Defis cooperatifs : Alimentation, credit, democratie, developpement ; Edition bilingue francais-anglais

Défis coopératifs Alimentation, crédit, démocratie, développement

Cooperative Challenges Food, Credit, Democracy and Development

Collection

LES CAHIERS DE L'ÉCONOMIE SOCIALE ENTREPRENDRE AUTREMENT

Ce cahier constitue le sixième volume d'une collection centrée sur les thèmes majeurs de l'économie sociale et solidaire. Créée à l'initiative de l'Institut de l'économie sociale (lES), devenu l'association Recma, elle développe son programme en étroite relation avec la Revue internationale de l'économie sociale. La direction scientifique de la collection est assurée par Jean-François Draperi. La correction (Sylvie Irissou) et la maquette (Gabrielle Claisse et Cyril Dehay) sont réalisées par la Ciem. La coordination de ce volume a été assurée par Jean-François Draperi (comité de recherche de l'ACI), avec la collaboration de Jesse Bryant (Recma, textes en anglais), Jordane Legleye, Sylvie Mosser (Recma, textes en français) et Caroline Naett (GNC).

Ouvrages parus Pour une économie sociale sans rivages Jacques Moreau (1927-2004) Coord. André Chomel et Nicole Alix Les Cahiers de l'économie sociale - Entreprendre autrement, na 5, juillet 2005 Économie sociale et développement local Coord. Danièle Demoustier Les Cahiers de l'économie sociale - Entreprendre autrement, na 4, avril 2004

Les coopératives entre territoires et mondialisation Coord.

Jean-Marc

Les Cahiers

Touzard

de l'économie

et Jean-François sociale,

Draperi

na 2, juillet

2003

L'émergence de l'entreprise sociale Jean-François Draped, Léna-Morgane Jan ColI. « Entreprendre autrement », Fondation Crédit coopératif, octobre 2002

Coopération et économie sociale au « second» xx' siècle Claude Vienney (1929-2001) Coord. André Chomel Les Cahiers de l'économie sociale, na l, juillet 2002

LES CAHIERS DE L'ÉCONOMIE SOCIALE - N° 6

Défis coopératifs Alimentation, crédit, démocratie, développement

Cooperative Challenges Food, Credit, Democracy and Development

XXIIe conférence internationale de recherche coopérative Alliance coopérative internationale Dourdan, France, 9-22 octobre 2006

Cahier coordonné par Jean-François

Draperi,

avec la collaboration de Jesse Bryant, Jordane Legleye, Sylvie Mosser et Caroline Naett

Recma 24, rue du Rocher 75008 Paris

L'Harmattan

@ L'Harmattan,

2008 5-7, rue de l'Ecole polytechnique j 75005 Paris

http://www.librairieharmattan.com [email protected] harmattan [email protected] ISBN: 978-2-296-07625-9 EAN : 9782296076259

Sommaire

Quel défi? Jean-François Draperi

9

What is the challenge? Jean-François Draperi

12

I-

ALIMENTATION: DE LA PRODUCTION

AGRICOLE

À LA CONSOMMATION

Typologie spatiale des groupes coopératifs agricoles français Maryline Filippi, Olivier Frey et Pierre Triboulet Economic evaluation of an agricultural cooperative: The case of the agricultural cooperative of Episkopi, Greece Simeon Karafolas and Electra Pitoska

17

39

Pour une coopération agricole et territoriale. Quelles innovations pour les agriculteurs en Cuma l'alliance des pratiques d'acteurs et des pratiques juridiques autorise-t-elle? . 57 Franck Thomas The role of producer-owned cooperatives in the dairy supply chain: Evidence from Armenia Vardan E. Urutyan

77

Économie sociale et solidarité: La Récolte de chez-nous et la viabilité des petites fermes agricoles du sud-est du Nouveau-Brunswick Gilles Martin, Orner Chouinard, Danièle Courchesne et Léopold Bourgeois

99

H - LE CRÉDIT: NÉCESSITÉ

ET COMPLEXITÉ

DES GROUPES BANCAIRES

Cooperative values, intra-group insurance and self-help groups in rural India Mani AmI Nandhi

119

Le rôle économique des banques coopératives dans les pays en transition: le cas du Kirghizstan Nazik Beishenaly

141

Credit unions' role in local economic development in Ireland and Lithuania: Problems and perspectives Dalia Kaupelyte and Olive McCarthy

159

The governance of the credit union system in Lithuania: At a crossroad between an atomised or centralised credit union system Jurgita Igaryte Gouvernance coopérative et sociétariat: une reconquête inachevée? Une illustration par les banques coopératives en France. Nadine Richez-Battesti

HI - ApPROFONDIR

179

199

LA DÉMOCRATIE ÉCONOMIQUE

La gouvernance dans les groupes coopératifs européens. La prépondérance de la proximité locale dans la construction d'organisations modernes et innovantes 221 Etienne Ptlimlin et Adrian Zelaïa Propositions pour un contrôle de la filialisation dans les groupes coopératifs Laurent Gros

239

Managers in workers' co-operatives: Empirical research in Spain Alfonso Carlos Morales Gutiérrez

253

6

Rethinking difference, rethinking deference: The struggle to create the egalitarian workplace in five worker cooperatives in Buenos Aires Collette Oseen

273

Bénévolat, citoyenneté, professionnalisation: administrateurs du Crédit mutuel André Rousseau et Yann Regnard

295

Coopération, participation et climat social: un enjeu de santé pour les salariés Patrick Guiol et Jorge Munoz

313

Évaluation de la responsabilité sociale des entreprises: quelles spécificités de l'économie sociale? Catherine Bodet, Thomas Lamarche, Gérard Leseul et Dominique Picard

IV -

DÉVELOPPEMENT

339

ET ÉDUCATION

La propriété commune de la coopérative, un modèle pour le droit du développement durable David Riez

361

Global co-operation experiments: Co-operative buying from China's worker co-ops Tom Webb and John Chamard

383

Transition réussie d'un groupe de coopératives de la construction vers un groupe industriel compétitif grâce à un fort attachement aux principes coopératifs Bernard Stauffer et Maria Teresa Branduzzi Étudier les coopératives multipartites pour faire avancer l'approche des parties prenantes Valérie Michaud Pratiques d'intercoopération: essai de modélisation Michel Lafleur, Ernesto Molina et André Martin 7

403

423 453

A recent experience in inter-cooperation: University-cooperative movement partnership in cooperative training and research Beatriz Diaz

475

Sustainable development of the local economy: The E-Iearning role-play Pekka Hytinkoski

491

La coopérative est plus moderne que la société de capitaux Jean-François Draperi

499

It is the difference that counts: Unique features of the co-operative form of co-operation as a resource and competitive advantage 509 Hans-H. Münkner Liste des contributions

525

8

Quel défi ? Jean-François Draperi

C

e livre a été élaboré à partir de travaux de recherche

présentés

lors de la XXIIe conférence internationale du comité de recherche de l'Alliance coopérative internationale (ACI), qui s'est tenue du 19 au 22 octobre 2006 à Dourdan (France). Cette rencontre a été co-organisée par le comité de recherche de l'Alliance coopérative internationale, le Groupement national de la coopération (GNC), le Centre d'économie sociale travail et société du Conservatoire national des arts et métiers (CestesCnam, Paris) et la Recma (Revue internationale de l'économie sociale), avec le soutien de la région Île-de-France. Elle a permis de présenter et de débattre de quatre-vingts contributions de recherche portant sur près de trente pays: Afrique du Sud, Allemagne, Argentine, Arménie, Biélorussie, Canada, Cuba, Danemark, Espagne, Éthiopie, Finlande, France, GrandeBretagne, Grèce, Hongrie, Inde, Iran, Irlande, Israël, Italie, Japon, Kirghizstan, Luxembourg, Lituanie, Malaisie, Nouvelle-Zélande, Portugal, République tchèque, Roumanie, Suède. Elle a réuni les meilleurs spécialistes mondiaux du mouvement coopératif et a été l'occasion pour les jeunes chercheurs, notamment français, de rencontrer leurs homologues étrangers. Cet ouvrage ne reprend pas l'ensemble des contributions. Nous avons retenu celles qui ont été retravaillées par leurs auteurs en vue de la publication en nous limitant à l'édition d'un volume de cinq cents pages environ. La liste de l'ensemble des participants à la rencontre est présentée en fin d'ouvrage. Nous nous étions posé la question suivante: le mouvement coopératif répond-il aux nouvelles attentes de la société? Nous avons rassemblé en quatre parties les réponses à cette question: alimentation, crédit, démocratie et développement. À côté de l'agriculture et du crédit, qui constituent les deux champs les plus

étudiés, les travaux portent sur la pauvreté, la santé, l'éducation, l'industrie et la pensée coopérative. Cela ne signifie pas que les coopératives ne répondent pas à d'autres attentes, mais que les celles-ci sont moins explorées par les chercheurs. Il est cependant logique que les recherches se répartissent ainsi. Les deux premières parties renvoient aux secteurs d'activité dans lesquels les coopératives sont les plus puissantes à l'échelle internationale. Les troisième et quatrième portent sur les autres secteurs d'activité et s'appliquent à étudier soit la coopérative proprement dite, soit la place des coopératives dans le développement. Il existe cependant des besoins sociaux auxquels les coopératives ne répondent pas ou peu. Leurs positions sont faibles dans la production et la transformation industrielles, dans la production d'énergie, ainsi que dans la recherche scientifique et technique. Dans le travail et l'emploi, dans le commerce et l'artisanat, les coopératives occupent une place non négligeable, mais à la différence des secteurs agricole et bancaire, elles sont peu influentes sur l'évolution générale de l'activité. Dans presque tous les secteurs, les coopératives font preuve d'une meilleure santé que les sociétés de capitaux avec lesquelles elles sont en concurrence. Y compris pendant des périodes de réduction de l'emploi, elles continuent à salarier un nombre croissant de personnes. Elles se situent très souvent à la pointe de l'innovation, défrichant de nouvelles voies délaissées par les pouvoirs publics, avec ou sans leur soutien. L'évolution de ces entreprises est toutefois complexe, dans la mesure où elles se heurtent à la puissance des régulations internationales qui tantôt les ignorent, tantôt les contrarient. Elles doivent lutter contre la généralisation de normes juridiques et comptables qui ne leur sont pas adaptées. Simultanément, la société civile, largement victime d'un capitalisme financier produisant exclusions sociales, inégalités économiques et désastres écologiques, attend de l'économie sociale - et particulièrement de la coopération - des solutions alternatives. C'est donc un paradoxe qui caractérise la situation de la coopération en ce début de XXIesiècle: l'économie dominante tente de l'affaiblir alors que les populations forment en elle des espoirs renouvelés.

10

La majorité des recherches ont la forme de travaux analytiques avec, fréquemment, une mise en perspective théorique et/ou des propositions d'action. La majorité des travaux portent ainsi un regard nouveau sur la situation des coopératives qu'ils étudient, dans quelque pays que ce soit. Même si les difficultés ne sont pas ignorées, le sentiment qui prévaut est celui d'un grand dynamisme et d'un potentiel de développement considérable. Les coopératives répondent avec une grande réactivité aux nouvelles attentes sociales par des innovations remarquables et à des niveaux d'intervention extrêmement variés. On peut à la fois souligner l'unité du mouvement autour de valeurs et d'une démarche originale communément admise et sa diversité répondant à l'extrême variété des attentes sociales. La question qui se pose dès lors est peut-être la suivante: les coopératives sont-elles capables de susciter elles-mêmes des attentes différentes de celles provoquées par l'économie capitaliste? En effet, la transformation des attentes de la population - en termes de normes de production et de consommation, de rapport au crédit, de modèle de développement, de son contrôle et de ses finalités - est sans doute le défi le plus important auquel la société a à faire face aujourd'hui pour éviter une catastrophe écologique et sociale annoncée. Peut-être manque-t-il une ou des théories coopératives de grande ampleur, valides non seulement pour le mouvement coopératif, mais aussi pour la société dans son ensemble. À cette condition, le mouvement coopératif peut nourrir une nouvelle utopie sociétale, à l'instar de celle des microrépubliques de travailleurs du début du XIX"siècle ou de celle de la grande république - du commonwealth coopératif - qui motiva l'essor des coopératives de consommation à la fin du XIXesiècle et au Xxe siècle. Si cette question est pertinente, elle représente le meilleur encouragement pour renforcer la recherche et l'action coopératives.

11

What is the challenge? Jean-François Draperi

T

his book is a collection of research papers that were presented at the 22nd International Research Conference of the International Cooperative Alliance (ICA), which was held on 19-22 October 2006 in Dourdan (France). The conference was jointly organized by the research committee of the ICA, the Groupement national de la coopération (GNC), the Centre d'économie sociale travail et société at the Conservatoire national des arts et métiers (CESTES/Cnam, Paris) and Recma (Revue internationale de l'économie sociale) with support from the Ile-de-France region. The conference provided the opportunity for presenting and discussing eighty research papers covering around thirty countries including Argentina, Armenia, Belarus, Canada, Cuba, the Czech Republic, Denmark, Spain, Ethiopia, Finland, France, Germany, Greece, Hungary, India, Iran, Ireland, Israel, Italy, Japan, Kyrgyzstan, Lithuania, Luxembourg, Malaysia, New Zealand, Portugal, Romania, South Africa, Sweden and the United Kingdom. It brought together the world's leading authorities on the cooperative movement and gave young researchers, in particular the French, a chance to meet their foreign counterparts. This volume does not present all of the papers. Restricted to a book of around 500 pages, we selected the papers that were revised by their authors for publication. A list of all the participants at the conference appears at the end of the book. We asked ourselves the following question: Is the cooperative movement meeting society's new demands? The answers to this question were grouped into four sections: food, credit, democracy and development. Besides agriculture and credit, which are the two most studied areas, the papers deal with poverty, healthcare, education, manufacturing and cooperative theory.

12

This does not mean that cooperatives ignore other demands but rather that they are less studied by researchers. However, it is logical that research looks at these areas. The first two parts of the book concern the sectors where cooperatives are most powerful internationally. The third and fourth parts concern other sectors and examine either cooperatives themselves or the role of cooperatives in development. There are, however, social needs that cooperatives do not meet or meet poorly. Cooperatives have a weak position in manufacturing, energy, and scientific and technical research. Worker, associated labor, retail and small business cooperatives play important roles in their respective sectors but, compared with agricultural and banking cooperatives, have little impact on business trends. In almost every sector, cooperatives are healthier than their conventional competitors. Even in periods of rising unemployment, cooperatives continue to hire. Cooperatives very often lead the way with innovations and open new paths abandoned by government, with or without public funding. The evolution of cooperatives is, however, complex, as they have had to grapple with powerful international regulations that sometimes ignore or hamper them. They have had to fight against the indiscriminate use of legal and accounting standards that are not adapted to them. Simultaneously, civil society, largely a victim of a financial capitalism that produces social exclusion, economic inequality and environmental disasters, expects alternative solutions from the social economy and particularly from the cooperative movement.

At the start ofthe 21sI century, the cooperative movement thus faces a paradoxical situation. While the dominant economy is trying to undermine the cooperative movement, civil society is forming new hopes about it. Most of the research is analytical work and frequently includes a theoretical overview and/or suggestions for action. The majority of the papers offer a new perspective on the situation of the cooperatives that they are studying regardless of the country. Even though the difficulties are not overlooked, there is a prevailing sense of great dynamism and the potential for considerable growth. Cooperatives respond proactively to new social needs with remarkable innovations

13

and an extremely broad range of initiatives. It is worth emphasizing that the movement is both united around a set of values and a shared original approach and diverse in the ways that it meets the enormous variety of social needs. The question that now arises is perhaps the following:Are cooperatives capable of sparking different demands than those that the capitalist economy creates? Transforming society's demands - in terms of the standards of production and consumption, the relation to credit, the development model and its oversight and goals - is probably the most important challenge that society has to tackle today if we hope to avert the foretold environmental and social catastrophe. Perhaps we are missing a grand cooperative theory or theories, valid not just for the cooperative movement but for society as a whole. If we had that, the cooperative movement could foster a new utopia for society like the worker micro-republics in the early 19thcentury and the great republic of the cooperative commonwealth that spurred the growth of consumer cooperatives in the late 19thcentury and 20thcentury. If this is really the issue, then it is the best reason for encouraging more cooperative research and action.

14

I - Alimentation: de la production agricole à la consommation

Typologie spatiale des groupes coopératifs agricoles français Maryline Filippi*, Olivier Frey** et Pierre Triboulet***

Les nombreuses opérations de délocalisation sont un exemple des modifications de l'organisation spatiale des firmes. Ce papier a pour objectif d'analyser les stratégies d'ancrage et de désancrage territorial des groupes coopératifs agricoles français. La méthodologie d'étude repose sur l'analyse des bases de données nationales (Lifi et EAE pour les années 2000 et 2003) en vue d'établir les correspondances entre les formes organisationnelles, les activités et la gestion de l'espace aux différents niveaux de l'organisation de la firme (établissement, entreprise, groupe). Les résultats soulignent le poids de l'activité dans la dynamique des logiques organisationnelles. Celles-ci se traduisent à la fois par un renforcement de la relation productive firme-territoire et par un étalement spatial du groupe. Si le désancrage des groupes coopératifs apparaît aujourd'hui limité, la concentration de la coopération agricole française sous l'effet de la mondialisation des marchés pourrait provoquer des basculements rapides.

* Enita Bordeaux (1, cours du Général-de-GaulIe, 33 175 Gradignan cedex. Mél. : [email protected]), UMR CNRS Gretha, université Montesquieu Bordeaux-IV. ** Inra-Sad, UMR Sadapt (16, rue Claude-Bernard, 75231 Paris cedex 5); Coop de France (49, avenue de la Grande-Armée, 75116 Paris). *** Inra-Sad, UMR Agir (BP 52627,31326 Castanet-Tolosan cedex).

17

'accélération du développement des groupes coopératifs agricoles depuis les années 90 exprime leur volonté de s'adapter à la pression concurrentielle et à la globalisation des marchés. Cependant, ce développement considérable induit de fortes tensions entre leurs formes organisationnelles et les principes mutualistes (Côté, 2001 ; Filippi et Triboulet, 2003). D'un point de vue juridique, « les coopératives agricoles ont pour objet l'utilisation en commun par des agriculteurs de tous moyens propres àfaciliter ou à développer leur activité économique, à améliorer ou à accroître les résultats de cette activité. Elles forment une catégorie spéciale de sociétés, distinctes des sociétés civiles et des sociétés commerciales» (article L521-1 du Code rural). Pour les coopératives agricoles, la filialisation dans des sociétés de droit commercial apparaît comme un moyen souvent incontournable pour développer et valoriser l'activité de base des agriculteurs. Parallèlement, le transfert ou le développement d'activités dans de telles sociétés renforce une logique de capital dans les groupes coopératifs qui peut paraître contradictoire avec les fondements coopératifs initiaux. Paradoxalement, il existe peu de travaux sur la coopération agricole permettant de mesurer le développement des groupes coopératifs et les évolutions en termes de mode d'organisation. Rappelons que, par définition, une société coopérative agricole est agréée par le ministère pour mener ses activités sur une zone géographique précise. Il est ainsi défini un périmètre d'action territorial pour lequel la coopérative a obligation de collecte et de service aux adhérents situés sur cette zone. Par ailleurs, la coopérative ne peut développer une activité avec des nonadhérents qu'à hauteur de 20 % de son chiffre d'affaires. Aussi la filialisation de droit commercial est-elle perçue comme un moyen d'alléger la contrainte du périmètre d'action en autorisant la collecte à d'autres agriculteurs sur des espaces et avec des produits différents. La filialisation correspond également au fait qu'investir l'aval des filières, c'est aussi chercher à contrôler la transformation des denrées fournies par les adhérents et qu'en conséquence ce processus participe à la valorisation des ressources locales.

L

18

Ce papier a pour objectif d'analyser les stratégies d'ancrage et de désancrage des groupes coopératifs agricoles. Le développement considérable des coopératives agricoles sous forme de groupes de taille et de complexité grandissantes questionne le maintien de l'ancrage initial des coopératives mères (I). Les regroupements de structures, le développement de la filialisation et le positionnement à l'international induisent-ils une distanciation de cet ancrage traduisant une perte du pouvoir de l'adhérent? Autrement dit, comment les adhérents-propriétaires exercent-ils leur pouvoir au sein de groupes coopératifs qui se complexifient et qui s'éloignent de leur base territoriale? L'entrée par l'organisation spatiale des groupes coopératifs contribue à éclairer cette question. L'article repose sur l'analyse de bases de données nationales Lifi et EAE en 2000 et 2003 (Thollon-Pommerol, 1999) afin d'étudier les correspondances entre les formes organisationnelles, les activités et la localisation spatiale des groupes coopératifs français (Morin, 1988). Les résultats sur l'inscription spatiale des groupes coopératifs présentent un paradoxe. Alors qu'il leur est reproché de s'éloigner de plus en plus de leur périmètre territorial initial et, partant, d'introduire une distance avec l'adhérent-propriétaire, l'analyse statistique met en évidence une concentration importante de l'activité des groupes, soit dans la tête de groupe, soit dans des filiales situées dans le même département que la tête de groupe. Cette stratégie d'inscription spatiale dominée par une concentration géographique des outils productifs autour de la coopérative mère permettrait de maintenir un lien fort entre l'adhérent et le groupe.

La typologie de l'inscription spatiale des groupes coopératifs français La mobilisation des données statistiques apporte des éléments au débat sur l'ancrage ou le désancrage des coopératives agricoles, mais surtout sur la façon dont elles activent, sous forme de groupes (l) Les groupes coopératifs s'affirment aujourd'hui comme les acteurs principaux de la coopération agricole, y représentant 77 % de l'ensemble des effectifs salariés en 2000.

19

d'entreprises notamment, leur ancrage géographique. L'analyse statistique montre que, si l'hybridation des statuts et la concentration des pouvoirs aux mains d'un petit nombre d'acteurs apparaissent comme des phénomènes majeurs dans la coopération agricole, la gestion de différentes échelles spatiales n'est pas un fait avéré au niveau des groupes. Le fort ancrage spatial mis en évidence ouvre alors sur la question du rôle de l'espace dans la structuration des activités des coopératives agricoles et de leurs groupes.

L'analyse statistique met en évidence la grande hétérogénéité des groupes coopératifs agricoles La constitution des groupes coopératifs est réalisée à partir des bases de données issues de l'enquête « Liaisons financières» (Lifi) et des enquêtes annuelles d'entreprises (EAE) des secteurs suivants: IAA, coopération agricole, commerce, industrie, services, en 2000 et en 2003. Pour 2000, l'enquête «Petites coopératives agricoles» a également été utilisée (2).Outre un travail considérable de prétraitement (nettoyage, appariement, validation), notre approche soulève le problème de l'identification des coopératives têtes de groupe et de la caractérisation du contrôle, qui se révèlent très délicates dans le secteur coopératif du fait de l'importance des liens minoritaires partagés entre acteurs coopératifs. L'étude porte sur les groupes coopératifs ayant un effectif total supérieur ou égal à cinquante salariés (3).Le choix de travailler uniquement sur les groupes coopératifs sans prendre en compte les coopératives indépendantes se justifie par le poids prépondérant et croissant qu'ils occupent au sein de la coopération agricole. L'analyse de leur organisation spatiale est menée à deux dates en vue de caractériser et de comprendre les stratégies de localisation. Elle croise les formes organisationnelles et les activités à deux (2) L'accès à ces enquêtes au niveau individuel a nécessité le passage au Comité du secret statistique. (3) Les groupes de moins de cinquante salariés représentent moins de 3 % de l'effectif salarié total des groupes coopératifs en 2000 et en 2003. Ces très petits groupes ne sont pas retenus, car, d'une part, la majeure partie de leurs activités est réalisée dans la coopérative mère et, d'autre part, les calculs statistiques sont peu fiables au-dessous de ce seuiL

20

niveaux: le niveau groupe, avec la prise en compte de toutes les entreprises contrôlées, y compris les contrôles joints (50-50), et le niveau coopérative tête de groupe, au travers de ses établissements. Ainsi, nous construisons une typologie mettant en évidence l'inscription spatiale des groupes coopératifs.

