspassagen in das, aus dem und im Erwerbssystem (z.B. Übergang von der Ausbildung in den Beruf, Ende der Erwerbstätigkeit) ƒ Schwankungen im Versorgungsniveau und Bedarf hervorrufende Übergänge im Familiensystem (Eheschließung, Familiengründung oder Scheidung) ƒ Wechsel zwischen Erwerbs- und Familiensystem (Berger 1990, S. 323; Mayer/Blossfeld 1990, S. 299). Ebenso unterschiedlich wie die Anzahl der Faktoren, die eine Armutsperiode auslösen können, sind die Dauer und die Häufigkeit von Mängelphasen im individuellen Lebenslauf. Ein Absinken unter die Armutsgrenze ist häufig nur temporärer Natur (Böhnke/Delhey 1999, S. 10). Mayer/Blossfeld (1990, S. 298 f.) verweisen exemplarisch „auf die erratischen Berufsverläufe von Baufacharbeitern, die, je nach Konjunkturlage, zu hochverdienenden selbstständigen Bauunternehmern werden und ebenso rasch wieder in schlechter bezahlte und unsichere Facharbeiterpositionen zurückfallen, im Gegensatz zur Dauerhaftigkeit und Stetigkeit von Beamtenpositionen“. Aber auch andere, „reguläre“ Erwerbsbiographien werden durch Arbeitslosigkeit unterbrochen. Diese Unterbrechungen werden für viele zu einem fast „normalen“ Zwischenereignis in ihrer beruflichen „Standardbiographie“: „Phasen der Arbeitslosigkeit wechseln sich

Finanzielle Deprivation – Ursachen und Risikogruppen

39

mit Phasen der Erwerbstätigkeit ab, beides kann kürzer oder länger, mit unterschiedlichen Ressourcenmengen und -quellen verbunden sein (...)“(Berger 1990, S. 326). Die Erfahrung finanzieller Knappheit wird damit zu einem „biographischen Ereignis“ unterschiedlicher Dauer mit mehr oder weniger weitreichenden Konsequenzen für die Lebensplanung, -führung und -identität. Allgemein ist bei den im Rahmen von Längsschnittanalysen durchgeführten Studien zu Armutsverläufen und -karrieren auf der individuellen Ebene oft eine hohe Mobilität und damit Diskontinuität festzustellen. Damit sind Erwerbsverläufe zunehmend durch Diskontinuitäten geprägt (Bonß 1999; Mutz et al. 1995, S. 305). Eine vorübergehende Arbeitslosigkeit, eine temporäre Armut oder ein kurzfristiges Absinken des Einkommens treten sehr häufig, dauerhaft problematische Lebenslagen im Sinne einer Langzeitarmut jedoch eher selten auf (Buhr 2004, S. 14; Bundesregierung 2005, S. 24; Ludwig-Mayerhofer 1992, S. 382). Anders ausgedrückt, zeigt sich, dass der permanent in Armut lebende Bevölkerungsanteil relativ gering ist, „während das Risiko, im Zeitablauf in Armut abzurutschen, für einen relativ großen Bevölkerungsteil recht hoch ist“ (Hauser/Neumann 1992, S. 244). Gleichzeitig zeigen diese Erkenntnisse, dass, über eine längere Zeitspanne betrachtet, deutlich mehr Menschen – wenn vielleicht auch nur kurzfristige – Arbeitslosigkeit erfahren bzw. unter die Armutsgrenze absinken, als es die jeweils zu bestimmten Zeitpunkten erhobenen Bestandsdaten wie etwa die jährlichen Armutsquoten angeben (Buhr 2004, S. 10; Kronauer 1996, S. 65)7. Deutlich wird außerdem, dass Armut nicht nur das Problem einer „festen Schicht dauerhaft Unterprivilegierter“ ist (Zwick 1994, S. 11). Vielmehr bedroht sie als temporäre Lebenslage/-phase und latentes Risiko nicht mehr nur traditionelle Randgruppen, sondern zunehmend auch mittlere soziale Schichten (Klocke/Hurrelmann 2001, S. 11; Leibfried et al. 1995, S. 9). Insgesamt zeigt sich, dass das Risiko eines finanziellen Abstiegs gestiegen ist. Der Umstand, dass die hier zu untersuchende Personengruppe finanzieller Absteiger sich nicht auf Personen beschränkt, die zugleich unter die gesellschaftlich definierte Armutsgrenze fallen, vergrößert die Zahl der möglichen Betroffenen erheblich.

7

Siehe dazu auch Habich/Krause (1995); Leibfreid/Voges (1992); Zwick (1994).

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

3.1.2 Ursachen finanzieller Deprivation Hinter dem für die Gesamtbevölkerung ermittelten Risiko der Einkommensarmut verbergen sich unterschiedliche gruppenspezifische Betroffenheiten (Bundesregierung 2005, S. 20). Dies hängt damit zusammen, dass die Gründe für das gesamtgesellschaftlich steigende Risiko sozialen Abstiegs (siehe 1.2) vielfältiger Natur sind. Gesellschaftlicher Wandel und die mit der Individualisierung (Beck 1996) einhergehende Pluralisierung von Lebensstilen und -verlaufsmustern sowie die wirtschaftliche Entwicklung (Globalisierung, mangelndes wirtschaftliches Wachstum etc.) führen dazu, dass Familien- und Erwerbsbiographien immer prekärer werden und somit mehr Abstiegsrisiken bieten (Berger 1994, S. 26; Leibfried et al. 1995, S. 7; Leibfried/Voges 1992). Zudem ist davon auszugehen, dass das Risiko finanzieller Verknappung angesichts bereits durchgeführter und geplanter politischer Maßnahmen zumindest für bestimmte Gruppen und in bestimmten Lebenssituationen noch zunehmen wird (Buhr 2004, S. 26). Im Folgenden sollen die wesentlichen „Armutsrisiko“- und damit Abstiegsrisikofaktoren erörtert werden. Insbesondere Arbeitslosigkeit geht mit einem erhöhten Armutsrisiko einher. Da Arbeitslosigkeit den Verlust des Erwerbseinkommens als der dominanten Einkommensquelle in Deutschland bedingt, zählt sie zu den wesentlichen Ursachen finanzieller Verknappung (Hauser 2005, S. 30). Auch wenn geringqualifizierte Personen bzw. Personen ohne Schulabschluss oder Berufsausbildung nach wie vor das höhere Risiko der Arbeitslosigkeit tragen (Schlichting/Reinbach 2007, S. 526), so betrifft Arbeitslosigkeit als vorübergehende Unterbrechung der Erwerbsbiographie doch immer breitere Bevölkerungsschichten (Kronauer 1996, S. 53). Zu einer Verschärfung der Situation von Arbeitslosen haben zusätzlich die „Abschaffung der Arbeitslosenhilfe und die damit verbundene Ausgrenzung von Arbeitslosen aus dem Sozialversicherungssystem, aber auch die vorgenommenen Kürzungen beim Arbeitslosengeld und die mögliche Zunahme von Personen in gering bezahlten Beschäftigungsverhältnissen ohne oder mit geringer sozialer Absicherung im Falle von (erneuter) Arbeitslosigkeit“ (Buhr 2004, S. 26) beigetragen. Die mögliche Bezugsdauer des Arbeitslosengeldes wurde im Jahr 2006 von vorher bis zu 32 Monaten (Wolf-Doettinchen 2004) auf 12 Monate (bei Personen unter 50 Jahren) verkürzt (Arbeitsagentur 2009). Die sich am früheren Einkommen orientierende darauffolgende Arbeitslosenhilfe wurde abgeschafft, und das neue

Finanzielle Deprivation – Ursachen und Risikogruppen

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in der Regel niedrigere Arbeitslosengeld II (Hartz IV) erhalten nur Bedürftige (WolfDoettinchen 2004). Selbst Erwerbstätigkeit schützt immer weniger vor finanzieller Knappheit (Buhr 2004, S. 27). Verantwortlich dafür ist die Zunahme von gering bezahlten oder nichtexistenzsichernden diskontinuierlichen Beschäftigungsverhältnissen (Buhr 2004, S. 27). Das in den USA schon länger existierende Phänomen der sogenannten „Working Poor“, das den Zustand von Armut trotz Erwerbstätigkeit beschreibt, gewinnt auch in Deutschland zunehmend an Bedeutung (Strengmann-Kuhn 2003). Begünstigt wird diese Entwicklung durch das starke Wachstum des sogenannten Niedriglohnsektors in Deutschland. So ist der Anteil der Geringverdiener laut den Ergebnissen einer Studie des Instituts für Arbeit und Qualifikation (IAQ) innerhalb der letzten zehn Jahre von 15 auf 22 Prozent angestiegen (o.V. 2008b). Zu den Niedriglöhnern zählen Personen, die weniger als zwei Drittel des mittleren Stundenlohns verdienen (o.V. 2008b). Schon heute gibt es in Deutschland mehr als eine Million sogenannter „Aufstocker“, wovon etwa die Hälfte Vollzeitbeschäftigte in regulären Jobs sind (Bruns 2007; o.V. 2007d). Da das Erwerbseinkommen dieser Menschen unter dem liegt, was ihnen an Geld bei Arbeitslosigkeit zustünde, wird ihr Einkommen durch soziale Transferleistungen des Staates auf Hartz-IV-Niveau aufgestockt (Bruns 2007). Drei Viertel der Niedriglöhner haben entweder eine Berufsausbildung oder einen Hochschulabschluss. Erwerbstätige im Gastgewerbe, im Einzelhandel und im Dienstleistungsbereich sind unter den Niedriglöhnern besonders stark vertreten und tragen damit ein tendenziell höheres Knappheitsrisiko (o.V. 2008b). Zu beachten ist allerdings, dass das Armutsrisiko von der spezifischen Erwerbskonstellation des Haushalts abhängig ist. Ein erhöhtes Armutsrisiko tragen Personen, die nicht in „Normalarbeitsverhältnissen“ (d.h. abhängig beschäftigt in einem Vollzeitbeschäftigungsverhältnis) beschäftigt sind, die Kinder haben und in deren Haushalt es nur einen Verdiener gibt (Buhr 2004, S. 13). Untersuchungen des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) und des Bundesministeriums für Wirtschaft weisen auch darauf hin, dass Arbeitslosigkeit nach wie vor das größte Armutsrisiko in Deutschland darstellt. Begründet wird dies mit dem Ergebnis, dass Niedriglohnbezieher in Deutschland im Durchschnitt nur ein Viertel zum gesamten Einkommen ihres Haushaltes beitragen und die meisten sogenannten „Working Poor“ nur vorübergehend ein niedriges Gehalt beziehen (Germis/Siedenbiebel 2008). Auch Selbstständige sind mit einem zunehmenden Abstiegsrisiko konfrontiert. Insbesondere bei kleinen Selbstständigen und Gewerbetreibenden in Deutschland nimmt die „verdeckte“ Armut im Sinne von Einkünften unterhalb der Armutsgrenze und Privat-

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

insolvenzen nach Einschätzung von Experten deutlich zu. Betroffene sind hier häufig zusätzlich noch mit dem Problem konfrontiert, dass sie aus der privaten Krankenkasse herausfallen und ihnen von der gesetzlichen Kasse der Zutritt verweigert wird (Rau 2006). Der immer größer werdenden Gruppe der Selbstständigen – und sozialrechtlich nicht erfassten – Personen, droht materielle Knappheit nicht nur als Konsequenz einer schlechten Auftragslage während ihrer Erwerbstätigkeitsphase, sondern aufgrund mangelhafter Altersvorsorge auch im Alter (Fachinger 2002, S. 45). Armut im Alter ist nicht nur ein Problem der Selbstständigen. Wie eine 2007 von TNS Emnid durchgeführte Studie belegt, fürchten sich viele Deutsche vor Altersarmut (Jahrberg 2007). Diese Angst ist nicht unbegründet. So warnt die OECD vor einem Anstieg der Altersarmut in Deutschland (insbesondere für Geringverdiener). Den Berechnungen der OECD zufolge werden Personen, die im Alter von 20 Jahren zu arbeiten anfangen und 45 Jahre lang Beiträge zahlen, nach der Pensionierung nur 39,9 Prozent ihres vorherigen Durchschnittsverdiensts aus der gesetzlichen Rente (siehe Abbildung 5) beziehen (o.V. 2007c). Abbildung 5: Rentenniveau der Zukunft

Quelle: eigene Darstellung nach o.V. (2007c)

Auf längere Sicht ist allgemein von einer Steigerung der Altersarmut auszugehen, „da das Rentenniveau sinken wird und die individuellen Rentenanwartschaften durch den Wegfall von Ausfallzeiten und die mögliche Zunahme von diskontinuierlichen und gering bezahlten Beschäftigungsverhältnissen mit geringer sozialer Absicherung ab-

Finanzielle Deprivation – Ursachen und Risikogruppen

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nehmen werden“ (Buhr 2004, S. 27). In dem Ausmaß, in dem das Niveau der staatlichen Altersversorgung sinkt, werden private Vorsorgestrategien immer wichtiger. Eine private Altersvorsorge können sich jedoch nicht alle Menschen leisten, und auch von der staatlichen Förderung bei der sog. „Riester-Rente“, die eine Form der privaten Altersvorsorge darstellt, profitieren eher die Bezieher mittlerer und höherer Einkommen. Immer mehr Menschen werden damit wahrscheinlich in Zukunft auf eine bedarfsorientierte Grundsicherung im Alter angewiesen sein (Buhr 2004, S. 27). Auch aktuelle und geplante politische Maßnahmen werden zum Teil recht gravierende Wirkungen entfalten. So wird davon ausgegangen, dass beispielsweise die von der Bundesregierung beschlossene Heraufsetzung des Rentenalters auf 67 Jahre in wachsendem Maße soziale Abstiegsprozesse hervorrufen wird (Schwenn 2006). Es ist zu befürchten, dass die Erwerbsmöglichkeiten älterer Personen „nicht voll mit den Altersgrenzen mitziehen, schon gar nicht in Form vollwertiger und sozialversicherungspflichtiger Beschäftigung“ (Brussig/Knuth 2006, S. 312). Für Personen, die aus objektiven (Nachfrage) oder subjektiven Gründen (Leistungsfähigkeit) nicht bis zum Alter von 67 Jahren erwerbstätig sein können, werden die Lebensbedingungen prekärer. Der „Ausweg“ in die vorzeitige Altersrente bedeutet für ältere Arbeitslose bis zu 18% Rentenabschlag (Brussig/Knuth 2006, S. 312). Auf längere Sicht tangieren auch die Pläne der Bundesregierung zum Abbau des Kündigungsschutzes sowie die Diskussion über Mindestlohn, soziale Grundsicherung (o.V. 2006c) und Grundeinkommen (und Kombilohn) mehr oder weniger direkt die finanzielle Situation des Einzelnen. Buhr (2004, S. 31) geht davon aus, dass die Armut zumindest bei bestimmten Bevölkerungsgruppen bzw. in bestimmten Lebensphasen zunehmen wird. Darüber hinaus können auch familiäre Veränderungen Ursache eines finanziellen Abstiegs sein. So geht beispielsweise die Trennung oder Scheidung vom Partner häufig mit einer finanzielle Einbuße einher (Andreß 2004). Mehr als jede dritte deutsche Ehe wird heute geschieden. Eine Scheidung kann zum Teil massive Auswirkungen auf die materielle Situation der Partner haben. Wesentliche Ursachen dafür liegen in der steigenden steuerlichen Belastung (Wegfall des Splitting-Vorteils, begrenzte Abzugsmöglichkeiten von Kinder- und Betreuungskosten) und der Notwendigkeit zur Gründung und Finanzierung eines zweiten Haushalts (Kamann 2006). Die materiellen Folgen einer Scheidung sind vermutlich häufig größer als die anderer sozialer Risiken, da sie nicht, wie beispielsweise Arbeitslosigkeit, durch den deutschen Wohlfahrtstaat abgesichert sind (Andreß 2004, S. 2). Andreß (2004) stellt im Rahmen einer Analyse von Daten des SOEP (zwischen 1984 und 1999) fest, dass insbesondere Frauen nach

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

einer Trennung erhebliche Einkommensverluste erfahren (zu den Ursachen siehe Andreß 2004, S. 1). Wie Abbildung 6 zu entnehmen ist, sind Frauen im Jahr der Trennung (t) mit einer ganz erheblichen Einkommenseinbuße konfrontiert, von der sie sich auch in den Folgejahren nicht wesentlich erholen. Parallel steigt die Armutsquote der Frauen im Jahr der Trennung deutlich an (Andreß 2004, S. 2). Gleichzeitig sind es häufig auch die Frauen, die als Alleinerziehende die gemeinsamen Kinder versorgen müssen (Klocke/Hurrelmann 2001, S. 15). Laut dem 2. Armuts- und Reichtumsbericht betreuen 95% der geschiedenen Mütter mindestens ein minderjähriges Kind im Haushalt, während dies nur auf 23% der geschiedenen Väter zutrifft (Bundesregierung 2005, S. 83). Abbildung 6: Bedarfsgewichte Pro-Kopf-Einkommen und Einkommensarmut8

Quelle: eigene Darstellung nach Andreß (2004, S. 2), Datenbasis: SOEP 1984 -1999

Allgemein stellt das Eintreten in die Rolle des „alleinerziehenden“ Elternteils ein Armutsrisiko dar. In den vergangenen Jahren ist die Zahl alleinerziehender Personen deutlich angestiegen. Im Jahr 2007 sind etwa 18% aller Familien in der Bundesrepublik Deutschland „Einelternfamilien“. In den neuen Bundesländern (inklusive Berlin) liegt der entsprechende Anteil mit 26% deutlich höher als in den alten Bundesländern

8

Ersteres ist definiert als Quotient aus Haushaltseinkommen und Quadratwurzel der Haushaltsgröße, letztere als Anteil der Personen, deren bedarfsgewichtetes Pro-Kopf-Einkommen weniger als die Hälfte des west- bzw. ostdeutschen Durchschnitts betragen (Andreß 2004, S. 5).

Finanzielle Deprivation – Ursachen und Risikogruppen

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mit 17% (Bundesministerium für Familie, Senioren, Frauen und Jugend 2008, S. 5). Nach einer Studie des Statistischen Bundesamtes für das Jahr 2005 sind 30% der Alleinerziehenden arm (o.V. 2006b). Hauser (2005, S. 30) sieht den steigenden Anteil Alleinerziehender neben der Arbeitslosigkeit als wesentliche Ursache für die Zunahme der Einkommensarmut in Deutschland. Auch Familienzuwachs kann zu einer spürbaren Beeinträchtigung der finanziellen Situation eines Haushalts führen. Die Geburt eines Kindes kann das Armutsrisiko erhöhen, weil aufgrund der zum Lebensunterhalt von Kindern und Jugendlichen notwendigen beachtlichen finanziellen Ausgaben zusätzliches Einkommen benötigt wird. Gleichzeitig schränkt die Betreuung der (Klein-)Kinder die Möglichkeiten des Einkommenserwerbs für die Betreuungspersonen – mindestens phasenweise – erheblich ein (Andreß/Lipsmeier 2001b). Das „Verarmungsrisiko“ für Familien steigt naheliegenderweise mit zunehmender Kinderanzahl. Nach Berechnungen des Statistischen Bundesamtes werden in Deutschland für ein Kind monatlich zwischen 278 und 813 Euro, im Durchschnitt knapp 500 Euro, aufgewendet (Ruh 2004). Angesichts der Höhe der mit Kindern verbundenen Kosten wird deutlich, dass die Ausgaben bei drei oder mehr Kindern „eine Normalverdiener-Familie in den Bereich der Einkommensarmut drängen“ (Klocke/Hurrelmann 2001, S. 15). Auch Kinder selbst sind immer häufiger von Armut betroffen (Butterwege et al. 2005; Fahrion 2007). Seit 1990 ist die Einkommensarmut von Kindern in Deutschland stärker gestiegen als in den meisten anderen Industrienationen. Heute lebt jedes zehnte Kind in relativer Armut (Corak et al. 2005, S. 7). Die Armutsbetroffenheit und das Armutsrisiko ist je nach Lebenssituation, Geschlecht, Alter, Erwerbsstatus der Eltern und Haushaltstyp unterschiedlich stark ausgeprägt (Bundesregierung 2005, S. 21). So tragen insbesondere die Kinder alleinerziehender Eltern ein erhöhtes Armutsrisiko (Walper 2001, S. 170). Ihr Risiko, in schlechten finanziellen Verhältnissen aufzuwachsen, liegt bei 40 Prozent (Rasche 2009). Abbildung 7 veranschaulicht die je nach Erwerbsstatus, Familienstatus und Nationalität unterschiedlich hohen Armutsrisikoquoten. Auffällig ist insbesondere das hohe Niveau der Quoten bei Arbeitslosen und Alleinerziehenden. Deren durch die mangelnden Erwerbsmöglichkeiten verursachten Einkommensengpässe können offenkundig nicht ausschließlich durch Transferleistungen aufgefangen werden (Bundesregierung 2005, S. 22).

