Основы банковского права: Учебно-методический комплекс по специальному курсу

КАЗАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ Юридический факультет Кафедра гражданского права и процесса

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС ПО СПЕЦИАЛЬНОМУ КУРСУ «ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА»

Для студентов юридического факультета

Казань 2005г. 1

Махмутова М.Р. Учебно-методический комплекс по специальному курсу «Основы банковского права» для студентов юридического факультета. Под ред. М.Р.Махмутова – Казань, 2004.- издание второе перераб. и доп. - 31 с. Учебно-методический комплекс предназначен студентам, аспирантом и преподавателям юридических высших учебных заведений, а также всем интересующимся проблемами Банковского права.

Учебно-методический комплекс по специальному курсу «Основы банковского права» рассмотрен и рекомендован к изданию кафедрой гражданского права и процесса Казанского государственного университета, протокол № ___ от ____ ____________ 200_г. Автор Махмутова М.Р.- ассистент кафедры гражданского права и процесса.

2

СОДЕРЖАНИЕ I. Введение……………………………………………………………………..….4 II. Тематический расчет часов………………………………………………....6 III. Содержание Программы…………………………………………………...8 IV. Планы семинарских занятий……………………………………………..10 V. Вопросы для оценки качества освоения курса………………………….13 VI. Рекомендуемые темы квалификационных (дипломных) работ …………………………………………………………………………………….15 VII. Тесты по дисциплине «Основы банковского права»………………...15 VIII. Основные нормативные акты, иные инструктивные материалы и материалы судебной практики……………………………………………….23 IX. Специальная литература………………………………………………….26

3

I. ВВЕДЕНИЕ Курс «Основы банковского права» относиться к специальным дисциплинам специальности «Юриспруденция». Роль банков можно сравнить с кровеносной системой, без которой любой организм не сможет функционировать. Функция банков имеют экономическую природу и присущи банкам как финансовым посредникам на рынке финансовых услуг. Главная задача, стоящая перед банками, заключается в том, чтобы аккумулировать избыточные денежные ресурсы, привлекая денежные средства во вклады и размещать привлеченные средства, предоставляя кредиты различным субъектам, которые могут быть использованы ими как на расширение производства, так и на развитие потребительского рынка. Кредитование неизбежно влияет на структурную и инвестиционную политику путем определения приоритетных направлений модернизации и технического переоснащения промышленности и сельского хозяйства, что в конечном счете оказывается решающим фактором в развитии научнотехнического прогресса, экономического роста государства и улучшения уровня жизни населения. Банки также осуществляют посреднические функции в проведении безналичных расчетов между различными субъектами гражданско-правовых сделок, способствуют в проведении международных расчетов, совершают операции на рынке ценных бумаг, валютно-обменные операции, операции с драгоценными металлами. Специфика банковского права такова, что для его исследования и изучения нужны не только теоретические знания, но и практика. Современная российская банковская практика постоянно нуждается в профессиональной юридической разработки целого ряда известных, а также новых институтов и конструкций. Для решения сложных и масштабных задач, которые стоят перед банками, банковской системой и в целом перед успешным экономическим развитием страны требуется широкий спектр знаний, понимание глубинных закономерностей, именно этим вызвана необходимость изучения курса «Основы банковского права». Курс «Основы банковского права» предусматривает проведение лекций, семинарских занятий с целью закрепления полученных знаний путем правового анализа источников банковского права и судебной практики. Освоение студентами курса «Основы банковского права» связано с необходимостью самостоятельной работы по изучению теоритеческого материала, подготовке к семинарским занятиям, правовой анализ поставленных заданий, изучению источников банковского права и практики применения, специальной литературы. Курс «Основы банковского права» преследует следующие задачи: 4

1.Сформировать у студентов систему знаний о банковской деятельности и правовом обеспечении банковской деятельности. 2.Дать понятийный аппарат, характеризующий сущность и содержание банковских сделок. 3.Показать многообразие источников банковского права. В результате изучения данного специального курса студент должен: - знать понятие банковского права, систему источников, метод правового регулирования, субъектный состав ; - знать понятие банковских сделок и операций; - знать основные содержания банковских договоров, права и обязанности сторон в банковских договорах; - уметь анализировать и решать юридические проблемы в сфере действия банковского права. Форма контроля: - текущий контроль, который складывается из контроля подготовки студента к семинарским занятиям, оценки его работы на семинарских занятиях; - итоговым контролем является зачет по вопросам изученного курса, при этом учитывается качество работы студента на семинарских занятиях и содержание его ответов на зачетные вопросы.

5

2.ТЕМАТИЧЕСКИЙ РАСЧЕТ ЧАСОВ

ДНЕВНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ №п Наименование

разделов и тем

Аудиторные часы лекции

Семинар.