Des groupes aux statuts juridiques hybrides dominés par un petit nombre d'acteurs Le développement des groupes coopératifs se traduit par une concentration des pouvoirs aux mains d'un petit nombre d'acteurs coopératifs (tableau 1). Dans le même temps, les groupes déploient de façon croissante leurs activités dans des filiales de droit commercial. Les interdépendances entre groupes coopératifs au travers des liens financiers qu'ils partagent jouent un rôle majeur dans les recompositions observées. Le tableau 2 (voir en page suivante) montre l'importance des effectifs salariés des filiales de droit commercial, dont la part augmente de trois points entre 2000 et 2003, de 53 à 56 % de l'effectif salarié total, alors que la part des têtes de groupe diminue d'un point, de 32 à 31 % de l'effectif salarié total. Dans le même Tableau 1 Une concentration économique importante dans quelques grands groupes coopératifs 2000 Taille du groupe (nombre de salariés)

Nombre d'entreprises Nbre

%

2003 Effectif salarié

Eff.

Nombre d'entreprises

%

Nbre

%

Effectif salarié Eff.

%

105

72,4 22610

23,2

160

78,4 27632

24,7

500-2499

29

20,0 29277

30,0

30

14,7 28 890

25,8

2500 et plus

11

7,6 45641

46,8

14

6,9 55423

49,5

100,0 97 528 100,0

204

50-499

Total

145

100,0 111945 100,0

Le tableau 1 souligne le mouvement de concentration observable dans la coopération agricole, avec une dizaine de groupes coopératifs de plus de 2500 salariés représentant environ la moitié de l'ensemble des groupes coopératifs.

21

des salariés

temps, la part des entreprises contrôlées de droit mutualiste est en diminution. Signalons enfin que les effectifs salariés des entreprises contrôlées à 50-50 comptent pour 5 % dans l'effectif salarié total des groupes coopératifs. Le nombre considérable de partenariats entre groupes coopératifs témoigne de l'importance des interdépendances entre les acteurs coopératifs. Ces partenariats s'établissent pour environ 30 % au travers de structures mutualistes et pour environ 70 % dans des entreprises de droit commercial. On note ainsi Tableau 2 Le poids économique croissant de la filialisation de droit commercial 2000 Nombre d'entreprises

2003 Eff. Nombre salarié (% arr.) d'entreprises

Eff. salarié

Eff. salarié

Eff. salarié (% arr.)

Groupe coopératifs

.Têtes de groupe

145

31 160

32,0

204

34 808

30,8

1018

61185

62,7

1549

72 542

64,1

920

51438

52.7

1415

63198

55,8

de droit mutualiste

98

9747

JO,O

134

9344

8,3

. Entreprises contrôlées à 50 %

""

90

5183

5,3

178

5840

5,2

.~.~ ... "

1253

97522

100,0

1931

. Entreprises contrôlées de droit commercial

Total groupes coopératifs

de droit commercial

~g '"

113190

100,0

Partenariats intergroupes

.Entreprises de droit mutualiste .Entreprises

-.: ::: 0.;

~g

~N

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Z c
Agriculture

IAA

:;"

Autre Boisson Céréales et aliments Fruits et légumes Lait Sucre Viande Total

3

l..:;E

59

8,138

" S" ca

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t:4cat:4

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u

(end of 2003) OJ

Turnover (1,000

Euros)

0

ë.. S

!:LI

U 60,308

"" ~~»

2,879

37

(I) (2)

DAC of Naousa

14

1,828

90,976

2,451

51

AL.M.ME. Association of Agricultural Cooperatives

3

2,200

2,805,000

20,475

254(3)

Total

76

12,166

2,956,284

25,805

342

Source: Idem Table J. (/) 3 ofthem are permanent and 34 seasonal. (2) 19 ofthem are permanent and 32 seasonal. (3) 29 of them are permanent and 225 seasonal.

are members of cooperatives. The cooperatives are grouped in three unions of cooperatives, the most numerous being in the district of Veria, the largest in the Prefecture of Imathia. The big number of cooperatives is related to the importance of the agricultural production. Imathia has the highest production of peaches in Greece and one of the biggest productions of cherries, grapes, apples and wine. Historically, private companies and cooperatives in Imathia created the infrastructure of an extended commercial network of fruits and vegetables all over Greece that included other regions' producers of fruits and vegetables as well. These companies permitted the export of agricultural production from all of Greece to European and Middle Eastern countries. The commercialization of oranges from Peloponnesus, Crete and Epirus by Imathia's companies is an example. The community of Episkopi is one of the villages that form the town of Anthemia in the district of Naousa. Its population amounts to the average for Greek villages in the plains of Greece. Its territory is considered very fertile since 82.2% is under cultivation (see Table 3). As a consequence, the population is occupied principally in agriculture; 54% of the active population is employed in agriculture. The Community of Episkopi considers 45

that 90% of the population has a direct or an indirect (as owners of agricultural land) relation with agriculture (Community of Episkopi, 2006). In Table 3 the share of the employed population in agriculture shows the importance of Episkopi in comparison with the average of the Prefecture of Imathia. Agricultural production is very much oriented to the production of peaches, considering that almost 77% of the production in 2005 was of peaches. Besides the oligopoly in the production of peaches, the production of kiwi has been developed, approaching 13% of the total production in 2005 (see Table 4). The Agricultural Cooperative in Episkopi, "A.S.O.P. EPISKOPIS," was created in 1924 and had 300 farmers members in 2006, 165 of whom are local farmers and the rest from other districts and even the neighboring prefecture of Pella. The extension of members is related to the new agriculture policy of the European Union and the Greek State regarding the creation of the Producers' Organization (Ministry of Agriculture, 2003). The creation of this agricultural cooperative had a historic, social and economic role in the local area that is described in its statutes. The cooperative aims at equal terms for its members and assisting them in economic, social and cultural development.

Table 3 Community of Episkopi c

0

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déchiquetage> transport> stockage> transport> chaufferie

Cuma Agriculteurs

Scie Prestataire extérieur Entreprise. association

Etape 3

Particulier Commune ou communauté de communes

. Étape 4: en reprenant la liste des acteurs sur un nouveau tableau, cette étape consiste à repérer tous les traits verticaux qui correspondent, de fait, à une relation juridique entre deux acteurs. En reportant l'ensemble de ces traits sous forme de maillons dans un nouveau tableau, apparaît alors le maillage partenarial du processus de production.

66

.Étape 5: chaque maillon correspond à un cadre juridique précis (adhésion à la structure collective, prestation de services avec une entreprise ou une association, passation d'un marché public avec la collectivité locale, etc.). Ainsi, maillon par maillon, ce graphique permet de s'interroger sur la nature du lien entre les deux acteurs et sur le corps de règle juridique qui s'applique (prestation de service, salariat, adhésion.. .).

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Commune ou communauté de communes

Etape 5 veole

particulier

c=J

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Scic "la c~ oluelle 'oeve j\dhéslO

Cette approche cartésienne, si elle comporte de sérieux atouts pour réduire la complexité, présente aussi l'inconvénient de minimiser, voire d'évincer des approches qui refléteraient plus fidèlement les logiques systémiques et/ou transversales. Néanmoins, pour organiser des processus de production multipartenariaux plutôt linéaires (comme le sont souvent les projets de Cuma sur la production d'énergies renouvelables, la gestion de l'environnement ou le traitement de déchets verts), cette approche conserve son caractère opérationnel. Employée auprès de différents groupes d'agriculteurs, elle permet de: . clarifier - grâce à une représentation graphique - le jeu des

acteurs en dénombrant de façon exhaustive toutes les relations élémentaires entre acteurs du partenariat;

.

prendre conscience de la multiplicité des modalités d'organi-

sation juridique en fonction non de l'activité, mais des conditions de mise en œuvre de l'activité et des relations entre les partenaires que les porteurs de projet souhaitent instituer. 67

Ainsi, cette approche permet de sortir de la recherche d'une solution juridique « magique» pour travailler sur l'organisation du maillage partenarial. La question n'est donc plus de savoir quelle activité la Cuma peut ou doit pouvoir faire, mais avec qui et comment la Cuma souhaite travailler. Le débat passe de « comment cocomposter du déchet vert, comment le facturer. .. » à « qui pilotera l'activité de cocompostage de déchets verts, qui en tirera profit, qui est client, qui est partenaire, qui est associé. .. »: moins techniques, ces questions renvoient à la clarification des finalités du projet développé. Une activité, quatre finalités, mille organisations possibles Dans le cadre du projet Soqle (4\de nombreuses initiatives ont porté sur la mise en place de microfilières de commercialisation de plaquettes de bois énergie. À partir de la méthode présentée précédemment, une clarification des finalités du projet permet d'orienter le porteur de projet vers telle ou telle organisation juridique, notamment coopérative. Nous avons rangé ces projets de Cuma rencontrés selon deux axes: Un axe horizontal caractérise l'ouverture partenariale du projet, allant d'une logique monosectorielle agricole à une logique multisectorielle. Il ne s'agit pas tant de savoir quelle sera la diversité des clients du service, mais de déterminer à qui revient le pouvoir de décision dans le projet (est-il exclusivement agricole ou est-il partagé avec des collectivités locales, des artisans, des associations, etc.). Plus les actions seront ouvertes sur des partenaires, plus le recours aux structures juridiques agricoles « classiques» sera limité. Un axe vertical renseigne sur la finalité individuelle ou collective du projet, allant d'une logique de recherche de plusvalues individuelles à une recherche de plus-value collective.

.

.

(4) Conduit

conjointement

par la FNCuma,

la Fédération

des parcs naturels

régio-

naux de France et la Confédération générale des sociétés coopératives de production, le programme Equal Soqle a développé entre 2002 et 2006 des actions territoriales et coopératives dans les espaces ruraux. Voir www.france.cuma.fr/dossiers/ territoires/soqle.

68

Il s'agit ici de cerner notamment ce qui déterminera l'utilisation du résultat économique: soit le résultat a vocation à être réparti entre ceux qui ont investi dans la structure (logique de retour sur investissement et de plus-values individuelles), soit le résultat est réinjecté dans le projet économique collectif pour valoriser et développer l'activité de l'entreprise (logique de plus-value collective). En outre, le pouvoir de décision est-il proportionnel au capital détenu (plus-values individuelles) ou est-il démocratique (une personne égale une voix, plus-value collective) ? Ainsi, nous pouvons répartir les projets selon quatre grandes orientations. Logique de plus-values individuelles I

I

(0

0) Partenariat multisectoriel

Partenariat monosectoriel agricole

(0 Logique

0) de plus-value

collective

Cela permet de définir quatre logiques dominantes, non exclusives, qui se combinent: 1. le bois énergie comme activité de diversification des revenus des agriculteurs; 2. le bois énergie comme nouvelle activité commerciale (parmi d'autres) ; 3. le bois énergie comme nouveau projet collectif et coopératif agricole; 4. le bois énergie comme projet de développement du territoire. Chaque structure juridique possède ses propres règles qui correspondront plus ou moins aux logiques dominantes du projet.

69

Ainsi, le choix se fera en général autour des questions clefs suivantes: Qui décide (agriculteurs ou non-agriculteurs) ? Selon quelles modalités (répartition des droits de vote selon le capital investi ou une personne égale une voix) ? Quelle utilisation sera faite des bénéfices? Quel sera l'objet de la structure juridique (qui fait quoi)? Ainsi, selon ces logiques dominantes qui animent le projet, différentes formes juridiques peuvent être proposées. Si l'on applique le corpus juridique français au schéma précédent, on aboutit au schéma empirique suivant:

.

. ..

Logique de plus-values individuelles I

I

Partenariat monosectoriel agricole

Partenariat multisectoriel

Logique

de plus-value

La question de l'innovation

collective

coopérative

agricole

Dans le réseau Cuma, sur le bois énergie, on trouve des agriculteurs qui recréent des organisations juridiques dans les espaces n° 1 (Nièvre, Ille-et-Vilaine), n° 2 (Ariège, Dordogne) et n° 4 (Orne, Manche, Mayenne.. .)... mais pas dans l'espace n° 3, « nouveau projet collectif et coopératif agricole» : les agriculteurs en Cuma ne semblent pas remobiliser le corpus juridique coopératif pour réinventer des coopératives de proximité. 70

Réexploiter les statuts coopératifs agricoles Pourtant, l'analyse montre qu'une coopérative de collecte-vente de plaquettes de bois serait - dans certains cas - aussi pertinente qu'un groupement d'intérêt économique (notamment en termes de gestion des responsabilités individuelles et collectives). De la même façon, exploité pleinement - et sans doute allégé de

quelques-unesde ses lourdeurs -, le statut des société d'intérêt collectif agricole (Sica) permettrait d'organiser des activités qui certes conservent une prépondérance agricole, mais qui peuvent s'exercer avec des partenaires locaux. De plus, tous ces statuts, présents depuis des décennies dans le corpus juridique agricole, présentent l'avantage de pouvoir facilement s'articuler à la Cuma (l'adhésion d'une coopérative agricole à une Cuma est toujours possible), ce qui est loin d'être le cas d'autres organisations. Dans un souci de simplification, l'imagination juridique conduit même à penser à des coopératives agricoles polyvalentes de proximité qui géreraient dans une seule et même structure différentes branches d'activité. Une seule coopérative pourrait ainsi avoir une branche « coop. collecte-vente» pour commercialiser des plaquettes de bois, par exemple, et une branche « Cuma » pour partager des matériels entre agriculteurs. La redécouverte des statuts coopératifs agricoles et de leurs articulations les uns aux autres révèle ainsi des potentialités d'évolution évidentes qui autoriseraient l'expression de projets agricoles territoriaux et coopératifs. Mais, avant toute considération technique, la question posée par ce constat renvoie à celle de la capacité à penser (puis à accompagner) le statut coopératif agricole, non comme un héritage contraignant, mais comme un statut dynamique, débarrassé des visions parfois cloisonnées de son utilisation, porteur de sens et de valeurs pour les agriculteurs qui l'utilisent au quotidien. Le nouveau Haut Conseil de la coopération agricole, mis en place début 2007, a vocation à être « le garant du respect des textes, règles et principes dans ses objectifs puisqu'« il étudie développement du

de la coopération agricole ». Il devrait intégrer cette question de l'innovation coopérative, et propose des orientations stratégiques de secteur coopératif, [...] veille à son adaptation 71

permanente, selon des critères qui concilient l'efficacité économique, les exigences spécifiques du statut coopératif et le développement territorial. [...] Il exerce un rôle permanent d'étude et de proposition dans les domaines juridique et fiscal (5). » De plus, les groupes d'agriculteurs qui s'emparent aujourd'hui des dernières évolutions juridiques de la coopération témoignent - s'il le fallait - de la modernité de ces modèles économiques coopératifs: de ce point de vue, la création de la société coopérative d'intérêt collectif en 2002 ou celle du groupement d'employeurs coopératif en 2006 illustrent comment des évolutions juridiques partagées avec l'ensemble des familles coopératives, agricoles ou

non, pourraient participer - à moyen terme - au renouvellement de pratiques coopératives en milieu rural. Partager l'innovation entre familles coopératives La Scic, une nouvelle façon de coopérer en partenariat(6) La Scie est un statut innovant d'entreprise, qui permet d'associer salariés, associations, entreprises, agriculteurs, bénévoles et collectivités locales et qui semble particulièrement adapté pour le développement des services d'intérêt local en milieu rural. Cette innovation juridique est aussi source d'innovation dans la façon dont les agriculteurs en Cu ma pourraient coopérer, car passer d'une logique Cu ma à une logique Scic, c'est: . passer d'une logique de mutualisation de besoins des adhérents de la coopérative (marché fermé) à une logique de conquête d'un marché concurrentiel (marché ouvert) ; passer d'un ensemble homogène de sociétaires (dans la Cuma,

.

tout le monde est agriculteur) qui ont tous la même relation à la coopérative (utilisateurs du service) à un ensemble de sociétaires diversifiés (multisociétariat) qui entretiennent des intérêts différents avec la coopérative (salarié, usager, bénévole. . .) ; . passer d'un projet fondé sur l'intérêt collectif des sociétaires à un projet fondé sur l'intérêt collectif d'utilité sociale, c'est-à-dire sur un intérêt qui doit dépasser celui des coopérateurs. (5) Loi na 2006-11 du 5 janvier 2006 d'orientation (6) Pour aller plus loin sur ce sujet: www.scic.coop.

72

agricole,

article

58.

L'expérience des premières Scic présente des éléments intéressants pour le réseau Cuma afin de l'aider à: constituer des filières courtes coopératives permettant l'organisation de circuits économiques locaux gérés selon des modalités démocratiques (bois énergie, valorisation locale de viande. ..) ; . s'impliquer dans les projets de développement local grâce à un sociétariat élargi; qualifier l'utilité sociale des projets pour montrer que leur intérêt dépasse souvent celui des agriculteurs.

. .

Le groupement d'employeurs coopératif, une nouvelle façon de mutua/iser des emplois Le groupement d'employeurs coopératif est de la même façon (7) une nouvelle possibilité introduite dans le Code du travail par la loi en faveur des PME-PMI du 2 août 2005(8) et la loi d'orientation agricole du 5 janvier 2006 (9).Le Code du travail stipule dorénavant qu'un groupement d'employeurs peut s'organiser sous forme coopérative (et non plus seulement associative), même dans une coopérative existante qui a déjà une activité. En agriculture, cette possibilité est réservée aux Cuma. Ainsi, il devient possible d'organiser une activité « groupement d'employeurs» au sein même d'une coopérative. Pour bénéficier de cette activité, les personnes physiques ou morales intéressées adhèrent à la coopérative et salarient ensemble, chacune pour 20, 30 ou 40 % de son temps, le salarié. Cette pratique ouvre de nouvelles perspectives pour mutualiser des besoins en main-d'œuvre des sociétaires de coopératives et construire de nouveaux schémas économiques entre adhérents et coopératives pour conforter et pérenniser l'emploi sur les territoires. Coopératives agricoles et coopératives de salariés: des pratiques à partager Au-delà des Scic et des groupements d'employeurs coopératifs, et sur la base des échanges que le programme Soqle a permis (7) Code du travail, article Ll27-1. (8) Loi n° 2005-882 du 2 août 2005, art. 20-1, art. 20-II, Journal officiel du 3 août 2005. (9) Loi n° 2006-11 du 5 janvier2006, art. 58-IV, Journal officiel du 6 janvier2006.

73

entre Cu ma et Scop, la liste des innovations qui permettent de questionner les pratiques coopératives agricoles pourrait être allongée: pour traiter, par exemple, de la façon particulière dont le

.

capital, et particulièrement le foncier, serait géré collectivement en coopérative (comme l'est, par exemple, le capital d'une entreprise en société coopérative de production, qui se transmet de salariés à salariés, de génération en génération, sans rupture) ;

. pour interroger la capacité à développer des entreprises internationales en maintenant les valeurs coopératives (une Scop comme Groupe Chèque-Déjeuner (10),de même que de nombreuses coopératives agricoles, se développe à l'échelle de marchés européens: comment maintenir une vie coopérative

. pour disposer

dans ce cadre ?) ;

d'outils comme le sont les coopératives d'activités et d'emploi (II),qui permettent à des porteurs de projet de tester une nouvelle activité en minimisant la prise de risque dans un cadre coopératif, etc. Les histoires, les pratiques et les législations des différentes familles coopératives ont souvent été pensées et vécues de façon indépendante, en particulier avec le secteur agricole. Les questions qui se présentent aujourd'hui aux Cuma en matière de développement territorial et les réponses qu'elles devront construire pour que leurs actions conservent la modernité qui a fait leur force supposent - plus que jamais - une ouverture à l'ensemble des familles coopératives. Cette ouverture permet de transformer les points communs oubliés en points d'appui pour innover.

(10) Voir www.groupe-cheque-dejeuner.com. (11) Voir www.scop.coop/cooperative-activites-emploi.htm.

74

Bibliographie Carnet Jean-Pierre et alii, 2005, Que sont les Cuma ? Ed. de l'Archipel, « L'information citoyenne ». FNCuma, 2007, Les Cuma en chiffres, PNCuma. Lefèvre Denis, 1996, À l'ombre des machines: les Cuma, cinquante ans de solidarités locales, éd. Entraid'. Lucas Véronique, 2006, « S'ingérer dans les questions foncières, les atouts des coopératives », Entraid', octobre. Pionneau Franck, 2006, « Agriculture et territoire: la Scie pour de nouvelles gouvernances coopératives », FNCuma, mémoire universitaire, septembre. Thomas Franck, 2006, Les Cuma, ces cousines de l'économie sociale, PNCuma, juillet.

75

The role of producer-owned cooperatives in the dairy supply chain: Evidence from Armenia Vardan E. Urutyan*

The dairy industry is the largest among the other agricultural industries in Armenia. According to the 2004 statistical yearbook of Armenia, there are around 566,000 heads of cattle including 291,000 cows in the country. Since 2000, the number of cows increased by 30,000 heads. The same statistics indicate that milk production has sharply increased as well. In 2004, milk production comprised approximately 555,000 tons, which is 103,000 tons more than that

of 2000. Since 2002, cheese exports from Armenia increased by 10 times. This fact is related to the development of the dairy industry and increasing competition among dairy chain actors. This paper aims at studying and revealing the role of the producer-owned milk marketing cooperatives in the recovery and growth of the overall dairy chain in Armenia. The study reviews and analyzes the outcomes of the Cooperative Development Program implemented by the Center for Agribusiness and Rural Development. The paper also identifies and discusses the forms of vertical integration occurring in the dairy sector of Armenia and concentrates on several important issues like the contractual mechanism between cooperatives and processors, trust and social capital among the cooperative members, problems and challenges milk producers face, the financial situation of dairy farmers, farm technology and innovation issues. The research was based on surveys and interviews. Official publications, internal documents, interim and final reports, coops'financial statements and other materials were also used in the study. Based on the findings, certain recommendations have been proposed. * Ph. D., Director, International Center for Agribusiness Research and Education Foundation. Lecturer/Researcher, Agribusiness Department, Armenian State Agrarian University. E-mail: [email protected].