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

Abbildung 7: Gruppenspezifisches Armutsrisiko nach Erwerbsstatus, Haushaltstyp und Nationalität

Quelle: eigene Darstellung nach Böhnke (2005, S. 12), Datenbasis: Armuts- und Reichtumsbericht 2004/2005

3.2 Auswirkungen erheblicher finanzieller Knappheit (in den USA) Welche Konsequenzen sich aus der Knappheit bzw. Verknappung finanzieller Ressourcen für das Konsumverhalten ergeben, ist bisher wenig erforscht. Die diesbezügliche Marketingforschung befindet sich – trotz der zunehmend auch in der Öffentlichkeit anerkannten Relevanz der Thematik – noch in ihren Anfängen (Hamilton/Catterall 2006b, S. 125). Zu den Pionierarbeiten in dem Forschungsfeld „knapper Ressourcen“ zählt die Arbeit „The Poor Pay More“ von Caplovitz (1967). In dieser Arbeit untersuchte Caplovitz das Konsumverhalten armer Haushalte in New York. Sein Interesse galt dabei insbesondere dem Kauf langlebiger Gebrauchsgüter. Caplovitz zeigte, dass die untersuchten

Auswirkungen erheblicher finanzieller Knappheit (in den USA)

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Haushalte offensichtlich unklug mit ihren finanziellen Ressourcen umgingen, aufgrund von Zahlungsschwierigkeiten zu hoher Verschuldung neigten, nur einen geringen Gegenwert für ihr Geld bekamen und zudem häufig mit dem Gesetz in Konflikt gerieten. In der darauffolgenden Zeit erhielt die unter dem Schlagwort des „Low-Income Consumers“ diskutierte Thematik in der Forschung relativ nur wenig bis keine Aufmerksamkeit. „Low-Income Consumers” werden definiert als Individuen, deren finanzielle Ressourcen oder Einkommen nicht ausreichen, um die für einen als „angemessen“ oder „sozial akzeptablen“ geltenden Lebensstandard notwendigen Güter und Dienstleistungen zu erwerben (Darley/Johnson 1985 zitiert nach Hamilton/Catterall 2005, S. 627). Seit den 1990er Jahren ist ein gewisses Wiedererwachen des Interesses zu erkennen. Zu den wenigen Wissenschaftlern, die sich in jüngerer Vergangenheit mit dem Einfluss knapper finanzieller Ressourcen auseinandergesetzt haben und so einen Beitrag zum besseren Verständnis des Konsumverhaltens deprivierter Konsumenten geleistet haben, zählt Ronald Paul Hill. Gemeinsam mit Debra Lynn Stephens entwickelt er auf der Basis einer Literatursynopse das „Model of the impoverished consumer behaviour” (Hill/Stephens 1997), das drei Dimensionen hat, denen ein Großteil der bisher existierenden Forschungsarbeiten zum Thema „Armut“ zugeordnet werden kann. Dabei handelt es sich um: 1. Austauschrestriktionen, 2. Konsequenzen der Benachteiligung und 3. Bewältigungsstrategien. Diesem wegweisenden Ansatz soll in der vorliegenden Untersuchung gefolgt werden. Die erste Dimension bezieht sich auf die Austauschbeziehungen zwischen Anbietern und „armen“ Konsumenten. Der Austausch von Waren gegen Geld zwischen Anbieter und Konsument stellt ein konstitutives Merkmal des Konsumverhaltens dar (Hill/Stephens 1997, S. 32). Gleichzeitig machen über den Markt erworbene Güter einen Großteil des Lebensstandards eines Menschen in entwickelten Gesellschaften aus. Das Kräfteverhältnis innerhalb dieser Austauschbeziehung ist häufig unausgeglichen (Alwitt/Donley 1996; Hill 2002). Finanzschwache Konsumenten sind häufig benachteiligt (Hill/Stephens 1997, S. 32). Dies manifestiert sich in Austauschrestriktionen wie z.B. ƒ direkten und indirekten Formen der Preisdiskriminierung: Ö Direkte Preisdiskriminierung: Arme müssen in ihrem Wohnbezirk mehr für Lebensmittel bezahlen, da preisgünstigere Supermärkte (große Ket-

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

ten) nicht in der unmittelbaren Wohnnachbarschaft angesiedelt sind (Chung/Myers 1999). Ö Indirekte Preisdiskriminierung: o Eine mangelnde Kapitalausstattung (Ermangelung von Auto oder Lagermöglichkeiten) hindert den Konsumenten, Angebote wahrzunehmen, die anderen Konsumenten zu Verfügung stehen („bulks“) (Williams 1977). o Aufgrund finanzieller Restriktionen können Konsumenten – etwa in Entwicklungsländern – häufig nur kleinere Mengen kaufen und sind deshalb oft mit höheren Preisen konfrontiert (Rao 2000) ƒ der aus finanziellem Mangel oft erzwungenen Inkaufnahme von Gütern niedrigerer Qualität: Beispielsweise sind ärmere Konsumenten häufiger gezwungen, gebrauchte Waren (Second Best) zu konsumieren (Williams/Windebank 2000). ƒ der begrenzten Verfügbarkeit bzw. Erhältlichkeit von Produkten für ärmere Konsumenten Ö aufgrund eines erschwerten physischen Zugangs (z.B. wegen nicht vorhandener Einkaufsmöglichkeiten (Curtis 2000) oder allgemein schwächerer Infrastruktur (Alwitt/Donley 1997) oder Ö aufgrund eines erschwerten Zugangs zu Informationen (Arme werden beispielsweise von Finanzunternehmen nicht mit Informationen versorgt) (Kempson et al. 2000). Auch Andreasen (1993; 1997) beschäftigt sich mit Marktrestriktionen. Er identifiziert drei Restriktionen, die unter armen Konsumenten weit verbreitet sind: 1. Schwierigkeiten, niedrigpreisige Produkte in großen Packungsgrößen zu erwerben, 2. Schwieriger Zugang zu Bankleistungen (inklusive zu Kreditkarten und Scheck-Konten), 3. Mobilitätsbarrieren (u.a. ein Mangel an Transportmitteln, die den Konsumenten erlauben würde, in anderen Gegenden einzukaufen). Darüber hinaus fallen arme Konsumenten häufiger „ausbeuterischen“ Geschäftspraktiken von Unternehmen zum Opfer (Hill/ Kozup 2007; Hill et al. 1998). Als Determinanten der auf dem Mark vorhandenen Benachteiligung armer Konsumenten nach dem Motto „die Armen zahlen mehr“ identifiziert Scherl (1978, S. 112): 1. individuelle psychische Dispositionen (als mögliche Ursache einer schwach ausgeprägten Informationssuche und geschäftlicher Unbeholfenheit), 2. Faktoren, die in di-

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rektem Zusammenhang mit der Einkommensschwäche stehen (z.B. Einkauf in kleinen Mengen, verstärkter Ratenkauf) und 3. residentiale Segregation (in den Armenghettos in den USA). Das materielle Ausmaß solcher Benachteiligungen ist nur schwer quantifizierbar. Darüber hinaus muss davon ausgegangen werden, dass von einem gegebenen Budget nur bedingt auf den realisierbaren Konsumstandard geschlossen werden kann. Es ist anzunehmen, dass die faktischen Realeinkommensunterschiede bei den Haushalten, die auf der unteren Hälfte der Nominaleinkommensskala liegen, größer sind als die Nominaleinkommensunterschiede (Scherl 1978, S. 119). Das bedeutet, je einkommensschwächer ein Haushalt ist, desto geringer ist seine faktische Kaufkraft. Die zweite Dimension des von Hill/Stephens entwickelten Modells stellen die für den Konsumenten aus der Benachteiligung auf dem Markt häufig resultierenden negativen Konsequenzen dar. Dazu gehören beispielsweise die durch materielle Einschränkungen hervorgerufene Fehlernährung und die daraus erwachsenden gesundheitlichen Risiken (Kempson 1996). Ein Mangel an finanziellen Ressourcen bedeutet nicht nur materielle Einschränkungen, sondern hat häufig auch soziale bzw. psychische Konsequenzen: “(…) the propriety of human existence is measured by the standards of decent life practised by any given society, inability to abide by such standards is itself a cause of distress, agony and self-mortification” (Bauman 2005, S. 37 f.). Armut bedeutet einen Ausschluss aus dem als “normal” betrachteten Leben, ein Abgeschnittensein von dem, was ein „glückliches“ Leben ausmacht. Sie kann somit Ursache eines sinkenden Selbstwertgefühls und von Scham- und Schuldgefühlen sein (Bauman 2005, S. 37 f.). Während Hill/Stephens (1997, S. 34) und auch Andreasen (1975) ebenfalls auf die Entfremdung von der Konsumkultur aufmerksam machen, thematisiert Ridge (2002) die Beeinträchtigung des Selbstwertgefühls von Kindern durch die Angst vor sozialer Differenzierung. Diskutiert wird auch der Zusammenhang zwischen emotionalem Stress und Alkohol- und Drogenkonsum (Hill/Stephens 1997, S. 35). Zu den potenziellen sozialen Konsequenzen von finanzieller Knappheit zählen: stressbelastete persönliche Beziehungen (Kempson 1996), (zu) wenig Geld für „Socialising“ (Alwitt/Donley 1996) und Stigmatisierungserfahrungen (Hill/Stephens 1997, S. 41). Die von Konsumenten ergriffenen Bewältigungsstrategien kennzeichnen die dritte Dimension des von Hill/Stephens (1997) entwickelten Modells. Forschungsergebnisse zeigen, dass sich die Bewältigung einer angespannten finanziellen Situation nicht erst im Verhalten, sondern bereits auf der emotionalen Ebene vollzieht. Eine emotionale Bewältigung findet in erster Linie durch eine gedankliche Distanzierung von der sozialen Umwelt statt (Hill/Stamey 1990). Von den Betroffenen wird beispielsweise argu-

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mentiert, dass man sich von anderen Armen dadurch unterscheide und sich damit von ihnen abhebe, dass man durch „legitimere“ Umstände in diese schlechte Situation geraten sei und/oder dass man – anders als andere – das Wohlfahrtssystem nicht missbrauche (Hill/Stephens 1997, S. 43 f.). Bei der emotionalen Bewältigung spielen außerdem Fantasien über eine materiell positivere Zukunft eine wichtige Rolle (Hill 1991, S. 306 f.). Zusätzlich dazu wird häufig emotionale Unterstützung im sozialen Umfeld gesucht (Hill/Stephens 1997, S. 43 f.). Auf der Verhaltensebene werden folgende Strategien identifiziert: ƒ Handlungen, die auf die Generierung eines zusätzlichen Einkommens und somit eine Erhöhung der monetäreren Ressourcen abzielen Ö Ö Ö Ö

Finden einer (besser) bezahlten Vollzeit-Stelle (Kempson et al. 1994) Verkauf nichtnotwendiger Gegenstände (Kempson et al. 1994) Aufnahme von Krediten (Hill/Stephens 1997, S. 35 f.) Generieren von finanziellen Ressourcen aus Schwarzarbeit und illegalen Aktivitäten (Prostitution, Drogen, Diebstahl etc.) (ebd. S. 35 f.)

ƒ Inanspruchnahme externer Hilfe (Familie, Freunde, Wohltätigkeitsorganisationen) und gegenseitige Hilfe unter Betroffenen (ebd. S. 42 f.) ƒ Budgetierung bzw. Sparen (für das Ende des Monats) (ebd. S. 42 f.) ƒ Aufschieben der Zahlung von Rechnungen (Kempson et al. 1994). Insgesamt zeigt sich, dass Konsumenten Fähigkeiten entwickeln, ihre Umwelt zu „nutzen“ und eine bestimmte Kontrolle über ihr Leben auszuüben (Alwitt/Donley 1996; Hill 2002; Hill/Stephens 1997). Im Folgenden sollen die im Rahmen dieser Arbeit interessierenden Erkenntnisse der wesentlichen Arbeiten von Hill kurz dargestellt werden, um einen vertieften Einblick in den Forschungsstand zu geben. Hill und Stamey (1990) analysieren die Überlebensstrategien von Obdachlosen in den USA. Dabei erkunden sie, über welche Arten von Besitzgütern Obdachlose verfügen, auf welche Art und Weise diese Güter beschafft werden (z.B. Sammeln und Recyceln von weggeworfenen Produkten, Tauschen, Teilen, Kauf etc.) und auf welche Einkommensquellen Obdachlose zurückgreifen können. Von Bedeutung für die vorliegende Untersuchung sind vor allem die in der Studie gewonnenen Erkenntnisse zur Entwicklung des Selbstkonzeptes von Obdachlosen: Obdachlose distanzieren sich von

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ihrem unmittelbaren sozialen Umfeld („I´m not like shelter users“) und dem institutionellen Umfeld („Welfare? Forget it!“), um sich von sozialen Identitäten abzugrenzen, die inkonsistent mit ihrem erwünschten Selbstbild sind (Hill/Stamey 1990, S. 318). Sie unterstützen damit vor sich selbst ein Bild ihrer Person, das sie anders als den gemeinen Wohlfahrtsempfänger erscheinen lässt und ihre Unterstützungsbedürftigkeit durch Wohlfahrtsinstitutionen in Abrede stellt. Auf diese Weise können sie eine gewisse Selbstwertschätzung (self-esteem) aufrechterhalten (Hill/Stamey 1990, S. 318). Die Studie zeigt außerdem, dass Obdachlose im Vergleich zur Durchschnittsbevölkerung materiellem Besitz eine andere Bedeutung beimessen und ihr Anspruchsniveau (z.B. bezogen auf ihre Vorstellungen, was als „akzeptables“ Wohnen betrachtet wird) ein niedrigeres ist. Hill (1991) beschäftigt sich speziell mit der Obdachlosigkeit junger Frauen im Kontext des Konsumentenverhaltens. Dabei analysiert er vor allem die Wege, die in die Obdachlosigkeit geführt haben (Arbeitsplatzverlust, Drogenmissbrauch, körperliche Gewalt etc.), ferner, wie sich frühere Lebenserfahrungen auswirken, auf welche emotionale Unterstützung diese Frauen zurückgreifen können und welche Bedeutung verlorengegangenen, aufgegebenen, behaltenen und während der Obdachlosigkeit neu erworbenen Besitzgegenständen zukommt. Bei armen Konsumenten sinkt die Bindung zu typischen Konsumgütern, statt dessen wird Erinnerungen, Beziehungen und religiösen Überzeugungen eine größere Bedeutung beigemessen (Hill 1991, S. 308). In seinem Buch „Surviving in a Material World“ (Hill 2001) setzt sich Hill mit sechs unterschiedlichen Armutssubpopulationen auseinander. Dies sind: Obdachlose, obdachlose Frauen mit Kindern, kriminelle Kinder, „welfare mothers“, Arme auf dem Land und Einheimische, deren Kultur von Einwanderern gestört wird. Gemeinsam ist den untersuchten Personen, dass sie Probleme haben, ihre Grundbedürfnisse zu befriedigen (Hill 2001). Hills Forschungsinteresse gilt insbesondere den „Bewältigungsstrategien“, mit deren Hilfe es den Betroffenen gelingt, effektiv ihre schwierige Lebenssituation zu meistern. Hingewiesen sei an dieser Stelle auf den grundsätzlich unterschiedlichen gesellschaftlichen und auch individuellen Stellenwert von Armut in den USA und Deutschland. Im Gegensatz zu Deutschland kennt die amerikanische Gesellschaft „keinen ‚Sozialstaat’ mit breiter Armutsprävention und -repression, sondern einen ‚Wohlfahrtsstaat’ subsidiären, partiellen und späten Zuschnitts“ (Leibfried/Voges 1992, S. 27). Dies ist vermutlich auch mit ein Grund dafür, dass sich Hill in seinen Studien auf Konsumenten

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konzentriert, die in sogenannter „absoluter“ Armut leben und bei denen in erster Linie die Befriedigung der existenziellen Bedürfnisse gefährdet ist. Es gilt zu beachten, dass absolute Armut in Deutschland aufgrund der sozialstaatlichen Absicherung nur selten – und namentlich nicht in einem mit den USA vergleichbaren Ausmaß – vorzufinden ist, so dass der Konsum wie auch in anderen Wohlstandsgesellschaften größtenteils eher „auf der Basis bereits befriedigter Grundbedürfnisse“ erfolgt (Schneider 2000, S. 12). Dies beschränkt die Möglichkeit der Übertragung der Forschungsergebnisse. Festhalten lässt sich aus den vorliegenden Erkenntnissen dennoch folgendes: Die Knappheit finanzieller Mittel mündet häufig in einer benachteiligten Marktposition mit negativen Konsequenzen für die Betroffenen. Gleichzeitig machen die Forschungsergebnisse aber auch deutlich, dass finanziell deprivierte Menschen auch unter sehr restriktiven finanziellen Bedingungen effektive Strategien zur Bewältigung ihrer Situation entwickeln (Hamilton/Catteral 2006, 126). Den vorhandenen Forschungsarbeiten liegt meist eine statische Perspektive zugrunde, das heißt, die Knappheit finanzieller Ressourcen wird als permanenter Zustand betrachtet. Zumindest werden in der Regel Personen untersucht, die sich bereits länger in Armut befinden. Bisher unbeantwortet, aber wenigstens genauso interessant ist aber die Frage, ob Konsumenten, die erst seit kurzer Zeit über deutlich weniger finanzielle Ressourcen verfügen, ihre Situation ähnlich effektiv bewältigen (Hamilton/Catteral 2006, 126) und auf welche Art und Weise dies geschieht.

3.3 Auswirkungen (neuer) finanzieller Verknappung Im Folgenden werden die vorhandenen Forschungsergebnisse zur – neu erlebten – Verknappung individueller finanzieller Ressourcen dargestellt. Eingegangen wird dabei zunächst auf grundlegende Verhaltensmuster betroffener Individuen. In einem nächsten Schritt werden die psychischen und sozialen Konsequenzen eingeschränkter finanzieller Ressourcen und Erkenntnisse zur Prioritätensetzung im Konsumverhalten erörtert. Zuletzt wird der Zusammenhang zwischen finanziellem Abstieg und Ver- und Überschuldung diskutiert.