Тема 1. 1 Понятие банковского права

2

-

2

Тема 2 2 Банковская система РФ

2

-

2

2

-

2

Тема 4 4 Договор банковского счета

4

2

6

Тема 5 5 Договор банковского вклада

2

2

4

2

2

4

4

2

6

2

2

4

20

10

30

Тема 3 3 Правовое регулирование банковских операций и сделок

Тема 6 6 Правовое регулирование кредитных правоотношений Тема 7 7 Банковские расчетные Правоотношения Тема 8 8 Операции с ценными бумагами Итого

Всего

6

Заочное отделение ( на базе второго высшего образования) №п Наименование разделов и тем Аудиторные часы Лекции

Семинар.

1 Тема 1 Понятие банковского права Банков 2 система РФ Правовое регулирование банковски раций и сделок 2 Тема 2 Договор банковского счета 2 3 Тема 3 Договор банковского вклада 4 Тема4 Правовое регулирование Кредитных правоотношений 5 Тема 5 Банковские расчетные правоотношения 6 Тема 6 Операции с ценными бумагами 7 итого

Всего

2

2

4

2

2

4

2

2

4

2

2

2

2

12

6

18

7

III. Содержание Программы Тема 1. Понятие банковского права Банковское право как отрасль законодательства. Место банковского права в правовой системе России. Предмет банковского права. Принципы банковского права. Метод правового регулирования. Система (структура) банковского права. Источники банковского права. Виды источников банковского права. Тема 2. Банковская система РФ Возникновение банковских организаций и становление банковской системы РФ. Двухуровневый тип построения банковской системы Российской Федерации. Банк России, особенности его правового статуса. Банки как основа банковской системы. Понятие банка. Порядок создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций: создание банка, реорганизация и реструктуризация банка, ликвидация кредитных организаций и особый порядок их банкротства. Особенности создания филиалов и представительств кредитных организаций. Тема 3. Правовое регулирование банковских операций и сделок. Понятие и виды банковских операций и сделок. Классификация банковских сделок. Разграничение банковских и небанковских сделок. Юридические последствия деления сделок на банковские и небанковские. Содержание банковской операции. Кассовые операции банков. Лизинг, Факторинг и форфейтинг. Предоставление банками поручительств и банковских гарантий. Понятие банковской гарантии, форма и содержание. Договор о предоставлении банковской гарантии, форма и содержание. Банковские операции с денежными средствами, подлежащие обязательному контролю. Тема 4. Договор банковского счета Понятие договора банковского счета. Правовая природа договора банковского счета Предмет договора. Субъекты договора. Содержание договора. Права и обязанности сторон по договору. Операции по банковскому счету. Бесспорное списание денег со счета. Очередность списания денежных средств со счета.

8

Банковская тайна. Понятие банковской тайны. Сведения, составляющие банковскую тайну. Субъекты, имеющие право знакомиться с банковской тайной. Основание и порядок раскрытия банковской тайны. Разграничение банковской и коммерческой тайны. Ответственность. Ответственность банков за нарушение обязательств по договору банковского счета. Изменение, прекращение договора банковского счета и закрытие счета. Тема 5. Договор банковского вклада Понятие договора банковского вклада. Правовая природа договора банковского вклада. Разграничение договора банковского вклада и банковского счета. Стороны в договоре банковского вклада. Содержание договора. Права и обязанности сторон. Изменение условий договора. Виды банковских вкладов. Форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка. Депозитный и сберегательный сертификат. Правовые основы страхования вкладов. Обеспечение возврата банками вкладов клиентов. Ответственность по договору банковского вклада. Тема 6. Правовое регулирование кредитных правоотношений Понятие кредитного договора. Заключение кредитного договора. Форма договора. Особенности кредитного договора как разновидности договора займа. Правовая природа кредитного договора. Содержание договора. Место и срок исполнения денежного обязательства в кредитных правоотношениях. Значение банковского кредита в предпринимательской деятельности. Виды банковских кредитов. Межбанковский кредит. Ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора. Обеспечительные сделки в банковской деятельности. Тема 7 Банковские расчетные правоотношения Понятие и правовая природа расчетных правоотношений. Расчеты наличными и безналичными деньгами. Правовая природа безналичных денег. Наличные и безналичные расчеты. Правовые формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями. Расчеты по аккредитиву. Расчеты по инкассо. Расчеты чеками. Порядок осуществления расчетных операций кредитными организациями