77

Armenia in transition Armenia is a landlocked and mountainous country covering an area of 29,800 km2. It is located in the South Caucasus bordering Turkey, Georgia, Iran and Azerbaijan. The population of Armenia is 3.22 million (as of April 1, 2005), with another 5 million Diaspora (NSS, 2005). An estimated 64% live in urban areas, of which over half is based in Yerevan. For the one-third of the population that lives in rural areas, agriculture is the main source of livelihood (World Bank, 2005). During the Soviet period, Armenia exported its outputs chiefly to the other "brother" republics, and in turn relied on them for key inputs. The severe earthquake in 1988, the collapse of the Soviet Union, and the war with Azerbaijan left Armenia in deep political, economic and social crises aggravated by overwhelming levels of bureaucracy, corruption and nepotism. The market-oriented reforms introduced in 1991-92 included the privatization of many productive resources and organizations. Armenia and Georgia were the first former Soviet republics to privatize agriculture effectively and swiftly during 1991-92: after independence, followed the legislation necessary for the privatization of land; around 70% of arable land and agricultural output came into the hands of individual peasant farms. In recent years, the share of agriculture in GDP comprised around 20-27%. During the last decade of the 20th century, Armenia thus transformed from an industrialized state to one that is to a significant degree agrarian (Lerman and Bezemer, 2003). The egalitarian land privatization led to very small-sized family farms (l.4 ha on average, of which only 1.1 ha arable). The small farm size is not conducive to the application and use of new innovative technology, which itself hinders the development of the sector. Like in many transitional countries of Europe and Central Asia (ECA), a major problem in Armenia during the transition period was the breakdown of the relationships of farms with input suppliers and output markets. The result is that many farms and rural households face serious limitations in 78

accessing essential inputs (feed, fertilizer, seeds, chemicals, etc.) and selling their output (Swinnen, 2005). Widespread forms of contracting problems like long payment delays or non-payments for delivered products (Swinnen, 2005) were apparent in Armenia during the transition. Restructuring and privatization in Armenia has led to the separation of many previously horizontally and vertically integrated enterprises together with the emergence of new types of businesses (White and Gorton, 2004). This itself led to a situation of widespread financial distress, high discount rates, and a lack of contractual enforcement (Gow & Swinnen, 2001). In general, the model of agricultural transition in Armenia is similar to that of other transition countries in the region (Cocks, 2003). To a large extent, private solutions that successfully overcame the transition problems in ECA have not occurred in Armenia. White and Gorton (2004) show that significant reforms are occurring in farmer-processor relationships: contracting is becoming more prevalent, especially with larger farmers. In their study they found that the majority of processors in the sample used contract support measures or innovations to be able to overcome hold-up and contracting problems. The most popular measures applied were prompt payments, transportation and monetary credits. White and Gorton also showed (2004) that the number of support measures offered was significantly higher in Armenia, Georgia and Moldova than in Russia and Ukraine, connected to the higher FOI in the mentioned samples. They tried to evaluate the impact of the contract support measures using several indicators. The support measures with the largest impact on yields were the provision of specialist storage, veterinary support and physical inputs, followed by a set of market measures (prompt payments, guaranteed prices and market access). Moreover, a significant amount of development projects like land consolidation, cooperative development, contractual farming and cooperation, capacity building, training to farmers, etc., are being implemented by international and national organizations to take Armenian farmers out of this situation. 79

Dairy industry in Armenia Prior to transition, the milk-processing industry had an annual capacity of 320,000 tons of dairy production, about 27,000 tons of cheese and 13,000 tons of ice cream (MoA and FAO, 2002). All former 42 state-owned dairies (milk and cheese) have been privatized. Most of these factories work at a low level of their capacity, and many of them do not operate at all. Production focuses on cheese products, pasteurized milk and other dairy products. Many small plants exist (about 500), which produce mainly salted cheese under inadequate hygiene conditions. However, there are several large dairy operations that produce a wide range of dairy products, e.g. sour cream, yogurts, milk, ice-cream and cheeses. According to the State Commission for the Protection of Economic Competition of Armenia, no single dairy-processing company dominates the market for major dairy products because of the wide range of products and large number of processors in the market (SCPEC, 2005). There are no foreign direct investments and joint ventures in the dairy sector. Since independence, most of these farms have been dismantled, and currently the bulk of dairy production originates from small private farms with 1-2milking cows. Table 1 shows key dairy indicators for the period of the last five years. Positive changes can be observed looking at the numbers. In particular, the number of cows increased significantly. Milk production in 2004 was 23% more as compared with that of 2000. This is related to the rehabilitation and operation of several large dairy processors who increased their levels of milk collection. The import of milk is increasing but at a decreasing rate. However, butter imports increased by 40% in 2004 as compared with 2003. Cheese imports comprised around 493 tons. A very promising fact is the restoration of cheese exports. Starting from 2001, cheese exports increased by 24.5 times. An approximate 17% increase of cheese prices, connected to the increase of cheese export volumes, was conducive to a significant increase in prices of dairy products (CBA annual report, 2004). 80

Table 1 Key selected dairy indicators, 2000 Number

of Cows (x 1000)

Milk Production Milk Import

(x 1000 t)

(all types), tons

Butter Import,

tons

2000-2004 2002

2001

2004

262.1

264.9

270.1

280.8

291

452.1

465.3

489.5

513.7

555.2

1,886.1

1,467.3 2,077.9

3,575.9

3,711.9

3,778.5

3,829.8

3,303.4 3,644.6

5,109.4

253.5

492.7

96.2 1,002.6

1,005.7

Cheese

Import,

tons

190.6

158.6

Cheese

Export,

tons

0.1

41.1

94.3

105.0

PPI Dairy Products (previous year=IOO) %

2003

Source: NSS, "Socia-Economic

Situation

180.2

100.3

97.4

106.4

of the Republic of Armenia in 2004".

Both processors and dairy farmers have many problems. Processors face the situation where they have to collect the milk directly from small household farms. This results in unstable quality and quantity of milk purchased. These small farms cannot meet the necessary sanitary and hygiene conditions for milk production and are not able to introduce new technologies and methods of selection. On the other hand, small dairy farms face problems selling and marketing milk. This presents the biggest problem due to three important characteristics that set it apart from other farm products. First, milk is more perishable than other farm products (unlike most agricultural products, in its liquid form it can be stored only a few days). The second differentiating property is the flow nature of milk. While most agricultural products are harvested once a year and may be stored for later sales, milk is normally produced twice a day. Finally, supply and demand of milk is counter-cyclical over the year. These facts put an Armenian dairy farmer acting on his own at a competitive disadvantage when dealing with only a few relatively large processors (Hovhannisyan et al., 2004). 81

The paper aims at studying and analyzing the role and importance of the producer-owned milk marketing cooperatives to the member farmers and for the overall dairy chain of Armenia. The objective of this paper is also to identify and discuss the forms of vertical integration occurring in the dairy sector of Armenia.

Research methodology The research was based on survey data and interviews. A databank of 103 surveyed member farmers was used in the study. Official publications, internal documents, interim and final reports of the USDA Marketing Assistance Project in Armenia and the Center for Agribusiness and Rural Development, milk marketing cooperatives' financial statements and other reports were also used in the study. Ten interviews have been conducted to find out more about vertical integration in the Armenian dairy industry. The method of purposive sampling was employed for interviews, aiming at selecting people from whom the most could be learned (Lincoln and Cuba, 1985). The criteria chosen to select the interviewees were: 1) senior experts at the Ministry of Agriculture and the World Bank, 2) managers of dairy-processing enterprises, and 3) cooperative managers.

CARD's cooperative development program The role of the USDA Marketing Assistance Project, currently restructured as the Center for Agribusiness and Rural Development (CARD) Foundation, as a third-party facilitator in the development of dairy-marketing channels in Armenia has, been and remains significant. Through a package of marketing, technical and financial assistance, CARD aims at increasing rural incomes, creating jobs and raising the standard of living of rural communities. In particular, CARD contributed to the development of the dairy marketing channels in Armenia by establishing producer-owned milk marketing cooperatives and milk collection centers in many villages across the country. These cooperatives are not-for-profit organizations with the objective of marketing the milk produced by their members. 82

A cooperative is defined by the International Cooperative Alliance as "an autonomous association of persons united voluntarily to meet their common economic, social, and cultural needs and aspirations through a jointly owned and democratically controlled enterprise" (ICA, 1995) according to the following principles: a) voluntary and open membership, b) democratic member control, c) member economic participation, d) autonomy and independence, e) education, training and information, f) co-operation among cooperatives, g) concern for community. The goal of this list of principles is to provide a benchmark against which entities can be compared, to establish whether they are genuine cooperatives or not (Ward and McKillop). The first documented cooperative institution was founded in 1844 in Rochdale, England. The majority of Rochdalian cooperative principles are still in existence today and form the backbone of the current list of cooperative principles. The CARD-created cooperatives are owned and run by the member milk producers. They participate with the principle of "one member, one vote", irrespective of the level of their investment and ownership shares. The cooperatives closely work with CARD client dairy processors by supplying improved quality milk and are able to work with other processors as well. Following the activities and examples of CARD, many international and national organizations and large dairy processors assisted farmer groups to establish cooperatives aimed at improving management practices in the dairy farms in order to improve the quality and quantity of milk supplied. Currently there are about 20 milk marketing cooperatives throughout Armenia.

Vertical integration in the armenian dairy industry Vertical integration in the sector occurs either through full ownership or through formal or informal contracts. In Armenia, farmers or cooperatives do not own a processing company, and usually their relation is based on informal contracts. Gow and Swinnen many times discussed the importance of self-enforcing - by designing contracts such that private losses from any contract 83

breach

outweigh potential benefits (Gow & Swinnen, 2001) in

developing and transition economies. Hakobyan (2004) documents self-enforcing relationships in the Armenian dairy sector as follows: farmer-processor, farmer-cooperative, and cooperative-processors relationships. The most common is the farmer-processor relationship. Hakobyan (2004) alludes to the uniqueness of this type of integration that processors have milk collection and cooling capacities and are able to pay cash to farmers fast. Very often processors offer some contract support measures to farmers in order to guarantee a stable milk supply and higher quality of milk. The contract innovation measures (Gow & Swinnen, 2001) frequently take the form of prompt payments, covering the transportation costs, and veterinary services. According to White and Gorton (2004), contracting is relatively developed in the Armenian dairy sector. They conclude that in Armenia the relatively high level of contracting cannot be linked directly to FOI as all of the dairies in the country are owned by domestic investors, but it can be linked to the growing export volumes of dairy products (White & Gorton, 2004). Several processors are integrated with farmers through Credit Clubs. The initiator of the Credit Club program in Armenia was also USDA MAP. The concept of US credit unions was used as a keystone for launching the Credit Club program. Currently the program is also administered by CARD. This type of integration looks like the "triangular structures" model of vertical coordination (See Figure 1).

Figure 1 Triangular structure of vertical coordination

~

Dairy Processing Company I

I

Farmer

~

I

I

CreditClub I~ 84

Normally, a credit club is organized together with a processor, who also receives financial assistance from CARD. The repayment of the loan is then administered together by the club members and processors. The processor provides loan guarantees for loans to farmer-suppliers. The loan is aimed at purchasing feed, cows, and making other milk production investments. In some cases the processor makes the loan payments on behalf of farmers. Farmer-coop relationships are practically new for Armenia. Like processors, cooperatives also possess cooling tanks and storage facilities, which enable them to continuously procure milk from farmers. The reason for self-enforcement in this case is that if one farmer supplies low quality milk, the entire cooperative will suffer - as the milk will not be accepted by the processor, or the cooperative might receive a penalty for low quality (Hakobyan, 2004). Therefore coop members constantly improve the quality of milk and meet the requirements set by the processors. There is evidence that in the cooperative-processor form of relationship, mutual trust is apparent between the chairman of the cooperative and the manager/owner of the processing company. Trust is referred to as one of the common contract or relationship enforcement mechanisms by many authors (Gulati, 1995, Dyer & Singh, 1998). Hakobyan (2004) reports that many problems between cooperatives and processors related to the minimum quality requirements, prompt payments, etc. are being solved due to the increase in trust between the processor and cooperatives' chairmen.

Performance of CARD supported cooperatives In their earlier study Hovhannisyan et al. (2004) mentioned that around 95% of the member farmers surveyed reported that a major benefit of a marketing cooperative is to achieve an assured market for their milk. Their interviews with cooperative managers revealed that milk processors (buyers of milk) are more willing to deal with cooperatives when procuring raw milk because, first of all, it's not feasible for the processors to collect milk from each individual because of high collecting costs; secondly, cooperatives

85

provide stable high quality milk because cooling tanks allow a longer storage of milk and cooperatives test the milk quality on a daily basis; and finally, cooperatives are more stable quantity suppliers. In this sense, Armenian dairy processors, as any other producers, want to assure a year-round stable supply of milk to keep their production going. Their surveys showed that the number of cows of member farmers increased over time. A massive increase in the number of cows was recorded in the Ledjan and Elita cooperatives. The number of cows in the aforementioned coops increased 9 and 10 times respectively, while the other coops showed a quadrupling of this indicator (Hovhannisyan et al., 2004). In their study, the authors also mentioned that, on average, the number of members in the observed cooperatives increased five times. Particularly, in the Ledjan and Elita cooperatives the number of members increased 16 and 10 times respectively, while in the rest of the surveyed coops this measure increased six times. Currently, 12 CARD-supported milk producer-owned cooperatives operate in six provinces of Armenia collecting milk from 39 rural communities. These cooperatives involve more than 1,600 members. The figure below shows the milk collection and payments to member farmers by CARD-supported marketing cooperatives. It was planned to collect around 3,860 tons of milk in 2005, and the experts are sure that the target was more than achieved. The cooperatives received 69% more revenues in 2004 as compared with 2003. Likewise, member farmers received 72% more in 2004 than in 2003. During the first half of the year 2005, cooperatives received 33% more as compared with the first half of 2004. Member farmers received 30% more during that period (CARD, CDP report 2005). During ten months of 2005, member farmers received about $705,000 for their milk sold ($1 = 450AMD). In 2003, the average price for a liter of milk comprised 87 AMD; in 2004 and 2005 it was on average 102AMD per liter. Cooperatives pay their entire income to farmers, after taking out operating expenses. Operating expenses are paid through a price margin, i.e. the difference between the price of milk 86

Figure 2 Milk collection and payments to members by cooperatives (2001-2005) 4,000

'?

350,000

3,500

HH HH

300,000

3,000

+H+ HH

250,000

HH

2,500

+H+ +H+ HH +H+ ~HH HH ~HH HH + H+ +H+ HH HH HH +H + HH

~;::, '" 2,000 ~""

],500 ],000 500 0

200,000 ] ]

50,000 00,000

50,000 0

2001

~

2002

Milk Collected

2003

(ton)

-+-

Source: Financial Statement of Cooperatives 'Milk collection

and payments

2004

2005*

Payments to Members (OOOAMD)

(2001-2005)

and CARD Cooperative Development Program Reports.

in ten months only.

and the price received by farmers. The magnitude of the price margin depends on the operating expenses of the cooperative, and normally covers utilities, lease and loan payments, salary to milk collection center staff, etc. (Hakobyan, 2004). We can certainly state that the impact of the cooperative movement in increasing the cash incomes of member farmers remains significant. Hovhannisyan et al. (2004) showed that 88% of farmers used cooperatives to market their milk, while 7% sell it in the retail market and only 5% sell directly to processors. What is interesting is that the vast majority of surveyed member farmers expressed the intention to stay with cooperatives. Thirty percent of respondents would be willing to hand their milk to also those offering a higher price, while the remaining 70% value loyalty, trust and stability most. In general, this situation continues to be the same almost in all cooperatives. The role of cooperatives in the dairy supply chain continues to increase. "Ashtarak-Kat" CJSC, the biggest dairy processor, alongside with its eleven milk collection centers, is working with 87

13; Q

five milk marketing cooperatives. The company collects milk from a total of 5,000 farmers and pays them regularly on every 15thday. Not all processors are able to provide prompt payments to milk producers.

Dairy supply chain analysis The supply chain describes the full range of activities, which are required to bring a product or service from conception, through the different phases of production (involving a combination of physical transformation and the input of various producer services), delivery to the final consumer, and final disposal after use (Kaplinsky and Morris, 2001) cited by Arndt et al. (2005). It's important to distinguish the supply chain actors and supporters, who can have an influence on the efficiency of delivery. It's very important to make distinctions between nonfinancial and financial services because provisions of these services require different types of relationships between actors and supporters, for instance collateral for obtaining a loan. Thus, an actor in the supply chain, having certain financial resources, would be able to buy non-financial services without facing any problems, but would not be able to obtain credit because of a lack of collateral (Arndt, Cormier and Ryzanov, 2005). Value chains represent the value of each produce as it passes along the supply chain to the final consumer. Analyzing the supply and value chains can reveal important obstacles and inefficiencies in an agricultural economy, particularly in an economy in transition, as the structures and links in the supply chain are continuing to be developed to replace the Soviet production and distribution system. After the collapse of the Soviet Union, the agricultural supply chain is being created on an ad hoc basis, largely by entrepreneurs that have enough capital to finance the purchasing, processing, and transport of agricultural products. The value chain analysis for agricultural commodities reveals that these middlemen are currently capturing much of the value in these transactions (World Bank, 2005). 88

Figure 3 View of supply and value chain Commercial

and social interests

Consumers local market

~

Consumers external market

~

Imer-actor support. coordination. management

g~

Interventions Business Support

Interventions Business Support

Donors Extension

ta ~ < I

Il

NGOs Government il

Ii

Non-Financial Services

Banks

Micro Credit Institutions I

>

I




All supply chain actors and chain supporters (See Figure 3) are present in the Armenian dairy sector. However, most of the time, the processor also acts as a wholesale supplier and a transporter for itself and an exporter of its products. There are no professional logistic firms and exporters in the Armenian dairy industry. Many cooperatives also act as suppliers too. Having a milk tank and truck they supply milk to processors on a daily basis. There is a need for improvements in financial services either. The vast majority of Armenian banks refrain from financing agriculture due to the high risk of the sector. The only bank that has a serious share in agricultural lending is ACBA Bank (Agricultural Cooperative Bank of Armenia), which claimed to have more than 65% of the total commercial bank portfolio in agriculture (ACBA, 2004). The dairy value chain analysis indicates that return on costs for producers are in the range of 50-90%, making milk production a

89

relatively attractive addition to the household income. Calculations are based on average prices for milk and cheese (See Appendix). In general, winter prices are approximately 25% higher than the summer rates due to a scarcity of milk. The dairy enterprises secure their supplies through refrigerated milk tanks, working closely with cooperatives. This enables them to reduce their milk purchase cost and to benefit from economies of scale in production. Their increased costs are attributable to the fact that they package their produce and also that they pasteurize the milk before processing it into cheese. Their return on costs is in the range of 25-65%, which provides them with a profitable business and enables them to undertake the investments in equipment that are necessary for them to maintain their market leader status (World Bank, 2005). A major dairy product being exported from Armenia is cheese, mainly from the Lori, Tavush, Shirak, and Syunik regions. In addition to formal exports, a large amount of artisanal cheeses goes to Georgia, passing through unofficial trading channels. Armenian cheeses are exported to locations where the Armenian Diaspora has a notable presence - predominantly to the Moscow and Los-Angeles areas. Most of the exported cheeses are traditional white salty cheeses. Industry experts claim that these cheeses have high exporting potential and progressively gain consumers of Armenian and non-Armenian descent in the potential markets (Hakobyan, 2004). The increase of domestic demand for dairy products is largely linked to disposable incomes of the domestic population. As incomes increase, it is likely that demand in this sector will further increase as a whole and also that market differentiation will occur based on quality and price. However, any major expansion of the sector is going to rely on exports, for which there is a clear current demand. For instance, the total demand for cheese in Russia is estimated at 450,000 MT per year, and production has only managed to reach 50% of this level, leaving a huge market for imports (World Bank, 2005). Armenia has favorable conditions to compete in the Russian market if it can supply high and stable quality and quantity of 90

cheeses to high quality specialty markets. Milk yields in Armenia are relatively higher as compared with its neighbors. In addition, the reason for the main increase in milk production seems to be because of improving yields.

Conclusions and recommendations In this paper, we have argued that the role of producer-owned cooperatives in the dairy supply chain continues to increase. In that process, the Center for Agribusiness and Rural Development, which continues providing technical and financing assistance to these cooperatives, has its valuable contribution. CARD uses an integrated approach to assistance covering milk quality, cooperative development, dairy management, rural credit, and training in cooperative management and accounting that builds private enforcement capital between farmers and cooperatives and between cooperatives and dairy processors. These cooperatives provide several benefits, among which the increased opportunity of milk sales is valued most by member farmers. We must again indicate that the impact of cooperative development in increasing the cash incomes of farmers remains substantial. Following the activities and examples of CARD, many international and national organizations and large dairy processors assisted farmer groups to establish cooperatives aimed at improving management practices in the dairy farms in order to improve the quality and quantity of milk supplied. However, there are certain inefficiencies in the Armenian dairy sector. First, lack of working capital and collateral negatively affects the ability of both dairy processors and milk producer-farmers to raise finances. The vast majority of Armenian banks refrain from financing agriculture due to the high risk associated with the sector. Banks require up to 200% of collateral level and require residential property in urban areas for collateral. Even farmers willing to pay higher interest rates may not have enough assets to collateralize the amount of loan they need. A very few milk producers are able to fund the acquisition or feeding of larger dairy herds. 91

Small processors also lack sufficient collateral to be able to raise short-term finance, as their processing equipment is rather basic and relatively low value. In Armenia, the role of the Government in contributing to the development of the agriculture credit markets is relatively low. The Government should create an appropriate climate for the formation of specialized agricultural credit institutions, which are widespread in Western Europe (Urutyan and Aleksandryan, 2005). Another problem is the insufficient amount of milk cooling facilities or cold storage collection points and that it is very difficult for both processors and producers to get their milk to the dairy plants. This problem was solved to some extent in the observed producer-owned cooperatives. CARD provided them with milk cooling tanks and other needed equipments. Cheese grades and standards are missing or lack harmonization. Grades and standards can consist of quality requirements, specifications, terms, definitions, certifications, classifications, and labeling and can be of either performance or process characteristics (Cocks et al., 2003). Technical standards and certifications in Armenia are at a very low level. Especially at the retaillevel, many cheeses and other dairy products are being sold without the correct quality certificates. This not only poses a threat to consumer health and safety, but it also acts as a block to further trade. While there are standard "types" of cheese in Armenia (e.g. Lori, Chanakh, etc.), there is a wide variation in the methods of production and the resulting tastes for cheeses of the same type. One dairy processor said during our interview, "Right now I have 40 tons of Lori cheese sitting in storage, and each cheese block I cut has a different taste. How I can satisfy the customer, who requires stable and consistent quality?" This lack of uniform quality, combined with the fractured nature of the production base, makes it very difficult for distributors to collect cheese into commercial quantities for domestic or export sales (World Bank, 2005). Another important aspect is the lack of specialist knowledge for smaller processors and producers. Business training and consulting services need to be established on a regular basis. The 92

smaller processors need to improve their marketing, financial, management and other business skills to be able to compete in the market and expand their activities and market share. Hovhannisyan et al. (2004) documented that the majority of the cooperative managers surveyed stated the importance of seminars and educational tools to the success of their organizations. The majority of managers noted that they had participated in the "Cooperative Management", "Financial Management in Cooperatives" and "Milk Quality Improvement" seminars carried out by the agrarian university professors and extension specialists. They mentioned that education and employee training programs of cooperatives were very important. This paper is aimed at advocating to continue cooperative development and extend it over other aspects of the agricultural sphere enabling farmers to further integrate themselves in the agrifood chains and networks and improve their incomes.

93

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95

Appendix Figure 4 View of Supply and Value Chain

MILK PRODUCERS

~I

Marketing cooperatives

Milk tank

1

1

Local cheese

, ,, ,, ,, , ,, ,

Milk processor

Inter market traders

plant "

,-'

"

, ,, ,, ,, ,, , ,, ,, , , ,

,-' " "

,

,

~

Export Wholesale

,, , ,

I

Retrailer

,

.

,

Bazaar

,

, ,, ,

. , Pasteurised

milk ...~

Source: Armenia's Rural Economy

- From Transition

96

,,

,

1>/

Consumers

Raw milk

,

,

Cheese - - -- -- - -- ---~

to Development, World Bank 2005, adopted with changes.

Figure 5 Dairy Value Chain PRODUCERS Milk cost Sale

@

75-95D/litre

to processors, Net revenne

= 50Dllitre

to local cheese plant and to cooperatives

= 25-45DII = 50-90%

l

MILK COOPERATIVE Sale

@

87-I02D/litre to processors, to local cheese

Net revenue

= 8D/1 =

~I

..

9%

t

CHEESE

WCAL CHEESE PLANT

-

=

@

Sale

@

Milk cost = 85Dllilre Packaging costs = 25D/litre Distrihution costs = 25D/litre 33D/kg VTA

=

1000-1300Dlkg

Sale

850D/kg

= l60-460D/kg

Net revenue Net revenue

MILK

7liters milk = lkglcheese Milk costs =600Dlkg Addilives and costs = 100D/kg VTA = l40Dlkg

lkg cheese 8 liters milk Milk cost = 680D/kg6OD/kg Addilives and costs Sale

Processor

= 1l0Dlkg = 15%

23-65%

=

Net revenue

@

200D/kg

= 32D/kg = 24%

. TRADERS Cheese cost Other costs Sale Net revenue

@

= 850Dlkg = 50Dlkg

lOOODlkg

= 100Dlkg = 12%

~

CHEESE RETAILER

MILK RETAILER

Cheese cost = 1000-1300D/kg Sales costs = lOD/kg VTA 40-200D/kg

Cheese cost = 1000-1300D/kg Sales costs = 10Dlkg VTA 40-200D/kg

=

Sale Net revenue

@

=

1000D/kg

Sale

= 90-250D/kg = 9-25%

Source: Armenia's Rural Economy

- From

97

Net revenue

@

lOOOD/kg

= 90-250Dlkg

= 9-25%

Transition to Development, World Bank 2005, adopted with changes.