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3.3.1 Grundlegende Verhaltensreaktionen und materielle Konsequenzen Grundsätzlich stehen einem Haushalt nach Andreß (1999b, S. 47 ff.) folgende Reaktionsweisen auf ein deutliches Sinken des Einkommens zur Verfügung: ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ

Mobilisierung von Arbeitskraftreserven Einsparung von laufenden Ausgaben Zurückstellung von Anschaffungen Senkung der Sparquote und Auflösung von Vermögen Kreditaufnahme und Ratenzahlung Aufnahme einer Nebentätigkeit Inanspruchnahme staatlicher Transfers Schwarzarbeit

Alle diese Verhaltensoptionen zielen entweder darauf ab, die verfügbaren finanziellen Ressourcen des Haushalts zu erhöhen, oder darauf, seine Ausgaben zu verringern (Andreß 1999b, S. 50). Die genannten Verhaltensoptionen decken sich größtenteils mit den von Brinkmann/Spitznagel (1984) im Rahmen einer Wiederholungsbefragung gewonnen Erkenntnissen zu den Reaktionen von Arbeitslosenhaushalten auf eine veränderte finanzielle Situation. Als wesentliche Verhaltensstrategie steht hier die Senkung des Konsumniveaus im Vordergrund. Zu diesem Zwecke wird insbesondere bei den persönlichen Ausgaben eingespart und auf Anschaffungen verzichtet. Verschuldung spielt bei den Befragten nur eine untergeordnete Rolle. Mit zunehmender Dauer der Arbeitslosigkeit reicht die Ausgabensenkung allerdings nicht aus, und es müssen Einschränkungen in weiteren Bereichen (Urlaub, Anschaffung langlebiger Gebrauchsgüter) hingenommen werden. Zu recht ähnlichen Ergebnissen kommt Hess (1991) in einer Untersuchung zu den Auswirkungen von Arbeitslosigkeit. Der Verlust des Erwerbseinkommens zieht hier für über 40% der befragten Personen „große“ finanzielle Schwierigkeiten nach sich. Zur Bewältigung der finanziellen Restriktionen wird von den befragten Haushalten mindestens eine der folgenden Strategien realisiert: Rückgriff auf Erspartes, Verzicht auf Anschaffungen oder Aktivitäten, Reduzierung der Ausgaben im Konsumbereich und bei elementaren Lebensgütern, Verschuldung bei Verwandten, Freunden und/oder Kreditinstituten, Erschließung neuer Einkünfte durch Erwerbsarbeit anderer Haushaltsmitglieder. Dabei stellt die Senkung laufender Konsumausgaben die am häufigs-

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ten gewählte Strategie dar (Hess et al. 1991, S. 181). Gleichzeitig kommt die Studie zu dem Ergebnis, dass eine so praktizierte Einschränkung auf Dauer häufig nicht ausreichend ist und mit einem Andauern der Arbeitslosigkeit die Gefahr mit Zahlungsverpflichtungen in Verzug zu geraten, zunimmt (Hess et al. 1991, S. 182). Nur wenige Befragte geben an, sich zu verschulden. Häufiger werden bestehende Versicherungen gekündigt. Das kann weitreichende Konsequenzen haben, weil „jeder Unfall, jedes Missgeschick für diese Familien zur Katastrophe werden können“ (Hess et al. 1991, S. 182). Während Ausgaben für Grundbedürfnisse wie Essen oder Kleidung grundsätzlich reduziert werden können, ist dies bei den Ausgaben für das Wohnen in der Regel kaum möglich. Mietrückstände oder der Umzug in eine kleinere oder schlechtere Wohnung sind die Konsequenz (Hess et al. 1991, S. 182). Abbildung 8 zeigt die durch Arbeitslosigkeit bzw. Einkommensverlust ausgelösten Einschränkungen der Befragten in unterschiedlichen Bereichen auf. Andere Studien zeigen ähnliche Reaktionsmuster, machen aber auch auf weitere interessante Aspekte des Bewältigungsverhaltens von Konsumenten aufmerksam. Hamilton/Catteral (2006b) stellen in ihrer qualitativen Studie mit „frisch“ verarmten Haushalten fest, dass nach einer Einkommenseinbuße in bestimmten Konsumbereichen (z.B. Urlaub) komplett auf den Konsum verzichtet wird, während in anderen (z.B. Take-away-Nahrung) lediglich eine Kürzung der Ausgaben stattfindet (Hamilton/ Catterall 2006b, S. 130). Des weiteren ändert sich, beispielsweise bei Lebensmitteln, zum Teil die Art der gekauften Produkte, da bisher gekaufte Markenprodukte als zu teuer empfunden werden (Hamilton/Catteral 2006, 128). Außerdem wird die (Finanz)Planung längerfristig ausgerichtet, das heißt, dass Konsumenten für zukünftige Ereignisse, wie beispielsweise Weihnachten, sparen, um eine Kreditaufnahme zu vermeiden (Hamilton/Catteral 2006, 127). Die Notwendigkeit einer kostengünstigeren Bedürfnisbefriedigung führt bei betroffenen Konsumenten häufig zu einer gleichzeitigen Veränderung von Konsum- und Zeitverwendungsmustern. In der Studie von Hess et al. (1991, S. 186) geben die Befragten auf die Frage, was sie seit ihrer Arbeitslosigkeit häufiger tun, folgende Antworten: „Sich mehr mit der Familie beschäftigen“ (76%), „Hausarbeit machen“ (64%), „Spazieren gehen“ (59%), „Fernsehen“ (55%). Deutlich seltener als zuvor wird in die Gastsstätte, Kneipe oder Disco gegangen (35%), Sport getrieben (21%), das Theater oder Kino besucht (19%) und Besuch empfangen (18%). Kostenaufwändigere Freizeitaktivitäten werden also durch günstigere oder „kostenfreie“ Freizeitaktivitäten substituiert. Nach der Studie von Hamilton/Caterrall (2006b, S. 129) führt der finanzielle

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Abstieg dazu, dass das Fernsehen bei einem Befragten zum zentralen Mittel der Befriedigung des Bedürfnisses nach Unterhaltung avanciert. Abbildung 8: Einschränkung während der Arbeitslosigkeit

Quelle: eigene Darstellung nach Hess (1991, S. 181)

Neben dem Verzicht auf bestimmte Dinge, wird von Betroffenen auch zu alternativen Mitteln der Bedürfnisbefriedigung gegriffen. Beispielsweise reagierten die Bulgaren auf das mit der Vermarktlichung („Marketization“) Bulgariens einhergehende dramatische Absinken des Lebensstandards Mitte der 1990-er Jahre keineswegs nur mit Einsparungen (insbesondere bei Kleidung, Alkohol, Kultur und Freizeit, Möbeln, Ener-

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gie), sondern auch mit der durch Eigenerstellung von Leistungen. Einerseits bewirtschafteten sie verstärkt ihr Land, um sich selbstständig mit Lebensmitteln zu versorgen. Andererseits nahmen sie weniger bezahlte Dienstleistungen in Anspruch und führten beispielsweise Reparaturen selber durch (Milanova 1999, S. 421). Etwas konkreter und stärker auf das Konsumverhalten konzentriert sind die Ergebnisse einer Studie von Tobias/Boettner (1992), die im Armutsstadtteil DuisburgBruckhausen durchgeführt wurde. Hier wurde der Umgang Betroffener mit einer bereits länger andauernden Mängelphase untersucht. Bei den Befragten wurden folgende Verhaltensanpassungen an die finanzielle Knappheit identifiziert (Tobias/Boettner 1992, S. 12): ƒ informeller Gebrauchtwarenaustausch innerhalb des Stadtteils ƒ Katalogbestellung auf Teilzahlungsbasis im Versandhandel (teilweise verbunden mit der Reservierung eines bestimmten Betrags nur für Ratenzahlungen, um sich vor drohender Verschuldung zu schützen) ƒ Festlegung bestimmter Ausgabenprioritäten (mit dem Ziel, die Unübersichtlichkeit des Wirtschaftens zu mindern) ƒ Zweckbindung der verfügbaren finanziellen Mittel mit erforderlichen Ausgaben (in der Regel Kopplung bestimmter Einnahmen, wie z.B. des Kindergelds, mit bestimmten Ausgaben, wie z.B. der Begleichung der Stromrechnung, um die Zahlungen sicherzustellen) ƒ Ausrichtung des Einkaufsverhaltens auf Dispositionen zur Absicherung des Nötigsten: keine Spontaneinkäufe, sondern extreme Sparsamkeit und Fixierung auf Sonderangebote. Bemerkenswerterweise kollidierten die Ausgabenprioritäten teilweise mit den Vorgaben des Sozialamtes. Zu vergleichbaren Ergebnissen kommt der Landesarmutsbereicht des Landes Schleswig-Holstein (Hradil/Müller 1999, S. 196). Auch hier gaben die interviewten Familien an, sich auf Sonderangebote zu konzentrieren, Spontankäufe zu vermeiden und eine ausgeprägte Vorratshalthaltung zu praktizieren. Außerdem war in der Regel eine besondere Sensibilität für das Preis-Leistungs-Verhältnis vorhanden. Und ähnlich wie bei Tobias/Boettner (1992) war ein Zweckbindung der Finanzmittel zu erkennen. Zum Beispiel wurden bestimmte Einnahmen wie das Kindergeld von vorneherein an regelmäßig wiederkehrende Ausgaben gekoppelt.

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Auf schichtspezifische Differenzen in der Bewältigung materieller Not macht Neuberger (1997) aufmerksam. Dazu weist er auf eine Studie Hornsteins (1988) hin. Diese auf Basis qualitativer Interviews durchgeführte Studie (Hornstein 1988) kommt zu dem Ergebnis, dass in Unterschichtfamilien die durch Arbeitslosigkeit ausgelöste ökonomische Belastung im Vergleich zu Mittelschichtfamilien gravierender ist. Zurückgeführt wird dies auf die in Mittelschichtfamilien eher vorhandenen „social skills“, „d.h. eine Geschicklichkeit im Umgang mit sozialstaatlichen Institutionen und Kenntnisse über bestehende Sozialleistungen, welche halfen, wichtige ergänzende Einkommensquellen zu erschließen“ (Neuberger 1997, S. 85). Informationsdefizite und die Hilflosigkeit im Umgang mit Behörden führten bei den Unterschichtfamilien zu einer zusätzlichen Verschärfung ihrer Situation (Neuberger 1997, S. 85). Möglicherweise spiegeln sich auch in den ergriffenen Konsumverhaltenstrategien solche Unterschiede wider.

3.3.2 Psychische und soziale Konsequenzen von Armut Als wesentliche psychische und soziale Konsequenzen von Armut werden in der Armutsforschung u.a. „soziale Ausgrenzung“ bzw. „soziale Exklusion“ (Böhnke 2001; Bude 2008; Kronauer 1999; Kronauer 2002) und „sozialer Rückzug“ (Müller 1993) oder „soziale Isolation“ (Kern 2002) der Betroffenen diskutiert. Auf indirekte Weise spiegeln sich darin wichtige konsumverhaltensrelevante Aspekte, da diese Phänomene zumindest in Teilen mit einer mangelnden Konsumfähigkeit in Verbindung stehen. Angesichts der wichtigen Funktion des Konsums als Instrument der Selbstdarstellung (siehe 2.1.4.2) kann die mangelnde Konsumfähigkeit zu einer „Beschädigung“ des Selbst- und Fremdbildes der Betroffenen führen, was sich nicht nur auf das Verhalten der Betroffenen, sondern auch auf das der sozialen Umwelt auswirken kann. Eine insbesondere aus der Perspektive des Konsumverhaltens relevante psychische Konsequenz eines finanziellen Abstiegs stellt die Beeinträchtigung des Selbstwertgefühls (bzw. des Selbstbildes) dar. Mit einem finanziellen Abstieg geht häufig nicht nur die Angst vor einem Statusverlust, sondern gleichzeitig auch die Angst vor dem Selbstwertverlust einher (Wagner 1991, S. 25). Diese Angst vor dem Selbstwertverlust führt zu einer Vermeidung von Verhaltensweisen, die einen Abstieg signalisieren. Wegerich vom Forschungsinstitut Rand Europe in Berlin stellt diesbezüglich „Versuche einer Abgrenzung nach unten fest, die über Formen und Symbole einen Rest an

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wirtschaftlicher Sicherheit bewahren soll“ (Fischermann 2007, S. 22). Ein Schuldnerberater stellt fest: „Selbst viele von denen, die es sich nicht mehr leisten können, halten an der bürgerlichen Lebensweise fest, solange es geht“, und weiter: „Die Leute wehren sich dagegen, Dinge zu tun, die klare Zeichen sind: es geht jetzt bergab“ (Fischermann 2007, S. 22). Diese Verhaltensweisen lassen sich als Bemühungen zur Aufrechterhaltung eines positiven Selbstbildes und Selbstwertgefühls interpretieren. Hamilton/Catteral (2006b, S. 129) gehen in Entsprechung dazu davon aus, dass die Aufgabe bzw. der Verlust bestimmter Besitzgegenstände sich negativ auf das Selbstbild auswirken kann. Auch Roberts (1991) interpretiert die Ergebnisse einer von ihm durchgeführten Studie in dieser Richtung. Im Rahmen einer Fallstudie untersucht er die Reaktionen von Haushalten auf einen Arbeitsplatz- und damit Einkommensverlust. Dabei kommt er zu dem Ergebnis, dass neben Einsparungen auch in neue, oft teure und vor allem „sozial sichtbare“ Gebrauchsgegenstände (neuer Truck, gebrauchter Mercedes) investiert wird. Obwohl von den Betroffenen immer praktische Gründe für den Erwerb angegeben werden, interpretiert Roberts (1991) dieses Verhalten als einen Versuch, sichtbaren Konsum durch Verzicht in anderen Bereichen aufrechtzuerhalten (Roberts 1991, S. 41). Die durch den Arbeitsplatzverlust verursachte Beschädigung des Selbstbildes drängt den Konsumenten zur „symbolic self-completion“ (Wicklund/Gollwitzer 1982) durch sein Konsumverhalten (Roberts 1991, S. 40 f.). Gleichzeitig erfüllt der Konsum im Sinne Veblens (1899) eine Signalfunktion nach außen (vgl. 0). Somit erlaubt die in der Studie festgestellte Neuanschaffung teurer und sichtbarer Gebrauchsgegenstände trotz vorheriger starker finanzieller Einbuße dem Konsumenten, sein Selbstbild zu schützen und möglicherweise das bisherige Verständnis dessen, wer er ist und wer er sein möchte, umzudefinieren (Roberts 1991, S. 42). Bereits Newman (1988) hatte den Versuch das „Gesicht zu wahren“ als Verhaltensstrategie bei un- bzw. unterbeschäftigten Amerikanern der Mittelklasse identifiziert. Ein materieller Abstieg hat, wie festgestellt, häufig auch soziale Konsequenzen. Insbesondere in Konsumgesellschaften werden die sozialen Beziehungen eines Menschen durch seine ökonomische Situation beeinflusst (Müller 1993, S. 209). Geld kann über soziale Zugehörigkeit entscheiden: „Money buys membership in industrial society” (Rainwater 1974, S. 105).

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Gleichzeitig führt Armut häufig zur Stigmatisierung9 und Marginalisierung. Das bedeutet, dass Arme von anderen ausgegrenzt werden (Kern 2002, S. 177). Nach Goffman (1998, S. 13) findet Stigmatisierung dann statt, wenn ein Individuum ein Merkmal besitzt, das andere, nachdem sie auf es aufmerksam geworden sind, zum Anlass nehmen, sich von ihm abzuwenden. Armutsbezogene Stigmatisierung kann zum einen dadurch zustande kommen, dass Armut mit „Nicht-Arbeiten“ im Sinne von „Faulheit“ und „Müßiggang“ assoziiert wird (Müller 1993, S. 211). Eine solchgeartete Stigmatisierung spiegelte sich in dem negativen Bild, das die Medien lange Zeit von Arbeitslosen zeichneten (Klinger/König 2006, S. 28). Aber auch äußere Attribute, z.B. Kleidung, die Armut erkennen lassen, können Anlass zur Stigmatisierung sein. Kleidung, die sonst häufig als Statussymbol fungiert, wird nun zum „Stigmasymbol“ (Goffman 1998, S. 59). Insbesondere Jugendliche laufen Gefahr, von Altersgenossen stigmatisiert und ausgegrenzt zu werden, wenn sie nicht in der Lage sind, bestimmte begehrte Markenprodukte, z.B. Markenschuhe, zu kaufen (Elliott/Leonard 2004; Kempson 1996, S. 67). Ursache dafür ist die Tatsache, dass sich die Wertschätzung gegenüber anderen bei Jugendlichen stark an äußeren Merkmalen wie Kleidung und dem Besitz von statusrelevanten Gütern festmacht (Neuberger 1997, S. 97 ff.). Stigmata werden zum Teil auch von den Betroffenen selber internalisiert (Kern 2002, S. 177). So identifizierten sich in der Studie von Hess et al. (1991) die befragten Arbeitslosen – in Übereinstimmung mit den Ergebnissen einer früheren Studie zu arbeitslosen Jugendlichen (Schober 1987) – mit der „öffentlichen Meinung und den Klischeevorstellungen über Arbeitslose“ (Hess et al. 1991, S. 186). Da Armut in der Konsum- und Leistungsgesellschaft grundsätzlich als Makel und persönliches Versagen begriffen wird, entwickeln von Armut Betroffene häufig unterschiedliche Strategien, um ihre finanzielle Situation zu verbergen. In Übereinstimmung hiermit stellen Hamilton/Caterall (2006b, S. 131) in ihrer Studie bei Deprivierten die Tendenz fest, aus Angst davor, im Vergleich zu der eigenen Bezugsgruppe aufgrund eines Mangels an Ressourcen als unterlegen beurteilt zu werden (Angst vor Stigmatisierung), zu versuchen, ein ähnliches Konsumniveau wie die Bezugsgruppe zu aufrechtzuerhalten. Wenn dies nicht mehr gelingt, findet letztlich ein bewusster Rück-

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Der Begriff Stigmatisierung beschreibt die zu sozialer Diskriminierung führende Charakterisierung einer Person oder Gruppe durch die Zuschreibung gesellschaftlich oder gruppenspezifisch negativ bewerteter Merkmale (Goffman 1963, S. 6).