9

Правовое регулирование расчетов с использованием банковских карт. Понятие банковских карт. Типы банковских карт. Операции с использованием банковских карт. Правовое регулирование отношений в области использования электронной цифровой подписи. Условия использования электронной цифровой подписи. Ответственность банков в случае нарушения обязательств при различных формах расчетных отношений. Тема 8. Операции с ценными бумагами Правовое регулирование эмиссии кредитными организациями ценных бумаг и операций с ними. Правовое регулирование операций кредитных организаций с ценными бумагами других эмитентов. Инвестиционные банковские операции кредитных организаций с ценными бумагами. Лицензирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Правовое регулирование деятельности банков на вексельном рынке. Правовое регулирование механизма раскрытия информации и обеспечения прозрачности фондового рынка. Ответственность за нарушение законодательства Российской Федерации о ценных бумагах IV. Планы семинарских занятий Семинар №» 1 Договор банковского счета 1.Понятие договора банковского счета. Правовая природа договора банковского счета 2.Содержание договора. Права и обязанности сторон по договору. Порядок открытия банковского счета. 3.Виды банковских счетов, их различие 4.Операции по банковскому счету. Бесспорное списание денег со счета. Очередность списания денежных средств со счета. 5.Банковская тайна. Разграничение банковской и коммерческой тайны. 6.Ответственность банков за нарушение обязательств по договору банковского счета. 7.Изменение, прекращение банковского счета договора и закрытие счета. Задание 1. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 7 октября 1997г. № 4430/97 (Вестник ВАС,1998,№1) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. 10

2. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 25 августа 1998г. № 127/97 (Вестник ВАС,1998, №11) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. Семинар №2 Договор банковского вклада 1.Понятие договора банковского вклада. Отличие банковского вклада и банковского счета. 2. Содержание договора. Права и обязанности сторон. Изменение условий договора. 3.Виды банковских вкладов. 4.Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика. Вклады в пользу третьих лиц. 5.Форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка. Депозитный и сберегательный сертификаты. 6.Ответственность по договору банковского вклада. Задание. 1. Проанализируйте Определение Верховного Суда РФ № 56В-99-6к в обзоре судебной практики Верховного суда за четвертый квартал 1999 и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. Спор о возложение судом на Сбербанк России обязанности выплатить в соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование недополученной истцом суммой дохода по вкладам. 2. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 19 августа 1997г. № 1334/97 (Вестник ВАС,1997,№12) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. Семинар №3 Правовое регулирование кредитных правоотношений 1.Понятие кредитного договора. Особенности кредитного договора как разновидности договора займа. 2. Значение банковского кредита в предпринимательской деятельности. 3. Содержание договора 4.Виды банковских кредитов. Межбанковский кредит. Порядок открытия ссудных счетов 5.Формы обеспечения в кредитных правоотношениях. 6.Ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора. Задание 1. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 26 ноября 2002г. № 8770/02 (Вестник ВАС РФ,2003,№3) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон.

11

2. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 3 декабря 2002г. № 9483/02 (Вестник ВАС РФ,2003,№3) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. Семинар №4 Банковские расчетные правоотношения 1.Понятие и правовая природа расчетных правоотношений. Расчеты наличными и безналичными деньгами. Правовая природа безналичных денег. 2.Правовое регулирование расчетов наличными деньгами. Предельные размеры расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами 3.Расчеты платежными поручениями. 4.Расчеты по аккредитиву. 5.Расчеты по инкассо. 6.Расчеты чеками. 7.Ответственность банков в случае нарушения обязательств при расчетах. 8.Правовое регулирование расчетов с использованием банковских карт. Понятие банковских карт. Типы банковских карт. Операции с использованием банковских карт. Задание 1. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 18 декабря 2001г. № 6048/01 (Вестник ВАС РФ,2002, №5) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. 2. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 22 октября 2002г. № 7082/02 (Вестник ВАС РФ,2003, №2) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. Семинар №5 Операции с ценными бумагами 1.Эмиссия акций. Основные этапы. 2. Эмиссия облигаций. Основные этапы. 3.Операции банка с ценными бумагами других эмитентов. 4. Инвестиционные операции банка с ценными бумагами. 5. Операции банка с векселями. 6.Лицензирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. 7.Правовое регулирование механизма раскрытия информации и обеспечения прозрачности фондового рынка. 8.Ответственность за нарушение законодательства Российской Федерации о ценных бумагах Задание 1. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 6