Économie sociale et solidarité: La Récolte de chez-nous et la viabilité des petites fermes agricoles du sud-est du Nouveau-Brunswick Gilles Martin*, Orner Chouinard**, Danièle Courchesne*** et Léopold Bourgeois****

La Récolte de chez-nous (RCN), entreprise coopérative de petites fermes agricoles familiales de 5 à 50 hectares du sud-est du Nouveau-Brunswick (Canada), est née en 1998, suite aux nombreux défis menaçant la survie économique des fermes familiales de la région. En moins de dix ans, grâce à des efforts soutenus pour rapprocher le consommateur du producteur, la RCN a pu relever plusieurs de ces défis. Forts de ces acquis, des membres de la RCN ont approché des chercheurs de l'université de Moncton. D'interviews semi-dirigées il ressort notamment que les membres reconnaissent que leurs pratiques agricoles se sont améliorées suite aux échanges de coopération, mais aussi grâce à l'utilisation de procédés biologiques en phase avec les attentes des consommateurs. D'autres défis restent à relever, comme l'accroissement des ressources humaines, pour gérer au mieux la croissance de la RCN.

professionnel de recherche, université de * Master en études de l'environnement, Moncton. Mél. : [email protected]. de sociologie, gradué en ** Professeur titulaire, université de Moncton, département études de l'environnement. Mél. : [email protected]. professionnelle de recherche, université *** Maîtrise en études de l'environnement, de Moncton. Mél. : [email protected]. **** Président de la coopérative La Récolte de chez-nous. Mél. : recoltedecheznous@ eco-logik.com. Commanditaires du projet: Partenariat sur l'économie sociale et la durabilité et Programme pour l'avancement du secteur canadien de l'agriculture et de l'agroalimentaire (Pascaa), sous la direction du Conseil agricole du NouveauBrunswick.

99

ans cet article, nous voulons d'abord exposer ce qu'est l'économie sociale et son lien avec le développement durable dans le territoire néo-brunswickois de La Récolte de chez-nous (RCN), situé dans l'est du Canada (1).Ensuite, nous allons exposer brièvement la diversité de la production agricole de cette entreprise d'économie sociale ainsi que des enjeux de l'agriculture durable, dont l'utilisation d'intrants organiques en vue d'une production plus écologique. En ce sens, nous allons aborder l'intérêt de cette entreprise d'économie sociale pour des alternatives en matière de production par l'utilisation de compost biologique. Enfin, nous ferons état des perspectives d'avenir par la connexion des agriculteurs avec les consommateurs et aussi de l'importance que la RCN accorde au développement de la solidarité locale, nationale et internationale.

D

Approche théorique et méthodologique Afin de mieux cerner le rôle et l'importance de la coopérative de la RCN, nous nous sommes inspirés de l'approche de la nouvelle économie sociale en nous basant en particulier sur J. Restakis (2006), ainsi que du lien entre le développement durable et l'économie sociale de Gendron et al. (2004). Vu sous cet angle, nous avons voulu mettre en évidence les aspects sociaux de solidarité, d'échange et de partage de l'entreprise coopérative de l'économie sociale. Mais aussi, étant donné la dimension émergente du développement durable dans la RCN, nous avons voulu le mettre en lien avec l'économie sociale. À propos de l'économie sociale L'économie sociale, de façon classique, est définie comme une organisation particulière qui reconnaît les dimensions sociales de l'économie (Chantier de l'économie sociale, 2001, dans Gendron et al., 2004). Mais cette reconnaissance, selon Gendron et al. (1) Le Nouveau-Brunswick est l'une des trois provinces maritimes du Canada. De taille comparable à l'Irlande, il est bordé à l'est par le golfe du Saint-Laurent et partage

au sud une frontière

avec l'État

américain

100

du Maine.

(2004, p. 15), n'a une certaine réalité « que dans la mesure où elle a des règles: les gens qui parlent d'économie sociale ont retenu les règles coopératives, les règles mutualistes et les règles d'association ». Dans cette perspective, l'économie sociale intègre un processus de décision démocratique impliquant tous les acteurs, soutient la primauté des personnes et du travail sur le capital dans la répartition de ses surplus et revenus et, enfin, repose sur la participation, la prise en charge et la responsabilité tant individuelle que collective. Ensuite, l'économie sociale, à l'instar de la nouvelle gouvernance (Salamon, 2002), suppose un développement porté non plus seulement par l'État et le marché, mais aussi par la société civile et suggère une réarticulation des pôles de gouvernance (Gendron, 2006 et 2001). Ainsi, selon l'auteure (Gendron et al., 2001, p. 17), « percevoir l'économie sociale sous l'angle d'un mouvement [.. .], c'est faire état d'une nouvelle modalité de l'action sociale, c'est-à-dire une mobilisation qui ne s'exprime plus seulement dans les champs de l'institutionnel et du social, mais aussi dans des domaines autrefois étrangers de l'économie (finance solidaire, commerce équitable, etc.) ». Selon le Chantier de l'économie sociale 2001 (cité dans Gendron et al., 2004, p. 14), l'entreprise d'économie sociale accepte la logique du marché, mais diffère des entreprises traditionnelles parce qu'elle occupe un créneau inoccupé par ces dernières: «

[L'entreprise d'économie sociale] se distingue par plusieurs

éléments comme la relation employé-employeur, la relation entre les employés, la relation entreprise-société d'insertion [...]. On la reconnaît également par la gestion démocratique et la primauté

des besoins et des services aux personnes. » Puis, l'économie sociale, avec ses nouvelles pratiques, renvoie à la « transformation des pratiques économiques des acteurs sociaux, qu'elles soient portées par les mouvements sociaux ou même concrétisées par des acteurs traditionnels» (Gendron et al., 2004, p. 18). Cela implique que l'économie sociale tient compte des nouveaux mouvements sociaux et économiques, mais propose aussi des réformes de la société et des institutions. 101

Précisons également que dans l'économie sociale il y a, d'une part, les personnes qui sont mobilisées par l'idée d'un projet de transformation de la société et, d'autre part, des personnes qui cherchent à se créer ou encore à maintenir un emploi (Gendron et al., 2004). Dans une perspective de démocratie et de partage, il est important de maintenir l'équilibre entre ces préoccupations. Par ailleurs, des auteurs s'entendent pour dire que le paradigme du développement durable s'inscrit dans le débat de l'autre mondialisation et participe au renouvellement de la pensée sur le développement aux côtés du développement local viable (Gagnon et al., 1994). Comme le souligne C. Gendron, «depuis les dernières décennies s'opère une transformation radicale des imaginaires du développement que l'on qualifie aujourd'hui de durable, soutenable ou viable [. ..] » (Gendron et al., 2001, p. 5). Dans cette foulée, nous empruntons à Christiane Gagnon

(l995a) l'approche humaniste du développement durable, « qui s'inspire des recherches sur le développement, et qui met l'accent sur [...] l'humain, sur l'amélioration des conditions de vie et du niveau de vie pour tous [...] et met en lumière l'idée de justice environnementale, en s'appuyant sur les liens [...] entre pauvreté et dégradation environnementale [...] » (Gendron et al., 2004, p. 11). De plus, selon Restakis (2006), c'est la notion de réciprocité qui est centrale dans l'économie sociale. La réciprocité lie les personnes par la solidarité et l'entraide. Ces liens sont teintés d'une dimension morale. Pour enchaîner avec ce que nous venons d'énoncer sur le développement durable, c'est, selon Gendron, le social qui fait la différence majeure entre la conception classique du développement et un développement durable qui prend en compte les composantes sociale, économique et environnementale: « [C'est] l'élément social ainsi que l'intégration des composantes et les modes de gestion de cette intégration qui constituent les éléments distinctifs par lesquels le développement durable se démarque d'une conception traditionnelle ou dominante du développement et se pose en véritable révolution paradigmatique » (Gendron et al., 2004, p. 13). 102

Cela démontre comment la question environnementale nous convie à une approche systémique, voire holistique du développement, ce qui implique que la sphère économique ne peut traiter de façon autonome les questions environnementales. Dorénavant, les divers acteurs académiques, sociaux, politiques, industriels, environnementaux et économiques doivent participer à la résolution des problèmes reliés aux questions de la gestion de l'eau, des déchets, de l'agriculture et de la forêt. Cela implique que le développement durable est le résultat de l'action d'une constellation d'acteurs provenant de divers secteurs d'activité, ainsi qu'un processus de changement social. C'est, selon C. Gendron (et al., 2004, p. 27), l'aspect social « de l'économie sociale qui contribue à la dimension sociale du développement durable, [de plus] l'économie sociale intègre des dimensions distinctes de celles du développement durable ». En outre, alors que le développement durable pose en idéal le développement, l'économie sociale s'impose au niveau de l'opérationnalisation. « L'économie sociale [joue] un rôle majeur et privilégié, notamment grâce à ses valeurs, axées vers les processus de transformations socio-économiques, tandis que le concept de développement durable [représente] une expression originale du bien commun» (Gendron et al., 2004, p. 27). Enfin, si l'économie sociale n'est pas une condition nécessaire ni porteuse du développement durable, elle offre en revanche à ce dernier des perspectives de démocratie, d'inclusion, de justice distributive. Pour paraphraser certains auteurs en économie sociale, alors que l'économie sociale précède la recherche ou la réflexion théorique pour le développement durable, la réflexion théorique a tendance à précéder les pratiques, voire à inciter les innovations durables et les modernisations institutionnelles comme

organisationnelles. Selon Gendron et al., « on pourrait même dire du développement durable que les études et les réflexions à son sujet sont peu ancrées dans l'empirique, et plutôt riches en grands principes» (2004, p. 28). Ainsi, l'économie sociale en vue d'un développement durable propose, selon Gendron et al., une « nouvelle manière de faire 103

et participe en ce sens à l'innovation sociale» (2004, p. 31). C'est dans cette perspective que nous allons aborder le rôle la coopérative agricole de la RCN. Donc, nous considérons le rôle des membres de la RCN en tant qu'agents de changement. Le groupe de la RCN, par sa participation à la production de produit locaux de qualité, à l'amélioration des systèmes de gestion des engrais, à la lutte intégrée contre les insectes, à l'identification des enjeux en vue de la mobilisation de ses membres et de la sensibilisation du public à l'importance de la commercialisation de produits locaux, rend autant de services aux communautés que les entreprises privées et les gouvernements ne peuvent offrir. La RCN, en plus d'offrir ces services, sensibilise et éduque ses membres, le public et d'autres associations des communautés locales, ce qui s'inscrit dans la mouvance du changement social, de transformation sociale, voire d'innovation sociale (Gendron et al., 2004, p. 29). On note par exemple que des façons de faire sur les pratiques alternatives en agriculture et sur l'importance de la consommation locale dans une perspective de réduire le transport des produits agricoles tout en contribuant à réduire les gaz à effet de serre sont des initiatives que la RCN veut contribuer à répandre tant dans la province qu'ailleurs. À tour de rôle, nous allons aborder la méthodologie de recherche, le contexte de l'agriculture au Nouveau-Brunswick qui a donné naissance à l'entreprise d'économie sociale la RCN, le profil et les caractéristiques structurelles de la coopérative, le processus participatif et le financement de l'association de la RCN. Le tout afin de nous permettre de comprendre la particularité du rôle de cette entreprise au Nouveau-Brunswick et sa contribution significative comme entreprise d'économie sociale. Méthodologie

La recherche s'est déroulée en trois temps. D'abord, des entrevues semi-dirigées ont été réalisées en avril 2006 avec huit acteurs clés de la RCN afin de connaître les divers types de culture ou d'élevage et la diversité des intérêts de ces petits producteurs du Nouveau-Brunswick. Le deuxième temps de la recherche est apparu suite à l'émergence d'un intérêt, de la part 104

des leaders de la RCN, pour un projet mobilisateur afin d'encourager l'utilisation de compost biologique à la ferme. Cette dimension émergente provenait de la préoccupation de certains producteurs, mais était aussi renforcée par la demande des consommateurs lors des échanges par la vente directe. Pour réaliser ce projet, une recherche partenariale Université-RCN a été élaborée à l'été 2006 et nous sommes entrés en contact avec vingt et un des vingt-neuf producteurs en avril et mai 2007. Au moyen d'entrevues semi-dirigées, nous avons essayé de comprendre ce qu'impliquent la sécurité alimentaire et l'utilisation de compost biologique pour rebâtir les sols et pour répondre aux préoccupations des consommateurs pour une production locale et saine. En troisième lieu, les résultats ont été validés auprès de quatorze membres de la RCN lors d'un groupe de discussion tenu le 21 novembre 2007. Cette validation des résultats a été suivie d'interventions de « présentateurs experts» qui ont expliqué la complexité et la

biodiversité des sols et l'importance de les traiter correctement par des intrants « verts ». Pour l'analyse des résultats, nous avons utilisé l'approche de la démarche par théorisation ancrée (Paillé, 1996; Glaser et Strauss, 1967).

Contextes L'agriculture dans le Nouveau-Brunswick Le Nouveau-Brunswick est une des quatre provinces canadiennes de la côte atlantique. Sa population est de 740000 habitants en 2006. Trente-trois pour cent de sa population est francophone (acadienne) et une majorité anglophone. Dans l'ensemble, les fermes agricoles du Nouveau-Brunswick sont plutôt de petite taille et les productions sont extrêmement variées. Ceci est encore plus vrai dans le sud-est de la province (tableau 1, en page suivante). Depuis le milieu des années 50, le nombre de fermes agricoles a diminué considérablement dans la province du NouveauBrunswick. Dans la période de 1981 à 2001, par exemple, le nombre de fermes est passé de plus de 4000 à environ 3000

105

(statistiques Canada, 2007). De 1996 à 2006 seulement, la diminution du nombre de fermes est de près de 18 %. Certains éléments du contexte économique de la province ont rendu difficile la survie de la petite ferme, notamment: . l'exploitation des ressources naturelles est dominée par quelques grandes corporation dont la multinationale McCain dans le domaine agricole et Irving dans le domaine forestier; la société civile de la province est moins organisée que dans

. . .

certaines provinces comme le Québec; le facteur linguistique rend le regroupement

de petits

producteurs plus difficile; la province présente un caractère rural; on constate un manque d'appui gouvernemental

à l'échelle

.

des ressources humaines et financières. De plus, la marginalisation accentuée des petites fermes dans le contexte de la mondialisation, la domination de l'agroalimentaire par de grandes chaînes au niveau national (à l'exception de Coop Atlantique), le contrôle des prix (exemples de Sobeys, Loblaws),

Tableau 1 Importance des fermes dans le sud-est de la province Culture

Surface en acres

Gains ($)

Emplois

Nombre de producteurs

Petits fruits

360

1900000

128

47

Arbres fruitiers

250

I 250000

90

10

Bleuets

2500

3000000

175

56

Pommes de terre

1500

4500000

100

17

Légumes

500

1750000

250

58

117,5

3 900000

84

28

1300000

500

450

Serres et pépinières Céréales et fourragères

45000

Source: ministère de l'Agriculture

106

et de l'Aquaculture

du Nouveau-Brunswick,

2005.

la difficulté de fournir des volumes suffisants pour approvisionner ces grandes chaînes alimentaires et l'absence de collaboration entre les petits producteurs ont été des facteurs déterminants dans la création de l'entreprise d'économie sociale la RCN.

La Récolte de chez-nous (RCN) Le territoire géographique où sont implantés les membres de la coopérative la RCN s'appelle le sud-est de la province du Nouveau-Brunswick. Ce territoire se situe plus précisément à l'intérieur des comtés provinciaux de Kent, Westmorland et Albert. Afin de considérer les produits de l'entreprise la RCN, sous l'appellation« production locale », les membres ont décidé que les producteurs seraient implantés dans un rayon de 100 kilomètres du Grand Moncton. Soulignons que la région du Grand Moncton compte approximativement 130000 personnes dont environ le tiers est francophone, soit la même proportion que la province du Nouveau-Brunswick. Quoique mcyoritairement francophone, la coopérative la RCN doit donc opérer dans les deux langues officielles du pays afin de servir équitablement ses membres. Le salaire moyen des habitants du Nouveau-Brunswick était de 26644 dollars (I8727 euros) en 2005, la moyenne canadienne étant de 31542 dollars (soit environ 22170 euros). En milieu rural d'où proviennent les membres de la RCN, c'est-à-dire à l'extérieur de la grande région de Moncton, l'économie axée sur la ruralité est moins forte qu'ailleurs et le taux de chômage peut osciller autour des 15 à 20 %.

Les résultats Les étapes de la création de l'entreprise d'économie sociale la RCN Face à la concentration croissante des entreprises agricoles, les petits producteurs locaux parviennent difficilement à rentabiliser leurs opérations. En 1998, la coopérative de producteurs locaux la RCN voyait le jour dans le sud-est du Nouveau-Brunswick. La mission de la RCN était de promouvoir les produits des agriculteurs du sud-est du Nouveau-Brunswick, de créer des alliances 107

avec des groupes de producteurs ou de distributeurs (par exemple, Coop Atlantique) et de renforcer les liens avec le Grand Moncton en ouvrant un site pour la vente directe dans la ville de Dieppe, qui fait partie du Grand Moncton. Pour y parvenir, la RCN propose: . d'assister les petits producteurs dans l'augmentation des ventes de produits locaux aux citoyens; de sensibiliser le public aux agriculteurs locaux et à leurs produits; . d'éduquer et de sensibiliser les membres;

.

. d'encourager le réseautage entre producteurs afin qu'ils puissent planifier des cultures complémentaires. À l'origine de la RCN, il s'agissait d'une collaboration entre neuf producteurs pour des campagnes de promotion des entreprises familiales et d'une collaboration pour l'établissement des prix. Peu à peu, l'entraide et le partage se sont développés, de nouveaux membres se sont ajoutés et de nouveaux projets ont vu le jour. Par exemple en 2000, la coopérative établissait sa structure de fonctionnement. En 2002, le projet de développement d'une éco-étiquette a été initié. Ce dernier projet consistait à créer un symbole, un logo permettant de refléter les pratiques agricoles moins dommageables à l'environnement adoptées par certains membres et d'offrir aux consommateurs locaux des alternatives aux produits de la grande industrie agroalimentaire, moins sensible à l'environnement. En 2005, les membres de la coopérative ont entrepris le projet qui, selon eux, a été leur plus grand accomplissement à ce jour, soit la mise sur pied du marché des fermiers de Dieppe. Il s'agit d'un marché urbain pour les producteurs agricoles, qui se tient les samedis matin et qui dès sa première année a généré environ 3 millions de dollars (2,1 millions d'euros). Le marché des fermiers de la RCN comprend 120 kiosques de fermiers et d'artisans. De 5 000 à 7000 clients fréquentent le marché de la RCN chaque semaine. En moins de dix ans, les membres de la RCN ont réussi à montrer que la cohésion entre les producteurs et les liens accrus entre les producteurs ruraux et les consommateurs urbains pouvaient jouer un rôle majeur à la fois dans la sensibilisation 108

et la participation citoyenne à une alimentation saine. Vingt-neuf producteurs sont membres de la RCN en 2005.

Les raisons qui ont conduit les fermiers à joindre la RCN Les chercheurs ont voulu comprendre ce qui avait encouragé les personnes à rejoindre la coopérative. En premier lieu, c'était pour faire cesser la guerre des prix qui avait lieu entre les petits producteurs du territoire du sud-est jusqu'en 1998. Plusieurs ont alors compris que les producteurs avaient tout à gagner à travailler dans la même direction plutôt que d'offrir des produits à un prix qui ne permettait pas la survie des fermes. Il y avait également un besoin de travailler ensemble comme producteurs pour se démarquer au niveau de leurs pratiques agricoles. Certains y ont vu une possibilité de faire des économies par une mise en marché commune. D'autres ont voulu mettre en valeur les fermiers et leurs produits en mettant l'accent sur leurs spécificités, c'est-à-dire sur des produits plus sûrs tant pour l'environnement que pour la sécurité alimentaire, ce qui a abouti à la création de l'étiquette Ecologik. Soulignons que tous les membres n'utilisent pas l'étiquette ; certains n'y voient pas d'avantage et au moins un producteur affirme être contre l'initiative, celle-ci risquant, selon lui, d'être trompeuse envers le client. D'autres membres, enfin, ont rejoint par curiosité la coopérative, puisque la RCN semblait marcher de manière positive. Ils soulignent également l'élément de confiance envers les leaders, petits producteurs, déjà impliqués comme élément incitatif. Avantages perçus par les membres Le développement des liens de confiance entre les agriculteurs (entraide, partage des produits, échange d'informations, etc.) est ressorti le plus fréquemment comme avantage à la coopération. Le fait que la coopérative a permis de mettre l'accent sur les ventes directes et de diminuer ainsi la dépendance vis-à-vis des grandes chaînes agroalimentaires est également considéré comme important pour la plupart des membres. Ainsi, par la création du marché de vente directe de Dieppe, dans le Grand Moncton, il y a eu une augmentation considérable des ventes 109

sans passer par des intermédiaires, ce qui est l'objectif premier de la RCN. Le regroupement de petits producteurs en entreprise d'économie sociale a permis, selon plusieurs, l'accès à des fonds de développement auprès des agences gouvernementales, ce qui a rendu possible la création du marché de vente directe de Dieppe et ce qui rend possibles des initiatives en cours comme celles de la stratégie agro-touristique et celle du projet pour une plus grande utilisation du compost. Un autre avantage perçu est la plus grande diversité de produits à offrir aux consommateurs par la mise en commun des produits. Cela se réalise grâce aux échanges de produits entre producteurs membres et à la sensibilité des producteurs pour répondre aux demandes des consommateurs. D'autres soulignent l'importance du développement récent du lien avec la chaîne de magasins coopératifs de l'entreprise collective Coop Atlantique comme avantage. De manière plus générale, les personnes interviewées parlent également du remplacement de l'esprit de compétition par celui de coopération, de l'utilisation de pratiques agricoles plus consciencieuses de l'environnement comme avantages découlant de la RCN. Certains y voient même des retombées qui vont contribuer à créer une relève agricole par la rétention des jeunes. L'engagement accru des membres de la RCN envers des pratiques plus durables et leur connexion aux espaces décisionnels témoignent de la volonté de la RCN d'accroître la prise en charge de leur avenir. De plus, le recours au bénévolat de certains des membres pour faire avancer les dossiers a aussi des retombées positives. Dans ce sens, cela rejoint l'un des objectifs du concept d'empowerment communautaire qui est de rendre la communauté capable d'analyser sa situation, de définir ses problèmes et de les résoudre en se donnant des objectifs à atteindre (Eisen, 1994). Une pratique en émergence: le compostage des sols Les objectifs de la deuxième phase de l'étude visaient à comprendre ce qui motive les producteurs à mettre en œuvre des pratiques agricoles plus durables ainsi qu'à augmenter la vente de produits issus de telles pratiques. Le résultat de cette enquête 110

montre que quatorze producteurs sur vingt et un se sont intéressés à modifier leur pratique par l'utilisation de compost. Puisque les producteurs agricoles de la RCN sentent le besoin d'améliorer leurs connaissances en ce qui a trait aux pratiques agricoles plus durables et à l'utilisation du compost, il semblerait qu'il y ait un besoin urgent de faire de l'éducation auprès des agriculteurs de la région. La sécurité alimentaire devrait passer par un virage écologique de l'agriculture afin de réduire la dépendance aux engrais chimiques et de maintenir ou d'améliorer la qualité des sols et leur capacité de production. Ce qui ressort de la phase d'enquête auprès des producteurs est qu'ils doivent s'adapter aux changements qui surviennent dans le monde agricole, aux coûts croissants des engrais chimiques et aux nouvelles réalités du marché. L'agriculture durable est un domaine très complexe et les producteurs ont besoin d'information et de formation à ce sujet. Il ressort également que certains agriculteurs ont besoin d'accompagnement pour développer une vision à plus long terme en vue de pratiques durables. De plus, les consommateurs doivent être mis au courant de ces nouvelles pratiques afin de comprendre pourquoi ils devraient payer un peu plus cher pour des aliments de qualité dont la production est locale et plus respectueuse de l'environnement. Aussi, l'utilisation éventuelle de compost sur les terres de la RCN permet d'établir des partenariats éventuels avec les entreprises de compostage. Qui plus est, elle développe la responsabilité sociale des producteurs, qui pourront transmettre aux générations futures des sols regorgeant d'éléments nutritifs. Avantages pour la communauté tels que perçus par les membres de la RCN Les agriculteurs ont souligné l'avantage de la sensibilisation de la communauté à l'existence des fermes locales, à la qualité et à la diversité de leurs produits ainsi qu'aux pratiques agricoles utilisées. Cela permet selon eux de rapprocher les producteurs des consommateurs (lien de confiance rural-urbain) et, de manière plus globale, de stimuler l'économie régionale par la fixation des petits producteurs. Pour certains, le maintien des petites fermes 111

agricoles est un atout envers la sécurité alimentaire régionale en assurant une production locale. Cela permet d'expliquer aux consommateurs la différence de coûts de la production locale avec les grandes entreprises agroalimentaires. L'achat local permet également de réduire le transport des aliments et de réduire ainsi la production de gaz à effet de serre. Défis et perspectives associées à la coopération à la RCN Pour la majorité, les difficultés associées à l'entraide et au partage nécessité par l'entreprise collective de la RCN sont minimes. La plupart de ces difficultés sont liées aux réalités de la sensibilisation au développement d'un code de prix équitable pour les produits locaux. L'entreprise d'économie sociale permet aux petits producteurs de développer un langage commun afin d'en arriver à proposer aux consommateurs des prix qui leur permettent de se respecter en tant que producteurs. La RCN a également permis de mettre en commun le degré de compétence et de connaissances locales des membres. En ce sens, cela rejoint aussi les objectifs du concept d'empowerment communautaire, qui dans une perspective organisationnelle réfère au transfert du pouvoir vers les usagers et la communauté (Cornwall et Perlman, 1990). La réciprocité entre producteurs et consommateurs semble être le tissu social sur lequel se bâtit l'organisation de la RCN. Seul un membre mentionne le manque d'affinité avec les autres, ce qui le laisse isolé. L'un des défis le plus souvent relevés est l'importance d'assurer une permanence et une stabilité en ressource humaine et financière pour l'organisation. Actuellement, la plupart sont d'accord que les capacités financières des membres limitent le rythme de progression de la RCN. Cela incite certains membres à œuvrer à des façons novatrices pour trouver des ressources humaines. Il semble aussi y avoir un besoin de s'entendre sur les priorités futures (dans le sens de l'intérêt commun). La RCN travaille également sur un exercice de vision qui va aider à fixer les objectifs d'avenir. Pour certains, la RCN, doit poursuivre ses efforts de sensibilisation du public à l'importance de l'agriculture locale, mandat qui passe parfois au second plan.