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zug aus bestehenden sozialen Netzwerken statt (Müller 1993, S. 200). Sowohl Stigmatisierung als auch deren bloße Antizipation können dazu führen, dass der Kontakt zu anderen freiwillig gemieden wird (Miller/Kaiser 2001, S. 79). Dies belegt beispielsweise eine Studie von Hess et al. (1991), bei der über ein Drittel der Befragten angibt, sich aus ihrem Freundes- und Bekanntenkreis zurückgezogen zu haben. „Fast die Hälfte (46%) hat Angst, über die eigene Arbeitslosigkeit zu sprechen, weil negative Reaktionen der Umwelt befürchtet werden“ (Hess et al. 1991, S. 186). Zu ähnlichen Ergebnissen kommt auch Neuberger (1997) in seiner Untersuchung. Auch hier hat Arbeitslosigkeit zur Konsequenz, dass sich viele deprivierte Familien nach und nach aus dem öffentlichen – außerfamiliären – Leben zurückziehen. Und auch hier gelten neben lebenslagenspezifischen Ausgrenzungsfaktoren (Verlust beruflicher sozialer Kontakte, veränderte Wohnbedingungen) insbesondere persönliche Erfahrungen der Stigmatisierung und sozialen Abwertung, Ängste und Schamgefühle als wesentliche Ursachen des sozialen Rückzugs (Neuberger 1997, S. 100). Die Furcht vor Stigmatisierung und sozialer Herabsetzung führt auch dazu, dass Kinder „sich zurückziehen und auf individuelle Bewältigungsstrategien wie das Verschweigen der familiären Situation zurückgreifen“ (Neuberger 1997, S. 100). Untersuchungen zeigen, dass sich mit zunehmender Dauer der finanziellen Mängelphase das soziale Umfeld Betroffener dahin verändert, dass dieses einen wachsenden Anteil von ebenfalls finanziell Deprivierten aufweist (Müller 1993, S. 200). Ähnliche Ergebnisse zeigt eine im Jahr 2001 in allen Mitgliedsstaaten der Europäischen Union durchgeführte Meinungsumfrage auf. Für alle Länder (außer Schweden) gilt: Je ärmer ein Mensch ist, desto eher besteht auch sein Freundeskreis aus ärmeren Menschen (Gallie/Paugam 2002, S. 49). Die Studie macht darauf aufmerksam, dass über den Wechsel in eine neue, ärmere Bezugsgruppe hinaus mit der Armut auch das Risiko sozialer Isolation verbunden ist. Die Studie zeigt, dass Personen mit niedrigem Einkommen weniger soziale Beziehungen haben und sich sozial eher isoliert fühlen als Besserverdienende. Dieses Ergebnis wird zumindest teilweise mit den recht hohen Kosten der Teilnahme am gesellschaftlichen Leben (Sport, Kultur, Freizeit, Ausflüge) in Verbindung gebracht (Gallie/Paugam 2002, S. 46). Nach Ansicht Bococks (1993) wird die gesellschaftliche Entfremdung armer Menschen durch ihren Ausschluss aus der sie umgebeben Konsumkultur verstärkt. Diese Erkenntnisse lassen die Schlussfolgerung zu, dass sowohl die durch die Knappheit ausgelöste Bedrohung des Selbst-, als auch diejenige des Fremdbildes Grund dafür

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sein können, dass Konsumenten bestimmte Konsum- und Verhaltensstrategien entwickeln, um ihre Armut vor anderen, aber letztlich auch vor sich selbst, zu verbergen.

3.3.3 Prioritätensetzung im Konsumverhalten Von erheblichem Interesse für die vorliegende Fragestellung ist, ob der Konsument bei seinen Anpassungsbemühungen nach verschiedenen Konsum- bzw. Ausgabebereichen differenziert und möglicherweise bestimmte Prioritäten hat oder bildet. Insgesamt lassen sich in der Literatur nur wenige Hinweise auf eine solche Prioritätensetzung finden. Grundsätzlich ist die konkrete Einkommensverwendung einer Person oder eines Haushaltes von einer Vielzahl von Faktoren abhängig. Erkenntnisse bereits durchgeführter Studien lassen darauf schließen, dass – neben individuellen Präferenzen – auch soziodemographisch begründete bzw. lebensphasenspezifische Bedarfe eine wichtige Rolle spielen. Sehr deutlich zeigt sich dies bei Familien mit Kindern. Den Ausgaben für die Kinder wird meist eine sehr hohe Priorität eingeräumt. Eltern sind oft bemüht, ihre Kinder die materiellen Folgen von Arbeitslosigkeit nicht spüren zu lassen (Neuberger 1997, S. 85). Vor allem Mütter entwickeln kreative Strategien, „um zu sichern, dass ihre Kinder so wenig wie möglich missen müssen“ (Harker/Lister 2001, S. 269). Dies manifestiert sich häufig in einer starken Opferbereitschaft der Eltern für ihre Kinder (Walper 2001, S. 172). Die Bedürfnisse der Kinder werden vor die eigenen Bedürfnisse und manchmal sogar vor die Begleichung offener Rechnungen gestellt (Kempson et al. 1994). Die erste britische Dokumentation von Ausgaben für Kinder (Middleton et al. 1997 zitiert nach Harker/Lister 2001, S. 266) brachte folgende Ergebnisse zutage: Jede zwanzigste Mutter verzichtete auf eigene Nahrung, um ihren Kindern mehr Essen zukommen zu lassen. Mehr als jede achte Mutter verzichtete auf neue Kleidung und Schuhe, Unterhaltung oder Urlaub. Die Opferbereitschaft der Eltern bewahrt die Kinder häufig vor der unmittelbaren Armut. So hatte die Hälfte aller armen Eltern Kinder, die – aus dieser Perspektive betrachtet – nicht arm waren. Zudem zeigte sich, dass Mütter tendenziell eher zurückstecken als Väter und alleinerziehende Mütter eher als Mütter aus vollständigen Familien.

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Mütter verwalten häufig das Familienbudget. Oft nutzen sie diese Möglichkeit, um das Einkommen innerhalb der Familie auf ihre Kosten und zugunsten der Kinder und des Partners umzuverteilen. Kempson (1996) spricht in diesem Zusammenhang von „intrafamiliärer“ Redistribution finanzieller Ressourcen zugunsten der Kinder. Diese Bewältigungsstrategie zielt unter anderem darauf ab, die schwierige finanzielle Situation gegenüber dem sozialen Umfeld zu verbergen (Harker/Lister 2001, S. 269), um Minderwertigkeitsgefühle und Statusverlustängste zu reduzieren (Neuberger 1997, S. 85). Abgesehen von dieser Priorisierung von Ausgaben für bestimmte Familienmitglieder lassen sich Unterschiede bei der Ressourcenallokation unter Umständen auch an der „Verbindlichkeit“ von Ausgaben festmachen. So zeigt beispielsweise eine Studie von Walker et al. (1995), dass Lebensmittel von armen Haushalten häufig als „flexibles“ Element des Budgets betrachtet und behandelt werden, was dementsprechend auch die Auswahl der Nahrungsmittel und damit die Ernährung beeinflusst. Meist wurde das verfügbare Budget bestimmten Ausgabenbereichen zugeteilt. Wurde das Geld irgendwo knapp, wurde zunächst insbesondere auf das für Nahrungsmittel eingeplante Geld zurückgegriffen (Walker et al. 1995, S. 7). Einen Hinweis darauf, dass die Notwendigkeit von Produkten eine wichtige Rolle spielen könnte, liefern Ergebnisse der von Kempson (1996) durchgeführten qualitativen Armutsstudien. Hier werden die Ausgaben für Dinge, die zur Steigerung der Lebensqualität beitragen (z.B. soziale Aktivitäten, Freizeitaktivitäten) stärker reduziert als die Ausgaben für grundlegende Notwendigkeiten wie Lebensmittel und Kleidung. Allerdings lassen Ergebnisse wie diejenigen der Studie von Roberts (1991), nach der Konsumenten trotz massiver finanzieller Einbuße in neue, teure und vor allem sichtbare Gegenstände investieren (genauer siehe 3.3.2) Zweifel an der Vermutung aufkommen, dass notwendige Produkte immer priorisiert werden.

3.3.4 Ver- und Überschuldung Auch die zunehmende Tendenz zur sukzessiven Ver- und Überschuldung von Privathaushalten kann zumindest in Teilen als Konsequenz einer – tatsächlich vorhandenen oder zumindest empfundenen – Knappheit bzw. Verknappung von finanziellen Ressourcen betrachtet werden. Allein zwischen 1999 und 2002 ist die Anzahl der überschuldeten Haushalte um 13% von 2,77 Mio. auf 3,13 Mio Haushalte angestiegen

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(siehe Abbildung 9). Ein Privathaushalt ist dann überschuldet, wenn Einkommen und Vermögen über einen längeren Zeitraum trotz Reduzierung des Lebensstandards nicht ausreichen, um fällige Forderungen zu begleichen (Bundesregierung 2008, S. 49). Abbildung 9: Entwicklung der Überschuldung privater Haushalte

Quelle: eigene Darstellung nach dem 2. Armuts- und Reichtumsbericht (Bundesregierung 2005, S. 50)

Zwar können auch unzureichende Allgemeinbildung in finanziellen Belangen oder hauswirtschaftliche Inkompetenz Ursachen von Überschuldung sein, doch zählen insbesondere kritische Lebensereignisse wie Arbeitslosigkeit und Trennung/Scheidungen und der mit ihnen einhergehende finanzielle Abstieg zu den wichtigsten Auslösern von Überschuldung (siehe Abbildung 10). Abbildung 10: Ausgewählte Auslöser der Überschuldung 2006

Quelle: eigene Darstellung nach Datenreport (2008, S. 160)

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

Als wichtigster Auslöser gilt dabei die Arbeitslosigkeit (Bundesregierung 2008, S. 51; Creditreform 2008, S. 49). So geben 30% der von Schuldnerberatungsstellen beratenen überschuldeten Personen Arbeitslosigkeit als Grund für ihre finanziellen Schwierigkeiten an (Datenreport 2008, S. 160). Im Folgenden wird kurz erläutert, warum Arbeitslosigkeit in Überschuldung resultieren kann. „Viele Menschen können die sich plötzlich wandelnden Lebensumstände nicht auffangen“ (Maibaum 2006, S. 89). Eine mangelnde Anpassung oder unzureichend schnelle Reaktion auf eine Verknappung der finanziellen Ressourcen kann entweder auf mangelndes Wissen, mangelnde Fähigkeit oder mangelnde Bereitschaft zur Einschränkung zurückgeführt werden. Viele Personen sind zumindest zu einem Teil mitverantwortlich für ihre finanzielle Misere. So ist mangelndes ökonomisches Wissen laut Schuldnerberatern eine häufige Ursache von Schulden. „Viele Schuldner leben auch bei Einkommensreduzierungen bzw. gestiegenen Pflichtausgaben (Miete, Energiekosten, Familienzuwachs) so weiter wie bisher und geben regelmäßig mehr Geld aus, als ihnen zur Verfügung steht. Es fehlt häufig am Wissen, was man sich leisten kann und was nicht.“(o.V. 2006a, S. 25). Neben diesem Unwissen – auch bezüglich der Konditionen von Kredit- oder Versicherungsverträgen – kann auch eine mangelhafte Budgetplanung den Weg in die Schulden ebnen (von Hofe 2008). Auch mangelnde Bereitschaft zur Einschränkung kann finanzielle Engpässe verursachen. Vielen Menschen fällt es sehr schwer, ihren Lebensstandard einzuschränken. Aus diesem Grund versuchen sie, so lange wie möglich an ihrer bisherigen „bürgerlichen“ Lebensweise festzuhalten (Fischermann 2007, S. 22). Eine wichtige Rolle dürften in diesem Zusammenhang auch persönliche Charakterzüge oder grundlegende Einstellungen der Konsumenten spielen. So neigen stark materialistisch denkende Menschen im Vergleich zu weniger materialistisch eingestellten Personen generell eher dazu, sich zur Anschaffung von nichtnotwendigen Gütern Geld zu leihen (Fitzmaurice/ Comegys 2006, S. 288). Aber auch die mangelnde ökonomische Fähigkeit zu einer Reaktion spielt häufig eine Rolle. Problematisch stellt sich für viele eine finanzielle Verknappung vor allem deshalb dar, weil in besseren Zeiten langfristige Verbindlichkeiten (z.B. für ein Haus, Möbel oder ein Auto) eingegangen wurden, denen man nun nicht mehr nachkommen kann. Familien können in eine sogenannte „Ausgabenarmut“, was bedeutet, dass ihre

Ableitung des Forschungsproblems

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fixen Ausgaben (wie Wohnkosten, Schuldenrückzahlung, Versicherungsbeiträge, berufliche Fahrkosten und Aufwendungen für Krankheit, Behinderung und Pflege) über ihren Gesamteinnahmen liegen und dies zu einer deutlichen Einengung des verfügbaren Einkommensspielraums führt. Besonders ins Gewicht fallen dabei die Fixkosten für das Wohnen (die insbesondere Alleinerziehende und kinderreiche Familien belasten) sowie eventuell vorhandene Kreditverpflichtungen (Hradil/Müller 1999).

3.4 Ableitung des Forschungsproblems Aus der Perspektive der Konsumverhaltensforschung lässt sich angesichts des Forschungsstandes zur Verknappung finanzieller Ressourcen auf Konsumentenseite ein deutliches Forschungsdefizit identifizieren. So hat die Armutsforschung zwar erkannt, dass finanzielle Knappheit in Deutschland in vielen Fällen kein permanenter, sondern häufig nur ein temporärer Zustand ist (siehe 3.1.1). Dennoch werden in entsprechenden Studien die nur temporär von einer finanziellen Verknappung Betroffenen bzw. die in einem Prozess finanzieller Deprivation Befindlichen, die vielfach auch mittleren und höheren sozialen Schichten angehören können, häufig unzureichend berücksichtigt (Neuberger 1997, S. 119). Zudem werden konsumverhaltensrelevante Aspekte – da nicht wesentliches Erkenntnisobjekt der Soziologie – in der soziologisch orientierten Armutsforschung eher peripher betrachtet. Aber auch die Konsumverhaltensforschung ist, was die Erfassung von Prozessen finanziellen Abstiegs und die Auseinandersetzung mit diesen angeht, noch ausgesprochen defizitär. Selbst in der USamerikanischen Konsumverhaltensforschung (siehe 3.2) wird in der Regel allein das Konsumverhalten von Menschen, die dauerhaft und massiv depriviert sind, untersucht. Kaum untersucht ist aber, wie betont, die Frage, wie Menschen mit einer Veränderung, sprich Reduzierung, ihrer finanziellen Ressourcen umgehen. Wie wirkt sich eine beispielsweise durch den Verlust des Arbeitsplatzes ausgelöste massive Einkommenseinbuße auf das Konsumverhalten aus? Konsumenten, die erstmals oder zum wiederholten Male mit einer solchen Verknappung ihrer finanziellen Ressourcen konfrontiert sind, unterscheiden sich in einigen wesentlichen Merkmalen von Menschen, die schon immer oder seit sehr langer Zeit gewohnt sind, mit knappen Mitteln auszukommen. Erstens müssen Konsumenten, für die die Verknappung ihrer finanziellen Ressourcen etwas Neues ist, aus ihrem beschränkteren Budget nicht nur ihre aktuellen Lebensbedürfnisse befriedigen, sondern sind häufig zusätzlich noch gezwungen, für Verpflich-

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Ergebnisse bisheriger Forschung (State of the Art)

tungen aufzukommen, die aus dem früheren luxuriöseren Lebensstil resultieren. Solche Verpflichtungen können, wenn sie nicht mehr bedient werden können, Ursache von Ver- und Überschuldung sein (siehe 3.3.4). Zweitens stellt der bisher praktizierte Lebensstil für betroffene Konsumenten den Bezugspunkt im Sinne eines Vergleichsmaßstabs dar. Im Gegensatz zu „langfristig“ deprivierten – und somit an die Deprivation gewöhnten – Konsumenten sind sich die an ein höheres Konsumniveau gewöhnten Konsumenten vermutlich sehr wohl der Dinge bewusst, die ihnen fehlen. Drittens ist davon auszugehen, dass sich der neu von einem Prozess des sozialen Abstiegs betroffene Konsument – anders als viele dauerhaft Deprivierte – in einem sozialen Umfeld befindet, dessen Mitglieder höhere Einkommen realisieren. Das Umgebensein von wohlhabenderen Personen kann unter Umständen zu einer Verstärkung der subjektiv empfundenen Deprivation beitragen (Hamilton/Catterall 2006b, S. 132). Ein Schritt zur Schließung der aufgezeigten Forschungslücke – insbesondere der Vernachlässigung des dynamischen Aspekts der Einbuße – soll im Rahmen dieser Untersuchung getan werden. Konkret soll analysiert werden, wie sich ein erheblicher finanzieller Abstieg auf das Konsumverhalten auswirkt. Fokus der vorliegenden Untersuchung sind deshalb nicht Personen, die dauerhaft mit knappen Ressourcen umgehen müssen, sondern solche, die aufgrund eines erheblichen finanziellen Abstiegs „neuerdings“ über weniger Ressourcen verfügen und dementsprechend auch höheren gesellschaftlichen Schichten angehören können. Da bisher erst wenige diesbezügliche Erkenntnisse vorliegen, stellt sich die Frage, ob, wie schnell und auf welche Art sich Konsumenten an beschränktere Konsummöglichkeiten anpassen. Welche Handlungsund Bewältigungsmuster lassen sich identifizieren? Welche Faktoren spielen hierbei eine Rolle? Konkret lassen sich folgende – grob richtungsweisende – Forschungslücken und damit -fragen identifizieren: ƒ Wie geht der Konsument emotional mit der Einbuße um? Fühlt er sich aufgrund seiner beschränkteren Konsummöglichkeiten gegenüber Personen aus dem engeren sozialen Umfeld, denen es finanziell besser geht, möglicherweise unterlegen? ƒ Wie wirkt sich die Verknappung auf das Konsumverhalten aus? Versucht der Konsument, mit seinen knapperen Ressourcen „auszukommen“, oder versucht er/ist er gezwungen, seinen finanziellen Spielraum auszuweiten, um seinen Konsumstandard aufrechtzuerhalten? Falls das zweite der Fall ist, wie geschieht dies? ƒ Verändern sich die Allokation und Struktur des Konsumbudgets? Wenn ja, inwieweit geschieht dies bewusst/intendiert bzw. zufällig/zwangsläufig? Findet eine An-

Ableitung des Forschungsproblems

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passung an das niedrigere Budget sofort, mit zeitlicher Verzögerung oder gar nicht statt? ƒ Möchte der Konsument sein Ausgabeverhalten an das niedrigere Budget anpassen, so muss er seine Ausgaben senken. Wie geht er dabei vor? Senkt er in allen oder nur in bestimmten Bereichen seine Ausgaben? Lassen sich Muster hinsichtlich der zeitlichen Reihenfolge von Verhaltensreaktionen identifizieren? Lassen sich bestimmte Prioritäten, sprich Bereiche, in denen nicht eingespart wird, identifizieren? Angesichts der Funktion des Konsums als Mittel der Selbstdarstellung gegenüber sich selbst und anderen (siehe 2.1.4.2 und 3.3.2) wäre zum Beispiel denkbar, dass der Konsument versucht, seinen Abstieg zu verbergen und deshalb insbesondere sozial sichtbaren Konsum aufrechtzuerhalten. Dementsprechend wäre auch denkbar, dass bei Einkäufen für andere Personen weniger auf das Geld geachtet wird, als wenn man für sich selber einkauft. ƒ Ändert sich das Kaufentscheidungsverhalten des Konsumenten? Verändern sich die individuellen Präferenzen oder Kaufmotive in gegenständlicher oder zeitlicher Hinsicht? Führt die Einbuße zu einer Veränderung der Preis- und Qualitätsvorstellungen? ƒ Wie manifestiert sich die finanzielle Verknappung im Kaufverhalten? Mit Hilfe welcher Strategien versucht der Konsument, seine Ausgaben zu senken? Findet eine Veränderung des Produkt- und Markenwahlverhaltens statt? Wodurch wird die Wahl der Einsparstrategie beeinflusst? Wie wirken sich die Einsparbemühungen (z.B. ein Markenwechsel) auf die Konsumerfahrung allgemein und bezogen auf bestimmte Produkte aus?

4 Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise Nachdem in den vorangegangenen Kapiteln bisherige Forschungsergebnisse und in Ansätzen auch bereits theoretische Vorüberlegungen zur Thematik dargestellt wurden, liegt der Fokus dieses und der folgenden Kapitel auf der empirischen Untersuchung der Forschungsfrage. Die Entwicklung des Designs dieser Untersuchung lässt sich zusammenfassend wie folgt darstellen: Abbildung 11: Die Entwicklung des Untersuchungsdesigns Definition des Problems: Immer mehr Konsumenten erleben eine deutliche Einbuße ihrer finanziellen Ressourcen. Wie gehen sie damit um?