12

октября 1998г. № 6202/97 (Вестник ВАС РФ,1999, №1) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. 2. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 1 июля 2003 № 8168/01 (Вестник ВАС РФ,2003, №11) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. V. Вопросы для оценки качества освоения курса 1.Понятие банковского права. 2.Метод правового регулирования. 3.Источники банковского права. Виды источников 4.Подзаконные нормативные акты. 5.Понятие банковской системы. Структура банковской системы России, ее особенность. 6.Небанковские Кредитные организации, Союзы и ассоциации банков. 7.Банк России особенность правового статуса. 8.Понятие и признаки банка. Устав банка. 9. Правовые требования к уставному капиталу Банка. Порядок формирования уставного капитала. 10.Порядок создания и прекращение деятельности банка. 11.Особенности создания обособленных структурных подразделений банка. 12.Порядок получения Банком лицензии на осуществление банковских операций, содержание лицензии. Основания для отзыва лицензии. 13.Понятие банковской сделки. Разграничение банковских и не банковских. 14.Кассовые операции банков. 15.Лизинг. 16.Факторинг. 17.Форфейтинг. 18.Поручительство. 19.Банковская гарантия. 20. Банковские операции с денежными средствами, подлежащие обязательному контролю. 21.Понятие и содержание договора банковского счета. 22.Права и обязанности по договору банковского счета 23.Операции по банковскому счету. 24.Очередность списания денежных средств со счета. 25.Ответственность банков за нарушение обязательств по договору банковского счета 26.Изменение, прекращение договора банковского счета и закрытие счета. 27.Понятие банковской тайны. 28.Отличия банковской тайны от коммерческой тайны. 29.Арест банковского счета. 30.Понятие и содержание договора банковского вклада.

13

31.Разграничение договора банковского вклада и договора банковского счета. 32.Виды банковских вкладов. 33.Форма договора банковского вклада. 34.Вклады в пользу третьих лиц. 35.Право вкладчика на досрочный возврат срочного вклада. 36Депозитный и сберегательный сертификаты. 37. Правовые основы страхования вкладов. 38.Ответственность по договору банковского вклада. 39.Понятие и содержание кредитного договора. 40.Место и срок исполнения денежного обязательства в кредитных правоотношениях. 41.Формы обеспечения в кредитных правоотношениях. 42.Ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора. 43.Понятие и правовая природа расчетных правоотношений. Расчеты наличными и безналичными деньгами. 44.Правовое регулирование расчетов наличными деньгами. Предельные размеры расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами 45.Расчеты платежными поручениями 46.Расчеты по аккредитиву 47.Расчеты по инкассо 48.Расчеты чеками 49.Ответственность банков за нарушение обязательств по по расчетам 50.Правовое регулирование расчетов с использованием банковских карт. Понятие банковских карт. 51.Типы банковских карт. 52.Операции с использованием банковских карт. 53.Эмиссионные ценные бумаги. 54.Правовое регулирование эмиссии кредитными организациями ценных бумаг и операций с ними. 55.Правовое регулирование операций кредитных организаций с ценными бумагами других эмитентов. 56.Инвестиционные банковские операции кредитных организаций с ценными бумагами. 57.Лицензирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. 58.Правовое регулирование деятельности банков на вексельном рынке. 59.Правовое регулирование механизма раскрытия информации и обеспечения прозрачности фондового рынка. 60.Ответственность за нарушение законодательства Российской Федерации о ценных бумагах.

14

VI. Рекомендуемые темы квалификационных (дипломных) работ 1.Понятие и структура законодательства о банковском праве. 2.Источники законодательства банковского права. 3.Банковская система Российской Федерации. 4.Банк России. 5.Кредитная организация. 6.Порядок создания банка. 7.Ликвидация банка. 8.Кассовые операции банка. 9.Факторинг. 10.Банковская гарантия. 11.Договор банковского счета. 12.Банковская тайна. 13.Правовая природа безналичных денег. 14.Договор банковского вклада. 15.Страхование вкладов. 16.Кредитный договор. 17.Обеспечительные сделки в банковской деятельности. 18. Ипотечное жилищное кредитование. 19. Формы безналичных расчетов. 20.Правовое регулирование расчетов с использованием банковских карт. 21. Гражданско-правовая ответственность Банка за нарушения при осуществлении безналичных расчетов. 22.Эмиссия банками ценных бумаг. 23.Инвестиционные банковские операции банков с ценными бумагами. 24.Гражданско-правовое регулирование банковских сделок с ценными бумагами. 25.Правовое регулирование деятельности банков на вексельном рынке. VII. Тесты по дисциплине «Основы банковского права». I вариант 1.Понятие банковского права. а) Банковское право - самостоятельная отрасль права; б) Банковское право - подотрасль финансового права. 2. Нормативные акты Госбанка СССР являются источником банковского права. а) Нет, не являются; б) Являются, если они не противоречат действующему