112

Pour d'autres encore qui ne font pas que de la vente directe, étant donné que tout ne peut pas être vendu localement, il y a besoin de mettre la production en commun pour approvisionner les grandes chaînes de l'agroalimentaire. Certains membres soulignent l'importance de développer de nouvelles initiatives telles que la réalisation d'un réseau agri-touristique et d'une boutique du terroir. Enfin, il y a, plusieurs fois exprimé, le besoin de gérer la croissance du groupe dans une perspective d'entreprise collective. Il y a eu de nombreuses demandes d'autres producteurs d'autres régions de la province du Nouveau-Brunswick et ailleurs au Canada pour ouvrir d'autres chapitres de la RCN. L'idée d'une définition de produits locaux, localisés à moins de 100 kilomètres d'un centre est donc un acquis qui semble mobiliser d'autres petits producteurs de la province.

Conclusion La RCN est un exemple d'entreprise collective d'économie sociale qui permet de réunir le savoir-faire local afin de faire face aux défis de l'économie globalisée dans le secteur agricole. La coopération entre petits producteurs a permis de relever le défi de mise en marché et de valorisation des produits locaux pour le sud-est du Nouveau-Brunswick. Le travail en commun a permis d'aller chercher des ressources humaines et financières pour la réalisation de projets qui bénéficient à toute la collectivité du sud-est du Nouveau-Brunswick, notamment le projet du marché de Dieppe. Le travail en coopération a permis le développement des pratiques organisationnelles, le développement de la solidarité entre fermiers, le renforcement des capacités pour la négociation avec les agences gouvernementales, le secteur privé, le secteur académique et les ONG. Finalement, les fermiers eux-mêmes ont retenu de l'expérience que la coopération plutôt que le travail en cloisons des agriculteurs a favorisé l'apprentissage mutuel et l'entraide. D'un autre côté, les chercheurs impliqués ont appris à connaître davantage les aléas de la vie des agriculteurs et les contraintes 113

qui en découlent, telles que leur faible disponibilité à la saison des semences ou des récoltes. Par ailleurs, cette collaboration a permis de faire connaître davantage les besoins des producteurs, ce qui a permis aux chercheurs d'identifier de nouvelles pistes de recherches-actions bénéfiques pour les deux partis.

114

Bibliographie Chantier de l'économie sociale, 2001, rapport « Osons la solidarité », Sommet sur l'économie et l'emploi, 1996. Cornwall J. R., Perlman B., 1990, Organizational entrepreneurship, Homewood, II Irwin. Eisen A., 1994, « Survey of neighborhood-based, comprehensive community empowerment initiatives », Health Education Quaterly, 21 (2), p. 235-252. Gagnon c., 1999, «Les communautés locales face aux impacts des parcs de conservation et de l'industrie touristique », Actes du forum « Tourisme viable et parcs nationaux: quel avenir pour les communautés locales? », Chicoutimi, Gric-Uqac. Gagnon C., 1994, «La recomposition des territoires: développement local viable, récits et pratiques d'acteurs sociaux en région québécoise », Coopératives et Développement, vol. 26, n° 2, p. 61-82. Gendron C., 2006, Le développement durable comme compromis, la modernisation à l'ère de la mondialisation, Québec, Presses de l'université du Québec. Gendron C., 2004, «Développement durable et économie sociale: convergences et articulations », en collaboration avec Christiane Gagnon, Gilles Côté, Charles Guindon, Benoît Lévesque, Romain Lortille, Jacques Régnier, Jean-Pierre Revérêt, Michel Séguin, Marie-France Turcotte, Vincent Van Schendel, Jean-Philippe Waaub et Luce Proulx, Cahiers de l'Aruc-ÉS, collection « Recherche », décembre 2004, 36 p. Gendron C., 2001, «L'économie sociale et la recomposition des pôles de régulation dans le cadre de la mondialisation et du développement durable », Cœxistence humaine et Développement durable, Édition Montmorency. Glaser B. G., Strauss A. L., 1967, The discovery of grounded theory: strategies for qualitative research, Chicago, Aldine. Paillé P., 1996, « De l'analyse qualitative en général et de l'analyse thématique en particulier », in Archambault 1. et Paillé P. (édit.), La recherche qualitative dans la santé, recherches qualitatives, 15, p. 181-194. Restakis J., 2006, « Defining social economy, the BC context », prepared for the BC Social Economy Round Table, British Columbia Co-operative Association, 16 p. Salamon L., 2002, The tools of government: a guide to the new governance, Oxford, Oxford University Press, 669 p.

115

II - Le crédit : nécessité et complexité des groupes bancaires

Cooperative values, intra-group insurance and self-help groups in rural India Mani AmI Nandhi*

The growing popularity of microcredit has demonstrated that the rural poor can be provided with access to credit for improving their welfare and risk-bearing capacity. Vulnerability in poor households - especially women - emanates from a lack of resources, assets and opportunities. Experience shows that the social mechanisms of group solidarity, cooperation in the group-lending methodology, could act as a catalyst for better risk management among the poor through mutual insurance. The central focus of this paper relates to whether group-lending channels of microcredit serve as a social security network for poor households through the intra-group insurance created between members as well as act as a risk-hedging arrangement by enabling the members to reduce their vulnerability. This paper attempts to look at this in relation to the Self-Help Group (SHG) method of delivering credit to the poor in the Indian context. Data obtained is from a field survey of participating SHGs in rural India. One mainfinding of the study with potentialfor successful cooperative behaviour relates to how participation in SHGs offers protection against personal shocks for the members by stimulating intra-group insurance between members.

* Reader, Jesus and Mary College, gmail.com.

Chanakyapuri,

119

University

of Delhi, mnandhi@

ife is highly vulnerable for the poor in many low-income economies because they struggle to maintain a minimum economic threshold by fighting against a multitude of risks. Vulnerability to unpredicted drops in income of the poor arising

L

from downward mobility pressures and adverse shocks is compounded

by their lack of resources (land) or assets or access to opportunities (credit) or mechanisms to deal with risks. Though risks could be idiosyncratic (personal or household-specific affecting certain individuals) or co-variant (community-wide shocks affecting all households at the same time); both types of risks are major causes of poor households' exposure to a variety of risks; however,the poor in particular, are affected greater by personal risks. Susceptibility of poor households is heightened by their dependence on either single source or less diversified sources of income as well as the pressures of making choices by using coping measures that are welfare-reducing (reduction in consumption, withdrawing children for labour supply). The micro-credit movement has increasingly been using the group-lending technology for delivering credit to the poor in a number of developing countries. The functions of screening, monitoring and enforcement of repayment are largely handled by the group members themselves under the group-based microcredit programmes. Many studies have highlighted the dynamics of social mechanisms that function within the lending groups and their influence on repayment performance. There has been growing attention by the development community to the potential role and impact of microcredit in dealing with risks and reducing the vulnerability of poor households in developing countries. Evidence points that the provision of micro financial services has the potential to reduce the dependence on such mechanisms that are both costly and welfare-reducing. Due to the low risk-bearing capacity of the poor, especially women, provision of microcredit is an important option that would enable poor households to reduce their vulnerability and to increase their risk-bearing capacity. Vulnerability for poor households - especially womenemanates from a lack of resources, assets and opportunities. 120

The role of group-based lending programmes in creating positive impacts on women - through the benefits of social mechanisms, operating within the groups - is well documented. Due to social and cultural conditioning, women in many developing countries face relative isolation, hence, opportunities for building their social (and human) assets are either very limited or negligible. In this context, Sebstad and Cohen (1999) emphasize that participation in micro-finance programmes offers women access to knowledge and information, which assist them in their interaction in the outside world and permits the building and strengthening of social networks. By enabling women to strengthen and increase their social and human assets through group participation, microcredit empowers women to reduce their vulnerability. Micro-credit initiatives in South Asia exemplify that considerable benefits accrue for poor households by providing access to microcredit and the dynamics of group credit functioning as a risk-hedging arrangement. Access to microcredit with its emphasis on savings mobilization under the group-lending method has the merit of reducing the vulnerability of the poor and helping them manage their risks better. The provision of micro-financial services through the group-lending mechanism enables the rural poor to cope with risks because credit and savings can act as insurance substitutes. Besley (1995a) considers that credit serves as an insurance substitute when market opportunities for risksharing are limited and therefore, an individual may borrow in lieu of receiving an insurance payment for smoothing transitory shocks. Moreover, in his view, the distinction between credit and insurance becomes indistinct when lenders are willing to relent on some part of the repayment in the event of an unforeseen negative shock to the borrowers. Some selective recent studies demonstrate that group lending could act as a catalyst for better risk management of the poor through its mutual insurance. An argument for group lending rests on its functioning as a risk-hedging network because the group credit has a comparative advantage of enforcing loan repayment due to the 'termination threat'. The potential threat of losing access to future loans by the entire group acts as a 121

strong stimulus to implicitly insure each other. In the process of mutually helping each other, a group-based lending programme protects its members from idiosyncratic risks. Paxton et al. (2000) showed that 'group solidarity' was instrumental in helping the individual members on occasions and in the process functioned as a insurance mechanism for individual members to have access to the group fund when faced with idiosyncratic risks. Wydick (1999) while highlighting the potential role of microcredit in the provision of mutual insurance observed that 'while intra-group insurance may not be the stated goal of group lending, the positive externalities of such insurance to a poor household are obvious. In the process of establishing groups, microcredit is also fostering the development of miniature social security networks'. Research concerns The present paper has two critical research concerns. Firstly, does credit group participation act as a risk hedging arrangement by enabling the members to reduce their vulnerability? Secondly, do group-lending channels of microcredit serve as a social security network for poor households through the intra-group insurance created between members? This study attempts to answer these questions in relation to the Self-Help Group method of delivering credit to the poor in the Indian context. The data is drawn from a field survey of Self-Help Group (SHG) borrowers in Maharashtra, India.

Self-help group method of lending in India The self-help group method of delivering credit to the poor is largely a mechanism promoted by the NGOs in India. The groups that are formed consist of 11-30members selected by themselves. Typically, the formed groups consist of members residing in the same neighbourhood or known to each other as friends or long term acquaintances. The group members meet regularly (either weekly/fortnightly or normally monthly). Meetings are held on a fixed date, normally within the first seven days of every month either in a common place (school) or rotationally in 122

members' homes. The agenda is notified in advance. The agenda includes items ranging from minutes of the previous meeting, the disbursement of loans, the collection of savings, and other related matters. The meetings usually begin with a community song. The group leader or an office-bearer normally maintains records of savings and loans. These are verified by a representative of the local NGO and are sometimes audited by an external agency. SHGs function on a set of rules and regulations. SHG members are fully aware of entry and exit rules. For instance, in the present sample, a new member has to pay all dues and an existing member is discouraged from leaving before the first five years. Each member contributes a fixed amount towards a savings deposit, which is compulsory. Sometimes the fixed amount, which is the same for each member, can vary every month. Members cannot withdraw the savings deposits for a fixed term. For instance, the members of the SHGs in the present sample cannot withdraw the savings deposit for a five-year term. As the group funds swell, usually after six months since the SHG begins its operations, inter-lending activity begins, and the members can access credit from the SHGs. Loans advanced follow some predetermined norms and priorities of member needs. Loans are charged a rate of interest, which varies between 18 to 36 percent per annum. This is either channelled back into the common group fund or sometimes members get it back as interest on their savings or as a dividend i.e. as a share of profits.

Methodology This study is based on material collected (I)in three villages of Rajgurunagar Taluk (2),Pune District in Maharashtra, India. Kaman, Kadadhe and Mohkal, the three villages in the sample, broadly represent big, medium and small villages in terms of the area. Kaman is spread across a total area of 986,82 hectares with 308 households and a population of 1,661. Kadadhe is next to (I) The author personally undertook the data collection during September-October, 2002. (2) Chaitanya, the local NGO operates in this area, and most of the participants in the sample were from the SHGs promoted by Chaitanya, except four participants from the SHGs under Swaranjayanti Gram Swarajgar Yojna (SGSY).

123

Kaman with a total area of 933.22 hectares, 558 households and a total population of 2,672. Mohkal is the smallest of the three villages with a total area of 442.88 hectares and a population of 753 and 121 households. The social composition of the villages indicates that the SC/ST population is 16.87%, 14.97% and 13.06% in Mohkal, Kadadhe and Kaman respectively. Sample The sample was consciously small to ensure quality data through intensive surveys of respondents but also due to resource and time constraints. Given the small sample size, some care was taken to ensure the representativeness of the sample by selecting some of the participant and non-participant households from some specific groups (3).A sample size of 50 households from the three villages was interviewed (4).The sample had two subsets -

35 participant households comprising the project group and

a matching control group of 15 non-participant households. In addition, some representatives of the NGO, financial institutions associated with the micro-credit initiatives and a few individuals representing institutions focused on rural development efforts were also interviewed to obtain a synthesized perspective on the concerned issues. Participant households Thirty-five households belonging to 18 SHGs from the three sample villages formed part of the project group. Of the thirtyfive participant households, 15 were non-poor and 20 were poor households (5).The participant households belonged to eighteen SHGs in the sample. (3) These were randomly selected from agriculturallabour households, femaleheaded households/widows, ethnic tribes (Takkars/Kolis belonging to the Scheduled Tribe, hereafter termed ST), Neo-Buddhist (Scheduled Caste, hereafter termed SC) representing the vulnerable sections. (4) The author conducted the interviews with semi-structured questionnaires. (5) Besides the household income, classification of households was based on multiple correlates of poverty i.e. whether the household head was illiterate, landless, widowed, or an agriculturallabourer or belonging to a ST/SC and including whether the household income is less than Rs.l7,500 per annum at current prices for a household size of 5.

124

Non-participant households Fifteen non-participant households from the three sample villages formed the control group. The control group respondents were broadly from the ST, agriculture labour (6) households, small holders as well as a few non-poor nonparticipant households.

SHGs in the sample: A profile To gain an understanding about the values of cooperation, participation and mutual reciprocity that are manifest in the SHG members, tracing the pattern of the nature and profile of SHGs in terms of group composition, group norms and discipline, and social relationships among participant households would be illustrative. In the sample, the participant households belonged to 18 SHGs. The age of SHGs varied between 2 and 15 years old. While five SHGs were between 9 and 15 years old, 13 SHGs were between 2 and 5 years old. Of these SHGs, three groups were the youngest, four were oldest, and the average age of the SHGs was 5.86. The average size of the SHGs was 16. On average, the participant households were members of SHGs for 5.34 years. However, the non-poor participants had been members of self-help groups for a longer period than the poor participants. Average years of membership for non-poor and poor were 7.125 and 4.07 years respectively. Group composition In terms of gender composition, a majority of the SHGs barring two in the sample were 'women only' groups. While sixteen groups consisted of all women members, one had mixed gender and another had male members only. Caste affiliation of the SHGs in the sample revealed that while seven groups were socially homogeneous, eleven groups were socially (6) A smallholder household owns or cultivates about 2.5 acres of land. Four nonparticipant households had an average landholding of 1.75.

125

heterogeneous (7).The proportion of Marathas and non-Marathas in the eleven socially heterogeneous groups indicated that while six groups had a higher proportion of Marathas, the remaining five had a higher proportion of non-Marathas (8). Group formation The success of pioneer and older groups was a significant factor in the formation of other groups (both women and male groups) in the sample villages. The selection of members in forming groups apparently followed no predetermined criterion. A foremost reason cited by the participating households was their association as fellow villagers (9).That is, all those willing to participate and known to each other either self-selected themselves or were inducted into the group with the efforts of the local NGO. Some participant households, who were members of groups formed after the success of older groups highlighted that their willingness and enthusiasm for joining a SHG stemmed from the perceived benefits of group membership. Twenty (out of thirty-five) participating households were from different wadis (10)located in different neighbourhoods in the present sample. The oldest groups consisted of people principally either from the same wadi or adjacent wadis. The two youngest groups out of eleven socially heterogeneous SHGs had members residing in diverse and far-flung wadis. The control group members also underlined that the SHGs were formed including all those who were willing to participate. An issue that was discreetly inquired into, in the course of the survey, was whether there were cases of the poorest being (7) Socially

homogeneous

groups

refer to SHGs consisting

of members

from the

same caste/community. While one group consisted of only Takkars/Kolis (Scheduled Tribe), six groups were composed of only Marathas (upper caste Hindus). Socially heterogeneous groups refer to SHGs with members from diverse castes/communities and non-Marathas i.e. ST, SC and Muslims. - Marathas, (8) The proportion of Marathas in 6 groups and non-Marathas in 5 groups ranged between 55 to 95 %. (9) Participating households

knew each other as fellow villagers

by virtue of being

either born or married into the village or as long-term acquaintances. (10) A wadi is a group of households who are related to each other either by blood or kinship or from similar caste and whose dwellings are clustered together in one geographical area of the village

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excluded while the groups were being formed. Though most of the participant households denied any potential (vulnerable) applicants being left out of the group membership, a minuscule of them did state that in rare cases, where the domestic and economic conditions were pitiable, other group members had reservations about admitting them, fearing their inability to meet the group requirements consistently. The non-participant households likewise knew of rare instances of potential aspirants being denied entry into SHGs in the sample villages. In effect, cases of the poorest of the poor who were unable to get membership cannot be ruled out. Reasons for non-participation by the control group households were largely voluntary and included inability and unwillingness to meet the compulsory savings requirement and to bear the risks of indebtedness, and lack of liquidity and lack of time to devote to group meetings at the expense of work time and consequent loss of earnings. Group discipline The SHGs adhered to the rules and regulations governing attendance in meetings, schedule for depositing savings, repayment of loans, and entry and exit. Fines and penalties for defaulters in many groups were considerably stringent to ensure the smooth functioning of the groups as well as to keep the group members' seriousness and interest in the functioning of the group. The extent of group discipline could be gauged, for instance, by the fines charge by the group. To illustrate, a few groups ensured group discipline by the practice of increasing the fine amount equivalent to the monthly savings contribution for non-payment of the loan instalment on time, and for non-attendance of members in the monthly meetings. Though some poor participant households found the fine amount burdensome, they admitted, however, that it was necessary to maintain group discipline. Besides stringent penalties, moral suasion was used to ensure that all the members attended the SHG meetings regularly. In case a member faced difficulty in either depositing the savings or repaying the loan, the SHGs expected the physical presence of such a member in the meetings to understand her/his personal exigencies for providing

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support to help overcome her/his hardships. Consequently, group attendance was considerably high. Excepting the mixed-gender group, attendance in most of the SHGs in the sample ranged between 90 and 100 percent due to a combined strategy of moral suasion and firmness.

Social relationships/ties The social relationships among the members of the SHGs were defined primarily by their long-term village association. Almost all the participating households drew attention to this aspect in the interviews. Thirty-three out of thirty-five participating households recalled that their association with other group members was longer than eight years. Their relationship dated back to either since childhood or marriage in the village, and they had known each other as friends or neighbours or relatives or long-term acquaintances before participation. On average, the length of association of the participating households with the group members stood at 7.71 years. Structure of Social Interaction Besides the group meetings, there was social interaction among the group members periodically during festivals, family events (childbirth, marriage ceremonies), and also as and when free time was on hand after domestic chores and work. However, for agriculturallabour dependent participating households, the nature of their occupation did not permit much room for social visits with each other except on some occasions due to social or family obligations/compulsions. The interaction between the families of group members was considered 'good' by a majority (77%) of the participating households. About one fifth (20%) of the sample participant households considered the relations between the families of group members as 'somewhat good'. A poor (Maratha) participating household, who is also the leader of a two-year-old socially heterogeneous group offered one explanation for this perception. Her group of eleven members (all poor households) consisted of five Adhivasi households, who were poorer than the other six Maratha households. Though the Adhivasi members and

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their families were invited by Maratha members' households for family functions and festivals, reverse social visits had not yet occurred because traditionally such visits were atypical due to the lower status - both economicallyand socially - of Adhivasi members. However, relations between families of group members were gradually evolving in her group as the members' sense of belonging, mutual trust and reciprocity as well as adherence to the group's values were gradually growing over time as members were becoming conscious of the benefits of SHG participation. In the present sample, most of the group members' children were playmates and irrespective of caste affiliation, freely played together in the village. It was also pointed out by a small section of the project group that for children of those members' whose dwelling places were scattered in different neighbourhoods, it was practically not possible for them to play together. As some forms of daily behaviour and engagements between people - for instance, children playing together, joint participation in social activities (festivals, social events) are indicative of social networking, perception of the sample households illustrate the nature of social ties that existed between the group members in the sample SHGs. The average size of the social network (ll)ofthe project group members was four with a range of 1 to 15. There was, however, a wide gap between the non-poor and poor participating households' social networks. While the average size of the social network was six for the non-poor, it was two for the poor participating households. Three poor agricultural labour households had no personal social network. Nearly 83% of the project group members' social network was small and closely knit and 9% had a large and loosely knit social network. Social cohesion Solidarity between the members of the groups is a function of intra-group behaviour that exists between members. An inquiry (11) The social network referred to the number of people (friends/neighbours/ relatives) with whom the participant households had a close personal relationship.