Ziel der Untersuchung: Deskription

Art des Untersuchungsdesigns: Längsschnitt-Design

Festlegung der Untersuchungsmethode: Analyse von Paneldaten (SOEP)

Exploration

Qualitatives Design

Einzelfallanalysen auf der Basis von Einzelinterviews mit Betroffenen

Quelle: eigene Darstellung in Anlehnung an Kuß (2007, S. 54)

Das Ziel dieser Arbeit ist es zu erforschen, auf welche Art und Weise Konsumenten auf eine starke Einkommenseinbuße reagieren und welche Konsequenzen dies in Bezug auf ihr Konsumverhalten mit sich bringt (zu den konkreten Forschungsfragen siehe 3.4). Um sich dem komplexen Untersuchungsgegenstand des Konsumverhaltens möglichst exakt anzunähern und gleichzeitig dem in der Sozialwissenschaft verstärkt vorzufindenden Postulat der Methodentriangulation (Flick et al. 2004) Rechnung zu tragen, wird eine multimethodische Vorgehensweise praktiziert.

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Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise

4.1 Quantitative Analyse von Sekundärdaten Da eine Auswertung bereits vorhandener Daten im Gegensatz zur Primärforschung in der Regel weniger zeit- und kostenintensiv ist (Kuß 2007, S. 41), wird zunächst geprüft, ob – offen zugängliches – Datenmaterial existiert, das für eine Sekundäranalyse geeignet ist. Interessant wären im Kontext der vorliegenden Fragestellung insbesondere Längsschnitt- bzw. Paneldaten, anhand derer mögliche Prozesse, Übergange und Brüche im Konsumverhalten analysiert werden könnten. Ein Panel ist „eine festgelegte, gleichbleibende Menge von Erhebungseinheiten, bei denen über einen längeren Zeitraum wiederholt oder kontinuierlich die gleichen Merkmale erhoben werden“ (Kuß 2007, S. 138). Panels ermöglichen es, auf der Ebene einzelner Erhebungseinheiten (z.B. Personen oder Haushalten) Entwicklungen im Zeitablauf zu untersuchen (Kuß 2007, S. 138). Zur wissenschaftlichen Untersuchung der an Prozessverläufen orientierten Frage, wie sich eine starke Einkommenseinbuße auf das Konsumverhalten Betroffener auswirkt, wäre eine Datenbasis erforderlich, der eine synchrone Erfassung von Einkommensund Konsum- bzw. Ausgabendaten einzelner Haushalte im Zeitablauf zugrunde liegt. Die detailliertesten Daten bezüglich der Konsumausgaben dürften sogenannte Verbraucherpanels enthalten, in deren Rahmen das Einkaufsverhalten von Einzelpersonen oder Haushalten erfasst wird (Kuß 2007, S. 138). Soweit derartige Verbraucherpanels vorliegen, sind diese allerdings nicht öffentlich zugänglich. An öffentlich zugänglichen Quellen existiert für die Bundesrepublik Deutschland im Grunde kein statistisches Datenmaterial, das den genannten Anforderungen vollständig genügt. Zwar bieten beispielsweise die Einkommens- und Verbrauchsstichprobe (EVS) und die laufenden Wirtschaftsrechungen (LWR) des Statistischen Bundesamtes eine recht genaue Erfassung der Ausgaben von Privathaushalten. Zur Untersuchung der vorliegenden Fragestellung sind sie allerdings beide nicht geeignet, da es sich um Querschnittserhebungen handelt. Aus Querschnittsdaten lassen sich jedoch keine direkten Erkenntnisse bezüglich dynamischer Aspekte wie beispielsweise einer Anpassung der Ausgabenstruktur an eine Veränderung des Einkommens oder der Änderung von Präferenzen für bestimmte Gütergruppen gewinnen (Bögenhold/Fachinger 2005, S. 24). Aus demselben Grund zur Analyse ungeeignet sind der Armuts- und Reichtumsbericht (Bundesregierung 2001; 2005; 2008), der Wohlfahrtssurvey und die Allgemeine Bevölkerungsumfrage der Sozialwissenschaften (ALLBUS).

Quantitative Analyse von Sekundärdaten

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Die einzige öffentlich zugängliche Quelle, die für das vorliegende Forschungsproblem bedingt verwertbar ist, ist das vom Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) erhobene Sozio-oekonomische Panel (SOEP). Dieses ist zumindest zur Analyse der Einkommensmobilität, also einkommensbasierter Auf- und Abstiege, geeignet (Hauser 2005, S. 3). Da die denkbare Alternative einer eigenen Panelerhebung im Rahmen dieser Dissertation angesichts begrenzter finanzieller, zeitlicher und personeller Mittel verworfen werden muss, beschränkt sich die quantitative Analyse auf eine Auswertung der Daten des SOEP.

4.1.1 Das Sozio-oekonomische Panel (SOEP) Das Sozio-oekonomische Panel (SOEP)10 ist eine vom Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) seit 1984 in jährlichen Abständen durchgeführte repräsentative Wiederholungsbefragung von Deutschen, Ausländern und Zuwanderern in den alten und neuen Bundesländern. Zur Erweiterung der Analysemöglichkeiten kamen im Laufe der Jahre zur ursprünglichen Stichprobe von 12290 realisierten Personen- und 5921 realisierten Haushaltsinterviews weitere Samples11 hinzu.12 Befragt werden im SOEP – abgesehen von diversen Zusatzerhebungen – in erster Linie die in privaten Haushalten lebenden Personen über 16 Jahren. Fokus des SOEP sind die objektiven und subjektiven Lebensbedingungen in Deutschland. Inhaltliche Themenschwerpunkte des Panels sind u.a.: Haushaltszusammensetzung, Erwerbs- und Familienbiographie, Erwerbsbeteiligung und berufliche Mobilität, Einkommensverläufe, Bildungsstand, Gesundheit und Lebenszufriedenheit. Neben kontinuierlich, d.h. jährlich erhobenen, standardisierten Fragebatterien existieren Fragenmodule, die nur in einzelnen Erhebungswellen erhoben werden (DIW 2009; Haisken-DeNew/Frick 2005).

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11

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Detailliertere Information zum SOEP (z.B. zur Stichprobenentwicklung etc.) finden sich unter: http://www.diw.de/deutsch/soep/uebersicht_ueber_das_soep/27180.html und bei Haisken-DeNew (2005). Insgesamt umfasst das Panel bisher folgende Samples: A Westdeutschland (1984), B Westdeutschland Ausländer (oversampled) (1984), C Ostdeutschland (1990), D Einwanderer (1994/1995), E Ergänzungsstichprobe West-/Ostdeutschland (1998), F Ergänzungs-/Innovationsstichprobe West/Ostdeutschland (2000), G Oversampling von Hocheinkommensbeziehern (2002), H Ergänzungsstichprobe (2006). Informationen zur Panelmortalität siehe Kroh/Spieß (2008).

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Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise

4.1.2 Spezifika des SOEP, geeignete Items und Vorgehen bei der Analyse Die Auswertung der Daten des SOEP stellt den ersten Analyseschritt bezüglich der Frage, ob und welche Auswirkungen eine starke Einkommenseinbuße auf das Konsumverhalten hat, dar. Bei der Analyse werden alle bis zur Erhebungswelle W (2006) vorhandenen Samples berücksichtigt. Das SOEP weist einige Besonderheiten auf, die eine der Forschungsfrage angemessene Analyse erschweren bzw. einschränken und deshalb im Folgenden kurz erläutert werden. Zunächst einmal ist die grundsätzliche „Verwertbarkeit“ der SOEP-Daten angesichts der vorliegenden Forschungsfrage dadurch eingeschränkt, dass im SOEP unmittelbar konsumverhaltensrelevante Aspekte nur recht beschränkt berücksichtigt werden. Eine detaillierte Übersicht über die grundsätzlich in Frage kommenden, sprich konsumrelevanten Items, inklusive der dazugehörigen Fragen, findet sich in Anhang A1. Neben dem Haushaltsnettoeinkommen werden folgende für die vorliegende Fragestellung relevanten Variablen erfasst: ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ ƒ

Ausgaben für Lebensmittel/ Monat Wohnen: Mietausgaben + Umzug Finanzielle Rücklagen (Vorhandensein und Höhe) Autobesitz (Vorhandensein: ja/nein) Urlaubsreise (Vorhandensein: ja/nein) Neuanschaffung von abgenutzten Möbeln Haushaltsausstattung mit langlebigen Gebrauchsgütern Häufigkeit von Freizeitaktivitäten

Auch diese Variablen sind allerdings im Hinblick auf die vorliegende Fragestellung mit Problemen behaftet. So wird zwar die Ausstattung des Haushalts mit langlebigen Gebrauchsgütern abgefragt. Eine diesbezügliche Analyse (beispielsweise der Neuanschaffungen) hat aber nur begrenzten Sinn, da hier in erster Linie Gegenstände (Farbfernsehgerät, Videorecorder, Stereoanlage, PC, Geschirrspülmaschine, Waschvollautomat, Telefon etc.) erfasst werden, über die ein Großteil der deutschen Haushalte ohnehin verfügt (Datenreport 2008, S. 153 ff.). Ein weiteres Problem stellen variierende Itemformulierungen dar, die eine sinnvolle vergleichende Analyse unterschiedlicher Jahre verhindern. Beispielsweise wird bei den in ihrer Häufigkeit abgefragten Freizeitaktivitäten die gestellte Frage in unterschiedlichen Jahren nicht nur unterschiedlich formuliert (was automatisch Verzerrungen mit sich bringen dürfte), sondern sie wird

Quantitative Analyse von Sekundärdaten

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gleichzeitig auch mit einer unterschiedlichen Anzahl von Antwortausprägungen versehen (Skalenbreite und Codierung) (siehe Anhang A 1). Aus diesen Gründen werden beide Variablen aus der Analyse ausgeschlossen. Als grundsätzlich problematisch ist auch zu beurteilen, dass bei vielen Items – außer bei Auto, Urlaubsreise und der Neuanschaffung von Möbeln – keine Präferenzkontrolle durchgeführt wird. In der Regel wird also nur abgefragt, ob man etwas besitzt oder tut, aber nicht, warum man etwas nicht besitzt oder tut. Es kann also nicht ermittelt werden, ob etwas aus finanziellen Gründen oder aufgrund des Vorhandenseins anderer Präferenzen fehlt. Diese Problematik darf, wie unterschiedliche Studien zeigen, nicht vernachlässigt werden. So zeigen Untersuchungen auf der Basis der im SOEP erfassten Lebensstandardmerkmale (Andreß et al. 2004, S. 14) und auf der Basis des Wohlfahrtsurveys (Böhnke/Delhey 1999, S. 13 ff.), bei denen eine solche Kontrolle vorgenommen wurde, dass nur selten der Mangel an finanziellen Ressourcen als Grund für das Fehlen von Dingen angegeben wird. Eindeutige kausale Zusammenhänge zwischen einem Einkommensverlust und dem Fehlen oder der Nichtanschaffung von Dingen im Sinne einer durch einen Einkommensverlust bedingten Veränderung können ohne Präferenzkontrolle nicht ermittelt werden. Eine weitere wesentliche Problematik ergibt sich aus den vorhandenen zeitlichen Abständen zwischen den Erhebungsterminen einzelner Variablen (siehe Anhang A 2). Viele Variablen – und insbesondere die im Rahmen der vorliegenden Fragestellung interessierenden – werden nur einmal im Jahr oder noch seltener erhoben. Beispielsweise wird die für die vorliegende Untersuchung zentrale Variable Haushaltsnettoeinkommen nur einmal im Jahr erfasst. Damit geht eine gravierende Gefahr von Verzerrungen einher, da ausschließlich Zustandswechsel zwischen zwei Jahren festgestellt werden können. Was sich zwischen den beiden Messzeitpunkten ereignet, bleibt offen. Nicht berücksichtigt werden können beispielweise der Zeitpunkt des Eintritts einer finanziellen Einbuße oder auch relativ kurz andauernde Phasen finanziellen Mangels, die aufgrund des häufig temporären Charakters finanziellen Mangels (siehe Kapitel 3.1) nicht selten vorzufinden sein dürften. Es lässt sich weder analysieren, wie lange der aktuelle Zustand schon andauert, noch, ob während des Jahres möglicherweise mehrere Zustandswechsel stattgefunden haben. Problematisch erscheint dies insbesondere deshalb, weil Arbeitslosigkeit, die als eine der wesentlichen Ursachen von finanziellen Einbußen gilt (siehe 3.1.2), meistens nur ein vorübergehendes Problem darstellt (Andreß 1999a, S. 266). Verzerrungen sind somit gleichsam programmiert. Die mit den Erhebungsterminen verbundene Problematik verschärft sich naheliegenderweise

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Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise

bei zunehmenden Zeitabständen zwischen den Messzeitpunkten. Einige der zur Analyse ausgewählten Items wurden ausschließlich in den Jahren 2001, 2003 und 2005 erfasst. Der somit vorhandene Zwei-Jahres-Rhythmus hat eine noch größere Unschärfe und damit eine mangelnde Aussagekraft der Feststellungen zur Konsequenz. Die beispielsweise nachgewiesene Fähigkeit von Konsumenten zur schnellen Reaktion auf Preissteigerungen bei Lebensmitteln (o.V. 2008c) lässt berechtigte Zweifel an der Aussagekraft von Untersuchungen auf der Basis von im Zwei-Jahres-Takt erhobenen Stichtagsdaten zu, da analoge Reaktionen auf Einkommensänderungen in anderen Konsumbereichen vermutlich ähnlich schnell stattfinden. Die beschriebenen Probleme führen zu einer Einschränkung der Analysemöglichkeiten, die aber angesichts des Fehlens anderer Datenquellen in Kauf genommen werden muss. Analysiert werden die Auswirkungen einer starken Einkommenseinbuße auf Lebensmittelausgaben, Mietausgaben, finanzielle Rücklagen, das Vorhandensein eines Autos, das Durchführen einer Urlaubsreise bzw. die Neuanschaffung von Möbeln. Eine Übersicht der dazugehörigen Fragen im SOEP befindet sich in Anhang A1. Da die anvisierten Informationen in der Regel nicht in gleichem Umfang in identischen Jahren vorliegen (siehe Anhang A2), muss bei der Auswertung auf unterschiedliche Jahre zurückgegriffen werden. In den konkreten Analysen werden jeweils die aktuellsten Jahre, die für die gewünschten Informationen zur Verfügung stehen, herangezogen. Da beispielsweise Lebensmittelausgaben nur in den Jahren 2000 und 2001 aufeinanderfolgend erhoben werden, erscheint es aufgrund der vermuteten zeitlich unmittelbaren Auswirkung der Einkommenseinbuße zweckmäßig, diese beiden Jahre zur Analyse heranzuziehen. Grundsätzlich werden bei der Analyse nur die Haushalte berücksichtigt, für welche die jeweils relevanten Informationen in der entsprechenden Erhebungswelle vorliegen, fehlende Werte werden also ausgeschlossen. Die Auswertung der SOEP-Daten erfolgt anhand bivariater Analysen in Form von Kreuztabellen und Korrelationsberechnungen (und den dazugehörigen Assoziationsmaßen) mit Hilfe von SPSS. Diese Analyse soll einen ersten Aufschluss über mögliche Zusammenhänge zwischen Einkommensveränderung und Konsumverhalten liefern. Weitergehende Analysen bieten sich angesichts der vorhandenen Datenlage nicht an. Im Rahmen der vorliegenden Untersuchung Arbeit wird der soziale Abstieg mit einer starken finanziellen Einbuße gleichgesetzt. Ähnlich wie Armut, als deren Indikator häufig das Einkommen herangezogen wird (siehe 2.2.1), soll die finanzielle Einbuße als eine deutliche relative Veränderung des einem Haushalt zur Verfügung stehenden

Quantitative Analyse von Sekundärdaten

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Haushaltsnettoeinkommens operationalisiert werden. Der Einkommensabstieg wird durch einen Vergleich der Angaben des aktuellen Jahres t0 und des Vorjahres t-1 berechnet. Konkret wird die relative Einkommensveränderung wird wie folgt berechnet:

Veränderungen von anderen monetären Größen werden analog berechnet (zur Operationalisierung der verwendeten Variablen siehe Anhang A 3) 13. Um über Korrelationsberechnungen hinausgehende Analysen durchzuführen, wurde die relative Einkommensveränderung zusätzlich folgendermaßen kategorisiert: ƒ unendlich bis - 0,3 = sehr starker Einkommensverlust ƒ - 0,3 bis 0 = schwacher bis moderater Einkommensverlust ƒ 0 = Einkommen konstant ƒ 0 bis unendlich = Einkommens-Gewinn In der Literatur existiert keine ökonomische – bzw. quantitative Definition – sozialen Abstiegs. Eine Orientierung an den armutsdefinierenden gesamtgesellschaftlichen Einkommensgrenzen (z.B. 60 Prozent des durchschnittlichen bedarfsgewichteten Netto-Haushaltseinkommen, siehe 2.2.1), erscheint wegen der hier interessierenden subjektbezogenen Veränderung des Einkommens wenig sinnvoll14. Ein finanzieller Abstieg ist nicht als eine einkommensbasierte Schlechterstellung in Relation zu einer Referenzpopulation, sondern – gemäß der hier verwendeten Definition von sozialem Abstieg (siehe 2.2.3) – als eine subjektive Schlechterstellung in Relation zum bisherigen Einkommensniveau zu verstehen und zu operationalisieren. Dementsprechend muss eine eigene Kategorisierung der Einkommensveränderung vorgenommen werden. Aus Gründen der Verallgemeinerbarkeit der auf den Daten des SOEP basierenden Aussagen werden für alle Analysen die zu diesem Zweck kalkulierten Hochrechnungs-

13 14

Bei Variablen, die nur alle zwei Jahre erhoben werden, wird die Veränderung in Relation zum vorletzten Jahr berechnet. Zudem sind diese Grenzen in der Regel anhand statistischer Kriterien definiert, die „theoretisch kaum begründbar sind und letztlich aus normativen Entscheidungen resultieren, die einer gewissen Willkür nicht entbehren“ (Andreß et al. 2004, S. 25).

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Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise

bzw. Gewichtungsfaktoren15 einbezogen. Damit wird das Ziel verfolgt, Stichprobenverzerrungen auszugleichen, die sich bezüglich der Ursprungsstichprobe (Welle A) durch den Ausfall von Untersuchungseinheiten sowie durch das Hinzukommen von neuen Haushalten und das Aufspalten von alten Untersuchungshaushalten in späteren Jahren ergeben. Durch die Gewichtung ergeben sich im Querschnitt Populationen, die denen des Mikrozensus entsprechen, wobei nur Privathaushalte Berücksichtigung finden (Pannenberg et al. 2005, S. 183).