15

законодательству. в) Да, являются. 3.Структура банковской системы России. а) Банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков; б)Банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, банки, небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. 4. Особенность правового статуса Банка России. а) Банк России – является юридическим лицом, он совершает гражданско правовые сделки, он наделен полномочиями по управлению денежно- кредитной системой РФ, надзорными функциями за деятельностью банков; б)Банк России не является юридическим лицом, он наделен полномочиями по управлению денежно- кредитной системой РФ, надзорными функциями за деятельностью банков. 5. При формировании уставного капитала Банка могут быть использованы бюджетные средства. а) Могут быть использованы бюджетные средства. б)Нет не могут быть использованы бюджетные средства. 6. При создание представительства и/или филиала следует ли оплачивать Банку сбор? а) Сбор Банком оплачивается при создание филиала. б)Сбор Банком оплачивается при создание представительства и филиала. в) Сбор Банком оплачивается при создание представительства. 7.Какими видами деятельности запрещено заниматься банкам? а) Банкам запрещено заниматься производственной, торговой деятельностью. б) Банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. в) Банкам запрещено заниматься производственной, и страховой деятельностью. 8.Является ли основанием для отзыва лицензии у Банка, при задержки им начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, более чем на один год со дня ее выдачи? а) Да, является. 16

б)Нет, не является 9.Лизинг а) Долгосрочная аренда третьим лицом машин, и оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения и др. б)Безвозмездная передача третьему лицу машин, и оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения и др. 10.Имеет ли право Банк выдавать поручительство за третьих лиц? а) Да, Банк имеет право выдавать поручительство за третьих лиц. б)Нет, Банк не имеет право выдавать поручительство за третьих лиц. 11. Банковская гарантия является независимой от основного обязательства. а) Нет, не является. б)Банковская гарантия зависит от основного обязательства. 12. Договор банковского счета является публичным договором. а) Да, является; б)Нет, не является. 13.При заполнении Карточки с образцами подписей и оттиска печати может ли главный бухгалтер наделен одновременно правом первой подписи и правом второй подписи. а)Да, может; б)Нет, не может. 14.В какие сроки Банк обязан перечислять со счета клиента денежные средства. а)Не позже двух дней, следующих за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа; б)Не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа. 15.При отсутствии денежных средств на банковском счете в какой очередности исполняются платежные документы, предусматривающие перечисление платежей в бюджет. а) в четвертой очереди; б) в третьей очереди в порядке календарной очередности поступления платежных документов.

17

16.Может ли договор банковского счета расторгнут Банком в одностороннем порядке. а) Да может, если данное условие предусмотрено в договоре; б) Нет, не может договор банковского счета может быть расторгнут только судом по требованию Банка. 17. Должен ли Банк предоставить информацию по банковскому вкладу физического лица по запросу налоговой инспекции. а) Да, должен. б)Нет, не должен. 18. Договор банковского вклада является реальным договором. а)Нет, не является б) Да, является. 19.Виды банковских вкладов. а) до востребования,срочный,депозитный; б)до востребования,срочный. 20.Может ли в пользу третьих лиц открыт банковский вклад? а) Нет, не может; б) Да, может. 21.Как осуществляется восстановление прав по утраченной именной сберегательной книжке. а)Восстановление прав по утраченной именной сберегательной книжке осуществляется Банком; б)Восстановление прав по утраченной именной сберегательной книжке осуществляется в судебном порядке. 22. Банковский вклад, удостоверенный сберегательной книжкой на предъявителя подлежат ли страхованию? а) Нет, не подлежит страхованию; б) Да, подлежит страхованию 23.Может ли Банком выдан беспроцентный кредит? а)Нет, не может; б)Да, может. 24. Предоставление кредита является активной операцией Банка или пассивной. а) Является активной операцией; б) Является пассивной операцией 18

25.Если в основном договоре между контрагентами не предусмотрена форма безналичных расчетов, то какую форму безналичных расчетов следует применить клиентам. а) Расчеты платежными поручениями; б)Расчеты по аккредитиву; в) Расчеты платежными требованиями - поручениями. II вариант 1. Нормативные акты ЦБ РФ являются источником банковского права. а) Нет, не являются; б) Являются, если они не противоречат действующему законодательству; в) Да, являются. 2.Небанковские кредитные организации. а)кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции; б) организации, не имеющие право осуществлять банковские операции. 3.Понятие и признаки Банка. а) Банк – юридическое лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели деятельности, действует на основании лицензии Банка России, обладает специальной компетенцией, такими видами деятельности как производственная, торговая и страховая запрещено заниматься Банку; б) Банк – юридическое лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели деятельности, действует на основании лицензии Банка России, обладает общей компетенцией. 4. Вклады в уставной капитал Банка могут быть в виде материальных активов (банковского здания, в котором располагается кредитное учреждение). Каков размер вклада в виде материальных активов? а) Да, могут быть вклады в уставной капитал Банка в виде материальных активов в любом размере; б) Да, могут быть вклады в уставной капитал Банка в виде материальных активов, но при этом размер доли не должен превышать двадцать процентов уставного капитала; в) Да, могут быть вклады в уставной капитал Банка в виде материальных активов, но при этом размер доли не должен превышать пятьдесят процентов уставного капитала. 19