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into the nature of intra-group bonding between the members perceived by the participating households is suggestive of the consistency in social relationships between the SHG members in the present sample. The sense of goodwill perceived by the participants was fostered by a number of values that build cooperation and mutual reciprocity was reflected in the following behaviour. Participants rated some dimensions of group behaviour indicating the extent of the group behaviour by the members: friendly and cooperative behaviour (86%), sharing and caring (91%), trust and allegiance between group members (83%), collective participation of members (89%) in social campaigns (e.g. health, education campaigns, and meetings of the SHG federation), religious trips (pilgrimages to nearby places of worship), entertainment (picnics, group get-togethers) and other activitieslceremonies (family events of members/villagers like marriage, birth, death). However, nearly one quarter of the poor participant households belonging to four heterogeneous groups felt that total trust and confidence between all the group members had not yet developed partially because it would take some time for an attitude of complete trust to set in relatively young groups. Crucially, they drew attention to the fact that since many of them were dependent on agriculturallabour, it was difficult to spend more time with each other except for an hour during the compulsory group meetings, and investing more time in collective activities meant loss of work and wages. As a result, the process of understanding each other for building complete trust was sluggish. To a specific question on whether and why they looked forward to attending the group meetings, just about the entire sample participating households expressed that they eagerly looked forward to attending the group meetings not only because it was a forum for collective activity but also it gave them an opportunity to share each other's experiences, troubles and to reach out to each other. They also revealed how the warmth of feeling and understanding between the members in the group meetings helped them to know each other better, thus forging new alliances - all of which improved their sense of belonging and allegiance with the group. 130

There was an easy, open and transparent flow of communication between the members as well as between the members and the leader. Not only was this aspect of the group characteristic endorsed by nearly 83% ofthe project group households, but many in the sample -

including two SC and two tribal households - drew attention to the

fact that members aired their opinions freely in the group meetings; fights between members sometimes were nasty; differences when expressed were unhindered by any fear or favour but ultimately the group members resolved their differences amiably. The members of the group also thawed any personal misunderstandings, if any, between members. Many participating households also highlighted that democratic discussion of all matters left no member nursing a personal grudge or any ill feelings. Overall, there was a sense of camaraderie between the group members since there was a perceived sense ofbeliefthat participation in the SHG was ultimately to help them. There was a strong dismissal of a suggestion about the presence of any groupismlbias amongst members from nearly 94% (33 out of 35) participating households. Though a handful of the participating households admitted that there were smaller sub-units of closeness between two or three personal friends or relatives, they drew attention to the fact that this kind of personal intimacy in no way undermined the sense of solidarity between the group members. Team spirit amongst the group members was perceived to be present in most of the groups that had been in existence for more than two years. However, it was weak in both mixed-gender and young groups. Asked to evaluate their groups in terms of cohesiveness, 20 participating households regarded their groups as closely knit and 15 participating households considered their groups as moderately knit units. Disaggregated analysis of the latter estimation revealed two strands of reasoning. The first strand of reasoning is illustrative of fifteen participants, of whom all but three were poor households. The principal source of income for nine households (out of the twelve poor households) was agriculturallabour; besides, seven of these twelve households belonged to young SHGs, which were 2 to 31/2 years old. As the participation in the group activities for the

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labour-dependent households was restricted to those events that were either compulsory or voluntary (12)due to the nature of their occupation, their complete involvement was less than adequate by necessity rather than design. This estimation was corroborated by three non-poor participating households (including two group leaders) belonging to three SHGs with a high proportion of agriculturallabour households (ranging between 47% and 95%). The second strand of reasoning was that the process of building complete trust between the members was gradually developing in a few groups that were quite recently formed and therefore, these young groups were considered as moderately knit. The rating of these participating households, however, in no way effected their emphatic denial of groupism or bias of any kind among the members in their groups. A high percentage of participating households (91%) expressed that the presence of 'we' feeling amongst the group members fostered the sense of bonding and belonging. Group solidarity Overall, the responses of the project group members on different dimensions of group members' conduct and attitude towards each other is reflective of the sense of solidarity shared between them within the group, notwithstanding a few members' inability to invest more time in group-related activities. On the issue of group homogeneity, Gaiha (2000) raises a concern about whether group cohesiveness could be synonymous with social background (that is caste affiliation) or economic status. This is due to the apprehension that a dominant group (either non-poor or upper-caste members) could corner the benefits of participation. Viewed in the context of social relationships and social assets that seems to have been built up among the members of the SHGs in the study, the cementing factor towards group cohesiveness apparently is the perceived (12) Compulsory activities were group meetings or designated group events (groups visits to members' residences to exercise group influence in case of loan delinquency), and voluntary activities included occasional visits to group members' houses to participate in social events (marriages or festivals) or friendly calls when time permitted.

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benefits of participation (both economic and non-economic) in the SHGs. Besides, a common social environment (in terms of village association with similar social norms and conventions) as well as prior social interaction before participation may well be likely factors for the social cohesiveness in the SHGs as perceived by the participant households in the sample villages. Anderson, et al (2002) observe that microcredit programmes often use group lending and group meeting techniques to potentially build human capital and strengthen social capital of the community because the participants in traditional rural economies have limited (or negligible) opportunities either for interaction or to build trust or warmth. The participating households' feedback on the nature of social relationships in the present study is illustrative of the social values of cooperation, trust, warmth and mutual reciprocity (social capital) that have been built up between the members of the SHGs.

Use of microcredit: Micro savings as insurance substitutes Since savings and credit take force after shocks occur and help insulate consumption patterns from income variability (Morduch, 1995), an issue is whether the Self-Help Group method of delivering micro financial services provides protection against personal shocks and emergencies by enabling its members to obtain sufficient sums of money to overcome the exigencies. An important motive for depositing the group savings by the entire project group in the sample was on the expectation that it would act as a risk-hedging arrangement in the future. Several participating households emphasised that participation in the SHG forced them to save in small amounts but enabled any member of the group to benefit in terms of accessing a loan amount higher than what would have been possible otherwise, with neither collateral nor any formalities. Attributing the surety of getting help in the form of 'credit at short notice' from the group savings fund with no major formalities, the project group households found that it made 133

it possible to meet any unexpected personal shocks and thus, regarded it as a means of coping with idiosyncratic risks. In this context, Besley (l995b), while reflecting on the existence of positive externality between the credit and insurance markets in economies with imperfect information, observed that 'private lenders, such as the Grameen Bank, who lend to groups, have been able to internalise this externality by requiring that groups create savings pools that function as an insurance fund to the members'. In effect, the creation of a group savings fund pooled from compulsory savings of each individual member of the SHG ensures that the participants of the SHG have access to an indirect protective cover to cope with personal shocks and to cope with the risk of losses arising from unexpected emergencies and/or major expenditures associated with lifecyc1e events. Another important but related aspect of the linkage between the 'compulsory' savings and credit is the opportunity for the participant households to swap tiny amounts of savings into lump sums using the dual financial services of the SHGs. Since the individual savings deposited with the SHG, by rules, is nonavailable before the 5-year period, instead the group provides credit from the group's savings fund. In effect, the SHGs offered dual opportunities for swapping, and the participating households could obtain ample sums of cash as and when needed for coping with risks. The crucial difference between these two kinds of swaps was their timing of availability. While the option of 'saving up' (saving) could be drawn at the end of a long term, the option of 'saving down' (loans) was available both at short notice and at times with no notice as well from the SHGs. This permitted the members the required flexibility to adapt their use of the twin services to their preferences. Thus, some participants (as the poorest - especially tribal and agricultural labour households) liked to save and withdraw at the end of a long term but would never consider borrowing; other participant households accessed loans because it proved useful to obtain a lump sum either to meet anticipated needs or unanticipated needs/emergencies and crises. 134

Since 'forced' savings forms the basis of securing right of entry to obtain group credit, the borrowers of the SHGs had more than one way of acquiring large sums of money by swapping their recurrently saved small amounts. Therefore, the inherent flexibility of the SHG method of lending with its emphasis on compulsory savings played the role of insurance substitutes by enabling members to raise huge sums of money in times of need - be it to meet anticipated lifecycle needs (education, marriage) or unanticipated emergencies (illness, accidents). Self-help groups and intra-group insurance Studies indicate that the group (repayment) performance and success of group lending are likely to be dependent on the extent of social cohesion that exists between group members. Group homogeneity that may manifest in the form of similarities in community, ethnic group, social class, gender, economic status, neighbourhood, friendship, and kinship may have an important bearing not only on the extent of group cohesion but also on the willingness of the group members to offer reciprocal help. Since mutual insurance in microcredit groups is ex post to adverse shocks (illness or unexpected economic pressures), an issue of concern is whether participation in a group-lending scheme (Self-Help Groups) offers the members protection against income fluctuations and other personal perils by stimulating the intra-group insurance between members. The mechanism of intragroup insurance was manifest in the SHGs in the present sample. Whenever a member of the SHG faced any personal difficulties in meeting financial obligations of membership (be it repayment of loan or depositing regular savings) due to adverse shocks, other group members either volunteered or agreed on request to assist the member affected by misfortune and bailed her/him out. Intra-group insurance: individuallevel At the individual level, participating households (80%) indicated that when a member of the group faced difficulties in depositing the compulsory savings or loan repayment, there was an unstated group norm that such a member would be helped 135

by any peer group member by contributing her/his share of the savingslloan repayment. However, this kind of individual level mutual insurance was nearly non-existent in groups with members from predominantly vulnerable sections, viz. from landless agriculturallabour, ST/SC, small farmer households. An important reason for their inability to provide mutual help arose from their dependency on agriculturallabour. As a result, the ability of the poorest households to spare money for some other member facing hardships was either very limited or rarely possible Intra-group insurance: Collective level A second form of intra-group insurance that existed in the present sample was at the collective level. That is, when a member of the SHG was in distress due to adverse conditions, the peer group members collectively helped such a member. The decision to help such a member is not only collective but also takes place in two ways. First, when a member is unable to meet an instalment obligation due to unexpected personal hazards (illness, medical emergencies), the group members either pool in money or use the group savings fund to repay the share of member's loan payment (be it interest or principal). The peer group members collectively assist in this manner whenever a member experiences difficulty in repayment of the loan extended by the SHG out of the borrowed funds from the sangha (the SHG federation) (13).As the loan funds from the sangha are to be repaid on due dates by the SHGs so as to protect the credit limit available to the group, the group members either collectively pooled the money or drew from the group savings fund to repay the afflicted member's share of loan payment to the sangha. Secondly, Self-Help Group rules dictate that no member is eligible for the next loan without repaying the previous loan with interest. However, whenever a peer group member faces negative

(13) Most ofthe SHOs in the sample were members of Oramin Mahila Swayamsiddha Sangha, the SHO federation supported by the local NOD. As federation members, SHOs accessed credit from the Sangha for meeting the demand for loans when their internal savings fund was inadequate for the purpose.

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shocks (illness, medical emergencies, accidents), a majority of the sample participants reported that the group sets aside this norm to bailout the distressed member. They indicated that other group members agreed to help out any member by offering a second loan while the previous loan was outstanding so that the hardships faced by the unfortunate peer group member were eased. Towards this end, some groups even resorted to borrowing from other groups for meeting any emergency needs of their group members. That is, when the group's collected funds were exhausted after distribution of loans and in case any member required money urgently, the group petitioned another SHG to bailout the peer member in distress. Mutual insurance provided by the group members in the SHGs in the study covered idiosyncratic shocks that are both consumption as well as production contingencies. Implicit reciprocity formed the basis of mutual insurance provided by the SHG group members for any peer group members.

Group participation and impact on women Due to a selective focus on management of risks, women participants were fielded no specific questions about the changes in their personal lives/status or on management and control of loan financed assets after group participation. However, during the course of the personal interviews, more than a few women participants in the sample reflected about some of the positive changes that have occurred after their participation in the SHGs. Given below are some of the highlights of their reflections strung together. There was an overall sense of improved status within the household and outside the community for many after their participation - especially those members whose length of membership is longer than 4 years. After initial resistance to the idea of women forming groups, male attitudes underwent a transformation after the perceived benefits of participation occurred to the household. To illustrate this point, a leader of the oldest group in the sample indicated that the success of pioneer 137

women groups and subsequent groups paved the way for village males forming 'all male' groups in these villages. Many of the participating households perceived an increased awareness of one's self-esteem and self-confidence that set in after becoming members of SHGs. For instance, one non-poor participating household drew attention to the fact that group participation opened doors for meeting other women in the village to interact with them, share their personal experiences and build new relationships. Many others endorsed this aspect of participation suggesting that they took a break from household chores and responsibilities for attending group meetings, which helped them to strengthen bonds with other women facing similar problems and concerns in their lives. More crucially, self-help group participation became an important avenue for collective consciousness in dealing with issues of relevance in their day-today life (for example, to work together for improvement in basic needs like water) to handle and resolve domestic quarrels and marital discord. In addition, as the perceived benefits (especially, economic) of group participation grew, regular interaction amongst members of the groups created new awareness about how group participation has become an extended option for dealing with risks and to reduce their vulnerability. For instance, they drew attention to their heightened sense of confidence to get financial help when a contingency strikes their household because their SHG membership enabled them to obtain microcredit, which acted as a 'stand by credit' to tackle any untoward emergencies. Considering women have limited opportunities for social interaction in rural communities or limited opportunities for borrowing, participation in the SHGs acted as an outlet - both to meet and interact with other women as well as to access monetary help with ease and minimum formalities during personal shocks, thus augmenting their risk-bearing capacity.

Concluding observations The potential role of the group in a group-lending programme acting as a risk-hedging network acknowledged in recent 138

research is manifest in the SHG method of group lending. Both 'compulsory' savings and credit offered by the SHGs performed the task of insurance for the participant households by permitting them to swap tiny amounts of savings into lump sums in times of anticipated needs (marriage, education) or unanticipated needs (illness, accidents). More crucially, SHG participation ensured access to large sums of money in the form of credit than what would be possible otherwise - with neither collateral nor any formalities - at short notice as well as without notice for coping with any personal shock and emergencies by swapping over lump sums of cash either as credit or as savings. In the process, both the 'savings' and 'credit', the twin financial services of the self-help groups, provided protection to the participant households by improving their risk-bearing capacity to cope with personal shocks (illness, accidents, or anyemergencies). One finding of the study with potential for successful cooperative behaviour relates to how participation in self-help groups offers protection against personal shocks for the members by stimulating intra-group insurance between members. In addition to the nature of social ties that existed before participation, the perceived benefits of SHGs after participation fostered values of group cohesion, cooperation, trust, warmth and mutual reciprocity (social capital) and were at the core of the intra-group insurance displayed between the members of the SHGs. Mutual insurance between the SHG members was manifest when the group members bailed out any member having trouble in repayment or depositing savings - both at the individual and/or collective level. However, intra-group insurance - at the individual level - was nearly non-existent in groups with member households belonging to specific vulnerable groups (for example, landless agriculturallabourers, ST/SC). Though the results point towards how microcredit could buffer against personal shocks, the degree to which microcredit could help the member households - especially the poorest - absorb risks was limited due to certain group-specific and participant-specific factors. 139

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Le rôle économique des banques coopératives dans les pays en transition: le cas du Kirghizstan Nazik Beishenaly*

L'objectif de ce travail est de porter l'attention sur le rôle que les banques coopératives pourraient jouer dans les pays en transition comme le Kirghizstan. Ce rôle est étudié sous l'angle de la prise de contrôle d'une banque domestique par une banque étrangère, qui est un problème d'actualité dans de nombreux pays de l'ex-URSS. Dans cette situation, le statut coopératif et l'absence de possibilité de commercialisation des parts sociales des banques coopératives semblent être une solution pour le secteur bancaire national, dans la mesure où ces structures permettent au pays de maintenir une certaine stabilité financière. De surcroît, le crédit coopératif aurait la capacité d'amortir les effets négatifs de la présence étrangère dans le secteur bancaire, notamment en ce qui concerne le financement des PME.

* Doctorante; université de Grenoble-II, Cepse; université d'État du Kirghizstan. Mél. : [email protected].

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e Kirghizstan, une ancienne république de l'URSS située en Asie centrale, est un pays indépendant depuis maintenant quinze ans. Son économie est en transition vers une économie de marché. À ce titre, tout s'y reconstruit, et le financement des activités économiques n'échappe pas à cette démarche générale. Un processus de transformation du système bancaire est en cours. Après avoir vécu une période marquée par l'essor de nombreuses banques commerciales privées (1991-1995), les années suivantes (1996-1999) furent caractérisées par la liquidation (faillite, recapitalisation interne, etc.) de nombre de ces nouvelles banques. Le système de crédit du Kirghizstan est en train de se stabiliser. Néanmoins, l'évolution du marché bancaire est accompagnée par un phénomène d'entrée des capitaux étrangers dans ce secteur. Cela représente sans doute des avantages, comme l'apport de nouvelles techniques bancaires et de savoir-faire. Toutefois, du point de vue de la stabilité du système financier, il est préférable pour le pays de compter un certain nombre d'institutions bancaires domestiques (I).Dans ces conditions, un créneau stratégique semble être réservé aux banques coopératives. En effet, d'une part, en tant qu'organisations complémentaires aux établissements privés et aux institutions publiques, les banques coopératives appartiennent à un sociétariat national et, d'autre part, elles peuvent acquérir ellesmêmes d'autres structures bancaires, comme en témoignent les acquisitions de banques commerciales par les groupes coopératifs en France. Les banques coopératives permettent ainsi d'éviter que d'autres banques domestiques ne passent sous contrôle étranger. Le rôle des banques coopératives est important non seulement du point de vue de la stabilité macroéconomique, mais aussi relativement au financement des PME. Comme le démontrent de nombreuses études empiriques réalisées dans les pays en développement, les banques étrangères ont tendance à choisir les meilleurs clients du marché où elles investissent en créant des conditions de concurrence difficiles pour les banques domestiques.

L

(1) Le terme « banque domestique » est généralement banques contrôlées par les capitaux nationaux.

142

utilisé pour désigner les

Dans ce contexte, on argumente que la promotion du crédit mutuel, qui intègre à la fois les avantages d'une banque domestique et les compétences d'une banque universelle, permet de fournir un financement adapté à la fois aux besoins et aux possibilités de remboursement des entreprises kirghizes, le plus souvent petites et moyennes. Ce travail se compose de trois parties. Il s'agit dans une première partie de parcourir la littérature sur la question des capitaux étrangers dans le secteur bancaire et ses conséquences pour le pays d'accueil. Dans un deuxième temps, nous discuterons le rôle économique des banques coopératives au regard de ce problème de la domination du secteur bancaire par les acteurs étrangers. Enfin, nous présenterons le système bancaire kirghize afin de justifier la nécessité du crédit coopératif.

L'entrée des capitaux étrangers dans le secteur bancaire: les conséquences pour le pays d'accueil L'entrée des capitaux étrangers dans le secteur bancaire peut s'effectuer de différentes manières en fonction de la juridiction du pays. Néanmoins, elle se matérialise selon quatre formes récurrentes: l'apparition d'un bureau de représentation dont les activités sont limitées aux opérations commerciales non bancaires; la création d'une succursale qui est autorisée à mener certains types d'opérations bancaires; la naissance d'une banque affiliée qui est une banque locale dans laquelle la société mère détient moins de 50 % du capital; enfin, la naissance d'une filiale dans laquelle la maison mère détient plus de 50 % du capital (Blandon, 1999; Clarke et al., 2001). Les bureaux de représentation et les succursales sont intégrés dans l'organisation de la société mère sans avoir un statut juridique distinct et leurs activités sont limitées à un certain nombre d'opérations bancaires. Ce type d'entrée correspond souvent à l'accompagnement de l'internationalisation importante des activités de la clientèle de la banque. Ces étapes constituent parfois un préalable à une implantation plus importante dans le pays. 143

Les deux derniers cas, naissance d'une banque affiliée ou d'une filiale, correspondent à des entrées de banques étrangères dans le capital de structures locales. Cette situation peut avoir lieu suite à une nouvelle implantation ou au rachat d'une banque domestique. Notre étude porte en particulier sur ce dernier cas, où le secteur bancaire passe progressivement sous le contrôle étranger. De nombreux travaux ont été consacrés à l'étude de la question de la présence du capital étranger dans le secteur bancaire (Berger, De Young, 2001 ; Claessens et al., 1998; Herrero, Simon, 2003). Selon ces études, les raisons économiques expliquant l'implantation des banques à l'étranger consistent en des avantages concurrentiels pour ces banques sur certains types de produits pour lesquels le marché local est en retard. Les rendements d'économies d'échelle représentent un autre facteur de motivation d'internationalisation des activités bancaires. Enfin, l'environnement politique et économique du pays d'accueil, et notamment les caractéristiques de son système bancaire, l'existence ou non de barrières réglementaires à l'entrée et la rentabilité espérée des opérations bancaires déterminent le volume des investissements étrangers dans le secteur bancaire. En ce qui concerne les conséquences pour le pays d'accueil, les économistes sont partagés. De nombreuses études réalisées dans ce domaine concluent que la libéralisation du marché bancaire et l'afflux de capitaux étrangers ont des effets positifs sur l'économie du pays hôte (Claessens et al., 1998; Clarke et al., 2001). Citons tout d'abord 1'« importation» du savoirfaire en termes de pratiques de gestion et de techniques bancaires, autant d'apports qui contribueraient à l'amélioration de la qualité des services offerts et à l'élargissement de la gamme des produits innovants (Berger, De Young, 2001). Ensuite, la présence étrangère peut être considérée, pour les banques étrangères qui investissent, comme un moyen de diversifier leurs risques en cas de détérioration de la conjoncture dans leur pays d'origine. Enfin, en disposant de la capacité d'attirer les investissements directs étrangers en provenance 144

de leur pays d'origine, les banques étrangères stimuleraient la concurrence locale. Or, une concurrence accrue se traduirait par un assouplissement des conditions tarifaires sur le marché local, ce qui profiterait in fine aux consommateurs, même si cette concurrence compliquerait le fonctionnement des banques domestiques (Claessens et al., 1998). D'autres économistes insistent sur les risques de perte d'autonomie financière pour le gouvernement et la banque centrale du pays d'accueil. Ces derniers peuvent craindre un poids excessif des capitaux étrangers qui pourraient aller à l'encontre des politiques nationales. La fuite de ces capitaux pourrait générer une crise financière qui viendrait aggraver d'éventuelles turbulences économiques ou politiques. Par ailleurs, les banques étrangères ont tendance à sélectionner les meilleurs clients du marché local (logique de «

cream skimming»

(2)

[Clarke et al., 2001]). Elles sont ainsi

à l'origine de difficultés pour les banques domestiques et les clients considérés comme risqués. La baisse des profits dans le secteur bancaire engendrée par la montée de la concurrence conduit les banques locales à se repositionner sur le créneau des entreprises délaissées par les banques étrangères. Les études empiriques réalisées sur cette question montrent que, la plupart de temps, les banques locales commerciales n'arrivent pas gérer ce changement (augmentation des risques, baisse des profits) et sont amenées à faire faillite (Berger et al., 2001 ; Detragiache et al., 2006). De plus, la présence des banques étrangères ne profite qu'à des meilleurs emprunteurs et par définition aux grandes entreprises existantes, au détriment des PME ou des entreprises nouvellement créées. Ainsi, les PME seraient touchées par le problème de rationnement de crédit (Beishenaly, Malo, Vézina, 2006) suite à la domination étrangère sur le secteur bancaire. Certains auteurs expliquent cette situation par la spécificité de fonctionnement (2) Ou encore« cherry picking» : termes renvoyant aux pratiques des multinationales qui jettent leur dévolu sur les meilleurs entreprises d'un pays donné en laissant les autres (et, partant, les coûts associés) aux banques locales.