4.2 Qualitative Datenerhebung und -auswertung 4.2.1 Qualitative Methodik Die Verhaltensreaktionen von Betroffenen auf eine starke Einkommenseinbuße bilden das wesentliche Erkenntnisinteresse dieser Arbeit. Da das menschliche Verhalten in erster Linie durch individuelle Motive und Einstellungen determiniert ist (KroeberRiel et al. 2009, S. 167 ff.) und zudem die Erfahrung materieller Deprivation immer auch subjektiv und sozial konstruiert ist (siehe Kapitel 2.2), kommt der subjektiven Sichtweise der Betroffenen bei der Untersuchung ihres Bewältigungsverhaltens eine zentrale Bedeutung zu. Allgemein sind quantitative Analysen aufgrund der oft starken Standardisierung der angewandten Messtechniken nur in begrenztem Umfang in der Lage, der „Komplexität des menschlichen Verhaltens“ Rechnung zu tragen (Kuß 2007, S. 45). Abgesehen davon, dass die Paneldaten des SOEP aufgrund ihres inhaltlichen Zuschnitts nur bestimmte Teilbereiche des Konsumverhaltens abbilden, liefern sie keinerlei Aufschluss über die Motive und damit keinen Einblick in die individuelle Handlungsrationalität der Betroffenen. Kompensiert werden kann dieser Mangel durch den komplementären Einsatz einer qualitativen Forschungsmethode, da diese den Anspruch erhebt, „Lebenswelten ‚von innen heraus’, aus Sicht der handelnden Menschen zu beschreiben“

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Es werden jeweils die Querschnitts-Gewichtungsfaktoren des jeweils betrachteten zweiten Jahres herangezogen (vgl. zur Logik und Berechnung der Gewichtungsfaktoren detaillierter Pannenberg et al. 2005, S. 172 ff.). Da die Analyse alle Subsamples berücksichtigt, können die StandardGewichtungsfaktoren verwendet werden (Haisken-DeNew/Frick 2005, S. 38).

Qualitative Datenerhebung und -auswertung

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(Flick et al. 2004, S. 16). Auf diese Weise rückt die „subjektive Sichtweise“ (Flick 1995, S. 16) von Individuen in den Mittelpunkt der Betrachtung. Qualitative Erhebungsmethoden erscheinen angesichts der vorliegenden Fragestellung auch deshalb als ein geeignetes Instrument, weil sie insbesondere zur Erschließung wenig erforschter Bereiche eingesetzt werden können (Flick et al. 2004, S. 25). Gleichzeitig steht in der qualitativen Forschung weniger die Repräsentativität und die damit in der Regel verbundene Reduktion von Antworten auf statistische Kennwerte und deren Häufigkeitsausprägung im Vordergrund (Diekmann 2004, S. 445). Bei der qualitativen Forschung geht es anders als in der quantitativen Methodologie also nicht um die Häufigkeit bestimmter Handlungsmuster, sondern vielmehr darum, „ein möglichst zutreffendes Set der relevanten Handlungsmuster“ (Lamnek 2005, S. 384) zu identifizieren. Statt die Antwortmöglichkeiten der Befragten auf wenige, vorgegebene Alternativen zu reduzieren, sollen die jeweils Befragten „möglichst authentisch und ausführlich zu Wort kommen“ (Faltermaier 1996, S. 113), um so mehr Tiefe zu erreichen. Anders als in der quantitativen Forschung stellt nicht die Prüfung bereits im Vorfeld formulierter Hypothesen, sondern vielmehr die Generierung von Hypothesen das Ziel dieser Methode dar. Wesentliches Charakteristikum der qualitativen Forschung ist demnach auch die Offenheit des Forschers gegenüber dem theoretischen Konzept, den untersuchten Personen und der Erhebungssituation (Lamnek 1993, S. 17), welche der „Differenziertheit des Alltags“ (Flick 1995, S. 14) Rechung tragen soll. Eine qualitative Herangehensweise scheint zur Erforschung eines möglichst zutreffenden Sets an relevanten Handlungs- bzw. Bewältigungsmustern geeignet und notwendig.

4.2.1.1 Qualitativ orientierte Fallanalysen Qualitative Forschung wird im Bereich der Konsumentenforschung häufig mit dem Durchführen persönlicher Interviews in Verbindung gebracht oder gleichgesetzt (Moisander/Valtonen 2006, S. 71). Tatsächlich bietet die qualitative Forschung aber weitere Möglichkeiten. Von den in der qualitativen Forschung zu Verfügung stehenden Instrumenten scheinen Einzelfallanalysen ein adäquates Instrument zur Untersuchung von durch Einkommenseinbußen ausgelösten Veränderungsprozessen zu sein. Einzelfallbetrachtungen generell (Mayring 1996, S. 132) und namentlich auch Fallstudien nach dem Verständnis Yins (Eisenhardt 1989, S. 534) ermöglichen grundsätzlich die Berücksichtigung einer längsschnittlichen Perspektive und damit dynamischer Aspekte.

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Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise

Fallstudien (nach Yin 2003) erscheinen mithin als das attraktivste Instrument zur Untersuchung von Prozessverläufen. Die wesentliche Stärke und gleichzeitig Voraussetzung dieses Forschungsansatzes liegt darin, dass neben dem persönlichen Interview, als Basis der Analyse, zusätzlich multiple Datenquellen berücksichtigt werden (de Vaus 2004, S. 231; Yin 2003b, S. 97). Die herangezogenen Quellen müssen sich auf dieselben Sachverhalte beziehen und zudem in einer stark komplementären Beziehung zueinander stehen (Yin 2003b, S. 85). Ingesamt können in Fallstudien, folgt man Yin, sechs unterschiedliche Datenquellen herangezogen werden (Yin 2003b, S. 85 ff.): ƒ Dokumente (Briefe, Memos, schriftliche Berichte, Agenden, administrative Dokumente, Zeitungsartikel über den Untersuchungsgegenstand, d.h. in der Regel über die zu untersuchende Organisation), ƒ Archivmaterial, ƒ Interviews, ƒ direkte und teilnehmende Beobachtung und ƒ physische Artefakte. Welche dieser Datenquellen sich nutzen lässt, hängt von der praktischen Realisierbarkeit und der ethischen Vertretbarkeit der dazugehörigen Datenerhebungsmethode im konkreten Untersuchungsfall ab (de Vaus 2004, S. 231). Verwendet werden Fallstudien (nach Yin 2003) insbesondere zur Prozessevaluation in Wirtschaft und öffentlicher Verwaltung (Yin 2003a, S. xi), also in organisationalen Kontexten, in denen in der Regel auf eine Vielzahl der hier erwähnten unterschiedlichen Datenquellen zurückgegriffen werden kann. Eine Anwendung des Fallstudienkonzepts auf die Untersuchung individuellen Verhaltens unterliegt demgegenüber, wie im Folgenden erläutert wird, gewissen Restriktionen. So muss die teilnehmende Beobachtung als potentielle Datenquelle der Fallstudie für das vorliegende Forschungsvorhaben von vorneherein verworfen werden. Begründung: Weil längere Zeiträume untersucht werden. Die direkte Beobachtung im Sinne der Registrierung eines bestimmten Status’ hingegen wäre grundsätzlich ein geeignetes Mittel, um sich einen Einblick in das materielle Umfeld einer Person bzw. eines Haushalts (z.B. durch eine Analyse des Inhalts des Kleider- oder Kühlschrankes) zu verschaffen. Allerdings sprechen sowohl praktische, erkenntnistheoretische und nicht zuletzt forschungsethische Gesichtspunkte gegen den Einsatz dieses Instruments. Schon die Auswahl und Definition von als relevant zu betrachtenden Einzelmerkmalen birgt zwangsläufig die Gefahr der Willkürlichkeit. So ist fraglich, welche konkreten

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Kriterien zur Beurteilung der materiellen Lage des Betroffenen geeignet wären. Gleichzeitig müsste bei dem Interviewer ein enormes Maß an Sach- und Markenkenntnis vorausgesetzt werden. Ein grundsätzliches Problem stellt auch die Validität solcher Beobachtungsdaten dar. Naderer (2007, S. 387 f.) weist in diesem Zusammenhang auf die Gefahr von sogenannten „Übersetzungsfehlern“ hin. Solche entstehen zum Beispiel dann, wenn unklar ist, ob ein per Foto dokumentierter Wohnstil eher als „klassisch“, „elegant“ oder eher „konservativ“ beschrieben werden soll. Selbst wenn geeignete Beurteilungskriterien definiert werden könnten, bliebe die grundsätzliche Frage offen, inwieweit beobachtete Merkmale tatsächlich einen Rückschluss auf den untersuchten Sachverhalt erlaubten (Kuß 2007, S. 133). Welche Aussagekraft kommt dem materiellen Umfeld tatsächlich zu? Gibt es überhaupt einen Zusammenhang zwischen dem materiellen Umfeld einer Person (z.B. ihrer Wohnungseinrichtung) und der aktuellen finanziellen Situation eines Haushaltes? Folgt man der Diskussion Becks zum Thema sozialer Sichtbarkeit von Armut und Reichtum (Beck 1997), so ist eine solche Annahme zweifelhaft. So kann beispielsweise eine teure Wohnungseinrichtung lange Zeit vor der Einkommenseinbuße angeschafft worden sein. Aber selbst wenn ein Zusammenhang bestünde, kann davon ausgegangen werden, dass dieser sehr stark von der Dauer der erlebten finanziellen Deprivation abhängig ist (Andreß 1999b, S. 47 ff.), was die Analyse solcher Beobachtungen zusätzlich erschwert. Anders als Befragungen, die sich auch auf die Vergangenheit oder Zukunft beziehen können, ist die Beobachtung in ihrer Aussagekraft in erster Linie auf den Zeitpunkt ihrer Erhebung beschränkt. Beobachtungen sind somit zur Untersuchung längerfristiger Prozesse grundsätzlich eher ungeeignet (Kuß 2007, S. 133). Neben diesen theoretischen Überlegungen sprechen weitere Aspekte im gegebenen Kontext gegen die Erhebung von Beobachtungsdaten. So ist davon auszugehen, dass Betroffene auf ein solches – vermutlich selten erwünschtes – Eindringen in ihre Privat- und Intimsphäre aufgrund von Schamgefühlen sehr sensibel reagieren. Der inquisitorische Charakter dieser Vorgehensweise ist also auch aus forschungsethischer Perspektive (Gläser/Laudel 2004, S. 50) kritisch zu beurteilen. Er kann gleichzeitig dazu führen, dass die Untersuchungsperson sich unter Rechtfertigungsdruck gesetzt fühlt. Dies kann nicht nur zur Beeinträchtigung, sondern sogar zum Abbruch des Interviews führen. Auch die grundsätzlich erstrebenswerte Dokumentation der Beobachtung (per Fotos oder Videoaufnahmen) scheint im Kontext der vorliegenden Untersuchung kaum realisierbar. Ähnlich problembehaftet dürfte die von Yin (2003) empfohlene Auswertung von Dokumenten und Archivmaterial im sensiblen Kontext der vorliegend verfolgten Forschungsfrage sein. Grundsätzlich wäre es wünschenswert, einen besseren Einblick in

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die Situation Betroffener beispielsweise durch eine Analyse von Kontoauszügen und Kassenzetteln bzw. Rechnungen zur Erfassung der Konsumausgaben zu erlangen. Praktisch scheint dies aber kaum realisierbar. Gerade das persönliche Einkommen stellt für die meisten Menschen – zumindest in Deutschland – nach wie vor ein äußerst sensibles, wenn nicht gar Tabuthema dar (o.V. 2004). Die Bereitschaft der Untersuchungspersonen, einem Fremden anhand von Kontoauszügen, sofern diese überhaupt vorhanden sind, ihre finanzielle Situation offenzulegen, dürfte dementsprechend gering sein. Angesichts der angesprochenen Problematik des Zugangs zu und der Aussagekraft von unterschiedlichen Datenquellen scheint eine Fokussierung der Fallanalysen auf das Kernelement des persönlichen qualitativen Interviews nicht nur sinnvoll, sondern auch notwendig zu sein. Im Rahmen von Interviews kann durch die subjektive Rekonstruktion vergangener Erfahrungen grundsätzlich eine Annäherung an eine längschnittliche Perspektive erlangt werden und so der prozessuale Charakter der Anpassungsreaktionen berücksichtigt werden.

4.2.1.2 Das problemzentrierte (Leitfaden-)Interview Das Interview (mündliche Befragung) stellt ein wichtiges Instrument der Befragung dar, die ihrerseits zu den Standardinstrumenten der empirischen Sozialforschung zählt (Schnell et al. 1999, S. 299). Bereits Belk et al. (1989) nutzten in ihrer beindruckenden Studie „Theodicy in Odyssey“ qualitative Interviews als wesentliches Instrument zur Interpretation des Alltagsverhaltens der Amerikaner. Der Einsatz von Interviews ist insbesondere dann sinnvoll, wenn Erzählungen generiert werden sollen, Argumente und Begründungen erkundet werden sollen, „wenn es um Themen geht, die ein vertrauensvolles Gesprächsklima voraussetzen“ (Mey/Mruck 2007, S. 272), wenn der soziale und biographische Kontext rekonstruiert werden soll (Faltermaier 1996, S. 120) oder wenn Motive und Einstellungen (beispielsweise Markenpräferenzen, Kaufverhalten, konsumententypologische Merkmale) erforscht werden sollen (Aghamanoukjan et al. 2007, S. 420). Dies trifft auf den vorliegenden Untersuchungsgegenstand zu. Das Ziel qualitativer Interviews ist es, die subjektive Realität der Handlungswelt der interviewten Person zu erforschen (Schwarz 2000, S. 221). Qualitative Interviews bezeichnen Verfahren, die sich unter verschiedenen Gesichtspunkten voneinander ab-

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grenzen lassen.16 Zum einen unterscheiden sich Interviews durch den Grad ihrer Strukturierung und Standardisierung, das heißt durch das Ausmaß, in dem das Gespräch durch den Interviewer gesteuert wird (Mey/Mruck 2007, S. 249; Schnell et al. 1999, S. 300 f.). Differenzieren lassen sich qualitative Interviews auch nach der durch das Interview primär generierten Textsorte: „Erzählungen über Erfahrungen und Erlebnisse, Berichte als komprimierte und generalisierende Darstellungsform oder Einstellungen, Meinungen, Gründe, Argumentationen, die direkt erfragt und von den Antwortenden, soweit bewusst repräsentiert, benannt werden – und nicht über den (Um-)Weg der Erzählung erschlossen werden müssen“ (Mey/Mruck 2007, S. 250). Dementsprechend lassen sich nach Mey und Mruck (2007, S. 250 ff.) folgende Typen qualitativer Interviews unterscheiden: 1. narrative Interviews, 2. diskursiv-dialogische Interviews und 3. Experteninterviews. Im Rahmen der vorliegenden Fragestellung sollen Erkenntnisse bezüglich unterschiedlicher Verhaltensreaktionen und der individuellen Handlungsrationalität der Untersuchungspersonen gewonnen werden. Zu diesem Zwecke besonderes geeignet erscheinen diskursiv-dialogische ausgerichtete Interviews und im speziellen das sogenannte „problem-zentrierte (Leitfaden-)Interview“. Das problemzentrierte Interview wurde von Andreas Witzel (1982) entwickelt. Es kennzeichnet eine Form der offenen, halbstrukturierten Befragung, bei der dem Befragten viel Freiraum gelassen wird, die aber „auf eine bestimmte Problemstellung zentriert ist“, auf die der Interviewer immer wieder zurücklenkt (Kurz et al. 2007, S. 465). Problemzentrierung meint eine Orientierung an objektiv vorhandenen Problemstellungen, die wahrscheinlich für die Befragten relevant sind (Kurz et al. 2007, S. 466). Das Interview wird auf der Basis eines aus offenen Fragen bestehenden Gesprächsleitfadens durchgeführt (Mey/Mruck 2007, S. 261). Offene Fragen bieten im Gegensatz zum standardisierten Fragebogen mit weitgehend vorgegebenen Antwortkategorien den Vorteil, dass „oberflächliches Antwortverhalten“ eher vermieden und gleichzeitig für den Forschenden unerwartete, neue Erkenntnisse generiert werden können (Kuß 2007, S. 82). Ziel dieses „offenen“ Vorgehens ist die bestmögliche Erfassung der subjektiven Sichtweise des Befragten (Flick 1995, S. 112). Die durch den Leitfaden gewährleistete teilweise Standardisierung bie-

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Hinsichtlich weiterführender Literatur und Übersichten über Formen qualitativer Interviews siehe Lamnek (2005) und Flick (2007).

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tet gleichzeitig den Vorteil einer besseren Vergleichbarkeit und Verallgemeinerbarkeit verschiedener Interviews (Kurz et al. 2007, S. 465). Das problemzentrierte Leitfadeninterview eignet sich insbesondere bei Fragestellungen, die einen Hypothesen generierenden wie auch prüfenden Charakter haben, zu deren Untersuchungsgegenstand also bereits ein gewisses theoretisches Vorwissen besteht, dass überprüft und weiter vertieft werden soll (Kurz et al. 2007, S. 465). Dieses Vorwissen speist sich aus Literaturstudium, eigenen Erkundungen im Untersuchungsfeld und der Aneignung von Expertenwissen (Lamnek 2005, S. 364). Die Tatsache, dass bezüglich der vorliegenden Fragestellung bereits einige empirische Befunde existieren und auch theoretische Ansatzpunkte herausgearbeitet werden konnten, spricht dafür, dass ein sinnvoller Einsatz dieser Interviewform möglich ist. Außerdem orientieren sich problemzentrierte Interviews in der Regel an einer gesellschaftlich relevanten Problemstellung (Witzel 1982, S. 67). Dies trifft auch für die vorliegende Fragestellung zu. Ebenfalls für die Verwendung dieser Methode spricht, dass der zugrunde gelegte Leitfaden – zumindest in Maßen – eine gewisse Strukturierung des Gesprächs erlaubt. Ein rein narratives Interview würde die gesuchten Informationen möglicherweise nicht zu Tage bringen. Vielmehr erscheint aufgrund des Umfangs und der Komplexität des Themas eine Steuerung und Vertiefung in Bezug auf das Problem notwendig und sinnvoll . Der Erkenntnisgewinn vollzieht sich beim problemzentrierten Interview in Form eines induktiv-deduktiven Wechselspiels, das Theoriegeleitetheit mit Offenheit zu kombinieren versucht (Witzel 2000). Die theoretischen Vorüberlegungen dienen der Einbettung des Themas und damit auch als Basis des Leitfadens, der eine Orientierung des Gesprächs an theoretisch relevant erscheinenden Aspekten gewährleisten soll. Das Interview ist somit zwar thematisch strukturiert, aber hinsichtlich seines Verlaufs sehr flexibel (Faltermaier 1996, S. 121). Die Offenheit wird weiterhin dadurch gewährleistet, dass der Forscher bereit ist, seine theoretischen Vorstellungen aufgrund neu gewonnener Erkenntnisse zu modifizieren (Lamnek 2005, S. 368). Allgemein ist das problemzentrierte Interview dem von Schütze (1983) entwickelten biographisch-narrativen Interview, dem Klassiker innerhalb der rekonstruktiven Sozialforschung, in vielerlei Hinsicht überlegen (Mey 2000). Unter anderem ist es dem Interviewer, anders als beim narrativen Interview, erlaubt, seine Passivität (Zurückhaltung) teilweise aufzugeben (Kurz et al. 2007, S. 465). So darf er „schon sehr früh strukturierend und nachfragend in den Gesprächsverlauf eingreifen, Themen einfüh-