5. Основанием для отзыва лицензии является осуществление Банком банковских операций не предусмотренных лицензией Банка России. а)Да, является; б)Нет, не является. 6.Имеет ли право Банк заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов? а) Да, Банк имеет право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. б)Нет, Банк не имеет право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. 7.Факторинг а) Покупка Банком срочных требований платежа, возникающих из поставки товаров, оказания услуг и др. б) Покупка Банком долгового обязательства – векселя. 8. Поручительство прекращается при изменении существенных условий кредитного договора, которое повлекло увеличение ответственности поручителя, без согласия последнего. а) Да, прекращается; б)Нет, не прекращается. 9. Договор банковского счета может быть заключен только с юридическим лицом и с гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. а)Да, может быть заключен с юридическим лицом и с гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; б) Да, может быть заключен с юридическим лицом и с гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, гражданином не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности. 10.Вправе ли Банк отказать клиенту в заключении договора банковского счета? а) Да, вправе, когда такой отказ вызван отсутствием возможности у Банка принять клиента на банковское обслуживание; б)Нет, Банк не имеет права отказывать в заключении договора банковского счета, обратившемуся клиенту.

20

11.Имеет ли право Банк удостоверять Карточку с образцами подписей и оттиска печати? а)Да, имеет право Банк удостоверять Карточку с образцами подписей и оттиска печати; б)Нет, не имеет право Банк удостоверять Карточку с образцами подписей и оттиска печати. 12.В какие сроки Банк обязан зачислить поступившие на счет клиента денежные средства? а)Не позже двух дней, следующих за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа. б)Не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа. 13. Банк обязан предоставлять информацию по банковскому счету юридического лица по запросу адвоката. а) Да,обязан; б)Нет, не обязан. 14.Понятие банковской тайны. а)Банковская тайна – это защищаемые банком сведения об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также иные, устанавливаемые банком по которым можно идентифицировать клиентов и корреспондентов кредитной организации; б)Банковская тайна – это защищаемые банком сведения об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также иные, устанавливаемые банком по которым можно идентифицировать клиентов и корреспондентов кредитной организации, сведения о деятельности банка. 15.Является ли договор банковского вклада публичным договором. а) Да, является; б) Да, является, если вкладчиком является физическое лицо. 16.В какие сроки предоставляется право Банку привлекать в банковские вклады денежные средства физических лиц. а)Если прошло не менее двух лет с даты государственной регистрации Банка; б)Если прошло не менее одного года с даты государственной регистрации Банка. 17.Может ли договор банковского вклада заключен в устной форме? а) Да, может. б)Нет, не может. 21

18. Банковский вклад, удостоверенный депозитным (сберегательным) сертификатам подлежат ли страхованию? а) Нет, не подлежит страхованию; б) Да, подлежит страхованию. 19.Как осуществляется восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя? а)Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется Банком; б)Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в судебном порядке. 20.Если на банковском текущем счете физического лица отсутвуют денежные средства, в каком порядке Банком исполняются инкассовое поручение? а)Инкассовое поручение помещается в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" с указанием даты помещения в картотеку; б)Инкассовое поручение возвращается взыскателю с отметкой Банка об отсутствии денежных средств на счете 21. Действующим законодательством определен ли предельный размер расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами? а)Да, определен; б)Нет, не определен. 22.В кредитном договоре не указан срок возврата суммы полученного кредита. а)кредитный договор является недействительным; б)сумма кредита по кредитному договору должна быть возвращена в течении 30 дней со дня предъявления Банком требования, если иное не предусмотрено договором; в)сумма кредита по кредитному договору должна быть возвращена в течении 10 дней со дня предъявления Банком требования, если иное не предусмотрено договором. 23. В тексте аккредитива не указано является ли аккредитив отзывным или безотзывным, в этом случае аккредитив является: а)отзывным; б)безотзывным.