145

des banques étrangères et notamment par la distance entre les unités opérationnelles et les instances décisionnelles. Pour limiter les aléas liés à cette distance, l'organe central de la banque introduit un ensemble de normes standardisées afin de mieux contrôler ses structures à l'étranger (Detragiache et al., 2006). Contenant des contraintes tarifaires et temporelles, ces normes limitent la prise en compte des facteurs relationnels dans les activités bancaires. Les banques étrangères pratiquent alors une approche transactionnelle (3)centrée sur les grandes entreprises, puisque « la distance rend difficiles les services basés sur le relationnel aux consommateurs locaux» (Berger, De Young, 2001, p. 1). Les consommateurs qui, comme les PME, nécessitent une approche relationnelle en raison de leurs spécificités vont donc subir un rationnement de crédit. Ainsi, l'entrée graduelle et la domination du secteur bancaire par les banques étrangères s'accompagnent de phénomènes contradictoires: d'une part, ce processus bénéficie au système bancaire local et renforce la concurrence, alors que, d'autre part, il est associé aux banqueroutes des banques commerciales domestiques et au problème de sous-financement des PME. Le processus de l'entrée des banques étrangères représente donc un phénomène ambivalent. Dans notre étude, nous évoquons une solution alternative aux problèmes engendrés par les banques étrangères sans pour autant s'opposer à la libre circulation des capitaux bancaires. Il s'agit des banques à statut coopératif, dont l'existence, à notre connaissance, n'est jamais prise en compte dans les travaux sur les banques étrangères. Le capital d'une banque coopérative, composé de parts sociales non commercialisables, permet en effet au pays d'accueil de disposer d'établissements bancaires nationaux sans être protectionniste. On estime par ailleurs que les banques coopératives sont mieux adaptées pour le financement des PME. (3) Une approche

transactionnelle

décrit

le comportement

des banques

qui

fonctionnent dans une logique de rentabilisation immédiate des portefeuilles. Cette approche s'oppose à l'approche relationnelle, qui caractérise la volonté des banques de développer des relations de long terme pour mieux connaître leurs clients (voir par exemple Berger et Udell, 2001).

146

Les banques coopératives comme un facteur d'équilibre entre le capital étranger et le capital domestique dans le secteur bancaire La présence des banques étrangères est loin d'être un phénomène univoque et chaque pays adopte une stratégie différente face à l'entrée des capitaux étrangers, en fonction de son environnement économique et politique. Certains pays ont fait le choix de limiter l'entrée des banques étrangères en mettant en place les restrictions réglementaires ou économiques, alors que d'autres fonctionnent avec un système bancaire appartenant entièrement à des banques étrangères. Nous estimons toutefois que, pour les pays où le système financier n'est pas stabilisé, il est préférable de trouver un équilibre entre les capitaux étrangers et nationaux dans son secteur bancaire. Cet équilibre sur le marché bancaire peut être important non seulement pour les pays en développement, mais aussi pour les pays européens. Une réticence à l'entrée des acteurs étrangers est (4) observable aussi bien sur le plan national que sur le plan régional, où les dispositifs de la Commission européenne favorisant les acquisitions intra-européennes ont permis jusqu'à présent de limiter les prises de contrôle par des entités extracommunautaires. Dans ce processus récent de fusions-acquisitions en Europe, les banques coopératives ont été les principaux acteurs: grâce à leurs réserves accumulées, elles ont pu acquérir sans difficulté des groupes nationaux ou étrangers. Si le rachat des groupes nationaux permet au pays de conserver le secteur bancaire dans les mains des acteurs domestiques, le rachat des groupes étrangers permet au pays de remplir ses ambitions de développement à l'international. Les banques coopératives bénéficient d'un positionnement privilégié dans ce processus de libéralisation des marchés. En effet, elles ne peuvent pas être rachetées, ni cotées en Bourse même si elles possèdent des structures qui y ont accès. Ainsi, un pays (4) Par exemple, le feu vert donné au Crédit mutuel lors de l'offre publique du CIC Lyonnaise de banque au détriment de l'ABN Amra (Hollande) ou encore l'opposition du gouverneur de la banque centrale italienne à l'occasion de l'DPA de l'espagnol BBVA au profit du groupe italien UnipoI.

147

avec un système de banques coopératives peut avoir une certaine assurance quant à la prise de contrôle étrangère dans son secteur bancaire: les coopératives appartiennent au sociétariat du pays. L'autre avantage que procurent les banques coopératives pour l'économie locale consiste en leur meilleure capacité de financement des PME comparativement aux banques étrangères et même aux banques domestiques commerciales. Comme on a pu le voir dans le chapitre précédent, l'entrée des banques étrangères pousse leurs concurrents domestiques à quitter leur marché local. La nature même des banques coopératives expliquerait leur plus grande résistance à ce processus. Premièrement, le capital social coopératif, constitué des parts sociales non commercialisables, ne peut pas passer sous contrôle étranger, alors que l'accumulation des réserves indivisibles rend possible le processus inverse. De plus, l'absence d'actionnaires majoritaires empêche que les décisions ne soient prises dans l'intérêt d'un petit nombre des individus. En outre, l'absence d'obligation de distribution de dividendes aux actionnaires permet à la banque coopérative de choisir une clientèle qui peut être de petite taille ou ne pas présenter un fort potentiel de croissance. Deuxièmement, le développement des banques coopératives « d'en bas vers le haut », contrairement aux sociétés par actions, et leur enracinement dans le tissu local contribuent à l'établissement de relations de proximité particulières. Cette proximité géographique, mais aussi socioculturelle avec le sociétariat permet à la banque de mieux appréhender la situation financière, les capacités professionnelles et personnelles de l'emprunteur et, partant, sa capacité à rembourser. Ce lien particulier nous permet d'avancer que les banques coopératives disposent, par rapport aux banques commerciales, d'un avantage concurrentiel concernant le problème de rationnement du crédit (Beishenaly, Malo, Vezina, 2006). En troisième lieu, l'autonomie financière des caisses limite la taille des crédits octroyés par celles-ci. Le fonctionnement autonome avec des comptes séparés oblige les caisses à ajuster leurs activités de crédit à leurs fonds propres structurés à l'échelle régionale. Elles sont alors naturellement amenées à traiter les demandes des entreprises de petite envergure, contrairement aux

148

succursales des banques commerciales, qui fonctionnent avec une vision nationale. Cette autonomie laisse par ailleurs une certaine marge de manœuvre quant à la gestion de leur budget local, ce qui permet souvent à la caisse de financer les activités de sa communauté et de renforcer son intégration dans le tissu local. Ainsi, le capital coopératif, la proximité géographique et l'autonomie des caisses favorisent le développement des connaissances mutuelles entre la banque coopérative et ses sociétaires. Ces connaissances contribuent à la formation de la confiance du banquier, ce qui réduit l'écart entre les anticipations asymétriques quant à la réussite de projet des emprunteurs et des pourvoyeurs des capitaux. Autrement dit, la structure coopérative va permettre à la banque de mieux comprendre l'environnement et les besoins financiers des entreprises comparativement aux succursales des banques commerciales. Au terme de notre raisonnement, il apparaît que, face à l'entrée de capitaux étrangers, les banques coopératives remplissent au moins deux fonctions importantes: d'abord, elles permettent au pays d'équilibrer la présence étrangère sur le marché bancaire; ensuite, elles amortissent les effets néfastes de cette présence sur l'économie et particulièrement sur l'accès au financement des PME. Les banques coopératives ont ainsi un rôle important à jouer au Kirghizstan.

Les perspectives de développement du crédit coopératif au Kirghizstan Le système bancaire kirghize est un système à deux niveaux: la banque centrale (la Banque nationale de la République kirghize, BNRK), d'une part, et, d'autre part, dix-neuf banques commerciales, dont la Compagnie d'épargne et des règlements (CER). Outre les banques commerciales, le marché financier comprend une pléiade d'institutions financières non bancaires (IFNB), dont les compagnies de microcrédit et les unions de crédit, ainsi que la Corporation financière agricole et la Compagnie de soutien des unions de crédit. Les banques commerciales kirghizes sont représentées par quelques anciennes banques soviétiques privatisées et par des

149

établissements nouvellement créés. Les nouvelles conditions du marché libre ont été une épreuve difficile à laquelle plusieurs banques n'ont pas résisté. Les difficultés étaient essentiellement liées au manque de compétences, aux normes de capitalisation, aux problèmes de législation et de fiscalité, ainsi qu'à la sensibilité aux chocs externes comme la crise financière en Russie en 1998. En 1998, le Kirghizstan fut le premier pays de l'ex-URSS à adhérer à l'Organisation mondiale du commerce (OMC), ce qui impliquait une ouverture du marché aux capitaux étrangers. Varrivée de ces derniers n'a pas tardé dans le secteur bancaire. Cette ouverture a profité en particulier aux banques kazakhes, qui occupent à l'heure actuelle plus de la moitié des actifs bancaires à propriété étrangère. Leurs performances s'expliquent par les excédents générés par la production pétrolière que les banques cherchent à investir dans le pays voisin. Les autres pays ayant une présence notable dans le secteur bancaire kirghize sont la Turquie, la Corée, le Pakistan et la Russie. Par ailleurs, les institutions internationales, notamment la Banque européenne de la reconstruction et de développement (Berd) et la Corporation internationale financière (CF!) de la Banque mondiale, détiennent des parts dans des banques kirghizes. Leur présence sert à renforcer la confiance de la population envers son système bancaire et permet à ces organismes de réaliser leurs programmes de financement de certains secteurs économiques. Fiche pays: Kirghizstan (2005) Population: Superficie

5,1 millions. .198500 km2. Bichkek. kirghize, russe.

....................

totale:

...

Capitale:..........

Langues officielles: .. PIB : ........... . 2,4 Taux de croissance du PIB: .. PIB par habitant: ................................................................

Part des principaux

. agriculture

. .

secteurs

d'activité

..-0,2 %. . 440 dollars.

dans le PIB: ...34,1 %; ..20,9 %; ..14,1 %; .. 30,9 %. ...4,4 % par an. .. 12,5 %.

..

industrie .. artisanat .. services ...................... Taux d'inflation: ... Taux de chômage:

milliards de dollars.

.

.

Source: Banque mondiale, 2006.

150

En termes d'actifs, le Kirghizstan est ainsi en tête des pays de la Communauté d'États indépendants (CEI), avec 70 % des actifs du secteur bancaire passés sous le contrôle étranger (la moyenne de la CEI est de 24 % en 2005) [graphique 1]. Graphique 1 Parts de marché des actifs des banques étrangères dans les pays de la CEI (2004) 100 90 80

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70

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58

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Source: Berd (2005), Rapport sur la transition.

En 2005, parmi les dix-neuf banques commerciales, quatorze ont une participation étrangère, dont neuf appartenant à l'actionnariat étranger à plus de 50 % de leur capital. En 2005, 67 % du portefeuille de crédit appartient aux banques étrangères. D'après le graphique 2 (voir en page suivante), le nombre important des banques étrangères se traduit par l'accroissement des parts de marché. Comment expliquer l'intérêt dans le marché bancaire de l'économie kirghize, petite par sa taille et modeste dans ses performances? Dans la littérature, l'arrivée des banques étrangères est souvent associée au déplacement de leurs grands clients -les firmes multinationales. Cela est vrai, par exemple, pour les banques russes qui suivent les compagnies pétrolières en Ukraine, en Moldavie (Petrocommerz), en Biélorussie (Gazprombank), etc. Le cas de Kirghizstan répond plutôt à un processus inverse, où les banques étrangères entraînent les entreprises de leur pays d'origine. 151

Graphique 2 Évolution de la présence étrangère dans le secteur bancaire kirghize

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15,8 1999

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....-.-..-2000

Graphique

..-.............

2001

2002

7,2 2003

--. 2004

réalisé à partir les données du Rapport sur la transition

de la Berd (2005).

L'entrée des capitaux étrangers s'explique par les conditions spécifiques du pays: L'absence de toute barrière (réglementaire ou économique) à l'entrée, contrairement à certains pays de la CEI (Azerbaïdjan, Biélorussie, Kazakhstan, etc,) (5),

.

. Un différentield'intérêt parmi les plus élevés de la CEI: en 2005, le taux d'intérêt sur les crédits est autour de 20-25 %, alors que sur les dépôts il est en moyenne de 8 % (respectivement 12 % et 10 % en Russie, 14 % et 7 % au Kazakhstan).

. .

Les coûts d'acquisition relativement faibles des banques kirghizes. Le potentiel de croissance du marché kirghize: le taux de pénétration bancaire est très bas, ainsi que le taux d'endettement, d'épargne et de paiement en monnaie scripturale. Selon une étude de la Banque asiatique du développement (BAD, 2005), il existe une agence bancaire par 32000 habitants et seulement une personne sur quarante possède un compte bancaire. (5) Selon la loi kazakhe, par exemple, la totalité des parts détenues par les investisseurs étrangers ne doit pas dépasser 50 % du capital agrégé du système bancaire. Jusqu'en 2002, la Russie avait également plafonné la participation étrangère dans le secteur bancaire à hauteur de 12 %.

152

.Le faible niveau de concentration des banques kirghizes: dans les pays de la CEI avec peu de banques étrangères, on peut observer une forte concentration du système bancaire, comme en Ouzbékistan, en Azerbaïdjan et au Kazakhstan, où une seule banque occupe jusqu'à 60-70 % des parts de marché en termes d'actifs (Standard et Poor's, 2005). . La part de l'État dans le secteur bancaire: en Ouzbékistan, en Biélorussie, au Turkménistan et en Russie, où l'État possède des parts importantes du secteur bancaire, la privatisation et l'entrée des acteurs étrangers se poursuivent à une cadence plus modérée. Chez les autorités kirghizes, cette entrée des banques étrangères suscite des réactions controversées: si les uns la considèrent comme un processus normal et sain du marché libre, les autres estiment qu'elle peut devenir un facteur de risque dans les prochaines années en mettant en danger l'indépendance économique du pays. Ces derniers prédisent un affaiblissement du contrôle de l'État et de la banque nationale sur le marché financier domestique. Par ailleurs, pour eux, l'entrée des capitaux cache un problème potentiel de fuite des capitaux. Une sortie de capitaux peut en effet avoir lieu au fur et à mesure de la distribution de dividendes aux actionnaires étrangers, sans compter la crainte d'une sortie massive des capitaux en cas de détérioration de l'environnement politique ou économique du pays. La domination des banques étrangères a sans doute contribué à l'introduction de nouveaux produits et de technologies, ainsi qu'à la baisse des taux: en 2005, le taux d'intérêt sur les crédits des banques étrangères est de 19,5 %, contre les 25 % des banques domestiques (bulletin de la BNKR, 2005), ce qui renvoie à la difficulté pour les banques domestiques à faire face à la concurrence étrangère. L'impact des banques étrangères sur l'évolution du marché de crédit reste toutefois négligeable. Elles opèrent en effet principalement auprès des quelques entreprises présentant des résultats financiers exceptionnels. Malgré une légère augmentation de crédits bancaires à l'économie (la part des crédits dans le PIB est de 2,2 % en 2000 et de 6,2 % en 2004), la grande majorité 153

de la population n'a que peu accès au crédit. Des taux d'intérêt élevés, une courte durée de prêt (entre un et trois ans au maximum) et l'exigence de lourdes garanties alors même que le traitement de demande de prêt peut prendre jusqu'à neuf mois expliquent en partie cet état de fait. Certes, l'inefficacité des banques commerciales en matière de crédit est en partie comblée par l'offre des institutions financières non bancaires. Elles représentent 30 % du portefeuille de crédit à l'ensemble de l'économie, d'après les données de la BNKR (2005). La Corporation agricole possède la moitié des parts du portefeuille de crédit des IFNB; viennent ensuite les organisations de microcrédit (35 %) et les unions de crédit (15 %). L'agriculture et le commerce sont les premiers à bénéficier de leur financement. Leur performance s'explique par le soutien financier des institutions internationales comme la Banque mondiale et la BAD, bien que les conditions tarifaires restent très exigeantes. Cette performance des IFNB témoigne également d'un réel besoin de crédit et de l'inaptitude du système des banques commerciales à répondre aux besoins financiers de la population. Les IFNB, malgré leur efficacité apparente, n'apportent qu'une solution temporaire: leur fonctionnement étant conditionné par les finances des institutions internationales, elles risquent de se fermer aussitôt que ces programmes seront arrivés à leur terme. Le marché de capitaux étant quasi inexistant, l'économie est à la recherche de solutions nouvelles: l'État ne peut pas assumer les frais de fonctionnement des banques publiques, les banques commerciales sont inefficaces, les IFNB sont instables. Dans ces conditions, le crédit coopératif, méconnu au Kirghizstan, pourrait apporter une solution alternative aux problèmes actuels du pays grâce à sa capacité de mobilisation de l'initiative privée et de l'entraide financière. Le développement du crédit coopératif pourrait s'appuyer sur trois types d'acteurs du marché de crédit: la Compagnie d'épargne et des règlements (CER), la Corporation financière agricole (CFA) et le réseau des unions de crédit. La CER, créée en 1996, appartient jusqu'au 2005 à la banque nationale. En 2005, dans le cadre de reconstructions du système

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financier, le gouvernement décide de procéder à sa privatisation. Créée sur la base d'une synergie de deux géants bancaires de l'époque soviétique (les Caisses d'épargne et le Crédit agricole), la CER occupe une place importante du marché bancaire, avec le réseau de filiales le plus étendu. Si jusqu'au 2005 ses activités étaient limitées aux opérations de paiement et de collecte, elle est maintenant autorisée à effectuer toutes les opérations bancaires. Quant à la CFA, créée en 1996 avec le soutien de la Banque mondiale, elle fait également l'objet d'un projet de privatisation. La CFA dispose aussi d'un réseau d'une dizaine de filiales implantées dans les régions du pays. Elle est un acteur important du marché de crédit: son portefeuille de crédit est de 7 millions en 1996 et, en 2006, il passe à 43 millions de dollars avec un taux de remboursement de 96 %. Enfin, le dernier groupe d'acteurs est représenté par les unions de crédit, qui sont apparues en 1996. En 1997, elles créent leur institution centrale: la Compagnie financière de soutien des unions de crédit (CFSUC), qui sert de plate-forme pour la redistribution des fonds reçus de bailleurs de fonds externes (notamment la BAD). Ainsi, les unions de crédit sont contrôlées par le gouvernement et la Banque nationale, financées par la BAD et gérées par la CFSUC. Par ailleurs, la GTZ (gouvernement de l'Allemagne) assure la formation et le conseil auprès des unions de crédit. Au Kirghizstan, les unions de crédit n'ont pas le statut de coopératives. Les débats sur leur identité se multiplient, car elles ont un statut d'entreprises privées, mais sans but lucratif, ce qui est source d'interprétations contradictoires de ses objectifs. Ces trois institutions sont les principaux acteurs du marché financier kirghize en termes de parts de marché et de réseaux de distribution. De plus, leurs domaines d'activité sont proches des orientations des banques coopératives dans le monde: l'agriculture, l'épargne et les unions de crédit. Elles sont pour l'instant parmi les seuls établissements qui n'ont pas de capital étranger, mais les privatisations annoncées risquent de modifier cette situation. Comme l'histoire en témoigne, l'émergence même du crédit mutuel était une réponse aux lacunes du marché. Depuis les expériences des caisses de Raiffeisen, la raison d'être des institutions

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de crédit coopératif est de fournir un accès au financement aux petits producteurs, aux artisans et aux agriculteurs. Cette recherche de sources alternatives aux banques commerciales a conduit beaucoup de pays à reproduire les expériences européennes de coopération financière. Les pays de la CEl représentent une nouvelle région où le développement du crédit coopératif semble être important.

Conclusion Ce travail montre que, malgré les questionnements sur l'identité des banques coopératives, ces institutions sont toujours d'une utilité économique aussi bien pour les pays développés que pour les pays en développement. Deux fonctions économiques des banques coopératives ont été articulées: la capacité de servir de contrepoids à la présence excessive des capitaux étrangers dans le secteur bancaire et la capacité de réduire le problème de rationnement de crédit aux PME. L'étude de cas du Kirghizstan nous a permis de montrer comment une économie sans le système des banques coopératives peut être vulnérable vis-à-vis des capitaux étrangers et inefficace en termes d'offre de crédit.

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Credit unions' role in local economic development in Ireland and Lithuania: Problems and perspectives Dalia Kaupelyte* and Olive McCarthy**

Having 38 million members and over 100 million customers, 4,600 banks and 56,000 branches, cooperative banks and credit unions are major actors of local development in Europe. As cooperative financial institutions, credit unions and cooperative banks contribute to local economic development by not only providing financial services to their members (collecting savings which are in turn recycled in the form of loans to private customers or small and medium-sized enterprises), but also in various other forms: by supporting cultural events, financing local initiatives, organizing information exchange between their members and customers. Localisation of banking services and self-governance of cooperative banks and credit unions create preconditions for rapid reaction to the changes of members' needs by creation of new banking products or services. In this paper, in the context of cooperative banking development in the European Union, credit unions in Ireland and Lithuania are analyzed. Both countries are similar in size and population but differ in the development level of credit unions. The goal of the paper is to analyze credit unions' role andforms ofparticipation in local economic development in Ireland and Lithuania, as well as to define problems and draw perspectives.

[email protected]. * Vytautas Magnus University, Lithuania, Studies, University College Cork. ** Centre for Co-operative

159

aving 38 million members and over 100 million customers, 4,600 banks and 56,000 branches, cooperative banks and credit unions are major actors of local development in Europe. As cooperative financial institutions, credit unions and cooperative banks contribute to local economic development by not only providing financial services to their members (collecting savings which are in turn recycled in the form of loans to private customers or small and medium-sized enterprises), but also in various other forms: by supporting cultural events, financing local initiatives, organizing information exchange between their members and customers. Due to the large network of branches, cooperative banks and credit unions are spread locally in most European Union countries. Localisation of banking services and the self-governance of cooperative banks and credit unions create preconditions for rapid reaction to the changes of members' needs by the creation of new banking products or services. Though in the major countries of the European Union (such as Germany, Italy, France, Netherlands, Ireland) cooperative bank and credit union networks are well developed; in the new member states of the European Union such as Lithuania, Latvia, Czech Republic, credit union networks are undeveloped, just some of them - in Lithuania and Poland - have reached significant results so far. In this paper, in the context of cooperative banking development in the European Union, we have chosen two countries - Ireland and Lithuania - for the analysis. Both countries are similar in size and population but differ in the development level of credit unions. The goal of the paper is to analyse credit unions' role and forms of participation in local economic development in Ireland and Lithuania, as well as to define problems and draw perspectives. The paper raises the question of whether the claimed role of credit unions and cooperative banks in community development is supported by the findings of empirical studies. In the paper the results of the recent empirical studies conducted by the authors (D. Kaupelyte and O. McCarthy) are analysed to prove or disprove this argument.

H

160

Credit unions and cooperative banks: Close to local community needs? Credit unions and cooperative banks in Europe have always been close to customers in the European retail banking market. Credit unions and cooperative banks have the largest network of branches in Europe, which allows reacting to the local needs of the customers and providing services right in the place where the customers live and run their businesses. By their origin and nature, cooperative banks have historically been leaders in supplying financial services adapted to certain categories of customers, such as farmers and small and mediumsized enterprises, to which access to credit at other banks used to be limited. About 32% of small and medium-sized European businesses, representing a total of 4.2 million, are cooperative bank customers (European Association of Cooperative Banks, 2005). Cooperative banks bring support to SMEs, farmers, families, professionals, and residents of rural or outlying zones who, thanks to the presence of cooperative banks, can have full access to credit. Because of their close links with the SMEs, for whom they represent the major source of financing, cooperative banks also work towards the creation of enterprise and innovation, thus contributing to a competitive and growing economy. Table 1 Number of branches of European cooperative banks in Europe 2001 (EU 15)

2005 (EU 25)

Number of regional/local cooperative banks

3,923

4,437

Number of branches

50,252

58,221

Number of members

38,435,656

43,213,208

Number of clients

101,462,045

123,453,819

Market share in credits, %

17

15

Source: compiled by authors based on the dato of the EuropeanA.,mciationofCooperative

161

Banks (2002, 2005).