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ren, Kommentare und Bewertungen erbitten oder im Sinne des dialogisch-diskursiven Vorgehens bereits im Interview selbst beginnen, die eigenen Interpretationen kommunikativ zu validieren (...)“ (Mey/Mruck 2007, S. 252). Dazu werden unterschiedliche Kommunikationsstrategien eingesetzt (zu den Kommunikationsstrategien im Detail mit Beispielen siehe Witzel 1982, S. 92 ff.). Zum einen werden erzählgenerierende Kommunikationsstrategien angewandt. So wird zu Beginn eine vorformulierte Einleitungsfrage gestellt, die das Gespräch einerseits auf das zu untersuchende Problem lenken soll, andererseits dem Interviewten aber ausreichend Raum für die Artikulation eigener Inhalte bieten soll (Witzel 2000). Darauffolgend kommen allgemeine Sondierungen zum Zuge. Der Interviewer nimmt hierbei Bezug auf thematische Aspekte der auf die Einleitungsfrage gegebenen Antwort und versucht, mit gezielten Nachfragen gleichzeitig den von den Befragten angestoßenen roten Faden weiterzuentwickeln und zu detaillieren (Witzel 2000). Ziel ist die Materialgenerierung durch Sachnachfragen und Erzählaufforderungen (Mey/Mruck 2007, S. 252). Das „Entlocken“ konkreter Erfahrungsbeispiele kann die Erinnerungsfähigkeit des Befragten steigern. Mit Hilfe von Ad-hoc-Fragen können Themenbereiche des Leitfadens, die zur Vergleichbarkeit des Interviews vonnöten sind und von dem Interviewten ausgelassen wurden, angesprochen werden (Witzel 2000). Zum anderen werden auf der Basis des sowohl vor dem Interview als auch während des Interviews vom Befrager erworbenen Wissens an die Gesprächspsychotherapie angelehnte verständnisgenerierende Kommunikationsstrategien genutzt. Durch die Zurückspiegelung von Aussagen der Befragten – im Sinne von bilanzierenden Zusammenfassungen der Äußerungen des Befragten durch den Interviewenden (Mey 2000, S. 142) – soll der Befragte dazu angeregt werden, seine eigene Sichtweise zu reflektieren, zu verdeutlichen und „Unterstellungen des Interviewers zu korrigieren (kommunikative Validierung)“ (Witzel 2000). Verständnisfragen dienen der Klärung bei ausweichenden oder widersprüchlichen Antworten (Mey 2000, S. 142). Durch Konfrontationen, kann – sofern ein gutes Vertrauensverhältnis vorhanden ist – möglicherweise ein tieferer Einblick in die Sichtweise der Befragten gewonnen werden (Witzel 2000), indem den Befragen durch Provokationen Statements entlockt werden (Mey/Mruck 2007, S. 262). Das problemzentrierte Interview bedient sich folgender Instrumente (Witzel 1982, S. 89 ff.; Witzel 2000):

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ƒ Standardisierter Kurzfragebogen: Mit seiner Hilfe werden in erster Linie soziodemographische Merkmale (Alter, Geschlecht, Haushaltsgröße etc.) erfasst. Dies trägt nicht nur zu einer Entlastung des nachfolgenden Interviews bei, sondern die hier abgefragten Informationen können auch den Gesprächseinstieg erleichtern. ƒ Tonträgeraufzeichnung: Diese dient der exakten (authentischen und präzisen) Erfassung des Kommunikationsablaufs und als Basis der anschließenden Transkription. ƒ Leitfaden: Der Leitfaden enthält die auf dem wissenschaftlichen Vorwissen und den Annahmen des Forschers basierenden Forschungsthemen. Als eine Art Gedächtnisstütze bzw. „Hintergrundfolie“ soll der Leitfaden helfen, zu kontrollieren, inwieweit einzelne Bereiche/Themen angesprochen wurden. Gleichzeitig dient er als Orientierungsrahmen, der die der Vergleichbarkeit der Interviews sichern soll. ƒ Postskripte: Diese umfassen Skizzen zu Gesprächsinhalten, Anmerkungen zu situativen und nonverbalen Aspekten, Schwerpunktsetzungen des Interviewpartners, spontane thematische Auffälligkeiten.

4.2.2 Zugang zum Feld und Beschreibung der Stichprobe Anders als beispielweise bei vielen Experimenten ist der Forscher bei der Feldforschung häufig mit einem problematischen Zugang zum Feld17 konfrontiert. De Vaus (2004, S. 242) bezeichnet den Zugang zum Feld als kritische Variable, die nicht nur die Zahl der zu erforschenden Fälle, sondern auch die konkret auswählbaren Fälle beeinflusst. „Certain cases may be identified as being strategically ideal for the design but practical matters may mean that such cases are not available for research purposes” (de Vaus 2004, S. 242). So ist beispielsweise die empirische Arbeitslosenforschung, deren Untersuchungssubjekte sich teilweise mit dem im Rahmen dieser Arbeit anvisierten Personenkreis decken, in der Regel mit enormen Stichproben- und Feldproblemen konfrontiert, die den Zugang zu Arbeitslosen in der Regel verkomplizieren (Hess

17

Das „Feld“ bezeichnet hier die Gruppe der Personen, die mit einer starken Einbuße ihrer finanziellen Ressoucen konfrontiert sind oder waren

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et al. 1991, S. 179). Mit ganz ähnlichen Problemen ist man bei der Untersuchung der vorliegenden Fragestellung konfrontiert. Die Realisierung eines Zufallssamples, bei dem alle Betroffenen (Grundgesamtheit) mit der gleichen Wahrscheinlichkeit für ein Gespräch gewonnen werden können, ist aus vielerlei Gründen nicht möglich. Dazu zählen zeitliche und finanzielle Restriktionen, eine erschwerte Kooperation mit Institutionen, unterschiedliche Teilnahmebereitschaft etc.18 Da qualitative Forschung aber ohnehin keine Generalisierung im Sinne der quantitativen Methodologie anstrebt, ist die Frage der Stichprobengewinnung und -ziehung und damit auch der Repräsentativität, deren Vorraussetzung ja repräsentative Zufallsstichproben sind, weniger relevant (Lamnek 2005, S. 384). Da nicht Repräsentativität bzw. Verteilungsaussagen, sondern die Identifizierung typischer Strukturen und Gegebenheiten im Vordergrund steht, muss bei der Auswahl keine Zufallsstichprobe gezogen werden (Helfferich 2005, S. 152 f.; Kurz et al. 2007, S. 468; Lamnek 2005, S. 386). In Fällen, in denen die Mitglieder der zu untersuchenden Gruppe nirgendwo registriert und damit schwierig zu fassen sind und gleichzeitig möglicherweise nicht auskunftswillig sind, wird mit einem sogenannten Convenience Sample (Weiss 1995, S. 24) gearbeitet, bei dem jede Person interviewt wird, die man „bekommen“ kann. Convenience Samples stellen je nach Forschungsfrage die einzige Möglichkeit dar, überhaupt eine Evaluation durchführen zu können (Flick 2007, S. 166). Angesichts der vorhandenen gravierenden Probleme beim Zugang zum Feld wurde hier mit einem Convenience Sample gearbeitet. Grundsätzlich muss die Stichprobe einer Untersuchung gerade die Personen umfassen, die in der Lage sind, die zur Befriedigung des Forschungsinteresses notwendigen Informationen zu liefern (Weiss 1995, S. 18). Im Fokus des Forschungsinteresses der vorliegenden Arbeit steht die Untersuchung von konsumbezogenen Erfahrungen und Verhaltensweisen von Menschen, die mit einer deutlichen finanziellen Einbuße konfrontiert sind oder waren. Die konkreten Ursachen dieser Einbuße bleiben bei der Definition der Stichprobe „unberücksichtigt“. Einzig die deutlich spürbare Einbuße wird zur zwingenden Vorraussetzung für die Aufnahme in das Sample gemacht. Als potenzielle Interviewpartner kommen also grundsätzlich alle Personen, die einen „sozialen Abstieg“ (nach der Definition in Kapitel 2.2.3) erlebt haben, in Frage.

18

Ausführlicher zu den Problemen des Feldzugangs siehe Flick (2007, S. 142 ff.).

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Folgende Maßnahmen wurden zur Rekrutierung geeigneter Versuchspersonen durchgeführt: ƒ Schaltung einer Anzeige in einem der beiden großen Berliner Stadtmagazine (Print und Online) ƒ Weiterleitung eines an Betroffene gerichteten Anschreibens über diverse Schuldnerberatungsstellen ƒ Kontaktaufnahme mit diversen Sozialverbänden ƒ Weiterleitung eines an Betroffene gerichteten Anschreibens an die Eltern eines Berliner Gymnasiums ƒ direkte, persönliche Kontaktaufnahme zu Betroffenen bei der regelmäßig durchgeführten Aktion „Laib und Seele“.19 Den Interviewpartnern wurde jeweils eine finanzielle Aufwandsentschädigung von 20 Euro angeboten. Insgesamt konnten im Rahmen dieser Rekrutierungsbemühungen zwölf geeignete Personen für ein Interview gewonnen werden. Es meldeten sich noch weitere Personen, die aber nicht in die Studie einbezogen werden konnten, da sie zwar über knappe finanzielle Ressourcen verfügten, dies aber ein dauerhafter Zustand war und sie deshalb dem zugrunde gelegten Auswahlkriterium des deutlichen finanziellen Abstiegs nicht gerecht wurden. Nach Ansicht von Griffin/Hauser (1993) sind etwa 15 einstündige Interviews ausreichend, um etwa 80% der für eine Forschungsfrage relevanten Aspekte zu beleuchten. Nach Zaltman/Higie (1993) reichen bereits sieben bis fünfzehn Einzelgespräche (Dauer 90 bis 120 Minuten). Nach Ansicht von Weiss (1995, S. 21) ist die Stichprobe dann groß genug, wenn man durch neue Interviews redundante Informationen erhält bzw. die neuen Informationen nur einen geringen Erkenntniszuwachs zu dem bisher Bekannten hinzufügen. In Anlehnung an obige Autoren und angesichts des abnehmenden Erkenntniszuwachses bei den zuletzt durchgeführten Interviews wurde die Erhebung mit dem zwölften Interview abgeschlossen.

19

Kooperationsprojekt der Berliner Tafel und der Berliner Kirchen, bei dem in Kirchengemeinden Ausgabestellen eingerichtet werden, wo sich Bedürftige für einen Euro Lebensmittel abholen können (siehe www.laib-und seele.de)

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Bei den Personen, die auf die obigen „Kontaktaufnahmeversuche“ reagierten, handelte es sich überwiegend um Akademiker. Dies überrascht insofern nicht besonders, als es allgemein als leichter gilt, Zugang zu Menschen aus höheren Bildungsschichten zu erlangen, da soziale und sprachliche Schranken bei dieser Klientel in der Regel am geringsten sind (Schwarz 2000, S. 176). Bei den gewonnen Personen handelt es sich um Personen mittleren Alters, ƒ von denen alle bis auf eine Person Abitur haben, und von denen sieben einen Hochschulabschluss besitzen, ƒ von denen acht Personen mindestens ein schulpflichtiges Kind alleine oder mit ihrem/ihrer Partner/in aufziehen und die ƒ aufgrund unterschiedlicher Ursachen (gescheiterte Selbstständigkeit, Scheidung, Arbeitslosigkeit, Veränderung des Tarifvertrages, Reduzierung der Arbeitszeit) starke finanzielle Einbußen hinnehmen müssen oder mussten. Somit ist es gelungen, eine Stichprobe zu generieren, an der ein großes theoretisches Interesse besteht, da zum Umgang von Personen höherer Schichten mit finanzieller Verknappung bisher kaum Erkenntnisse vorliegen (siehe S. 65). Gleichzeitig handelt es sich bei Akademikern um eine Personengruppe, bei der ein Einkommensabstieg häufig besonders gravierend sein dürfte, da Akademiker im Vergleich zu niedriger Gebildeten über das höchste Einkommen verfügen (Frank-Bosch 2001, S. 35), bei einem finanziellen Abstieg also um so tiefer fallen können. Anhang B1 enthält differenziertere Informationen zu den befragten Personen. Um die Anonymität der Befragten zu gewährleisten, sind den einzelnen Interviewten Buchstaben zugeordnet, die nicht im Zusammenhang mit dem Nachnamen der Befragten stehen. Im weiteren Verlauf der Untersuchung werden Zitate mit dem der jeweiligen Person zugeordneten Buchstaben ausgewiesen. Zusätzlich werden hinter den verwendeten Zitaten jeweils „Zeitmarken“ angegeben, die Aufschluss darüber geben, wo das Zitat im jeweiligen Transkript, das sich ebenfalls im Anhang befindet, zu finden ist. An Stellen, an denen keine direkten Äußerungen der Befragten in diese Arbeit übernommen werden, sondern nur Bezug auf diese genommen wird, wird durch eine Fußnote auf die entsprechende Textstelle im Transkript verwiesen.

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4.2.3 Datenerhebung und -erfassung Mit den Untersuchungspersonen wurden problemzentrierte Interviews (siehe 4.2.1.2) auf der Basis eines Gesprächleitfadens durchgeführt. Dieser Leitfaden (siehe Anhang B5) integriert die wesentlichen interessierenden Aspekte im Sinne der obigen Forschungsfragen (0), und basiert damit auf den Erkenntnissen der vorhandenen Forschung und theoretischen Vorüberlegungen. Die Befragten durften, wie von Mey/Mruck (2007, S. 265) empfohlen, selbst wählen, wo das Interview stattfinden sollte. Die Interviews wurden in Universitätsräumen, zu Hause bei den Interviewpartnern oder bei der einen nicht in Berlin lebenden Person telefonisch durchgeführt.20 Sie dauerten in der Regel anderthalb bis zwei Stunden. Nach einer Erläuterung von Funktion, Ablauf und Zielsetzung des Interviews (Mey 2000, S. 137; Witzel 2000), der Zusicherung der Anonymisierung der gewonnenen Daten und der Einwilligung zur Datenaufzeichnung wurden die Befragten um die Ausfüllung des Kurzfragebogens (siehe Anhang B2) gebeten und anschließend ein Interview entsprechend der obigen „Anleitung“ (siehe 4.2.1.2) durchgeführt. Das Gespräch orientierte sich an dem zuvor formulierten Leitfaden, ohne jedoch eine komplette Abdeckung aller Einzelaspekte in der Befragung zu forcieren. Statt einer peniblen „Abarbeitung“ der vorliegenden Fragen, wurde eine flexible Herangehensweise praktiziert, die eine Anpassung der Fragen an den jeweiligen Gesprächsverlauf und somit das Entdecken von nicht im Leitfaden enthaltenen Aspekten ermöglichte. Im Verlaufe des Interviews wurden die Befragten aufgefordert, zwei weitere kurze Fragebögen auszufüllen. Damit wurde das Ziel verfolgt, dass Gedächtnis des Befragten hinsichtlich seiner Verhaltensreaktionen in verschiedenen Konsumbereichen (siehe Anhang B3) und der zeitlichen Reihenfolge ergriffener Einsparbemühungen (siehe Anhang B4) „aufzufrischen“. Die Fragebögen wurden erst eingesetzt, wenn der Befragte sich von selber nicht (mehr) zu den im Fragebogen enthaltenen Aspekten äußerte. Die Gespräche wurden mit einem digitalen Diktiergerät aufgenommen, um möglichen Informationsverlusten entgegenzuwirken.

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Ein Großteil der Interviews fand in der Wohnung und damit in der „natürlichen Lebenswelt“ der Befragten statt. Dadurch könnte einem wesentlichen Gütekriterium der qualitativen Forschung, nämlich dem der „Gegenstandsangemessenheit“ bzw. „Nähe zum Gegenstand“, nachgekommen werden. Dabei wird das Ziel verfolgt, „möglichst nahe an der Alltagswelt der Beforschten“ anzuknüpfen (Mayring 2002, S. 146).

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Um eine Kontrolle des Interviewablaufs und der nachfolgenden Interpretation zu ermöglichen (Lamnek 2005, S. 390), wurden die Interviews anschließend transkribiert. Die vollständigen Transkripte finden sich in Anhang B7. Wie in der Literatur (Flick 2007, S. 380; Weiss 1995, S. 55) empfohlen, wurde entsprechend den Zielen dieser Studie auf eine vollständige Transkription der Interviewmitschnitte verzichtet und hauptsächlich die Inhalte transkribiert, die im Hinblick auf die Forschungsfragen relevant erschienen. Der Rest der Interviews wurde paraphrasiert oder in Stichworten zusammengefasst. Da bei der durchgeführten Studie die Inhalte – und weniger die Art, wie etwas gesagt wird – im Vordergrund stehen, wurden folgende – an Gläser/Laudel (2004, S. 188 f.) angelehnte – Transkriptionsregeln angewandt: ƒ Verwendung der Standardorthographie ƒ Nichtverbale Äußerungen (z.B. Lachen, Stottern) werden nur dann transkribiert, wenn sie einer Aussage eine andere Bedeutung geben ƒ Unverständliche Passagen werden gekennzeichnet ƒ Unterbrechungen im Gespräch werden vermerkt. Ein Zögern des Interviewten bzw. Gesprächspausen wurden mit „...“ erfasst. Weniger wichtige Aussagen der Befragten wurden paraphrasiert und mit Spiegelstrichen versehen in die Transkripte aufgenommen. Bei den in dieser Arbeit wiedergegebenen wörtlichen Zitaten wird die Auslassung irrelevanter Textstellen mit (...) gekennzeichnet. Zum Verständnis notwendige Ergänzungen der Verfasserin werden mit [ ] gekennzeichnet.