22

24.Выдача векселя Банка клиенту является активной операцией Банка или пассивной? а) Является активной операцией; б) Является пассивной операцией. 25.Обязаны ли Банки, как и другие профессиональные участники рынка ценных бумаг расскрывать информацию, в случаях предусмотренных действующим законодательством? а) Да, обязаны; б)Нет, не обязаны. VIII. Основные нормативные акты, иные инструктивные материалы и материалы судебной практики. Нормативный материал: 1.Конституция Российской Федерации// «Россиская газета» №237 от 25 декабря 1993г. 2.Гражданский кодекс РФ, части 1,2,3 с изменениями и дополнениями// Собрание законодательства РФ.1994 г. № 32. Ст. 3301; 1996 г. № 5. Ст. 410, от 3 декабря 2001 г. № 49. Ст. 4552. 2.Федеральный закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ. 3. Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г. № 395-1//Собрание законодательства РФ, 15.07.2002. N 28. Ст. 2790. 4.Федеральный Закон РФ «О реструктуризации кредитных организаций» от 8 июля 1999 г. № 144-ФЗ. 5.Федеральный Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999г.. № 40-ФЗ. 6.Федеральный Закон РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003г. № 177-ФЗ// "Российская газета" от 27 декабря 2003г. 7.Федеральный закон РФ «Об ипотеки (залоге недвижимости) » от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ с дополнениями и изменениями// «Российская газета» от 22 июля 1997. 8. Закон РФ «О залоге» от 9 мая 1992 г. № 2872-1с изменениями и дополнениями// "Российская газета" от 06.06.1992. 9.Федеральный закон РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ, с дополнениями и изменениями//Собрание законодательства РФ. 1997. № 30. Ст. 3594. 10. Федеральный закон РФ «Об ипотечных ценных бумагах» от

23

9 ноября 2003г. №152-ФЗ// "Российская газета", от 18 ноября 2003. 11.Федеральный закон РФ «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 № 39ФЗ, с дополнениями и изменениями//Собрание законодательства РФ, 1996. N 17. Ст. 1918, 12. Федеральный закон РФ «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995. № 208-ФЗ с изменениями и дополнениями// Собрание законодательства РФ. 1996. N 1. Ст. 1. 13.Федеральный закон РФ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 № 14-ФЗ с изменениями и дополнениями//Собрание законодательства РФ, 1998, N 7, Ст. 785, 14. Федеральный закон РФ "О кредитных историях"от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), Ст. 44, 16.Инструкция ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков» от 1.10.97 № 1 в редакции Указаний ЦБ от 27.05.99 г. № 567-У// Вестник Банка России. № 33. 2.06.99 г. 17.Инструкция ЦБ от 14 января 2004 года № 109-И « О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществления банковских операций» //Вестник Банка России. N 15. 20.02.2004. 18.Положение «О депозитных и сберегательных сертификатах кредитных организаций» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 31.08.98 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У), утвержденное Письмом Банка России №14-3-20 от 10 февраля 1992 г с изменениями и дополнениями//. Деньги и кредит. N 4. 1992. 19.Положение ЦБ РФ №222-П от 1 апреля 2003 г. «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» //Вестник Банка России. N 24. 08.05.2003. 20.Положение ЦБ РФ №2-П от 12 апреля 2001 г. «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями и дополнениями //Вестник Банка России. N 74. 28.12.2002. 21.Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28 «О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» с изменениями и дополнениями // Закон. N 1.1997. 22.Указание ЦБ РФ от 21июня 2003г. № 1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписей и оттиска печати»// Вестник Банка России. N 36. 27.06.2003. 23.Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»// Вестник Банка России. N 23. 15.04.1998, N 33, 20.05.1998.

24

24.Положение ЦБ РФ от 9 октября 2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»// Вестник Банка России. N 66. 10.12.2002. Cудебная практика: 1.Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №5 от 19 апреля 1999года “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и рассторжение договоров банковского счета” // Вестник ВАС РФ.1999.№7. 2. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 от 8 октября 1998 года и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998года “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами” // Вестник ВАС РФ.1998.№11. 3.Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1998г.№26// Вестник ВАС РФ.1998.№3 . 4.Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1998г.№27// Вестник ВАС РФ.1998.№3. 5.Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 января 1998г.№28// Вестник ВАС РФ.1998.№3. 6.Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 января 1999г.№39// Вестник ВАС РФ.1999.№4. 7.Обзор практики разрешения споров, связанных с с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок в совершении которых имеется заинтересованность Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 марта 2001г.№62// Вестник ВАС РФ.2001.№7. 8.Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21 января 2002г.№67// Вестник ВАС РФ.2002.№3.