From the analysis of the results in Table l, we can see that despite the claimed help to SMEs and local economies, the market share in credits of cooperative banks in Europe has decreased from 17% in 2001 to 15% in 2005. The results of cooperative banking networks in the individual countries show that the number of regional/local cooperative banks and banking branches have decreased, while there has been an overall increase in numbers due to new member countries that joined the European Union in 2004.

Credit unions' impact on local development: Overview of empirical studies conducted in Lithuania In Lithuania credit unions are little developed (at the end of 2005 there were 65 credit unions having more than 64,000 members), and are less active in local economic development than Irish credit unions. Credit unions in Lithuania are more active in granting credits and providing financial services to their members than supporting other community initiatives, such as active participation in local community events, projects, etc. In recent empirical studies, credit unions' involvement in economic development in Lithuania was analysed in three aspects: 1- Credit unions' impact on economic development indicators in regions of Lithuania. 2- Credit unions' identity and involvement in community initiatives (case studies ofthe Zanavyku Bankelis and Academic credit unions). 3- Credit unions' and SMEs' financing in Lithuania.

Credit unions and their relationship to economic indicators in Lithuania In the research conducted by K.Levisauskaite, D.Kaupelyte (2003), the assumption was made that that worse macroeconomic conditions, a high unemployment level and fewer bank branches in the district should cause higher needs for financial services provided by credit unions. To prove or disprove this assumption, the authors did the following. 162

I) Ranked all the credit unions in districts by relative development indicators, e.g. by number of credit union members per 1,000 inhabitants, by assets per credit union, by assets per district inhabitant, and number of credit union members per credit union. For each of these indicators, districts were ranked from I to 10. After this ranking, all districts were given certain places considering the highest development ratios. 2) In the next phase of the authors' study, all districts were ranked by GDP per capita. Each district was given points from I to 10. The lower the GDP per capita, the lower the ranking of a district. According to the specifics of the indicator of the unemployment rate, all the districts were given numbers between I and 2. If the unemployment rate in a district was lower than the average, the district was given I point; if the unemployment rate was higher, the district was given 2 points. After counting the total sum of points, all districts were ranked by their development level. The results of the ranking are shown in Table 2.

Table 2 The relationship between credit unions activities' indicators and macroeconomic indicators in districts of Lithuania, end of 2001 Place by relative Place by GDP per capita and credit union development ratios unemployment rate

Place by banks branches density in the region

PaneveZYs district

I

5

4

Siauliai district

2

8

7

Klaipeda district

3

2

5

Taurage district

4

JO

2

Marijampole district

5

9

8

TelSiai district

6

6

6

Kaunas district

7

3

9

Alytus district

8

7

3

Vilnius district

9

I

10

Utena district

JO

4

I

Source: Deportment

ofStatistics

of Lithuania,

163

Association

of Lithuanian

Credit Unions.

Having ranked separate districts by relative credit unions' development ratios, by macroeconomic ratios (GDP per capita and unemployment rate) and density ofbank branches in the region, the authors saw that there is no straight relationship between the chosen macroeconomic indicators and the credit unions' development ratios. However, the authors could not disprove the assumption that was made in the research. The authors affirmed that in the districts that have lower GDP per capita and a higher unemployment rate, credit unions are better developed. For example, Panevézys district takes 5th place by GDP per capita and unemployment rate and first by credit unions' development ratios; Tauragé district takes 10th place by GDP per capita and unemployment rate and 4thby credit unions' development ratios. As an exception, Klaipéda district could be mentioned. It takes 2ndplace by GDP per capita and unemployment rate but 3rd by credit unions' development ratios. However, we should consider the fact that there is only one large credit union in this district, which had a great impact on indicators such as the number of members per credit union or total assets per credit union. As we see, districts that take high places by macroeconomic indicators, as for example Vilnius - first place, and Utenos - fourth place by macroeconomic indicators, have mostly poorly developed credit unions, which take accordingly 9th and 10th places by relative development ratios. The authors did not find any straight or inverse relationship between the density of banks' branches and the development of credit unions. For example, Utena district has the highest bank branch density and the lowest credit union development ratios; Vilnius district has lowest banks branches density and also low credit union development ratios. Those districts, that have high credit union development ratios - Panevézys and Siauliai - take 4th and 7thplace by bank density. The authors' research proved that for some districts, the lower macroeconomic indicators are related to the better development of the credit union sector. Conversely, we did not find any relationship between the density of bank branches and the development of the credit union sector in the district.

164

Case

study of the contribution of the Zanavyku Bankelis

and Academic credit unions to community development in Lithuania The research by Kaunas Vytautas Magnus University students Monika Zilyte, Zydréné Zemaityte and Dalia Kaupelyte (2004) was made in November 2004 to find out how the Zanavyku Bankelis and Academic credit unions contribute to the needs of local economies and how they perform social-economy functions. Twenty-nine respondents in the Academic credit union and 43 respondents in Zanavyku Bankelis were asked to fill out the questionnaires together with the employees of the credit unions (6 and 14 respectively). Zanavyku Bankelis states its goal is the development of the local community. On its internet site, the credit union claims that only common work may lead local community to their goals. The credit union was founded upon the request of local people to fulfil the needs of its members. Despite that 48% of credit union members define a credit union as a financial institution, 25% as a financial organization servicing its members by the principle that a person not the profit is the most important, and 24% of credit unions members stated that it is the organization that analyses members needs and provides support and charity, and also gives advice and recommendations. Figure 1 The most important factors for the growth ofthe Zanavyku Bankelis credit union ~ Profit r:J Mutual help for community ~ Cooperation 2%

6%

.N/a

40%

52% Source: Compiled by Zilyte, Zemaityte,

165

Kaupelyte (2004).

As the most important values of Zanavyku Bankelis, credit union members and employees have rated them as follows: 36%, mutual trust; 23%, transparency; 18%, community development and 16%, openness. Credit union members believe that the most important factor for the growth of the credit union are the principle "we - for community, community for us" - 52%. Most of the members (65%) are from rural areas and are farmers (52%). From the data, the authors have concluded that Zanavyku Bankelis is uniting people from rural communities, and members use its services for the development of agriculture. This community is quite unified, as 57% of members and 93% of employees have claimed that they know the members of the community. As problems occur, community members can help each other, and the credit union is a good mediator as employees know the community members better. Members of Zanavyku Bankelis state that in case of an accident or problems, they would ask for help not only from their relatives, priest, and charity organizations, but also their community and credit union. Most community members (86%) would contribute to the social welfare of community members. 65% of members believe that the credit union gives financial help to community members, but many Figure 2 Who would you ask for help in case of problems? 38% 31% 19%

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at the same time more interdependent, better placed to advance on the path of personal development, more participative, better at delegating, less hierarchical and authoritarian, more open to change, innovation and creativity, more community-minded but less institutionally-minded, better at internal integration and more competitive externally, less polite, hospitable and obliging but more considerate of people's dignity, with less empathy but prepared to inform, communicate, get close to people and decide in a group, less prepared to be controlled and to report and answer to bosses and hierarchies but better geared to integration in a joint mission. Management and gender in workers' co-operatives According to a study by the Escola Universitària d'Estudis Empresarials (1999), conducted in the Valencian Community, only 37.7% of those with management positions in co-operatives are women. In principle, according to this study, there is no specifically feminine aspect or area of work, although it mentions that women tend to be found in administrative departments (28.04%) whereas men are more often found in top management positions (41.43%), where there are considerably fewer women (14.63%). As regards the composition of the various organs of management and administration in the co-operatives studied, it was found that only 35.51% of the members of the boards of management and 27.47% of members of the governing councils were women. The figures for the 'social committees' [worker-members' representative committees] were even more discouraging, as only 18.75%oftheir members were women. On analysing the real numbers of women in the co-operatives, the study found that they were considerably less than those of men because although 61.6% of non-member workers were women, compared to 42.7% of men, the balance changed appreciably for membership of the co-operative, where 56.3% of members were men and only 38.4% were women. As a result, the combined proportion of women in these societies was 35.7%, compared to 64.3% for men. In any event, as this study mentions, it must be borne in mind that women are traditionally more numerous in certain sectors such as education, social services and services 258

to businesses, while in others, such as retailing and the footwear industry, they are slightly more numerous, so there are also more women managers in these areas. In conclusion, this study makes it clear that things are not particularly easy for women, as there are few existing channels for promoting them to higher positions in the co-operative. Only 52.85% of the co-operatives had an objective system of in-company promotion and only 5.7% of the co-operatives (normally with over Il members) carried out activities to promote women. These normally consisted of talks, training courses or social benefits. Competencies of social economy managers: Mainfindings Two studies enable us to discover the knowledge profile of managers in this type of enterprise. On the one hand, we have the white paper (Monzon and Barea, 1991), with data of a general nature, and on the other, the more specific study covering all types of co-operatives in Andalusia (Fondo Formacion, 1992). They provide two levels of data: the real profile and the desired profile of the manager. As regards the level of qualifications, the white paper (1991) shows that primary school studies are the highest level of education reached by 45% of workers' co-operative managers. Only 22% of workers' co-operative managers have a university qualification. By sectors, two extreme cases were found: on the one hand, sectors with an evident education deficit (agriculture, construction, clothing manufacture, etc.) and on the other, sectors with significant percentages of managers with university-level qualifications (teaching, cleaning, leather and footwear, wholesale trade, etc.) This same study reflects a slightly more encouraging situation among associated labour co-operatives, where over 34% of managers have a university qualification, although it is also true that a similar percentage did not continue beyond primary school. According to the COCETA study (1998), the training ofthose responsible for the management of social initiative co-operatives is largely based on the experience they have built up on the job. Nonetheless, continuing education (44% of social initiative co-operatives - and 67% of the co-operatives with management

259

personnel - provided training for management personnel in the last year in which they provided training) and self-education also play their part. However, an adequate prior level is required if self-education is to be useful. As regards formal, official studies, up to 40% of social initiative co-operative managers have higher education qualifications (degrees or above) and a further 23% have a university diploma or equivalent. 26% of managers have middle-level qualifications (baccalaureate, vocational training, professional/trade qualifications or similar). Only the remaining 12% of managers in social initiative co-operatives have lower levels of education. In many cases the situations reflected in some of the previous studies contrast with the expectations of this type of enterprise as regards the qualifications that a manager should have. The Fondo Formaci6n study (1992) in the autonomous community of Andalusia estimated management training requirements on the basis of drawing up an ideal profile for a co-operative manager as seen by the co-operative members themselves. 30.9% of the co-operatives surveyed considered that the management of a co-operative should be in the hands of a university graduate (economics or business administration degree was the answer given by 51% of those surveyed). Additionally, 62.2% of those surveyed mentioned that the manager should, preferably, have some additional training (in the co-operative's business area, in co-operative management and administration, etc.). 59.5% of the co-operatives surveyed considered previous experience to be necessary for a person to become manager of a co-operative, while 30.1% considered that a person without experience could do the work of a co-operative manager. This same study completed the manager's profile with psychological aspects drawn from the qualitative interviews. The main traits mentioned were leadership and dynamisation skills, cooperativist character and sensitivity to social problems. Specific leadership qualities in self-managed enterprises: Different approaches Leadership style is a little-studied aspect among enterprises in the social economy. Two studies will be mentioned here: one

260

is on leadership styles in co-operatives in Andalusia (Fondo Formaci6n, 1992) and the other is a comparison of ways of exerting influence among social economy enterprise managers and those of other types of companies (Ariza and Morales, 1999). The main conclusions of the Fondo Formaci6n study (1992) show that dual-nature leadership is predominant among the cooperatives (Figure 2). On the one hand, there is a contingent or adhocratic style where the leader adapts to the situation and takes risks. On the other, a paternalist style that avoids conflict and is based on charisma. If we compare this leadership style with the predominant style in other, non-eo-operative, companies in Spain, more bureaucratic and coercive in any event, the differences seem to support the thesis that there is a specific style of leadership in employee-owned enterprises. Figure 2 Leadership styles in the co-operatives Decider Technocrat Objectives-geared Takes on challenges Expert leader

Censor Autocrat Efficiency-geared Seeks security Standardising leader

Mover Entrepreneur Efficiency-geared Takes risks Leader fits in with situation

Guide Paternalist Harmony-geared Avoids conflict Charismatic leader Source: OWIIpreparotioll,

261

based Oil FOlldo Formaci611 (1992).

Ariza and Morales (1999) approached the problem from a different point of view, interviewing 638 people from 16 different organisations. Given that organisational management is influenced by the methods the management uses to guide the behaviour of the members of the organisation, this study's examination of leadership adopts the classification of power provided by French and Raven (1968), which considers there to be five types of influence: reward power (the ability to reward), coercive power (the ability to punish), legitimate power (the ability to inspire a recognition of legitimacy), expert power (based on the particular knowledge or skills that the influence attributes to the influencer) and symbolic or referent power (the ability to inspire imitation). Analysis of variance (ANOV A) was used for statistical validation ofthe results. The study's findings (see Figure 3) confirm the basic hypothesis that leadership in workers' co-operatives presents specific features compared to other types of organisations. Greater idealism (more referent power values), greater use of knowledgebased power (more expert power - more knowledge) and far lower non-contingent coercive power values (less coercion) are the characteristic notes that differentiate them from other types of company. Figure 3 Analysis of variance of the basic variables Power styles in organizations Expert power

5

.

Publics

- .. - KMF LMF

Referent power

Reward

. Significant

. Significant

Contingent

differences

Contingent

coercive power Source: own preparation

262

power differences

coercive power

based on Ariza and Morale.' (1999).

Managers of self-managed enterprises and their frame of action Managers in social economy enterprises are constrained by two dynamics. The first, the (upwards) dynamics of the enterprise, can be deduced from the manager being subordinate to the governing council. From this point of view, one of the most important tasks of the manager is to define his or her functions well, on both a formal level (responsibilities taken on) and an informallevel (a considerable degree of trust in order to be able to manage critical situations), with the governing council. The other is the workforce dynamics (downwards), where the manager must above all perform administrative and/or co-ordination tasks in traditional aspects concerning production or marketing. The main conclusions reached by the various studies of managers at the frame level are largely confined to their position, their situation as a nexus between the governing body and the organisational structure of the enterprise. The studies that have touched on this question, whether directly or indirectly, are Garcia Blanco and Gutiérrez (1990) on associated labour co-operatives and Fondo Formaci6n (1992) on workers' co-operatives. The main data on the subject may be summarised in the following working hypotheses: The management frame is constrained by the organisational

.

environment which, in the system of a participative organisation, tends towards either a more participative model (small enterprises) or a more representative model (larger enterprises) (Garcia Blanco and Gutiérrez, 1990). . At the workforce dynamics level, managers must do their jobs in a simple but decentralised structure where informal group type relations predominate. (Fondo Formaci6n, 1992). Morales and Ariza (2005) make an analysis of governance and social climate (Table 2) in a LBM with network social analysis. This empirical research shows that the daily interpersonal relationships at work can interfere with, or facilitate, the dynamics of corporate decisions in LMFs: social network in embeddedness with democratic dynamic. A "good" social structure of the company is

263

Table 2 Perceptions of organisation al climate between board, manager and owned workers in LMF

I 2.50

_ _

Board _ Managers

_ Worker

Board

Managers

Worker

I. My work

1.67

1.39

1.40

2. Myhead

2.08

1.62

1.90

3. Works in team and coordination

2.00

1.63

1.95

4. Focus on the client and quality

1.83

1.63

1.83

5. Leadership and organizational progress

2.17

2.11

1.92

6. Communication and participaci6n

1.69

1.46

2.17

7. Work conditions and compensation

1.97

1.76

2.01

8. Organisation and resources

2.20

1.73

1.68

9. General satisfaction

1.93

1.67

1.84

Source: own preparation.

a necessary condition as regards facilitating management, to the extent that the governing team is not "distant from its social base", is united internally and with the group, and its components are leaders and have prestige. LMFs are very determined by human capital and emotional capital specially (human relations).

Management in social economy enterprises and managing action Managers and information control Garda Blanco and Gutiérrez (1990) stress two facets of information: downwards communication and upwards communication. With regard to downwards communication, the worker assessment of the information they have on how their enterprise is performing, the workers of the associated labour co-operatives studied state that they are worse informed than the workers of a pIc. However, their situations are not directly comparable. The reason is that in the case of a labour company the expectations of the worker have been redefined, so it is only natural that they are more demanding in terms of information than 264

the workers of other types of company. The majority of workers in the companies studied were dissatisfied, "not very or not at all satisfied", with the degree of information they were receiving from the management on the progress of their enterprise. As regards upwards information, some important differences in the means the workers used to make complaints or requests to the company were found. Compared to a pIc, the immediate superior is significantly more important as a channel for complaints and initiatives. In principle, this seems positive, as it means that the 'natural' channel in the formal organisation of the company is being used as the means of vertical communications. On this subject, Orellana's study (1995) of the managers of employee-owned enterprises gives the following percentages: whereas practically half of the managers say that they hold certain specific meetings other than those that are obligatory, the other half only use the statutory means of participation (general assembly, etc.). Managers and decision-making control The studies of decision-making control by managers refer to workers' co-operatives and associated labour co-operatives. The study by Delicado et al (1991) distinguishes five contexts in the workers' co-operatives of the Valencian Community:

.

Participative transitional: characterised by a decentralised

power structure: rather than a formal management structure, there is a participative co-management that stimulates team work.

. Participative consultative: characterised

by a high degree

of trust between the management and the rest of the workers. Although decisions are sometimes taken at the top level, the members are consulted and their opinions are taken into account. Team work and participation are stimulated at certain levels. Participative self-managing: these are co-operatives with an

.

extremely high degree of trust between the management and the rest of the workers. Decisions are taken with the participation of the members and team work and participation are stimulated. Authoritarian coercive: decision-making control is absolute.

.

The representative bodies are mere effigies as the real power structure dispenses with their participation in decision-making. 265

.

Authoritarian

paternalist:

characterised

by a centralised

power structure which the managers present as justified by the immaturity of the members. The managers establish the business strategy. The workers receive a minimum of information. In the case of associated labour co-operatives, the study by Garcia Blanco and Gutiérrrez (1990) found that almost three quarters consider that taking important decisions, both as regards their control and their degree of influence, is a more or less restricted process. The split is almost fifty-fifty between those who believe it to be very restricted (only the management) and fairly restricted (the management and a few workers). These perceived low levels of influence increase slightly when sphere moves from the company as a whole to that of the department/work area or of work groups and jobs. Since none of the companies studied had implemented processes to introduce more participative work organisation methods, whether at an individual or group level, but retained the traditional methods practically intact, there is every indication that this greater influence is due to the mere de facto influence of the workers on the work processes in their immediate environment. Managers and conflict management Morales and Sanchez Porras (1996) conducted research among nearly 200 members of over thirty education co-operatives in the autonomous community of Andalusia to discover the various ways in which co-operative members solve their conflicts. One of their most interesting findings concerns possible differences between the conflict-solving roles of non-eo-operative company managers and those of co-operative members who, given their peculiar organisational context, may perform management tasks in accordance with a participative model. As can be seen from the results of this study (Table 3), the context in education co-operatives when faced with situations of conflict is marked by an atmosphere of equality and they adopt a style of integration, commitment, avoidance and servility that is more in keeping with members of the hierarchical role of colleagues, to a 99.5% level of significance. Consequently, a possible hypothesis is that managing

266

Table 3 Conflict-solving styles in co-operative and non-eo-operative organisations KMF (Non-Cooperative Companies) Organisational relationship Superior Subordinate Colleague Mean SD Mean SD Mean SD Integration 4.26 0.51 4.16 0.51 4.34 0.43 Commitment 3.8 0.57 3.62 0.62 3.88 0.51 Servility 3.44 0.72 2.92 0.51 3.09 0.52 3.3 3.46 0.71 Avoidance 0.72 3.37 0.7 Domination 3.09 0.69 2.96 0.87 2.76 0.75 Style

LMF (Co-operative Enterprises) Mean SD 4.42 0.75 4.34 0.82 3.79 0.96 3.72 1.74 2.68 1.31

Source: Morales and Sanchez [1996).

a business in an egalitarian context may imply greater difficulties in carrying out managerial work.

By way of a conclusion: Final reflections The path we have taken through the contributions to the knowledge of performance of the management function in social economy enterprises leads to the following reflections: 1- The management function adopted by employee-owned enterprises can only be understood by taking a contingent approach: it depends on the environment (sector of activity), the size of the enterprise (the greater the size, the greater the delimitation and differentiation of the post) and the degree of cooperativisation (a management figure that is indistinct from the members predominates in co-operatives, one that is highly delimited in associated labour co-operatives). 2- Professionalised management and its contribution to governance may clash with two structural problems, a cultural problem (arouses distrust, lack of compatibility with the expectations of a participative enterprise model) and an economy 267

of scale problem (only possible for enterprises with a certain level of business development). 3- The high costs involved in bringing in a good manager, the difficulties in getting a manager to understand that he or she does in fact have to work within a participative model and the high expectations the members have of a manager suggest that the possible long-term options are to seek and develop potential managers among the membership of social economy SMEs and to develop specific social economy training programmes for managers who will be working with the co-operative on an exclusively professional basis, in the case of enterprises with a high level of business development. 4- An attempt at synthesis has been made with respect to findings about the figure of the director. The efforts made allow us to better understand how this job is done. However, it would be interesting to apply this study at a transnationallevel, looking at the problem from the point of view of the framework described, and from an interdisciplinary perspective. 5- The dynamics of member direction or non-member direction configure an interesting element for analysis, not only from a transversal point of view - what the main differences are in doing the job - but also from a longitudinal point of view - what the tendencies are in adopting the strategy of director head-hunting.

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Rethinking difference, rethinking deference: The struggle to create the egalitarian workplace in five worker cooperatives in Buenos Aires Collette Oseen*

It's impossible to understand how to organize cooperatively withoutfocusing on 'sexual difference', the French philosopher Luce Irigaray's category forwhat has not yet been thought within our ostensibly sexually indifferent symbolic structures, but which we must think if we are to confront how patriarchy and hierarchy mutually reinforce each other. In this study of the struggle to create the egalitarian workplace in five worker cooperatives in Buenos Aires, I will follow Irigaray's argument that hierarchical relations will be continuously recreated if the patriarchal underpinnings of our symbolic structures which consign women always to the position of the lesser is not confronted. Workers and bosses come in two sexes: the individual without a sex does not exist, and to use the sexless individual as an analytical category simply obscures who has power and who does not. An absence of attention to sexual difference, which maintains that symbolically women are the same as men and experience the processes of organizing in exactly the same way, obscures rather than clarifies how we as women and men might organize in fully participatory, contiguous or non-hierarchical ways to get things done. Dismantling hierarchical relations between bosses and workers also means dismantling hierarchical relations between women and men: this study is an examination of what was accomplished in these five coops in terms of rethinking and rethinking difference.

* Ph.D., Master of Arts, Integrated Studies Programme, Alberta, Canada, [email protected].

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deference

Athabasca University,

t's impossible to understand how to organize cooperatively without focusing on 'sexual difference', the French philosopher Luce Irigaray's category for what has not yet been thought within our ostensibly sexually indifferent symbolic structures, but which we must think if we are to confront how patriarchy and hierarchy mutually reinforce each other. In our present day symbolic structures, or the words, stories, philosophies, myths, religions we use to make sense of our world, women lack the place of the subject; they are object. Men remain the fulcrum, the norm, the phallus, the hinge of the logos of Lacan on which all meaning depends, a dance where women must follow the dancer who composed the music, a dancer who is always male. For the male subject to maintain its coherence, woman is consigned to the place of the object, the body, emotion, all of the rejected aspects of the male subject which are then projected onto the place held by woman. As object, women are not differentiated; they all remain the same as each other - 'all dolls are the same' - and as object to the male subject they are both different from the male subject and lesser "'~ b {j ~:; '" " " 'û00 .ow ~ JI 03.1J g 03 -0 ~::r: .~ "'" & :~~ ".;;:"... u g:

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