4.2.4 Datenauswertung Qualitativ erhobene Daten können mit Hilfe verschiedener Techniken ausgewertet werden. Ganz allgemein lassen sich jedoch vier Phasen identifizieren, die in der Regel unabhängig von der konkreten Auswertungsmethode praktiziert werden (Lamnek 2005, S. 402): Transkription, Einzelanalyse, generalisierende Analyse, Kontrollphase. Diese Phasen finden sich auch bei Witzel (1982) wieder. Dieser unterscheidet bei der Auswertung problemzentrierter Interviews zwei Ebenen: 1. die Einzelfallanalyse, 2. die Herausarbeitung von Verallgemeinerungen (Generalisierungen) aus den Einzelaussagen (Witzel 1982, S. 110). Dementsprechend geht es zunächst um die

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ƒ Identifizierung der zentralen im Interviewleitfaden enthaltenen Problemfelder ƒ sowie die vom Befragten zusätzlich explizierten Themen (Witzel 1982, S. 110). Bei der darauffolgenden generalisierenden Analyse wird eine Komprimierung der Ergebnisse unter besonderer Berücksichtigung interindividueller Gesichtspunkte angestrebt. Angesichts der vorliegenden Fragestellung – und des Ziels der Darstellung von Einstellungen, Erfahrungen und Handlungen – scheint eine vergleichende Systematisierung der Ergebnisse erstrebenswert. Dabei sollen möglichst alle für die zu untersuchende Problematik relevanten Aspekte erfasst werden und auf der Ebene kollektiver Deutungsmuster verallgemeinerungsfähige Ergebnisse gewonnen werden. Dazu werden die Einzelinterviews vergleichend analysiert (Witzel 1982, S. 112). Ziel ist die Identifizierung kollektiver Handlungsmuster (Lamnek 2005, S. 368). Es geht unter anderem darum, vergleichbare Aussagen über verschiedene Fälle hinweg zu sammeln. „Die Individualität der Daten wird dabei vernachlässigt, die thematische Einbindung dem individuellen Kontext vorangestellt, die Position im Gesprächsverlauf ignoriert“ (Naderer 2007, S. 373). Letztlich geht es um eine Ordnung, Systematisierung und Strukturierung der Ergebnisse (Naderer 2007, S. 373). Für das hier gewählte Ordnungssystem ist die inhaltlich-thematische Struktur prägend. Die qualitative Inhaltsanalyse stellt eine der gängigen Methoden zur Auswertung problemzentrierter Interviews dar (Flick 2007, S. 113). Sie lässt sich mit der Vorgehensweise Witzel`s (1982) vereinbaren, liefert aber konkretere und systematischere Regeln zur Durchführung der Analyse. Die qualitative Inhaltsanalyse eignet sich vor allem, wenn eine „an der Klassifikation von Inhalten orientierte Auswertung“ stattfinden soll (Flick 2007, S. 416). Durch Bündelung, Zusammenfassung und Paraphrasierung ähnlicher Aussagen wird das Datenmaterial systematisch reduziert und strukturiert. Diese Methode konzentriert sich auf „inhaltliche Themenfelder mit dem Ziel, ein problemadäquates, strukturierendes Ordnungssystem zu identifizieren (Naderer 2007, S. 378). Statt sich auf eine reine Deskription der Ergebnisse zu beschränken, versucht die qualitative Inhaltsanalyse, die gewonnenen Ergebnisse „durch die Generierung von Hypothesen und die Entwicklung theoretischer Erklärungsmodelle zu rekonstruieren“ (Naderer 2007, S. 368). Im Fokus der hier durchzuführenden Analyse stehen die Auswirkungen einer veränderten finanziellen Situation auf das Konsumverhalten und deren subjektive Wahrnehmung durch die Betroffenen. Im Vordergrund steht somit die Identifizierung von

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prinzipiellen Bewältigungs- und Anpassungsstrategien von Betroffenen (die sich einer veränderten Haushaltsführung, veränderten Kaufentscheidungsprozessen etc. niederschlagen können). Um dieser Problemstellung Rechnung zu tragen, müssen die Gesprächsprotokolle in Hinblick auf die angesprochenen Aspekte untersucht werden. Die Auswertung soll in Anlehnung an die qualitative Inhaltsanalyse nach Mayring (2008) erfolgen. Bei der qualitativen Inhaltsanalyse handelt es sich um ein relativ stark strukturiertes Vorgehen zur Analyse qualitativer Daten (Naderer 2007, S. 376), bei dem verschiedene Arbeitsschritte durchlaufen werden (siehe allgemeines inhaltsanalytisches Ablaufmodell im Anhang B6). Das methodische Vorgehen der qualitativen Inhaltsanalyse orientiert sich im wesentlichen an drei Techniken (Mayring 1988, S. 53; Mayring 2008, S. 58): ƒ Zusammenfassung: Der erste Schritt besteht in eine Reduzierung des umfangreichen Datenmaterials. Dies geschieht durch ein Herausfiltern der relevanten Textstellen („Extraktion“). Ausschlaggebend für die Relevanz bzw. Auswahl dieser Textstellen ist der Untersuchungsgegenstand und die vorab formulierte Zielsetzung der Studie (Naderer 2007, S. 372). Für die inhaltsanalytische Auswertung werden also nur jene Textpassagen ausgewählt, in denen ein expliziter Bezug zur Forschungsfrage vorliegt (Lamnek 2005, S. 518). Zur Beschreibung von relevanten Interviewinhalten bzw. Themenschwerpunkten werden „Kategorien“ verwendet, die zur Kennzeichnung des Einzelfalls herangezogen werden (Lamnek 2005, S. 519 ff.). Diese Kategorien können theoretisch basiert, aber auch empirisch begründet sein (Lamnek 2005, S. 518; Mayring 2008, S. 74 f.). Ziel dieses Vorgehens ist eine Generalisierung im Sinne einer Zusammenfassung auf einem höheren Abstraktionsniveau. ƒ Explikation: Zu den einzelnen interpretationsbedürftigen Textstellen wird zusätzliches Datenmaterial herangezogen, um die Textstelle zu erklären, verständlich zu machen, zu deuten und zu erläutern (Mayring 2008, S. 77 ff.). ƒ Strukturierung: Diese zentrale Technik zielt auf eine Strukturierung der selektierten bzw. explizierten Daten ab (Mayring 2008, S. 82). Hierbei geht es um das Herausfiltern bestimmter Aspekte und eine Querschnittsanalyse des Materials nach zuvor festgelegten Kriterien oder die Beurteilung des Materials anhand bestimmter Kriterien (Mayring 2008, S. 58). Die Strukturierung kann nach formalen, inhaltli-

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Vorstellung und Begründung der methodischen Herangehensweise

chen oder typisierenden Gesichtspunkten erfolgen (Mayring 2008, S. 85). Beim vorliegenden Untersuchungsproblem erscheint eine Strukturierung nach inhaltlichen Kriterien am sinnvollsten. Bei der inhaltlichen Strukturierung wird Material zu bestimmten für die Fragestellung relevanten Inhaltsbereichen bzw. Themen extrahiert und zusammengefasst (Mayring 2008, S. 89). Im letzten Schritt der Inhaltsanalyse werden die Ergebnisse „in Richtung der Hauptfragestellung interpretiert“ (Mayring 2003, S. 53). Ziel ist eine „fallübergreifende Generalisierung“ der in den Einzelanalysen gewonnenen Erkenntnisse (Lamnek 2005, S. 528). Die Einzelanalyse dient somit als vorbereitender Arbeitsschritt, auf den hier nicht mehr gesondert eingegangen wird. Wie von Lamnek (2005, S. 404) vorgeschlagen, werden am Ende zur Kontrolle und zur Vermeidung von Fehlinterpretationen die Ergebnisse noch einmal mit den vollständigen Transkripten abgeglichen. Aufgrund des insgesamt überschaubaren Kategoriensystems wurden die Daten, der Empfehlung von Mayring/Brunner (2007, S. 677) folgend, manuell ausgewertet. Die Interviewergebnisse werden nach thematischen Schwerpunkten (Kategorien) geordnet dargestellt. Diese Ordnung spiegelt sich im Aufbau des fünften Kapitels, das die Ergebnisse der empirischen Untersuchung wiedergibt, wider.

4.2.5 Sicherung der internen Validität Anders als in der quantitativen Forschung besteht in der qualitativen Forschung bislang noch keine Einigkeit bezüglich der Frage, welche Gütekriterien an qualitative Forschungsergebnisse angelegt werden können oder sollten (Bortz/Döring 2002, S. 167; Flick 2007, S. 487; Lamnek 2005, S. 143). Insbesondere gilt das für die Methode der Inhaltsanalyse (Mayring 2008, S. 109). Aus methodologischen und forschungsstrategischen Gründen lassen sich die klassischen Gütekriterien der quantitativen Forschung wie Validität, Reliabilität und Objektivität nicht auf qualitative Forschung anwenden (Bortz/Döring 2002, S. 327; Froschauer/Lueger 2003, S. 166; Helfferich 2005, S. 138; Lamnek 2005, S. 143). Trotzdem besitzen die Ergebnisse qualitativer Forschung Gültigkeit. Die Validierung qualitativer Ergebnisse setzt allerdings – da sie auf einem anderen „Wirklichkeitsverständnis“ als die klassischen Gütekriterien beruht (Lamnek 2005, S. 143) – an anderer Stelle an. Als wichtigstes Gütekriterium der qualitativen und quantitativen Forschung gilt die interne Validität (Lamnek 2005, S. 153). Als valide gilt ein Untersuchungsergebnis dann, „wenn es den Sachverhalt, der ermit-

Qualitative Datenerhebung und -auswertung

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telt werden soll, tatsächlich wiedergibt“ (Kuß 2007, S. 31). Eine Technik zur Sicherung der internen Validität von qualitativer Forschung stellt die „argumentative Validierung“ dar. Dabei geht es um die argumentative Absicherung der vorgenommenen Interpretationen, welche in der qualitativen Forschung eine zentrale Rolle spielen (Mayring 2002, S. 145). Ziel ist es, Übereinstimmungen und Widersprüche sowie daraus abgeleitete Annahmen und Ideen zu erklären und die Argumentationskette nachvollziehbar zu machen (Borchardt/Göthlich 2007, S. 45). Zu diesem Zwecke werden die in der vorliegenden Untersuchung gewonnenen Ergebnisse theoriegeleitet interpretiert und zu vorhandenen Forschungsergebnissen in Beziehung gesetzt. Gleichzeitig soll sich die Auswertung in erster Linie auf den manifesten Textgehalt der Interviews konzentrieren. Bei einer solchen Vorgehensweise, die auch die Vorgehensweise der vorliegenden Untersuchung ist, ist die „Gefahr einer Einfärbung der Ergebnisse mit der persönlichen Meinung der InterpretInnen gering“ (Froschauer/Lueger 2003, S. 159). Ein weiteres Postulat und gleichzeitig wesentliches Gütekriterium qualitativer Forschung stellt die intersubjektive Nachvollziehbarkeit des Forschungsprozesses dar (Borchardt/Göthlich 2007, S. 45; Lamnek 2005, S. 146). Um dieser Anforderung gerecht zu werden, werden in der vorliegenden Untersuchung wie von Mayring (2002, S. 145) empfohlen, das theoretische und empirische Vorverständnis geklärt, die methodische Vorgehensweise erläutert und begründet, die Durchführung und Auswertung der Ergebnisse beschrieben und außerdem die Interviewtranskripte bereit gestellt. Damit wird die Absicht verfolgt, den Forschungsprozess transparent und die interpretativen und hypothesengenerierenden Gedanken nachvollziehbar und valide zu machen.

5 Ergebnisse der empirischen Untersuchung Im Fokus dieses Kapitels steht die Darstellung der Ergebnisse der empirischen Untersuchung. Zunächst werden die Ergebnisse der quantitativen Analyse vorgestellt. Dann erfolgt eine Darstellung der qualitativen Ergebnisse.

5.1 Ergebnisse der quantitativen Analyse der Daten des SOEP Im Folgenden sollen die zentralen Ergebnisse21/22 der Analyse der SOEP-Daten vorgestellt werden. Die dazu gehörenden und darüber hinausgehenden ausführlichen Statistiken befinden sich in dem im Internet veröffentlichten Anhang A4 zu dieser Arbeit. Auf diesen kann im OnlinePLUS-Programm unter www.gabler.de und „Eva Wendt“ zugegriffen werden. Auf die entsprechenden Tabellen wird im Text verwiesen. Grundsätzlich ist anzumerken, dass die Auswirkung der Einkommenseinbuße aufgrund der oben (siehe 4.1.2) bereits angesprochen Problematik der mangelnden Präferenzkontrolle möglicherweise überschätzt wird, da nicht alle Veränderungen des Konsumverhaltens Resultate der Einkommenseinbuße sein müssen. Wenn im Folgenden von signifikantem Zusammenhängen gesprochen wird, so ist mit dem Begriff „signifikant“ immer eine zweiseitige Signifikanz auf dem Niveau von 0,001 gemeint. Lebensmittelausgaben ƒ Grundsätzlich korreliert die Höhe des Einkommens mit der Höhe der Lebensmittelausgaben (Korrelation nach Pearson=0,52; signifikant auf dem Niveau von 0,001 [2-seitig]) (Tabelle A1, Anhang S. 7 f.). ƒ Haushalte, die eine Einkommenseinbuße hinnehmen müssen, senken ihre Lebensmittelausgaben häufiger als Haushalte mit konstantem oder gestiegenem Einkommen. Der Anteil der Haushalte, die von 2000 auf 2001 ihre Lebensmittelausgaben senken (erhöhen), ist bei den Haushalten, die in diesem Zeitraum eine Einbuße er-

21 22

Die Beurteilung der Stärke des Zusammenhangs orientiert sich an Brosius (2006, S. 519). Es wird mit paarweisem Fallausschluss (Brosius 2006, S. 527) gearbeitet.

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Ergebnisse der empirischen Untersuchung

lebt haben, deutlich höher (niedriger) als bei den Haushalten mit konstantem oder gestiegenem Einkommen. So senken 50,4% Prozent der stark deprivierten Haushalte ihre Ausgaben, während dies nur 29,1% der Einkommensgewinner tun. Während 46,2% der Einkommensgewinner ihre Ausgaben steigern, tun dies nur 28,6% der Einkommensverlierer (Tabelle A2, Anhang S. 9 f.). Zwischen den beiden Variablen der relativen Einkommensveränderung und der relativen Veränderung der Lebensmittelausgaben besteht ein signifikanter Zusammenhang (Chi-Quadrat =1,572E5), welcher allerdings als sehr schwach einzustufen ist (vgl. Zusammenhangsmaße in Tabelle A2, Anhang S. 9 f.). ƒ Wenn das Einkommen sinkt, dann steigt der Anteil der Lebensmittelausgaben am verfügbaren Haushaltsbudget bzw. Haushaltsnettoeinkommen. Obwohl viele Haushalte ihre Lebensmittelausgaben senken, steigt der Anteil der Lebensmittelausgaben am Haushaltsnettoeinkommen bei 81,3% der stark deprivierten Haushalte nach einer Einkommenseinbuße an. Bei schwächer bzw. nicht deprivierten Haushalten ist dieser Anteil deutlich geringer (Tabelle A3, Anhang S. 11 f.). Zwischen der Veränderung des Anteils der Lebensmittelausgaben und der Veränderung der Art der Einkommensveränderung besteht ein signifikanter Zusammenhang (ChiQuadrat=3,473E6), der als recht stark einzuschätzen ist (vgl. Zusammenhangsmaße in Tabelle A3, Anhang S. 11 f.). ƒ Der durchschnittliche Anteil der Lebensmittelausgaben am Gesamtbudget ist bei den Einkommensdeprivierten am höchsten. Einkommensdeprivierte müssen im Jahr nach der Einbuße einen größeren Anteil ihres verfügbaren Budgets als bisher für Lebensmittelausgaben aufwenden. So steigt der Anteil der Lebensmittelausgaben am Gesamtbudget bei den stark deprivierten Haushalten im Durchschnitt (Mittelwert) von 18,8% auf 30,8% an (Tabelle A4 und A5, Anhang S. 13 ff.). Gleichzeitig ist der Anteil der Lebensmittelausgaben am Haushaltseinkommen bei einkommensdeprivierten Haushalten im Durchschnitt (Mittelwert=30,8%; Median=25%) sehr viel höher als bei den Einkommens-Konstanten (Mittelwert=21,8%; Median=20%) bzw. -Gewinnern (Mittelwert=19,6%; Median=17,4) (Tabelle A5, Anhang S. 14 f.). ƒ Stark einkommensdeprivierte Haushalte geben im Vergleich zum Vorjahr im Durchschnitt 3,4% (Mittelwert) weniger für Lebensmittel aus, während EKGewinner knapp 17% (Mittelwert) mehr als im Vorjahr ausgeben (Tabelle A6, Anhang S. 15 f.).

Ergebnisse der quantitativen Analyse der Daten des SOEP

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Wohnung ƒ Grundsätzlich korrelieren Haushaltsnettoeinkommen und die Höhe der Mietausgaben eines Haushaltes (Korrelation nach Pearson=0,565; signifikant auf dem Niveau von 0,001 (2-seitig)) (Tabelle A7, Anhang S. 16 f.). ƒ Bei 36,1% der von 2005 auf 2006 deprivierten Haushalte sind die Mietkosten 2006 geringer als im Vorjahr. Bei den Einkommensgewinnern liegt der entsprechende Anteil nur bei 20,8%. Zwischen der Einkommensveränderung und der Veränderung der Mietausgaben besteht ein signifikanter Zusammenhang (Chi-Quadrat =2,356E5), der allerdings als sehr schwach einzuschätzen ist (vgl. Zusammenhangsmaße Tabelle A8, Anhang S. 17 f.). ƒ Wenn das Einkommen sinkt, steigt der Anteil der Mietausgaben am Gesamtbudget (Haushaltsnettoeineinkommen) im Vergleich zum Vorjahr an. Bei 97,7% der von 2005 auf 2006 stark deprivierten Haushalte steigt der Anteil der Mietausgaben am Haushaltsnettoeinkommen an, bei den Einkommensgewinnern liegt dieser Anteil nur bei 16% (Tabelle A9, Anhang S.19 f.). Zwischen der Einkommensveränderung und der Veränderung des Anteils der Mietausgaben besteht ein signifikanter Zusammenhang (Chi-Quadrat=1,230E6), der als recht stark einzuschätzen ist (vgl. Zusammenhangsmaße Tabelle A9, Anhang S.19 f.). Haushalte mit einem starken Einkommensverlust geben im Durchschnitt 43,3% (Mittelwert) bzw. 36,76% (Median) ihres Haushaltsnettoeinkommens für das Wohnen aus, Einkommensgewinner hingegen nur 25,8% (Mittelwert) bzw. 24,09% (Median) (Tabelle A10, Anhang S.21 f.). ƒ Unabhängig davon, ob eine Einkommensveränderung stattgefunden hat, ändert sich die Höhe der Mietausgaben im Vergleich zum Vorjahr im Durchschnitt nicht (Median=1 bei allen Einkommensgruppen) (Tabelle A11, Anhang S. 22 f.). ƒ Wenn das Einkommen sinkt, dann steigt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Haushalt umzieht. 12,5% der einkommensdeprivierten Haushalte ziehen um, der entsprechende Anteil liegt bei den Einkommensgewinnern nur bei 8,4%. Zwischen der Einkommensveränderung und der Tendenz in eine andere Wohnung umzuziehen, besteht ein signifikanter Zusammenhang (Chi-Quadrat=1,722E5), der allerdings sehr schwach ist (vgl. Zusammenhangsmaße Tabelle A12, Anhang S. 23 f.).

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Ergebnisse der empirischen Untersuchung

ƒ Ein Großteil der deprivierten Haushalte, die nach einer Einkommenseinbuße umziehen, zieht in preisgünstigere Wohnungen. So ziehen 66,1% der von 2005 auf 2006 stark deprivierten Haushalte, die nach einer starken Einkommenseinbuße umziehen, im Jahr 2006 in eine preisgünstigere Wohnung. Bei einkommensbegünstigteren Haushalten ist dieser Anteil mit 27,9% wesentlich niedriger. Zwischen der Einkommensveränderung und der Veränderung der Mietausgaben, besteht ein signifikanter Zusammenhang (Chi-Quadrat=1.271E5), der allerdings recht schwach ist (vgl. Zusammenhangsmaße Tabelle A13, Anhang S. 25 f.). ƒ Eine starke Einkommenseinbuße kann auch dazu führen, dass die Miete nicht immer pünktlich gezahlt wird. So geben 14,3% der stark einkommensdeprivierten Haushalte an, nicht immer pünktlich ihre Miete zu zahlen. Der entsprechende Anteil bei den Einkommensgewinnern liegt bei nur 6%. Zwischen beiden Variablen besteht ein signifikanter Zusammenhang (Chi=5,700E5), der allerdings schwach ist (vgl. Zusammenhangsmaße Tabelle A14, Anhang S. 28 f.).

Monatliche Rücklagen ƒ Die Höhe des Haushaltsnettoeinkommens und die Höhe des Sparbetrags (monatliche Rücklagen) korrelieren (Korrelation nach Pearson=0,58; signifikant auf dem Niveau von 0,001 [2-seitig]). Auch die relative Einkommensveränderung und die relative Veränderung der Rücklagenhöhe korrelieren, wenn auch deutlich schwächer (Korrelation nach Pearson=0,12; signifikant auf dem Niveau von 0,001 (2seitig)) (Tabelle A 15, Anhang S. 30 f.). ƒ Einkommensdeprivierte Haushalte bilden weniger häufig finanzielle Rücklagen als einkommensbegünstigtere Haushalte. Knapp 40% der von 2005 auf 2006 stark deprivierten Haushalte, die im Jahr 2005 eine Rücklage gebildet haben, tun dies im Jahr 2006 nicht mehr. Bei den Einkommensgewinnern liegt der entsprechende Teil bei 14,2%. Zwischen der Einkommensveränderung und der Bildung monatlicher Rücklagen besteht ein signifikanter Zusammenhang (Chi-Quadrat=550403,911 signifikant (2-seitig) p