25

IX. Специальная литература Основная 1. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: в 2 т.: Учебник/ Отв.ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юристъ, 2001.- Т.1.- 560с. 2. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: в 2 т.: Учебник/ Отв.ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юристъ, 2002.- Т.2.- 783с. 3.Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. - М.: Учебно-консультационный центр “ЮрИнфоР”, 2000.- 395 с. 4.Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. -М.: Юрид. лит., 2003.- 848 с. 5.Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: Издательство “БЕК”,1994.- 360с. 6.Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций.-М.: Юристъ,1997. 7.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник/ Под общ. ред. акад.Б.Н. Топорнина. – М.: Юристъ, 2002.- 448с. 8.Эриашвили Н.Д. Банковское право .- М: Закон и право,2003.-629с. Дополнительная 1.Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. - М.: Издательство “БЕК”, 1994. 2.Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып.4/ Под ред. Проф.М.И. Брагинского.- Издательство НОРМА, 2002.- 432 с. 3.Актуальные проблемы гражданского права: Сборник статей. Вып.5/ Под ред. В.В.Витрянского; Исследовательский центр частного права. Российская школа частного прва.- М.: “Cтатут”, 2002.- 527с. 4.Белов В.А. Сингулярное правоприемство в обязательстве.-М.: Учебноконсультационный центр “ЮрИнфоР”, 2000.- 288 с. 5.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения: Изд.2-е,испр.-М.: “Статут”, 2000.- 848 с. 6. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга вторая: Договоры о передачи имущества. Изд.2-е, стереотипное. -М.: “Статут”, 2000.800 с. 7.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг.: -М.: “Статут”, 2002.- 1040 с. 8.Вильнянский С.И. Кредитно-расчетные правоотношения.-Х.,1955. 9.Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. - М.: “Cтатут”, 2002.- 271с. 10.Вишневский А.А. Банковское право Англии. - М.: “Cтатут”, 2000.- 300с. 11. Гейвандов Я.А. Центральный Банк Российской Федерации. - М.,1997. 12.Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право. М.: Финстатинформ, 1996. 13.Гузнов А.Г. Правовые основы реструктуризации банковской системы РФ. Законодательство. № 3. 2000. С.46. 26

14.Гуревич И.С. Очерки советского банковского права.- Л.: 1952. 15. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Монография.- М.: Юридическая фирма “КОНТРАКТ”, 2000. –268с. 16. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах.- М.: Инфра- М,1996. 17.Кемрадж А.С., Головеров Д.В. Правовые аспекты использования интернет – технологий.- М.:Издательство “Книжный мир”, 2002.-410 с. 18.Комментарий законов Российской Федерации. - М.: Фонд “Правовая культура”, 1998.- 416с. 19. Комментарий к гражданскому кодексу Российской Федерации. Части первой/ Отв.ред.О.Н. Садиков. - М.: Фонд “ЮРИНФОРМЦЕНТР”, 1995.448с. 20.Комментарий к гражданскому кодексу Российской Федерации. Части второй(постатейный)/ Отв. ред.О.Н.Садиков. - М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ, 1996.- 800с. 21.Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве.СПб.: Издательство “Юридический центр Пресс”, 2001.- 250с. 22.Ларичев В.Д. Злоупотребление в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения.- М.ЮрИнфор,1997. 23.Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. - М.: “Cтатут”, 1999.- 352с. 24. Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. - М.: “Cтатут”, 2000.- 287с. 25.Мейер Д.И. Русское гражданское право (в 2 ч.). М.: “Статут”, 2000.- 831с. 26.Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте. Комментарий практики рассмотрения споров.Изд.3-е перераб.и доп.- М.: “Cтатут”, 2000.- 222с. 27. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности- М.1996. 28.Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам.Изд.2-е испр.и доп.- М.: “Cтатут”, 2003.- 192с. 29.Новоселова Л.А. О правовой природе средств на банковских счетах, Хозяйство и право. 1996. № 7,8. 30.Ольшанный А.И. Банковское кредитование. – М.:Русская деловая литература,1997. 31.Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США.-М.,1992. 32.Правовое регулирование банковской деятельности/Под ред. Е.А.Суханова.-М.,1996. 33.Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов.- М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.- 261с. 34.Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики.- М.: “Статут”,1999.-272с.

27

35. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами. - М.: Издательско-полиграфический комплекс“Интеркрим -пресс”,2000.160с. 36.Споры с участием банков. Сборник документов/ под общ.ред. М.Ю.Тихомирова.-М.: 2000.- 186с. 37.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Постатейный комментарий к Федеральному закону “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”: Учеб.-практ.пособие. – М.: Дело, 2002.- 184с. 38.Флейшиц Е.А. Расчетные кредитные правоотношения.-М.,1956. 39.Черепахин Б.Б. Труды по гражданскому праву. М.: “Cтатут”, 2001.- 479с. 40.Шамраев А.В.Правовое регулирование информационных технологий. М.: “Cтатут”, “Интертех”,“БДЦ-пресс”,2003.- 1013с. 41.Шершеневич Г.Ф. Курс гражданского права.-Тула:Афтограф, 2001.-720с.

28